銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)（特定用途類）作業(yè)指導(dǎo)書目的和范圍為規(guī)范銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)（以下簡稱“信易貸”）的合規(guī)辦理，規(guī)范“信易貸”業(yè)務(wù)操作，明確各環(huán)節(jié)盡職要求，防范和化解操作風(fēng)險，依據(jù)《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，特制訂本作業(yè)指導(dǎo)書。本文件適用于本行“信易貸”（特定用途類）業(yè)務(wù)的操作及風(fēng)險控制。定義、縮寫和分類本作業(yè)指導(dǎo)書所稱“信易貸”（特定用途類）業(yè)務(wù)，是指面向具有特定消費性用途、符合我行認(rèn)定條件的客戶發(fā)放的一種個人信用貸款。特定用途指已在我行辦理個人商業(yè)性住房貸款的客戶，向我行申請“信易貸”用于購買車庫（位）或房屋裝修。職責(zé)與權(quán)限部門崗位職責(zé)權(quán)限不相容崗位項目負(fù)責(zé)人1)負(fù)責(zé)“信易貸”（特定用途類）項目調(diào)查及申報。1)2)3)影像掃描崗征信審查崗放款審查崗4)檔案管理崗5)支行柜員崗分支行個人業(yè)務(wù)部1)負(fù)責(zé)營銷客戶；1)影像掃描崗客戶經(jīng)理崗2)3)4)5)負(fù)責(zé)“信易貸”（特定用途類）業(yè)務(wù)的受理；負(fù)責(zé)收集申請資料并核實原件，通過面談、電話訪談、上門等方式，對客戶主體資格、還款意愿和能力等進(jìn)行調(diào)查評估；負(fù)責(zé)撰寫調(diào)查報告，并在貸款調(diào)查報告中明確貸款調(diào)查意見；負(fù)責(zé)客戶貸款發(fā)放后的監(jiān)測、回收、預(yù)警及風(fēng)險事項報送、逾期催收、不良清收等貸后管理工作。2)3)4)5)征信審查崗放款審查崗檔案管理崗支行柜員崗分支行個人業(yè)務(wù)部信息錄入崗1)2)接收“信易貸”（特定用途類）業(yè)務(wù)申請資料，并做好交接登記；及時在個貸系統(tǒng)中建立項目信息、客戶及業(yè)務(wù)信息并做好關(guān)聯(lián)，確保錄入信息的準(zhǔn)確性、完整性；1)2)3)4)5)征信審查崗放款審查崗影像掃描崗支行柜員崗檔案管理崗分支行個人業(yè)務(wù)部（風(fēng)險管理部）影像掃描崗1)2)根據(jù)要求審核實物資料是否為原件，及時掃描影像資料，確保實物資料、影像信息的一致；負(fù)責(zé)授信及出賬后業(yè)務(wù)檔案資料的歸集與整理，并做好與檔案管理崗的交接。放款審查崗征信審查崗信息錄入崗合同簽訂崗支行柜員崗支付審查崗客戶經(jīng)理崗檔案管理崗分支行個人業(yè)務(wù)部（風(fēng)險管理部）征信審查崗1)2)3)4)通過電話認(rèn)證，確認(rèn)是否本人申請以及申請人的工作單位等要素信息；通過第三方渠道核查申請人是否涉及訴訟或存在被執(zhí)行記錄；處理專家系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)提示；核查申請資料的合規(guī)性和完整性。1)2)3)4)5)6)7)客戶經(jīng)理崗信息錄入崗合同簽訂崗放款審查崗影像掃描崗檔案管理崗支行柜員崗8)支付審查崗分支行個人業(yè)務(wù)部合同簽訂崗1)2)3)4)5)6)補登放款賬號后生成指定合同；核實借款人身份，向借款人解釋合同條款內(nèi)容，包括：授信期限、金額等；經(jīng)借款人確認(rèn)無誤后，指導(dǎo)借款人按合同載明的授信要素當(dāng)面簽署我行規(guī)定的文本合同；履行我行用章程序，提交至放款審查崗；按要求整理，保管并遞送客戶資料；及時向上級管理部門反饋合同簽訂中所出現(xiàn)的風(fēng)險事項。1)2)3)4)5)征信審查崗放款審查崗檔案管理崗支行柜員崗影像掃描崗分支行風(fēng)險管理部放款審查崗1)2)3)4)審核紙質(zhì)合同與電子合同的一致性；審核合同簽章的完整性、準(zhǔn)確性；落實審查意見及其他管理要求；審查無誤后進(jìn)行額度啟用。1)2)3)4)5)6)信息錄入崗征信審查崗合同簽訂崗客戶經(jīng)理崗影像掃描崗檔案管理崗7)支行柜員崗8)支付審查崗分支行個人業(yè)務(wù)部支付審查崗1)2)3)查詢客戶的授信信息，并審核用途的合規(guī)性；與客戶當(dāng)面逐一簽訂《個人公開授信業(yè)務(wù)用款申請書》和《貸款支付委托書》（如需）；負(fù)責(zé)“信易貸”（特定用途類）授信項下單筆貸款的審核（包括貸款金額、期限、利率、還款方式、支付方式等）及系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)新增。1)2)3)4)5)影像掃描崗征信審查崗放款審查崗檔案管理崗支行柜員崗分支行個人業(yè)務(wù)部1)按要求負(fù)責(zé)整理、立卷、歸檔、保管授信業(yè)務(wù)檔1)信息錄入崗（風(fēng)險管理部）檔案管理崗2)3)案；負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)檔案及相關(guān)資料的入庫與出庫登記、交接；配合相關(guān)部門定期檢查檔案庫房的防火、防盜、防光、防高溫、防潮、防有害氣體、防塵、防蟲等防范措施，避免檔案受損。2)3)4)5)6)7)征信審查崗合同簽訂崗放款審查崗影像掃描崗客戶經(jīng)理崗支行柜員崗8)支付審查崗支行柜員崗2)負(fù)責(zé)“信易貸”（特定用途類）授信項下單筆貸款的復(fù)核、發(fā)放操作。1)2)3)4)5)信息錄入崗征信審查崗合同簽訂崗放款審查崗影像掃描崗6)檔案管理崗7)客戶經(jīng)理崗8)支付審查崗基本規(guī)定授信對象本作業(yè)指導(dǎo)書適用人群為已在我行辦理個人商業(yè)性住房貸款的客戶，且其在我行個貸系統(tǒng)中的信用評級不得低于A＋級。特定用途類項目準(zhǔn)入條件住房貸款項目已在我行準(zhǔn)入；項目地理位置原則上需位于環(huán)境成熟的主城核心區(qū)域，城郊項目則需綜合評估交通、配套、開發(fā)商資質(zhì)等情況，審慎介入縣級區(qū)域以下的住房項目；項目開發(fā)商資質(zhì)需滿足以下條件之一：房地產(chǎn)開發(fā)商持有二級（含）以上房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)等級證明；房地產(chǎn)開發(fā)商或開發(fā)商的控股股東在全國房地產(chǎn)市場年銷售量或開發(fā)量排名在前30位；房地產(chǎn)開發(fā)商或開發(fā)商的控股股東具有央企背景，或已成功在上海/深圳/香港證券交易所上市，且無不良記錄。(3)單戶貸款條件具有完全民事行為能力，身體健康；申請人在我行個貸系統(tǒng)中的信用評級不得低于A＋級；c)申請人年滿24周歲（含）以上且年齡與貸款期限之和男性不超過59周歲、女性不超過54周歲；d)具有經(jīng)辦行所在地的身份證明（身份證或戶藉）；e)已在經(jīng)辦行辦理個人商業(yè)性住房貸款（以下簡稱：被關(guān)聯(lián)貸款）；申請人所屬工作單位需位于經(jīng)辦行所在地，且具有按期還本付息的能力；申請人具有所在單位的人事、行政管理部門填列的由本行提供的格式化職務(wù)、職級及收入證明；信用記錄符合本行要求，貸款及貸記卡兩者逾期月份數(shù)合計在12次（含）以內(nèi)、貸款或貸記卡最長逾期月數(shù)在3次（含）以內(nèi)（其中貸記卡因持卡人未開卡、實際形成貸記卡扣年費不成功的逾期記錄，可由發(fā)卡銀行的貸記卡管理部門出具未激活或未開卡的證明，或由經(jīng)辦行出具非惡意逾期認(rèn)定證明后，逾期次數(shù)可以扣減計算）；在本行開立個人結(jié)算賬戶；具有申請人名下的房屋裝修及車庫（位）購買用途的證明材料；我行規(guī)定的其他條件。授信額度“信易貸”（特定用途類）業(yè)務(wù)，其授信額度根據(jù)原房產(chǎn)價值的80%與現(xiàn)貸款余額之差、本次貸款用途的協(xié)議（合同）金額、50萬元三者孰低原則確定。授信期限授信有效期最長不得超過3年。貸款期限本業(yè)務(wù)為非循環(huán)額度類“信易貸”業(yè)務(wù)，貸款期限不得超出被關(guān)聯(lián)貸款的到期日且最長不得超過10年?？蛻羯暾埲炕虿糠痔崆斑€款時，應(yīng)優(yōu)先歸還“信易貸”貸款，確保被關(guān)聯(lián)貸款的到期日不得早于“信易貸”到期日。支付方式必須采用受托支付方式。貸款利率授信項下單筆貸款的利率按發(fā)放當(dāng)日中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)利率及我行產(chǎn)品定價政策執(zhí)行。還款方式按月等額本息或等額本金還款。流程描述及操作要點本流程包括：“信易貸”（特定用途類）授信額度確立流程、“信易貸”（特定用途類）授信項下單筆貸款作業(yè)流程兩個流程?！靶乓踪J”（特定用途類）項目參照住房貸款項目的流程與授權(quán)進(jìn)行申報核準(zhǔn)，并可與住房貸款項目合并報送。見附錄1《“信易貸”（特定用途類）項目確立作業(yè)流程》?！靶乓踪J”（特定用途類）授信額度確立作業(yè)流程本流程包括貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理三個階段，具體的流程描述及要求如下：

節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示ⅠA1借款申請借款人借款人申請“信易貸”（特定用途類）業(yè)務(wù)，應(yīng)按本行要求填寫《個人信貸業(yè)務(wù)申請表》、《告客戶書》、《個人征信授權(quán)書》、《借款人及《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示配偶基本信息表》。并提供下列資料：本人身份證原件；身份證為非經(jīng)辦行所在地的，還需提供經(jīng)辦行所在地的戶藉證明；申請人所在單位的人事、行政管理部門填列的由本行提供的格式化職務(wù)、職級及收入證明（其工作單位需位于經(jīng)辦行所在地）；申請人擁有全部或部分產(chǎn)權(quán)的房屋裝修及車庫（位）購買用途的證明材料；本行要求的其他資料。《個人信貸業(yè)務(wù)申請表》需配偶簽字。法》，第七條。ⅠB1授信受理分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗7）根據(jù)客戶申請，經(jīng)辦行個人客戶經(jīng)理對照《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》及本作業(yè)指導(dǎo)書決定是否受理。符合受理條件的，受理后轉(zhuǎn)入授信調(diào)查程序；2）不符合受理條件的，相關(guān)材料退回客戶，并做好相關(guān)解釋工作?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》，第三十五條?！顿J款通則》，第二十二條，第二十五條，第二十七條?！秱€人貸款管理暫行 辦法》，第十一《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第八條、第十二條?！躲y行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第 八條。節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示條，第十 二條，第十 三條。ⅠB2判斷是否符合受理條件分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠB3。否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠA1。ⅠB3貸前調(diào)查分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗貸前調(diào)查的重點包括但不限于：申請人是否具備完全民事行為能力，身體是否健康；調(diào)查申請人收入證明是否真實，負(fù)債及擔(dān)保狀況是否影響本行債權(quán)安全，是否具備還本付息能力；申請人信用狀況是否符合我行要求；申請人是否涉及訴訟或存在被執(zhí)行記錄。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，第三十五條。《貸款通則》，第二十二條，第二十五，第二十七。《個人貸款管理暫行辦法》，第十三條，第十四條，第十五條?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十三條?！躲y行個人授信工作實施細(xì)則（試行）》，第八條，第九條。未調(diào)查核實借款人身份的真實性、未調(diào)查核實借款人貸款用途的真實性、合規(guī)性、申報的授信業(yè)務(wù)必備材料不完整或已失效扣除違規(guī) 積分。ⅠB4判斷是否符合授信條件分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠB5。否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠA1。節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示ⅠB5形成調(diào)查報告分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗個人客戶經(jīng)理對資料及申請信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，根據(jù)實際調(diào)查情況形成調(diào)查報告，提出明確的結(jié)論性調(diào)查評估意見，并對調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)?！秱€人貸款管理暫行辦法》，第十四條?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十三條。調(diào)查報告內(nèi)容不完整或調(diào)查結(jié)論不明確、調(diào)查報告的結(jié)論與事實嚴(yán)重不符扣除違規(guī)積分。ⅡC1信息錄入/系統(tǒng)評級分支行個人業(yè)務(wù)部/信息錄入崗信息錄入崗負(fù)責(zé)將申請信息錄入個貸系統(tǒng)，并對錄入信息的準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。個貸系統(tǒng)根據(jù)錄入信息自動評定申請人信用等級?！顿J款通則》，第三十二條?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十四條。《銀行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第九條（四）。個貸系統(tǒng)信息錄入不完整或錯 誤的，扣除違規(guī)積分。ⅡD1影像掃描分支行個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部/影像掃描崗影像掃描崗根據(jù)要求審核實物資料是否為原件，及時掃描實物資料，并對實物資料與影像件的一致性負(fù)責(zé)?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十四條。ⅡC2生成評級結(jié)果系統(tǒng)自動生成個貸系統(tǒng)根據(jù)錄入信息自動評定申請人信用等級，對于信用評級在A+及以上的借款人予以準(zhǔn)入?！顿J款通則》第二十六條?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十四條。ⅡC3判斷是否符合準(zhǔn)入條件分支行個人業(yè)務(wù)部/信息若是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡD1。若否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠA1。《銀行個人消費類信用貸款業(yè)節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示錄入崗務(wù)管理辦法》，第十四條。ⅡE4征信審查分支行個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部征信審查崗征信審查人員根據(jù)申請資料、評級信息及專家系統(tǒng)業(yè)務(wù)提示，按照征信審查操作工作要求，對申請人進(jìn)行征信審查：通過第三方渠道核查申請人是否涉及訴訟或存在被執(zhí)行記錄。電話認(rèn)證確認(rèn)是否本人申請并核查相關(guān)申請信息，與申請人所在工作單位的人事或行政管理部門核實其職務(wù)職級等信息；處理專家系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)提示；核查資料的合規(guī)性和完整性?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十一條。存在超越權(quán)限進(jìn)行審批的行為，存在逆程序或減程序進(jìn)行審批的 行為，授信決策不符合國家有關(guān) 方針、政策、法規(guī)和我行信貸政 策的，扣除違規(guī)積分。ⅡE5判斷是否符合準(zhǔn)入條件分支行個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部征信審查崗若是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡC4。若否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠA1?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十五條。ⅡF6合同簽訂分支行個人業(yè)務(wù)部/合同簽訂崗補登放款賬號后生成指定合同；核實借款人身份，向借款人解釋合同條款內(nèi)容；經(jīng)借款人確認(rèn)無誤后，指導(dǎo)借款人按合同載明的授信要素當(dāng)面簽署我行規(guī)定的文本合同；《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，第三十七條。《貸款 通則》，《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十六條?！躲y行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第九條（七）。節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示12）履行我行用章程序，提交至放款審查崗。第四十條。3）《個人貸款管理暫行 辦法》，第二十三條，第二十條，第二十七條。ⅡG7合同審查/額度啟用分支行個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部/放款審查崗審核紙質(zhì)合同與電子合同的一致性；審核合同簽章的完整性、準(zhǔn)確性；落實審查意見及其他管理要求；審查無誤后進(jìn)行額度啟用?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》，第三十七條。《中華人民共和國合同法》，第一百九十六條到兩百一十一條。《個人貸款管理暫行辦法》，第二十五條。《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十六條。未按授信放款審查操作規(guī)程審查放款 要件、未落實審批意見而發(fā)出放款指令的、超過審批有效期限發(fā)出放款指 令的、不符合授信業(yè)務(wù)支付條件規(guī)定放 款的，扣除違規(guī)積分。ⅢB1貸后監(jiān)測分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗按《銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法》及本行授信后管理的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十九條-第二《銀行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第二十二條，第二十未按時效要求進(jìn)行貸后首次監(jiān) 測的、未按時效要求進(jìn)行貸后全面監(jiān)節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示十 四條、第三十二條。三條。測的、未按時效要求進(jìn)行逾期貸款催收的扣除違規(guī) 積分。ⅢH1歸檔分支行個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部/檔案管理崗按要求負(fù)責(zé)整理、立卷、歸檔、保管授信業(yè)務(wù)檔案?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十六條?！躲y行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第二十一條。未按檔案管理要求立卷、歸檔、保管、，未做好日常保管及維護(hù) 工作，造成檔案損毀、遺 失的，扣除違規(guī)積分。“信易貸”（特定用途類）授信項下單筆貸款作業(yè)流程本流程包括貸款發(fā)放和貸后管理二個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示ⅠA1客戶申請用款借款人借款人本人攜帶以下資料到經(jīng)辦行申請用款：本人身份證明原件；與經(jīng)辦行簽訂的合同原件；與合同對應(yīng)的放款銀行卡；用以證明貸款用途的相關(guān)材料。ⅠB1受理審查分支行個人業(yè)務(wù)部/支付審查崗查詢客戶的授信信息，并審核用途的合規(guī)性。《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第二五條-第二十 九條。未按授信放款審查操作規(guī)程審查放款 要件，扣除違規(guī)積分。ⅠB2判斷是否符合用款條件分支行個人業(yè)務(wù)部/支付審查崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡB3。否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡA1。ⅠB3簽訂用款申請書/貸款支付委托書/個人貸款支付審核單分支行個人業(yè)務(wù)部/支付審查崗與客戶當(dāng)面逐一簽訂《個人授信業(yè)務(wù)用款申請書》和《貸款支付委托書》（如需）；重點審核本次用款的金額、期限、利率、還款方式等，并履行支付審核手續(xù)，填寫《個人貸款支付審核單》?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》，第三十六條?！顿J款 通則》，第四十條?！秱€人貸款管理暫行 辦法》，第二十三條，第二十四條，第二十五條?！躲y行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第九條（七）。未發(fā)現(xiàn)個貸系統(tǒng)信息錄入的錯誤或遺漏，扣除違規(guī) 積分。節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示ⅠB4業(yè)務(wù)新增分支行個人業(yè)務(wù)部/支付審查崗在個貸系統(tǒng)中錄入業(yè)務(wù)信息。《貸款通則》，第三十二條。《銀行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第九條（四）。個貸系統(tǒng)信息錄入不完整或錯 誤的，扣除違規(guī)積分。ⅠC5系統(tǒng)用款信息與紙質(zhì)資料是否一致支行柜員崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡC6。否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠA1。ⅠC6貸款發(fā)放支行柜員崗審核用款資料的完整性；確認(rèn)借款人身份的真實性，與借款人本人面簽《借款借據(jù)》，其中《借款借據(jù)》上的一、二聯(lián)均需借款人親筆簽名，不能以壓感復(fù)寫替代；在個貸系統(tǒng)中放款出賬；打印《放款通知書》；及時與管戶客戶經(jīng)理交接放款檔案資料。《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第三十條。不符合授信業(yè)務(wù)支付條件規(guī)定 放款，扣除違規(guī)積分。ⅠD7收集貸款放款資料分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗客戶經(jīng)理崗在放款后10個工作日內(nèi)將下列資料移交至檔案管理崗并辦理交接手續(xù)，移交資