中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的現(xiàn)狀、成效及前景分析經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)學(xué)系魯元春【摘要】：本文在對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行系統(tǒng)回顧的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)近年來(lái)醫(yī)療制度改革的進(jìn)程進(jìn)行了概括性的描述，并從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角出發(fā)分析了不同的醫(yī)療保險(xiǎn)模式的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，同時(shí)結(jié)合若干案例的具體分析指出了我國(guó)醫(yī)療制度改革中的一些問(wèn)題并就此發(fā)表了一些個(gè)人的看法?！娟P(guān)鍵詞】：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)扣除保險(xiǎn)（有免賠額的保險(xiǎn)）共同保險(xiǎn)(coinsurance)限額保險(xiǎn)起付線封頂線個(gè)人賬戶社會(huì)統(tǒng)籌基金【引子】：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2000年底發(fā)布的“2000年百姓關(guān)心的十大生活話題排行榜”顯示,醫(yī)療衛(wèi)生改革是人們目前最關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。如果把1996年國(guó)務(wù)院成立職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組作為正式起點(diǎn)的話，那么中國(guó)的醫(yī)療體制改革已歷經(jīng)五、六載，這是一場(chǎng)涉及醫(yī)療服務(wù)、保險(xiǎn)籌資、醫(yī)療衛(wèi)生和社會(huì)保障等各方面的綜合改革。中國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，必須將現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行一次徹底的改革。因?yàn)槟芊窠⒔∪尼t(yī)療保障制度直接關(guān)系到老百姓的切身利益。那么從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來(lái)看，它又如何真正體現(xiàn)它的優(yōu)點(diǎn)呢?在改革之后運(yùn)行之初，又存在哪些弊端？這正是本文所要討論的問(wèn)題?！菊摹浚褐袊?guó)的醫(yī)療保障制度體系中國(guó)的醫(yī)療保障制度根據(jù)享受對(duì)象可以分為城市醫(yī)療保障制度和農(nóng)村合作醫(yī)療保障制度。農(nóng)村合作醫(yī)療，起源于40年代陜甘寧邊區(qū)的“醫(yī)療合作社”，到1979年，全國(guó)90%以上的生產(chǎn)大隊(duì)辦起了合作醫(yī)療。其經(jīng)費(fèi)來(lái)源個(gè)人和社區(qū)集體共同負(fù)擔(dān)。80年代，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制發(fā)生重大變化，合作醫(yī)療由于沒(méi)有及時(shí)地進(jìn)行改革和完善而跌入低谷。到1991年覆蓋面占農(nóng)村人口的10%來(lái)源來(lái)源《我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革分析》曾弦2001對(duì)于中國(guó)城市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度來(lái)說(shuō)，其發(fā)展大體上可劃分為兩個(gè)階段。第一階段自中華人民共和國(guó)成立到1994年。在長(zhǎng)達(dá)40年時(shí)間里，城市的醫(yī)療保險(xiǎn)具有極濃的福利色彩，從嚴(yán)格意義上說(shuō)，是不完全具有社會(huì)保障性質(zhì)的無(wú)償供給的醫(yī)療保障制度。在這期間，依據(jù)保障對(duì)象的身份不同分成兩個(gè)獨(dú)立的醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)。一是國(guó)家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體和事業(yè)單位實(shí)行的“公費(fèi)醫(yī)療制度”；另一個(gè)是國(guó)有企業(yè)職工實(shí)行的“勞保醫(yī)療制度”。其他的城市居民或由于是上述的受保對(duì)象的親屬而享受“半勞保或統(tǒng)籌醫(yī)療”，或是完全自費(fèi)醫(yī)療。所以在城市實(shí)際實(shí)行的是二元社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。第二階段是從1994年后的制度創(chuàng)新階段。1994年12月國(guó)務(wù)院在江蘇省的鎮(zhèn)江市和江西省的九江市率先進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革，俗稱“兩江醫(yī)改”，改革的主要內(nèi)容是在一個(gè)城市內(nèi)按屬地原則，將原公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療的享受對(duì)象合并，并擴(kuò)大到三資企業(yè)、個(gè)體企業(yè)一級(jí)自營(yíng)職業(yè)者，共同享受統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)政策。我們把這一做法稱為“屬地統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)制度”。欠到此，醫(yī)療扛保險(xiǎn)改革提賽上日程。盡鏟管這之前，舞由于干部結(jié)步構(gòu)老化等因銷素公費(fèi)制度提對(duì)國(guó)家財(cái)政嬌的壓力日漸便增大，不少鄭地區(qū)有過(guò)積災(zāi)極探索。如魯遼寧的丹東堂、吉林的四娛平、湖北的濁黃石和湖南么株洲四市在貪1989年齡3月進(jìn)行公字費(fèi)醫(yī)療社會(huì)俗保險(xiǎn)改革，索同時(shí)深圳市弱和海南省也阿成為社會(huì)綜的合保障改革遙的試點(diǎn)。但企真正有成效末的或者說(shuō)引幣起推波助瀾不效應(yīng)的應(yīng)是軋“釣兩江醫(yī)改之”畝。在此之后袍，國(guó)務(wù)院在拜1998年垃又召開(kāi)全國(guó)兇城鎮(zhèn)職工醫(yī)杜療改革的會(huì)病議，廣州、識(shí)上海、北京持等大城市也背跨入醫(yī)改行吊列。全國(guó)上慰下轟轟烈烈舟的進(jìn)入醫(yī)改宰浪潮之中。膝截止199停8年底，中茫國(guó)社會(huì)醫(yī)療躺保險(xiǎn)制度主答要由三部分輝組成：全民少保健制度，隙城市社會(huì)醫(yī)趁療保險(xiǎn)制度討，農(nóng)村建康滴保險(xiǎn)制度。錯(cuò)中國(guó)的社會(huì)冒醫(yī)療保障是袍以全民保健裂為基礎(chǔ)，以擱公費(fèi)和勞保丙醫(yī)療為主體搞，以合作醫(yī)險(xiǎn)療和其他形妨式的醫(yī)療保槍障為補(bǔ)充的大多層次的社劍會(huì)醫(yī)療保障楊體系。來(lái)源《社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)：制度選擇與管理模式》許正中社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社2002陸場(chǎng)其中城市社銳會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)尖制度是指對(duì)監(jiān)國(guó)家具有城床市戶口的居滑民實(shí)行的醫(yī)隆療保障制度升。享受對(duì)象棉包括各級(jí)政葵府、黨派、叨團(tuán)體工作人附員以及科教因文衛(wèi)、經(jīng)濟(jì)繼建設(shè)等企事舊業(yè)單位職工眨和高等院校襲的學(xué)生、殘羨疾軍人、現(xiàn)娛役軍人。這開(kāi)部分醫(yī)療?？惦U(xiǎn)的享受者盾不到中國(guó)居烏民人口的2腦0%，根據(jù)傍享受者的群凝體不同又可野分為公費(fèi)醫(yī)兇療制度，勞碑保醫(yī)療制度推及軍人免費(fèi)徹醫(yī)療制度。濃國(guó)家機(jī)關(guān)及險(xiǎn)事業(yè)單位工羅作人員參加朗公費(fèi)醫(yī)療，艘企業(yè)職工參貌加勞保醫(yī)療體，現(xiàn)役軍人卵享受軍人免嘗費(fèi)醫(yī)療制度恭。礦傳統(tǒng)城市醫(yī)顆療保障制度枝肯我國(guó)傳統(tǒng)的凍醫(yī)療保障模捎式是狀50喬年代初在計(jì)苗劃經(jīng)濟(jì)體制務(wù)下建立起來(lái)組的，它包括質(zhì)兩部分：公助費(fèi)醫(yī)療制度鉤和勞保醫(yī)療抗制度。二者雪均由國(guó)家各鑒級(jí)財(cái)政撥款沒(méi)或由患者所就在企事業(yè)單滿位出資對(duì)患哪者的醫(yī)療進(jìn)草行保障。男40走多年來(lái)它對(duì)藏于保障職工舅的身體健康枯、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)壘的發(fā)展和維挑護(hù)社會(huì)的穩(wěn)喇定起到了十勇分重要的作蘇用。然而，抓隨著我國(guó)社券會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境英的飛速發(fā)展壤，我國(guó)現(xiàn)行筑的傳統(tǒng)的醫(yī)披療保障模式蜓的諸多弊端溪也愈發(fā)明顯隸的顯露了出陶來(lái)。肢我國(guó)傳統(tǒng)醫(yī)前療保障制度頂?shù)闹饕蛔隳居校罕?.柄醫(yī)療費(fèi)用由哭國(guó)家和企業(yè)滋包攬，對(duì)供化需雙方缺乏殊有效的控制曠機(jī)制，由此射引起誘導(dǎo)需孟求和過(guò)渡利斗用醫(yī)療服務(wù)論的現(xiàn)象，導(dǎo)兄致那“小病大治鹿長(zhǎng)年住院，戒一人公費(fèi)全劍家享用”紋在我們調(diào)喉查之中，有蛋54.5%扁的人員認(rèn)為捉醫(yī)療費(fèi)用缺淹乏有效機(jī)制億會(huì)造成嚴(yán)重脖浪費(fèi)來(lái)源《站在十字路口的中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)改革-----北京大學(xué)00級(jí)保險(xiǎn)班暑期實(shí)踐論文集》2000魯元春主編坊。墻2.洗缺乏合理的護(hù)經(jīng)費(fèi)籌集機(jī)新制和穩(wěn)定的斑經(jīng)費(fèi)來(lái)源，修使職工的基密本醫(yī)療得不顏到保障?？?.孤醫(yī)療保障的賣覆蓋面及社辰會(huì)化程度低者，出現(xiàn)喉“一個(gè)病人充托垮一個(gè)廠碎”的現(xiàn)象，濕而部分勞動(dòng)四者（城鎮(zhèn)小習(xí)集體、民企蘋(píng)、外企及個(gè)頭體工商勞動(dòng)救者）的醫(yī)療漫難以保障。罪有約15.槳6%認(rèn)為舊氧的醫(yī)療覆蓋稠面狹窄，不序利于勞動(dòng)人沈員流通因此耐也不利于市相場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制跑健全。來(lái)源《站在十字路口的中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)改革-----北京大學(xué)00級(jí)保險(xiǎn)班暑期實(shí)踐論文集》2000魯元春主編寒4.伍解決了公平謝性的問(wèn)題，期但衛(wèi)生資源奶的配置效率柄及衛(wèi)生服務(wù)貿(mào)的提供效率布較低。閣5.守只強(qiáng)調(diào)公平騰性和互助共陪濟(jì)，沒(méi)有考丘慮積累問(wèn)題畢，兩代人之裳間的矛盾激接化，現(xiàn)收現(xiàn)升付制度受到溫挑戰(zhàn)。手6她.銳醫(yī)療保盞障管理機(jī)構(gòu)彼不健全，管密理運(yùn)行機(jī)制來(lái)源《站在十字路口的中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)改革-----北京大學(xué)00級(jí)保險(xiǎn)班暑期實(shí)踐論文集》2000魯元春主編來(lái)源《站在十字路口的中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)改革-----北京大學(xué)00級(jí)保險(xiǎn)班暑期實(shí)踐論文集》2000魯元春主編啊下面我們將鍵以公費(fèi)醫(yī)療逼制度為例，沫對(duì)傳統(tǒng)醫(yī)療燙保障制度進(jìn)蓋行詳細(xì)闡述屢。其他消費(fèi)品其他消費(fèi)品醫(yī)療服務(wù)量Q1Q2者伯Y1碼個(gè)Y2枕圖1、由于括第三方付款絡(luò)的存在，消錘費(fèi)者的預(yù)算曠線從勒Y1存外移至館Y2勺，消費(fèi)量由露Q1擴(kuò)大到屆Q2框在公費(fèi)制度膝下（如圖１竊），實(shí)行第株三方付款。農(nóng)每一個(gè)消費(fèi)處者都能在預(yù)銀算約束下實(shí)貍現(xiàn)效用的最柄大化。如果螞預(yù)算是軟約順束的，或者遭說(shuō)第三方付?？畹拇嬖谑古醯孟M(fèi)者的背預(yù)算線外移劍（外移的幅翠度取決于制膝度的規(guī)定）挎，消費(fèi)者就朝會(huì)選擇在新棗的預(yù)算線上拆實(shí)現(xiàn)效用最齡大化。這等饞于說(shuō)，第三化方付款制度傘刺激消費(fèi)者蜘過(guò)度的消費(fèi)巖醫(yī)療服務(wù)量電。根據(jù)勞動(dòng)父部統(tǒng)計(jì)，1哥993年全羽國(guó)公費(fèi)、勞油保醫(yī)療費(fèi)總茂額為415眉億元，僅過(guò)搭兩年199殘5年全國(guó)公宗費(fèi)、勞保醫(yī)桿療費(fèi)總額為志653.8誘億元。把它崇與1978險(xiǎn)年總支出2掃7億元比，貧17年里增零長(zhǎng)竟達(dá)24漏.2倍，年邀均增長(zhǎng)1.免4倍。來(lái)源《我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革分析》曾弦2001聾進(jìn)一步，我壟們可以表示勻補(bǔ)貼額的大脈小。在圖堂2湯中，如果完岸全由消費(fèi)者錦自己支付成堪本，則均衡盲點(diǎn)為眾E0,圍價(jià)格為著P0,崇消費(fèi)量為貌Q0,卵由于第三方天付款存在，腔消費(fèi)者需求腫曲線外移。看均衡點(diǎn)為頃E1系，價(jià)格為和P1,輩消費(fèi)量為芳Q1,伯消費(fèi)者實(shí)際銹支付的價(jià)格鵝為酬P(guān)2,器補(bǔ)貼額度為轉(zhuǎn)（種P1唯—祥P2檔）民,管此時(shí)需要的責(zé)補(bǔ)貼為（趣P1你—芽P2劫）滴(Q1們—檢Q0)。途在分析中，壘我們假定醫(yī)吵療服務(wù)是正語(yǔ)常的商品，鞭消費(fèi)的越多績(jī)效用越大。翠但是在實(shí)際壁中，由于機(jī)粘會(huì)成本不同殿和個(gè)人的效忘用函數(shù)不同相，在同一制衡度下并不是猾所有的人都煩會(huì)增加醫(yī)療薦消費(fèi)。這樣逗，這種制度必就傾向于那瞇些機(jī)會(huì)成本缸比較小的人感群，一般來(lái)睛說(shuō)，有利于譯低收入者或稻者老齡人口哄。這與我們徹觀察到的排森長(zhǎng)隊(duì)的多是趁老頭老太太稈和窮人，以克及財(cái)“綁一人生病，就全家吃藥博”火現(xiàn)象是相吻碧合的。并且每，這種大規(guī)凈模的政府補(bǔ)餐貼，加重了理政府的財(cái)政慌負(fù)擔(dān)。固圖2來(lái)源《從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度談醫(yī)改》何忠虎魯元春等2001來(lái)源《從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度談醫(yī)改》何忠虎魯元春等2001塑同時(shí)我們也樹(shù)可以分析到記，這部分實(shí)挽施公費(fèi)醫(yī)療元及第三方付粘費(fèi)的政策下償引起的政府柔補(bǔ)貼應(yīng)該由倡兩部分組成揮。一部分應(yīng)壁該為原來(lái)制違度下無(wú)力支聰付的急需用勢(shì)藥的病人，耐另一部分則魄是貪利的占鑒便宜者。于問(wèn)是，傳統(tǒng)醫(yī)浩療制度的第災(zāi)三方付費(fèi)弊考端暴露無(wú)疑跨：這部分多章余補(bǔ)貼資金蛾來(lái)源回加重宰政府負(fù)擔(dān)；售二多余資金謹(jǐn)與無(wú)效補(bǔ)貼郊（占便宜者詞得到的好處撓）直接聯(lián)系廊；三有效補(bǔ)耳貼與無(wú)效補(bǔ)棕貼此消彼長(zhǎng)轎。而這些弊缸端正是我們匹改革的切入否點(diǎn)。醫(yī)現(xiàn)行城鎮(zhèn)醫(yī)蘆療保障制度艙根據(jù)《國(guó)務(wù)增院關(guān)于建立鏡城鎮(zhèn)職工基姿本醫(yī)療保險(xiǎn)掀制度的決定革》（以后簡(jiǎn)賣稱《決定》沒(méi)），蹄建立城鎮(zhèn)職盼工基本醫(yī)療添保險(xiǎn)制度的仙原則是：基懷本醫(yī)療保險(xiǎn)鎮(zhèn)的水平要與按社會(huì)主義初棵級(jí)階段生產(chǎn)剛力發(fā)展水平叮相適應(yīng)；城信鎮(zhèn)所有用人夜單位及其職純工都要參加郵基本醫(yī)療保徑險(xiǎn)，實(shí)行屬潮地管理；基杰本醫(yī)療保險(xiǎn)慌費(fèi)由用人單番位和職工雙爭(zhēng)方共同負(fù)擔(dān)維；基本醫(yī)療饒保險(xiǎn)基金實(shí)面行社會(huì)統(tǒng)籌自和個(gè)人賬戶臨相結(jié)合。來(lái)源《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》國(guó)發(fā)（1998）44號(hào)僑而改革的目討標(biāo)為：低費(fèi)播高效，引入臘競(jìng)爭(zhēng)，醫(yī)費(fèi)芹分擔(dān)。具體爭(zhēng)實(shí)施細(xì)則《觸決定延》基規(guī)定：城鎮(zhèn)茄所有用人單到位，包括企束業(yè)（國(guó)有企子業(yè)、集體企糕業(yè)、外商投包資企業(yè)、私眾營(yíng)企業(yè)等）雀、機(jī)關(guān)、事甚業(yè)單位、社嫌會(huì)團(tuán)體、民丈辦非企業(yè)單宵位及其職工桐，都要參加館基本醫(yī)療保糧險(xiǎn)?；踞t(yī)遺療保險(xiǎn)原則滲上以地級(jí)以幕上行政區(qū)（雨包括地、市追、州、盟）籃為統(tǒng)籌單位雞，也可以縣番（市）為統(tǒng)雕籌單位，北寫(xiě)京、天津、腸上海３個(gè)直隊(duì)轄市原則上借在全市范圍骨內(nèi)實(shí)行統(tǒng)籌晃?；踞t(yī)療繁保險(xiǎn)費(fèi)由用須人單位和職戶工共同繳納腿。說(shuō)明：《決定》中規(guī)定用人單位繳費(fèi)率控制在職工工資總額的６%左右，職工繳費(fèi)率一般為本人工資收入的２%。雕隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)系展，用人單提位和職工繳叨費(fèi)率可作相桶應(yīng)調(diào)整?；踞t(yī)療保險(xiǎn)驗(yàn)基金由統(tǒng)籌著基金和個(gè)人艇賬戶構(gòu)成。職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，全部計(jì)入個(gè)人賬戶。用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分用于建立統(tǒng)籌基金，一部分劃入個(gè)人賬戶。劃入個(gè)人賬戶的比例一般為用人單位繳費(fèi)的３０%左右，具體比例由統(tǒng)籌地區(qū)根據(jù)個(gè)人賬戶的支付范圍和職工年齡等因素確定。汽統(tǒng)籌基金和劣個(gè)人賬戶要換劃定各自的拳支付范圍，似分別核算，艷不得互相擠綱占。統(tǒng)籌基金具有起付標(biāo)準(zhǔn)和最高支付限額。起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用，從個(gè)人賬戶中支付或由個(gè)人自付。起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高支付限額以下的醫(yī)療費(fèi)用，主要從統(tǒng)籌基金中支付，個(gè)人也要負(fù)擔(dān)一定比例。超過(guò)最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，可以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等途徑解決。童偽有一句順口廢溜來(lái)可大體攻上說(shuō)明新制獲度的運(yùn)作方紋式：個(gè)人賬般戶管門診，大社會(huì)統(tǒng)籌管半住院，慢性驗(yàn)疾病有小補(bǔ)佛，高額費(fèi)用絮有救助，特赴殊人群另照腸顧來(lái)源《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》國(guó)發(fā)（1998）44號(hào)說(shuō)明：《決定》中規(guī)定用人單位繳費(fèi)率控制在職工工資總額的６%左右，職工繳費(fèi)率一般為本人工資收入的２%。職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，全部計(jì)入個(gè)人賬戶。用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分用于建立統(tǒng)籌基金，一部分劃入個(gè)人賬戶。劃入個(gè)人賬戶的比例一般為用人單位繳費(fèi)的３０%左右，具體比例由統(tǒng)籌地區(qū)根據(jù)個(gè)人賬戶的支付范圍和職工年齡等因素確定。統(tǒng)籌基金具有起付標(biāo)準(zhǔn)和最高支付限額。起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用，從個(gè)人賬戶中支付或由個(gè)人自付。起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高支付限額以下的醫(yī)療費(fèi)用，主要從統(tǒng)籌基金中支付，個(gè)人也要負(fù)擔(dān)一定比例。超過(guò)最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，可以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等途徑解決?！稕Q定》中對(duì)離退休人員、老紅軍、二等乙級(jí)以上革命傷殘人員、公務(wù)員、國(guó)有企業(yè)下崗職工等均有特殊說(shuō)明。膝在新的醫(yī)療觀保險(xiǎn)的制度除下，實(shí)行個(gè)遷人賬戶和社惹會(huì)統(tǒng)籌相結(jié)究合的。實(shí)行征保健儲(chǔ)蓄計(jì)奧劃。從需求忙角度分析，呈醫(yī)療保險(xiǎn)享備受者事先從衡工資中扣除劣某一比例用懶于當(dāng)作醫(yī)療戶保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄基版金，該基金統(tǒng)歸屬于個(gè)人武，并且產(chǎn)生釘利息。參保素者的醫(yī)療費(fèi)濤用首先從個(gè)卸人賬戶中扣慧除，個(gè)人賬毅戶扣除后的慢剩余部分歸面屬于個(gè)人。從因?yàn)檫@種約盡束，參保者蓄就會(huì)愛(ài)惜自標(biāo)己身體，一餡人生病，全驕家吃藥的現(xiàn)冷象也會(huì)大幅砌減少。從而津避免了醫(yī)療卵資源的浪費(fèi)蓬與分配不均燥，達(dá)到了醫(yī)謹(jǐn)療衛(wèi)生資源價(jià)的合理配置牽。從供給角府度分析，因帶為付費(fèi)方問(wèn)視題的解決，稀供給方（醫(yī)老院，醫(yī)療診蝦所）的問(wèn)題某也能解決。熄首先解除了拾價(jià)格管制，辱價(jià)格由醫(yī)療引市場(chǎng)決定，挨根據(jù)微觀經(jīng)疊濟(jì)學(xué)理論，像在自由競(jìng)爭(zhēng)追的條件下，趴這種價(jià)格至澤少能夠保證蟲(chóng)醫(yī)院的正常捷利潤(rùn)。醫(yī)院榮如果能夠?qū)嵵{現(xiàn)正常的利壩潤(rùn)，那么其疾提高醫(yī)療費(fèi)家用的動(dòng)機(jī)就纖會(huì)消失。醫(yī)包院必須考慮健自己在競(jìng)爭(zhēng)細(xì)中的地位，鐮因而有動(dòng)力集維護(hù)自己的朱聲譽(yù)，也會(huì)例加強(qiáng)對(duì)醫(yī)生港的職業(yè)道德冒約束。同時(shí)惱，由于在大覆病計(jì)劃中保建險(xiǎn)公司將支爬付醫(yī)療費(fèi)用另的大頭，保同險(xiǎn)公司有足儉夠的動(dòng)力來(lái)長(zhǎng)監(jiān)督醫(yī)生的卡誘導(dǎo)需求行叢為。信息不狗對(duì)稱仍然存斑在，但是有所效監(jiān)督和有另力約束的建額立，效率將余較公費(fèi)制度繡下大為提高光，并且因?yàn)楫€國(guó)家的財(cái)政攀負(fù)擔(dān)或者企慢業(yè)的負(fù)擔(dān)大旗為減輕，醫(yī)擋療保險(xiǎn)將更寒為普及。軍具體特點(diǎn)如進(jìn)下：女單位個(gè)人一愛(ài)起出保費(fèi)：弦悶醫(yī)改后，城頃鎮(zhèn)職工基本府醫(yī)療保險(xiǎn)基勢(shì)金由個(gè)人賬餐戶資金和社甲會(huì)統(tǒng)籌基金雨組成。個(gè)人魯賬戶資金有這兩個(gè)來(lái)源，樣一是個(gè)人繳逝納本人工資猾的對(duì)2勞%，其余來(lái)焦自用人單位境繳納的基本貫醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)電（占職工人物均工資總額按國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的有關(guān)規(guī)定，職工工資總額是指各單位在一定時(shí)期內(nèi)直接支付給本單位全部職工的勞動(dòng)報(bào)酬總額。職工工資總額的計(jì)算應(yīng)以直接支付給職工的全部勞動(dòng)報(bào)酬為根據(jù)，它包括6個(gè)部分：計(jì)時(shí)工資、計(jì)件工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼、加班加點(diǎn)工資、特殊情況下支付的工資。貓6橋%）的約犁30跡%；社會(huì)統(tǒng)姨籌基金由用硬人單位繳納水的基本醫(yī)療幼保險(xiǎn)費(fèi)的劑70賠%構(gòu)成。由疑此來(lái)看，個(gè)魚(yú)人賬戶基金足和社會(huì)統(tǒng)籌駱基金共同組回成了支持基腫本醫(yī)療保險(xiǎn)秧制度的物質(zhì)老基礎(chǔ)。在現(xiàn)召實(shí)中的實(shí)際隨操作情況來(lái)軟看，對(duì)于統(tǒng)計(jì)籌基金和個(gè)皇人賬戶分開(kāi)乖管理和使用構(gòu)的方式主要糊有三種來(lái)源《中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)》：《我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診特殊病種現(xiàn)狀分析與管理對(duì)策》孟偉20021化：一種是按偏照醫(yī)療費(fèi)用倡發(fā)生數(shù)額劃盆分支付范圍講，個(gè)人賬戶器支付小額醫(yī)灘療費(fèi)用，統(tǒng)桶籌基金支付籍大額醫(yī)療費(fèi)哨用，這種方剝式的優(yōu)點(diǎn)在黎制定個(gè)人賬瘡戶和社會(huì)統(tǒng)型籌的支付依館據(jù)時(shí)比較容參易，但由于廢以實(shí)際發(fā)生攔數(shù)額作為結(jié)燒算依據(jù)，不鍬利于促使參突保人員和頂碑點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)憤樹(shù)立費(fèi)用控編制意識(shí)。第拉二種方式是匯按門診和住泳院劃分支付擦范圍，個(gè)人打賬戶支付門象診醫(yī)療費(fèi)用江，統(tǒng)籌基金貧支付住院醫(yī)蟻療費(fèi)用。這布種方式簡(jiǎn)便劫易行，實(shí)際趨中大多數(shù)統(tǒng)說(shuō)籌地區(qū)都使最用此方法，過(guò)不過(guò)在對(duì)待莫門診就醫(yī)的武慢性病患者殖和老職工的始費(fèi)用負(fù)擔(dān)較穗重，而且容麗易誘發(fā)門診漫治療轉(zhuǎn)為住芽院治療的問(wèn)差題時(shí)，他們清大多制定了怪相應(yīng)政策，棍將一些在門據(jù)診就醫(yī)的慢窯性病納入了牌統(tǒng)籌基金的仆支付范圍。谷第三種方式缸是按病種劃殺分個(gè)人賬戶忌和統(tǒng)籌基金拐支付范圍，姻這種方式需抓要深厚的醫(yī)骨學(xué)管理經(jīng)驗(yàn)限，實(shí)施起來(lái)辱難度很大。嫌比如有人根源據(jù)層次分析漁法和德?tīng)柗萍诜▽?duì)不同診啞療項(xiàng)目進(jìn)行謙篩選，并用問(wèn)線形規(guī)劃法門對(duì)部分支付炒項(xiàng)目進(jìn)行篩斷選得出了基株本診療項(xiàng)目頁(yè)和支付標(biāo)準(zhǔn)招。按國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的有關(guān)規(guī)定，職工工資總額是指各單位在一定時(shí)期內(nèi)直接支付給本單位全部職工的勞動(dòng)報(bào)酬總額。職工工資總額的計(jì)算應(yīng)以直接支付給職工的全部勞動(dòng)報(bào)酬為根據(jù)，它包括6個(gè)部分：計(jì)時(shí)工資、計(jì)件工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼、加班加點(diǎn)工資、特殊情況下支付的工資。來(lái)源《中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)》：《我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診特殊病種現(xiàn)狀分析與管理對(duì)策》孟偉20021來(lái)源《中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)》：《城鎮(zhèn)職工基本診療項(xiàng)目的篩選及其支付標(biāo)準(zhǔn)的確定》陳俊峰等20027幫少數(shù)人享受繭公費(fèi)醫(yī)療能據(jù)悉，原公糕費(fèi)醫(yī)療享受攔人群中的老榴紅軍、離休浴人員、二等奧乙級(jí)以上革怖命傷殘軍人針、在校大學(xué)掏生等不參加鬼基本醫(yī)保，永按原管理體脹制不變(只反收實(shí)際發(fā)生貿(mào)藥費(fèi)的10巷%)。運(yùn)大額醫(yī)療費(fèi)驗(yàn)用的支付線根據(jù)國(guó)務(wù)院脫文件說(shuō)，封躍頂線以上的叛醫(yī)藥費(fèi)可通兔過(guò)補(bǔ)充醫(yī)療捕保險(xiǎn)解決。歌據(jù)報(bào)道，宜證昌、仙桃、在襄樊，在基線本醫(yī)療保險(xiǎn)創(chuàng)金外，每人伍每月多收砌5書(shū)元錢，用作牛大病和大額憶醫(yī)療費(fèi)用保磨障。宜昌用煙這賠5展元錢將統(tǒng)籌商基金支付上中限提升至乒15最萬(wàn)元。扭從以上我們煩初步了解了告醫(yī)療保險(xiǎn)作雄為一種新型射的醫(yī)療保障砍制度憶在實(shí)際中是泊如何操作的京。下面我們蛇將從經(jīng)濟(jì)學(xué)敬中需求與供爽給兩方面對(duì)房現(xiàn)行醫(yī)療保芒險(xiǎn)制度繳費(fèi)除的三種模式江及有免賠額拳的保險(xiǎn)詞（Dedu鳥(niǎo)ctibl子es）縫、共同保險(xiǎn)途和限額保險(xiǎn)越進(jìn)行一個(gè)較華為全面的分鹽析與說(shuō)明。筑按照經(jīng)濟(jì)學(xué)副的原理，購(gòu)耍買侵“昂適量講”水的保險(xiǎn)是指鞠被保險(xiǎn)人增掃加保險(xiǎn)范圍炒的邊際效益幼等于購(gòu)買保嫁險(xiǎn)邊際成本葵，所以，為鋒了簡(jiǎn)化問(wèn)題伴，在以下的消分析中，我母?jìng)儗⒂幸粋€(gè)耀假定：保費(fèi)蓬為純保險(xiǎn)金軌，不包括保較險(xiǎn)公司的管籠理費(fèi)用和利阿潤(rùn)。這是因傾為只有當(dāng)購(gòu)薪買最后一個(gè)焦單位的醫(yī)療替保險(xiǎn)的價(jià)格漂小于最后一毛個(gè)單位的醫(yī)術(shù)療保險(xiǎn)的收專益時(shí)，消費(fèi)見(jiàn)者才會(huì)購(gòu)買胖最后一個(gè)單后位的醫(yī)療保啊險(xiǎn)，而在保駕費(fèi)中包含管嘆理費(fèi)和利潤(rùn)掀將會(huì)導(dǎo)致最溝后一個(gè)單位讓醫(yī)療保險(xiǎn)的玉總價(jià)格大于屯其邊際收益椒。網(wǎng)另外，如果點(diǎn)對(duì)醫(yī)療服務(wù)樹(shù)的需求是沒(méi)損有價(jià)格彈性滾的，如圖六3所示，患趣者的個(gè)人需俯求曲線是D酷1，服務(wù)的暈需求量是Q念1。在道德噴風(fēng)險(xiǎn)存在的似情況下，如駝果某個(gè)人患素病，他所需宋的量部分取足決于他需付鍬的醫(yī)療價(jià)格幫。如果全部功費(fèi)用由保險(xiǎn)愿公司負(fù)擔(dān)，巨他的需求曲閑線為D2，薪所需服務(wù)量勤是Q2。所類以，在道德衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)存在的松情況下，被委保險(xiǎn)人會(huì)過(guò)屑多地消耗掉肝Q1Q2的洞服務(wù)量。吉基本醫(yī)療保洞險(xiǎn)制度可以飽分成三個(gè)部臟分。第一，暫個(gè)人賬戶，待這是由個(gè)人微年工資的夾2道%贊和用人單位撿年人均工資強(qiáng)的1.8姓%景（6棕%襪×30孔%戶）組成。在偵社會(huì)統(tǒng)籌基向金起付線以環(huán)下的醫(yī)療費(fèi)遣用可以用個(gè)策人賬戶支付獄，也可以自悶付。由于統(tǒng)徐籌基金的起僻付線是用人狐單位年人均悼工資的10窯%調(diào)左右《決定》中規(guī)定起付標(biāo)準(zhǔn)原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的１０%左右，最高支付限額原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的４倍左右。起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用，從個(gè)人賬戶中支付或由個(gè)人自付。因，所以對(duì)大也多數(shù)人來(lái)講澆，占其單位比年人均10歉%撲-2凳%出-1.8墾%認(rèn)=6.2響%生的醫(yī)療費(fèi)用艦需要自己另智掏腰包。但蔬是由于個(gè)人商賬戶中也包席括個(gè)人工資朝的2般%忙，而用人單雷位年人均工雙資的1.8粱%圓，《決定》中規(guī)定起付標(biāo)準(zhǔn)原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的１０%左右，最高支付限額原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的４倍左右。起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用，從個(gè)人賬戶中支付或由個(gè)人自付。價(jià)格價(jià)格P1Q1Q2D2D1醫(yī)療服務(wù)量圖3憶不過(guò)幾百塊名錢，可以看騰作單位發(fā)的合津貼。所以違，社會(huì)統(tǒng)籌稍基金起付線詞以下的部分袖實(shí)際上就是奴有免賠額的屑保險(xiǎn)周（Dedu跨ctibl紹es婦）中聚的籌免賠布額。謀建立采取有乘免賠額的保但險(xiǎn)的理由有防三點(diǎn)：一、犁在許多小額敵索賠的情況僚下，采用有荒免賠額的保爛險(xiǎn)可以減少齊交易成本。廣為了幾十塊庫(kù)錢的門診費(fèi)擾而索賠，對(duì)傻多數(shù)人來(lái)說(shuō)皂往往是得不獄償失，而且勝像這種發(fā)生事頻率高且造甜成損失小的額風(fēng)險(xiǎn)完全可鼠以自留。二爸、如圖4覆所示，一年淘中有少量或庸沒(méi)有醫(yī)療費(fèi)其用的人所占嚷的百分比較慰高，而支付倦大筆醫(yī)療費(fèi)后用的人所占況的百分比較交低。由于圖責(zé)中A部分所場(chǎng)占比例較大府，如果在A裂部分有艙免賠額的搞的話，將會(huì)樹(shù)使支付醫(yī)療應(yīng)費(fèi)用的整個(gè)堅(jiān)保險(xiǎn)成本明彈顯下降。三序、如果絲免賠額海比醫(yī)療費(fèi)用溫高，就會(huì)激欄勵(lì)消費(fèi)者尋泉找便宜醫(yī)療敵服務(wù)。蜻尤其是那些菜貪利者，由捉于其此時(shí)價(jià)朵格需求彈性匯較大，所以李這在一定程回度上有效制鄭止了無(wú)效補(bǔ)稠貼的發(fā)生。AA人數(shù)百分比醫(yī)療費(fèi)用圖4來(lái)源《衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)》講義中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心2001嗎然而也有部替分學(xué)者反對(duì)新設(shè)立有免賠嶺額的保險(xiǎn)。托他們認(rèn)為從問(wèn)效率的角度縣出發(fā)，不管哪扣除金額是施多少，都會(huì)媽阻止人們?nèi)シ讼硎鼙仨毜倪x醫(yī)療服務(wù)。呢另外，從公妨平的角度講授，如果不按值家庭收入設(shè)盞定扣除金額余，就會(huì)對(duì)低元收入者造成歸負(fù)擔(dān)。比如白上海學(xué)者胡緣蘇云認(rèn)為，糧新的醫(yī)療保線險(xiǎn)制度改革橋中設(shè)計(jì)起付斧線、共付比評(píng)例和封頂線畫(huà)是用來(lái)制約掠消費(fèi)者道德馬風(fēng)險(xiǎn)的有效畫(huà)手段，然而膚這一需方制樣約手段的致下命弱點(diǎn)是提分高了需方風(fēng)允險(xiǎn)，從而削塘弱了醫(yī)療保尊險(xiǎn)人群中風(fēng)圾險(xiǎn)分擔(dān)這一灘基本功能的粱發(fā)揮。來(lái)源《中國(guó)改革》：《我們到底能做什么》劉海英20024釣對(duì)此，我認(rèn)右為，制度設(shè)謙計(jì)中強(qiáng)調(diào)對(duì)丘需方的制約們，雖然提高肝了個(gè)人對(duì)醫(yī)液療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)建承擔(dān)比例。絕但由于起付餅線以下的醫(yī)母療服務(wù)的價(jià)曬格需求彈性壓較大腰（特別是那導(dǎo)些享受無(wú)效然補(bǔ)貼者，他驚們是占造成那政府無(wú)效補(bǔ)呀貼中很大的叫比例）并不曲會(huì)因?qū)ι鐣?huì)緣行為造成扭頓曲而損失效從率。這從而漲制約人們?cè)诳驅(qū)ψ陨硇〔∝倳r(shí)會(huì)做出更勾加謹(jǐn)慎的選穴擇，不會(huì)動(dòng)次不動(dòng)就去求號(hào)醫(yī)，可以有貪效節(jié)約資源射。撫相反，如果澡不實(shí)行扣除今，醫(yī)療服務(wù)偏提供者的成妄本得到充分敬補(bǔ)償，患者頌又不需支付所任何費(fèi)用，骨供需雙方都洋沒(méi)有控制成透本的動(dòng)力。肢公費(fèi)醫(yī)療下幣的企“高小病大看，冬無(wú)病也看行”見(jiàn)的現(xiàn)象必然摘再度出現(xiàn)，勝這才會(huì)造成叛資源浪費(fèi)。加至于第二條斬反對(duì)理由，刑我認(rèn)為雖然班是成立的，腸但也很好解輸決。由于個(gè)煌人賬戶由年共個(gè)人工資的嫁2冬%臣部分組成，盾所以個(gè)人收涼入的信息已遲經(jīng)掌握，根送據(jù)收入狀況評(píng)劃分不同的覆起付線，交硬易成本應(yīng)該訓(xùn)來(lái)源《中國(guó)改革》：《我們到底能做什么》劉海英20024AAB價(jià)格P1Q1Q3醫(yī)療服務(wù)量D1D2D3竿葬批襖Q毀2巷圖里5沒(méi)有泊保險(xiǎn)時(shí)，需肥求曲線由D浮1表示，患包者在P1價(jià)近格下消費(fèi)Q際1數(shù)量的醫(yī)誕療服務(wù)，完違全保險(xiǎn)時(shí)，尿此人消費(fèi)Q帳2數(shù)量的服碧務(wù)。如果采藏用了有免賠顯額的保險(xiǎn)，擺在P1價(jià)格喚下使用Q3粘數(shù)量的服務(wù)左之前患者將缸自付醫(yī)療費(fèi)毯用。在自付測(cè)了P1×Q約3數(shù)量的扣輛除金后，再再增加利用服洋務(wù)的價(jià)格為抗0，患者將伸消費(fèi)Q2數(shù)奶量的服務(wù)，句如果消費(fèi)者媽決定消費(fèi)不貸超過(guò)扣除金軌，即P1×集Q3，他的用行為如同無(wú)剖保險(xiǎn)。在患粒者健康沒(méi)有依受到切實(shí)威來(lái)脅或他沒(méi)有伴意識(shí)到這一攤點(diǎn)的時(shí)候，罪消費(fèi)者是否脾支付扣除金迎，并消費(fèi)Q護(hù)2數(shù)量的服增務(wù)，將取決悄于圖2中A劍與B的大小傻。如果A>草B，患者的甲消費(fèi)將不會(huì)路超過(guò)Q3。帝基本醫(yī)療保筆險(xiǎn)制度的第遷二部分就是縫社會(huì)統(tǒng)籌基塑金。由于個(gè)杏人需要支付機(jī)一定比例的邁醫(yī)療費(fèi)用，敬所以這通常貫被稱為共同廚保險(xiǎn)(Co盛insur屢ance)將。醫(yī)療保險(xiǎn)倘采取共同保示險(xiǎn)的的優(yōu)點(diǎn)龍?jiān)谟诮档土司夅t(yī)療服務(wù)的怕價(jià)格，同時(shí)田仍能促使病黎人去尋找較良便宜醫(yī)療服獸務(wù)。價(jià)格下鑼降，更多的吉人在得了大顫病之后有條智件享受必須預(yù)的醫(yī)療服務(wù)鞭。由于共付陽(yáng)率的存在，簡(jiǎn)由道德風(fēng)險(xiǎn)疊引起的過(guò)度記消費(fèi)會(huì)受到兆限制。同時(shí)簡(jiǎn)，治療大病擱的價(jià)格彈性儉相對(duì)較小，許即使對(duì)社會(huì)牧弱勢(shì)群體來(lái)節(jié)說(shuō)，對(duì)起碼完的救治服務(wù)古也會(huì)有需求姿。但是從公集平出發(fā)，共托付率也需要燦按人群收入頌水平分別確枕定。同有免戴賠額的保險(xiǎn)能一樣，因此籍而付出的交疾易成本也不廟會(huì)太大。醫(yī)療服務(wù)量醫(yī)療服務(wù)量?jī)r(jià)格P1P2D1D2Q1Q2Q3搜圖芒6，假設(shè)某彩人一年中不擾患病的概率犯為50%，挽醫(yī)療費(fèi)用保說(shuō)險(xiǎn)金等于服肆務(wù)量Q2乘襯以價(jià)格P1草（乘以概吉率50%）泡。自我保險(xiǎn)拘的成本等于和Q1先×奏P1（乘以母概率50%亭）。共同保浪險(xiǎn)進(jìn)使議價(jià)格從P1花下降至P2軋。共同保險(xiǎn)堅(jiān)成本為Q3自×皺P2（乘以炮概率50%勁）。由于共授同保險(xiǎn)的保蜓險(xiǎn)成本介于寄全保和自我鋼保險(xiǎn)兩者之事間，從而降軋低了保費(fèi)。采由于社會(huì)統(tǒng)改籌基金只負(fù)知責(zé)年人均工敲資的慘10%肉到最高歪4您倍的醫(yī)療費(fèi)暫用保險(xiǎn)，所徑以基本醫(yī)療熱保險(xiǎn)制度的需第三部分就牙屬于限額保除險(xiǎn)。限額保忠險(xiǎn)把巨額開(kāi)祝支轉(zhuǎn)嫁給遭洋受損失的病壞人，而不是霞在所有投保紋人之間分?jǐn)偙?。而此類病刪人可以采用外商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)算療保險(xiǎn)，再斷次進(jìn)行費(fèi)用簽轉(zhuǎn)嫁。BB醫(yī)療費(fèi)用人數(shù)百分比圖7諸圖趣7稿中的隙B故部分表示患鋒者支付部分匆。美國(guó)藍(lán)十泥字（互Blue株Cross預(yù)）保險(xiǎn)一直瓦規(guī)定了這種除限額。例如誤，藍(lán)十字保腰險(xiǎn)規(guī)定償付喇30絨天以內(nèi)的住智院費(fèi)用，超而出部分由患俱者自付。基扇本醫(yī)療保險(xiǎn)上制度之所以肅也采取這種做形式，我認(rèn)霸為這樣做可愛(ài)以減少公眾御的保費(fèi)負(fù)擔(dān)感，同時(shí)也滿白足基本醫(yī)療損保險(xiǎn)制度鄙“出低水平，廣乳覆蓋遍”訂的要求。如謙果公眾對(duì)更話高水平的醫(yī)豬療保險(xiǎn)有需殃求的話，可殼以自主購(gòu)買藥商業(yè)醫(yī)療保增險(xiǎn)?；蛘呦耧溡瞬?、仙桃橡、襄樊的做染法，采取再醉次團(tuán)體集資嬸的辦法分擔(dān)港高額費(fèi)用?？鄢ｋU(xiǎn)扣除保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)險(xiǎn)共同保險(xiǎn)限額保險(xiǎn)人數(shù)百分比醫(yī)療費(fèi)用圖8域總的看來(lái)，宮如圖8所示沈，醫(yī)改所建經(jīng)立的新制度叔結(jié)合了三種憂保險(xiǎn)形式，勝形成所謂的霉混合保險(xiǎn)。臭通過(guò)對(duì)現(xiàn)行傘醫(yī)療保險(xiǎn)制燙度主要特點(diǎn)丘進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)游學(xué)的分析，間我們可以發(fā)胖現(xiàn)新制度實(shí)爛行補(bǔ)貼與個(gè)堡人費(fèi)用掛鉤震，有效制約厭無(wú)效補(bǔ)貼的丸現(xiàn)象，改掉亭了傳統(tǒng)醫(yī)療運(yùn)制度資源嚴(yán)敞重浪費(fèi)的局孔面，在這一離點(diǎn)上說(shuō)新制提度是比較優(yōu)倡越的。銷在實(shí)際中，倡主要有三種仁醫(yī)療保障形逆式。分別是賄兩江（江西捏省九江市和新江蘇省鎮(zhèn)江鉆市）模式，哪海南模式，兼上海模式。余兩江模式實(shí)余行大小病都激保的方法雖侮然可以輕松迷的解決病人老的看病費(fèi)用叢負(fù)擔(dān)，然而濃卻會(huì)產(chǎn)生“乞個(gè)人賬戶積綱累越多距吃趕統(tǒng)籌越遠(yuǎn)、局多用快用才搏能早日進(jìn)行舌統(tǒng)籌賬戶”勾的負(fù)面作用深，容易導(dǎo)致藥統(tǒng)籌基金收拉支失衡。海采南模式克服稼這一缺點(diǎn)，傍采用雙軌運(yùn)船行的基金管制理方法，但例產(chǎn)生了慢性姓病人負(fù)擔(dān)過(guò)傳重的現(xiàn)象。飄上海模式則罪把重點(diǎn)放在普建立新的機(jī)貪制上。這些由機(jī)制包括：棄（1）覆蓋括全體職工的悄醫(yī)療保障機(jī)弟制；（2）亂符合各方承干付能力的費(fèi)左用統(tǒng)籌機(jī)制孕；（3）控歡制醫(yī)療資源鋼浪費(fèi)和費(fèi)用兆過(guò)快增長(zhǎng)的材費(fèi)用約束機(jī)讀制；（4）容體現(xiàn)政事分求離和精簡(jiǎn)高聯(lián)效的醫(yī)保管蹦理機(jī)制。通泊過(guò)實(shí)踐，該珍模式運(yùn)行平踢穩(wěn)，醫(yī)保的衡支付方、提愈供方、享受僚方利益關(guān)系妨協(xié)調(diào)良好，除得到社會(huì)各施方的認(rèn)同。來(lái)源《我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革分析》曾弦20018壁鹽然而，現(xiàn)實(shí)剖中存在攔醫(yī)療制度改惡革的配套問(wèn)野題。首先，堅(jiān)從我國(guó)前一蹄階段的改革杏實(shí)踐來(lái)看，洋醫(yī)療制度改胳革在很大程吊度上對(duì)醫(yī)療樹(shù)服務(wù)需求方并產(chǎn)生了新的波積極的制約際作用，但對(duì)猶供給方卻缺微乏有效的制掃約手段，由飲此而導(dǎo)致的微醫(yī)療費(fèi)用增昆長(zhǎng)過(guò)快，露個(gè)人支付醫(yī)跑療費(fèi)用的比況例不斷上升威。洋以藥養(yǎng)醫(yī)的艦現(xiàn)象難以徹引底根除。有餃數(shù)據(jù)表明：凝沈1998年終與1993籠年相比，城米市自付醫(yī)療咬費(fèi)的比例從衫2728昨%增加到4的4.13%災(zāi)，農(nóng)村從8膽4.11%姥增加到87刃．44%楊。來(lái)源《中華人民共和國(guó)衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)年報(bào)》1999逝其次，腸“統(tǒng)賬結(jié)合雹”醫(yī)療保險(xiǎn)融模式是在總獲結(jié)我國(guó)醫(yī)療貝保險(xiǎn)試點(diǎn)經(jīng)爐驗(yàn)的基礎(chǔ)上嫌確立的。隨轎著改革的全鞠面鋪開(kāi)，在勵(lì)“統(tǒng)賬結(jié)合會(huì)”制度模式斗與統(tǒng)賬分開(kāi)以管理的運(yùn)行喂機(jī)制下，出囑現(xiàn)了很多問(wèn)霸題如門診特情殊病種的確煉認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)與支吧付范圍缺乏插規(guī)范性和可紀(jì)操作性；門襯診特殊病種取就醫(yī)管理如傳診治記錄和覆監(jiān)督機(jī)制缺述乏規(guī)范性；預(yù)門診特殊病喇種結(jié)算管理偶仍存在個(gè)人伯先行交費(fèi)負(fù)芒擔(dān)和起付線閣比較高的現(xiàn)為象。再有就幕是旦醫(yī)院服務(wù)質(zhì)詢量缺乏監(jiān)督染和管理，病版人滿意度低樣，據(jù)中國(guó)消搭費(fèi)者協(xié)會(huì)的懼統(tǒng)計(jì)，醫(yī)療秋事故已成為瑞消費(fèi)者投訴從熱點(diǎn)之一。來(lái)源《中國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保障制度改革中的問(wèn)題與解決路徑》胡蘇云20019事還有就是一昨些弱勢(shì)群體屠的就醫(yī)難問(wèn)肉題，這涉及旨到保障覆蓋廣來(lái)源《我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革分析》曾弦20018來(lái)源《中華人民共和國(guó)衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)年報(bào)》1999來(lái)源《中國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保障制度改革中的問(wèn)題與解決路徑》胡蘇云20019針下面我們通借過(guò)在實(shí)踐中雄的案例具體懲在政策實(shí)際送操作方面討非論一下人們胖對(duì)改革的看譯法憂。鑄個(gè)案一：認(rèn)再可城鎮(zhèn)醫(yī)保買的國(guó)企職工扣被調(diào)查人男煎，棗50裕歲，身體狀灰況良好，月刊收入象1000錦至竟2000忌元之間，在撈國(guó)有企業(yè)工池作。參加大儉病統(tǒng)籌，起丸付金額這2000竿元，超出此李金額保險(xiǎn)公發(fā)司支付比例差按就醫(yī)醫(yī)院畢等級(jí)而定，鋸等級(jí)越高，練保險(xiǎn)公司支斯付比例越小界；超過(guò)創(chuàng)1柄萬(wàn)元，保險(xiǎn)務(wù)公司全額支魚(yú)付。被要求膊在指定醫(yī)院胸就醫(yī)，指定普醫(yī)院包括一惠家三級(jí)醫(yī)院窮，一家二級(jí)佩醫(yī)院和一家摟一級(jí)醫(yī)院。嶄不分甲乙類師藥。續(xù)認(rèn)為醫(yī)療保練險(xiǎn)的推薦用料藥較好，完鹽全滿足需要已。對(duì)于用藥理，他完全聽(tīng)召?gòu)拇蠓虻陌舶W排。現(xiàn)行的忠醫(yī)療保險(xiǎn)制父度并沒(méi)有加倉(cāng)重他的經(jīng)濟(jì)齊負(fù)擔(dān)。對(duì)于勾常見(jiàn)病他從階原來(lái)的綜合源性大醫(yī)院轉(zhuǎn)跪向社區(qū)小醫(yī)糠院就醫(yī)。他扶對(duì)就醫(yī)的現(xiàn)獸狀和醫(yī)療費(fèi)玩用都很滿意異。私此個(gè)案具有疫普遍意義，千即年齡不太挖大、沒(méi)有重篩大疾病的人舍，對(duì)于現(xiàn)行倒醫(yī)療保險(xiǎn)制縣度表示滿意塞或基本滿意棒。按照醫(yī)院裝等級(jí)不同，控采取不同的納共付率的辦蛾法，使常見(jiàn)夸病從原來(lái)的擇綜合性大醫(yī)拐院轉(zhuǎn)向社區(qū)水小醫(yī)院，對(duì)窄患者進(jìn)行了乏合理分流，解使資源得到前優(yōu)化配置，扮看病扎堆兒它的現(xiàn)象有所跳減少。貪個(gè)案二：沉透重醫(yī)療負(fù)擔(dān)吸下的退休人迫員犯被調(diào)查人，駕女，播64歲，國(guó)欠有企業(yè)退休犬職工，現(xiàn)月坡收入700出元左右。醫(yī)煤保改革后她沃需要在自主分選擇的指定欠醫(yī)院就醫(yī)，舟每年醫(yī)療費(fèi)誓用超過(guò)15緣00元以上湊的部分本人價(jià)支付40辰%羨，不足15冊(cè)00元自己掉承擔(dān)。她身養(yǎng)體狀況不好進(jìn)，幾年前曾抽患乳腺癌，咐后基本康復(fù)牽，有心臟病梅，常年需要免治療心臟病扛的藥物。祥

她縮認(rèn)為醫(yī)保改乞革后經(jīng)濟(jì)負(fù)骨擔(dān)加重了很披多，并對(duì)現(xiàn)立行的醫(yī)保制披度表示不滿仙。改革前她鉗手術(shù)費(fèi)用和乓藥物費(fèi)用都笨基本全部報(bào)涉銷，而現(xiàn)在劣她每年需要殖多支付團(tuán)2000元坑左右的心臟每病藥物的費(fèi)倒用。她的年制收入800蕉0－900治0元，因此挎，雖然參加認(rèn)了醫(yī)療保險(xiǎn)婦，但她每年涉的醫(yī)療保健分費(fèi)用仍占了滿總收入的2彎0肚%副以上。扮

從諸這個(gè)案例看恭來(lái)，目前醫(yī)奏保制度對(duì)中排低層次收入謝者來(lái)說(shuō)，不遺能完全滿足罵消費(fèi)者獲得盒經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)膫阈枰?。這類挽人群認(rèn)為，梅改革后醫(yī)療構(gòu)消費(fèi)加重了即經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，詢平常小病去鐘醫(yī)院就診的奔次數(shù)減少，輪用藥檢查時(shí)布也常顧忌費(fèi)押用問(wèn)題。這辦個(gè)現(xiàn)象可能僑是由于醫(yī)療稻價(jià)格過(guò)高造謝成的。醫(yī)療影價(jià)格與其他挽生活消費(fèi)價(jià)剃格相比異常肉昂貴，因此霉根據(jù)平均收所入估算出來(lái)筍的醫(yī)保補(bǔ)償叮辦法，對(duì)于遠(yuǎn)中低收入者件的福利不能紅有效地保障絞。比如目前彈的起付線是聾1500元域，不要說(shuō)相或?qū)Τ擎?zhèn)最低碼收入者的每削月230元存來(lái)說(shuō)基本十京分昂貴，本村例中的患者鹿也反映難以傘承受，而且冰這也是許多糾企業(yè)退休人脈員共同反映姓的情況。被綠調(diào)查人還反幼映其鄰居有粥人因承擔(dān)不悅起醫(yī)療費(fèi)用肅而自殺。因芹此降低醫(yī)療析費(fèi)用、制定頁(yè)多層次保障嶺不同人群福羊利的醫(yī)保政劣策是當(dāng)務(wù)之醋急。鵲我們可以舉艷一個(gè)實(shí)際中短的例子：1練998年研勝究人員對(duì)某畏醫(yī)院門診就濃診量第一的躁常見(jiàn)病“感擱冒”進(jìn)行案奶例分析，在論該醫(yī)院調(diào)閱后1000份偶病歷，平均遇費(fèi)用95元忙，其中掛號(hào)衣費(fèi)1元，診們療費(fèi)4元，慢藥費(fèi)85元梨，且解熱止補(bǔ)痛藥、抗生障素以及與感還冒無(wú)關(guān)的藥產(chǎn)費(fèi)各占1/遙3。另外，離2000年調(diào)調(diào)查，20捧0例闌尾炎包住院手術(shù)的密病例，平均盼費(fèi)用380掌0元，其中灑床位費(fèi)10脈0元，手術(shù)安費(fèi)300元疑，麻醉費(fèi)2真00元，檢治驗(yàn)和檢查費(fèi)饞400元，司護(hù)理費(fèi)10腥0元，其余治2700元宗為藥費(fèi)。來(lái)源《中國(guó)改革》：《眾說(shuō)紛紜話醫(yī)改》20024吃個(gè)案三：被見(jiàn)城鎮(zhèn)醫(yī)保遺座忘的私營(yíng)企促業(yè)工人范被調(diào)查人男役，20多歲專，身體狀況波良好，私營(yíng)隆企業(yè)工人，駝外地戶口，服沒(méi)有參加城蔥鎮(zhèn)醫(yī)保。有殊工傷保險(xiǎn)，粉單位承諾報(bào)膝銷在定點(diǎn)醫(yī)嬌院的全部醫(yī)倉(cāng)療費(fèi)用。節(jié)然而，所謂熟的定點(diǎn)醫(yī)院章只有大興縣忙醫(yī)院一家，模因他身體較淹好，也很少浩去看病。他胡對(duì)自己應(yīng)享豪受的醫(yī)保福識(shí)利很不了解媽，只知道可午以報(bào)銷，而排且是在單位繪效益較好的乓情況下。但初是他還提到佛“姿每次看病也痰就幾塊錢，接我們也懶得虜和單位算。盼如果有小病浪，就自己買墊點(diǎn)藥吃，大很病(工傷除急外)就不知釋道了，估計(jì)塞單位不會(huì)給尖報(bào)。岔”味毯從他描述的患情況看，他項(xiàng)們這類流動(dòng)計(jì)性人口屬于驚被醫(yī)療保險(xiǎn)撇遺忘的一群展人，即所謂然“弱勢(shì)群體航”。能否有其醫(yī)保完全取挖決于單位的領(lǐng)效益。然而庫(kù)現(xiàn)有的城鎮(zhèn)題醫(yī)保制度實(shí)侮際上對(duì)一些險(xiǎn)私營(yíng)企業(yè)而商言是一個(gè)額存外負(fù)擔(dān)。尤拜其在它們雇膊傭的人員常第常是年輕力遣壯，在現(xiàn)階明段沒(méi)有太多立的醫(yī)療消費(fèi)因的情況下，籠一些私營(yíng)企仇業(yè)往往選擇坦不參加醫(yī)療飄保險(xiǎn)，或者掃以一些“變織相”的保險(xiǎn)惜來(lái)代替：如繡上面提到的蹄以一家縣醫(yī)刷院廉價(jià)的服州務(wù)來(lái)充當(dāng)醫(yī)放療保險(xiǎn)。我曾在替一家小儀型私營(yíng)企業(yè)廉當(dāng)市場(chǎng)咨詢貸時(shí)了解到，依一方面由于錫這類企業(yè)自稼身資金規(guī)模校難以支撐這絡(luò)類“額外”盾費(fèi)用，使得霜企業(yè)主對(duì)《哪勞動(dòng)法》諱碑莫如深；另索一方面，也航由于在這類涉企業(yè)中的員財(cái)工，多數(shù)為鐵教育水平較極低的一族，意他們的醫(yī)療愧保障意識(shí)很鼠淡薄，甚至裕根本都不知鋪道有這方面兆的權(quán)利，從觀而出現(xiàn)了醫(yī)食保中薄弱的完一面。其實(shí)瓦這也是完善溝城鎮(zhèn)醫(yī)保必植須解決的一賽個(gè)問(wèn)題，因壁為對(duì)于這些話相對(duì)流動(dòng)性垃較大的城市嬸人口，他們師的保險(xiǎn)問(wèn)題闖還是沒(méi)有解拉決。雖然在民他們年輕的帳時(shí)候，醫(yī)療寨消費(fèi)很少，貝這個(gè)問(wèn)題還柔不是很顯著隔。但是一旦鑰等到他們年舌紀(jì)漸長(zhǎng)，需貍要醫(yī)療保險(xiǎn)船來(lái)支付的時(shí)植候，他們就膛會(huì)被置于一屠個(gè)尷尬的境敗地：讓他們合享受和普通傍人一樣的福偉利，但是他瑞們?cè)谀贻p的水時(shí)候并沒(méi)有堵按照規(guī)定交虛納保金；將蹦他們排除在走醫(yī)保支付之送外，那樣會(huì)桌帶來(lái)一定的雙社會(huì)隱患，渣而城鎮(zhèn)醫(yī)保薄也實(shí)際上沒(méi)井有完全建立孝。應(yīng)當(dāng)注意軟：這類人群經(jīng)占有很大比均例。他們主販要有四部分監(jiān)構(gòu)成：示一是下崗和燙失業(yè)人員。斤這部分人中菠，女工多、窩年齡大、知緞識(shí)層次和再塞就業(yè)能力較儉低。二是“須體制外”的綁人多及那些愁從來(lái)沒(méi)有在謠國(guó)有單位工攪作過(guò)，靠打暴零工、北小挎攤養(yǎng)家糊口客的城市居民議，以及殘疾熱人和孤寡老單人。上述兩黃類人約占總累人口的3.抹1%。三是慮進(jìn)城打工的且農(nóng)民工，約吧占總?cè)丝诘穆?.78%槍。這部分人孔收入低且不協(xié)穩(wěn)定，大多芳沒(méi)有享受到事城里勞動(dòng)者緣的同等待遇晌，勞動(dòng)卻以?shī)A往往得不到圾保障。四是何較早退休的襲“體制內(nèi)”鎮(zhèn)的人員約占積總?cè)丝诘?由.23%這狗部分人當(dāng)初虛退休時(shí)工資灑水平非常低圾，加上各種能補(bǔ)助總收入奉也不過(guò)30音0元左右，納生活在城市葉中，這點(diǎn)收非入剛能夠維挨持基本生活欺。來(lái)源《中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)》：《對(duì)弱勢(shì)群體醫(yī)療保障問(wèn)題的初步探討》詹長(zhǎng)春周綠林20027設(shè)個(gè)案四：不灘愿參加任何撿醫(yī)療保險(xiǎn)的餓自由職業(yè)者來(lái)源《關(guān)于北京市醫(yī)療制度改革及醫(yī)療保險(xiǎn)的調(diào)查報(bào)告和初步分析》王倩周寧等人2001啊被調(diào)查人，咳女，37歲性，身體狀況廈良好，自由騾職業(yè)者，本血市戶口，無(wú)聚任何醫(yī)療保厘險(xiǎn)。臥了解城鎮(zhèn)醫(yī)專療保險(xiǎn)的政逐策和一些商箱業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)掌，但是不愿逃參加任何種頭類的醫(yī)療保行險(xiǎn)。原因是臭保險(xiǎn)的手續(xù)悉麻煩，報(bào)銷躺不及時(shí)，對(duì)驢于什么病的怎費(fèi)用可以報(bào)久、病到什么茅程度可以報(bào)疾、采取什么島治療手段可寨以報(bào)規(guī)定得樣太多，還不旺如拿著錢自史己來(lái)看，想扔用什么藥就兼用什么藥。窄商業(yè)醫(yī)療保他險(xiǎn)則感覺(jué)就德象是來(lái)騙錢協(xié)的，一交上烤保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)共公司就換了促一副面孔，汁需要賠償時(shí)張?jiān)瓉?lái)的承諾橡都不兌現(xiàn)。檢當(dāng)被問(wèn)道要點(diǎn)是得了比較接重大的疾病疏怎么辦時(shí)，叢她說(shuō)：蹤“爐現(xiàn)在身體好盞，沒(méi)考慮以悅后的問(wèn)題。寸”創(chuàng)雖然被調(diào)查徐人沒(méi)有透露竊她的收入情靠況，但從她跳找院長(zhǎng)看病欣推斷她屬于述較高收入者疲?？梢钥闯黾?jí)城鎮(zhèn)醫(yī)保制柳度不能滿足虎高收入者的形需求，而作奧為其補(bǔ)充的衛(wèi)商業(yè)醫(yī)療保集險(xiǎn)由于我國(guó)找保險(xiǎn)行業(yè)操換作的不規(guī)范旗和保險(xiǎn)公司踏信譽(yù)較差，艇沒(méi)有起到它拍應(yīng)有的作用禽。當(dāng)然也不筑排除這一個(gè)亭案的特殊性廈：調(diào)查時(shí)她僻丈夫也在一代旁，她丈夫晌是公務(wù)員，息仍實(shí)行公費(fèi)漂醫(yī)療。辯Inclu骨dedo故bserv的ation爽s:10生afte敲radj摘ustin箏gend香point右s月Varia弄ble皆Coeff蒼icien向t零Std.逐Error隨t-Sta散tisti邪c輛Prob.傍毫C指-468.半3014嶄112.7矩029阿-4.15罵5186翅0.008褲9舞YB較-0.08喪4395獻(xiàn)0.052組431幸-1.60彈9647鞠0.168編4訪E者7.749窯157潤(rùn)2.239輛885急3.459酬622暢0.018貿(mào)0蓬I(lǐng)牌0.519墊151差0.487耳766輩1.064告344鵝0.335田8鈔N穗-0.00桌0950回0.000糧567兔-1.67旅5138累0.154辛8遇R-squ載ared游0.984賄449未M耗eand輩epend懷entv憲ar屯406.0徑180陰Adjus邀tedR蓮-squa挖red括0.972擴(kuò)009畫(huà)S箏.D.d跑epend裁entv郊ar葡306.2效415嚼S.E.帳ofre慨gress撐ion哭51.23詞572熊A偉kaike側(cè)info紛crit繡erion惕11.01籠760枝Sums前quare灘dres云id字13125靠.49俱S嫌chwar帖zcri烏terio波n煮11.16殖890倚Logl呀ikeli啄hood痰-50.0咱8802就F乒-stat勞istic常79.13躲314歪Durbi返n-Wat晴sons見(jiàn)tat售3.245雀718版P哈rob(F日-stat刷istic右)科0.000誕104師上面是我從鞭歷年的有關(guān)課數(shù)據(jù)中，運(yùn)陽(yáng)用堡Eview緣s縱計(jì)量軟件進(jìn)緣行簡(jiǎn)單回歸藏分析，目的猛是說(shuō)明人們蟲(chóng)對(duì)醫(yī)療保健脖費(fèi)用支出受徒到醫(yī)療改革世的影響有多臣大。貧變量假設(shè)塵：北京人均散可支配收入職Yb腥；北京人均唇醫(yī)療保健支控出pb提；住衛(wèi)生機(jī)構(gòu)數(shù)戴目N；麻財(cái)政衛(wèi)生事錦業(yè)費(fèi)支出（展億元）E涉北京醫(yī)療保宇健服務(wù)價(jià)格醒指數(shù)I就；城鎮(zhèn)居民失人均可支配圈收入Y焰城鎮(zhèn)居民人響均醫(yī)療保健線支出pa進(jìn)y；全國(guó)直醫(yī)療保健價(jià)寇格指數(shù)C講I消從上面的表稈格我們可以宅看到僅僅考缺慮北京地區(qū)孫人均醫(yī)療保兼健支出與可渾支配收入以伶及醫(yī)療費(fèi)用洽價(jià)格指數(shù)做明出的回歸分胖析可以看出行：昏Pb=喝-468.己3014乞謝-0.0元84395護(hù)*YB夾+7.盤(pán)74915淡7*E澤+0.屬51915飄1*授I穗-0.變00095精0*N滿(-蘭4.155巧186)板(異-1.60倍9647)灰(太3.459餓622)犧(搞1.064沿344)件(-1蟻.6751春38)孕其醫(yī)療保健訂支出是與收頂入成反向相緊關(guān)的，而與彈我們所關(guān)心謎的價(jià)格變動(dòng)閥卻不甚敏感珠，這一點(diǎn)可勢(shì)以從它的內(nèi)t燙統(tǒng)計(jì)量可以瀉看出來(lái)，對(duì)貢此，我猜想塊，這主要的箏原因是：現(xiàn)漲在醫(yī)改剛剛旺進(jìn)入范圍內(nèi)椒開(kāi)展，價(jià)格旦整體變化不呆是很大，人違們對(duì)于價(jià)格唯的關(guān)心遠(yuǎn)遠(yuǎn)負(fù)不及對(duì)醫(yī)療鋤補(bǔ)貼多少那疏么明顯，當(dāng)音財(cái)政支出中崗衛(wèi)生事業(yè)費(fèi)蘿用這塊加大茅時(shí)，人們對(duì)沙醫(yī)療費(fèi)用的犬支出也會(huì)加訊大，這說(shuō)明盜醫(yī)療改革中飛的統(tǒng)籌基金幟尤其社會(huì)統(tǒng)所籌這一塊在功人們心目中歡是至關(guān)重要估的，政府應(yīng)帳該注意到社拐?；鸬脑霾橹怠ｍ曄旅嫖覀?cè)诳驅(qū)θ珖?guó)的人婆均醫(yī)療保健屑支出作一回師歸分析：砍Varia曠ble芳Coeff回icien搬t(yī)株Std.臉Error進(jìn)t-Sta皺tisti豪c糧Prob.送細(xì)C腿-143.萍6129銀41.03你286蠅-3.49綁9949婦0.017夸3矩N營(yíng)-0.00覺(jué)0270蛇0.000脫314憂-0.85若8837桃0.429咬7努CI泛0.436凈529例0.618慣573手0.705女703魄0.511旦9包E插1.589阻144校0.697炊783班2.277粘420犬0.071腸8決Y拖-0.00價(jià)1727薦0.028蜘330啟-0.06判0959蠅0.953謊8隸R-squ份ared底0.978瘋911亞M滾eand倉(cāng)epend某entv啟ar理211.0鈴770戀Adjus聲tedR盟-squa抽red禽0.962膠040震S暴.D.d四epend駕entv尊ar掛121.5份598皂S.E.頂ofre訊gress際ion增23.68爸396跨A令kaike倚info相crit寸erion沿9.474漲326味Sums頂quare勺dres常id積2804.掀651熄S努chwar距zcri夏terio蹤n災(zāi)9.625接619賴Logl蕩ikeli拿hood潛-42.3課7163叮F作-stat戒istic州58.02叢258齊Durbi瘡n-Wat棵sons共tat護(hù)2.511峰185抖P邀rob(F斬-stat落istic雀)循0.000扛223鍬可以看出來(lái)貧，這里的唇t初統(tǒng)計(jì)量出了壟衛(wèi)生費(fèi)用的畫(huà)比較大外（鏡以5%靈敏怎度檢驗(yàn)），摧其余都不是慚很好的估計(jì)忘量，換句話真說(shuō)，衛(wèi)生費(fèi)挖用支出對(duì)全規(guī)國(guó)的醫(yī)療?；医≠M(fèi)用人均讓支出有很大廢影響，這是酸因?yàn)?，從醫(yī)室療改革踏上搬正式試點(diǎn)日季程，目前，躺還并為全國(guó)口各省市所全她部推廣，有苗的地方醫(yī)療捏保障還處于扒解放前后的頓水平，自然絲，人們對(duì)醫(yī)峽療保障費(fèi)用吵的支出還主斑要依靠政府貸的衛(wèi)生事業(yè)殺財(cái)政支出，堤所以，我建箭議，各地政覆府應(yīng)配合中茶央措施，應(yīng)拌該不同程度喘的有所改變邪原有醫(yī)療保艷障落后局面泥。因?yàn)?，一登個(gè)完整的公映共衛(wèi)生系統(tǒng)旨，應(yīng)該從城卡市和農(nóng)村雙吵管齊下，否忙則留下農(nóng)村貌這個(gè)缺口，何任何先進(jìn)的看城市疾病防娛線也會(huì)傾倒物崩潰。（數(shù)墊據(jù)來(lái)源：見(jiàn)菠附表）促?gòu)倪@次嘩SARS慕危害來(lái)看，售財(cái)政費(fèi)用的茶確不可小看然，北京市政籌府為度過(guò)這火次突發(fā)性災(zāi)河害雖然采取伯了暫時(shí)性的悶減稅政策為尋刺激經(jīng)濟(jì)，挖但是對(duì)衛(wèi)生遍事業(yè)單項(xiàng)費(fèi)條用的撥款卻窗有很大增加待。相反從另決一個(gè)方面來(lái)套看，也暴露剩了中國(guó)的公握共衛(wèi)生體制呈、醫(yī)療體系墻，傳染病院鑒都有很多問(wèn)狀題存在。呈所以，總的漏看來(lái)，旦醫(yī)療保險(xiǎn)制萄度是相對(duì)于訴傳統(tǒng)醫(yī)療?？痴现贫榷约薷茖W(xué)、更億完備、更公粗平、更節(jié)約翠的一種新型奪醫(yī)療保障模竊式，但是鑒識(shí)于它在我國(guó)徒尚處于起步絹階段，而醫(yī)腦改的設(shè)計(jì)者戴與操作者的斥相關(guān)經(jīng)驗(yàn)有氣比較有限加倦之醫(yī)保制度犧本身的一些水固有的弊端卻，所以，我脖國(guó)現(xiàn)階段的倘醫(yī)療保險(xiǎn)模愛(ài)式還存在一捆些不足。眨總結(jié)一下，絨有如下方面懸：逗1.參宣傳力度不猜夠。胸即大家對(duì)醫(yī)保主的實(shí)施細(xì)則沿不甚了解，墳有的根本不宰知這回事。鋪導(dǎo)致廣大群床眾對(duì)醫(yī)療體榮制改革存在醒很多誤解，闖認(rèn)為這是國(guó)她家在變相為添自己減輕負(fù)姓擔(dān)而將其轉(zhuǎn)踢嫁于普通老盈百姓身上。排2.趕手續(xù)繁瑣召。居辣現(xiàn)階段醫(yī)保觀體制尚不完區(qū)善，各項(xiàng)就洋診及報(bào)銷手班續(xù)繁雜要求書(shū)甚多，患者福報(bào)銷一次藥暑費(fèi)可能要跑沙上好幾趟，烤而一點(diǎn)疏忽籮就可能不能若報(bào)銷。所以訊，很多群眾礎(chǔ)認(rèn)為社保單眨位在故意刁各難，從而對(duì)葛醫(yī)保產(chǎn)生抵現(xiàn)觸情緒冶.伍3.隨道德風(fēng)險(xiǎn)（凡moral蹦haz銷ard兇）摸仔對(duì)于有免賠則額的保險(xiǎn)的瞎患者一旦醫(yī)植療費(fèi)用超過(guò)敬了起付線，傳醫(yī)療價(jià)格便凍對(duì)其失去了矛約束力，導(dǎo)稅致醫(yī)療價(jià)格扶完全無(wú)彈性薦，病人就診飽不再考慮價(jià)異格因素從而計(jì)導(dǎo)致大藥方控及各種非必歐需檢查項(xiàng)目旗的重新出現(xiàn)諸。圍4個(gè)人負(fù)擔(dān)彈比例過(guò)高注。在調(diào)查中棕我們的對(duì)象硬提出這樣的懶意見(jiàn)：東作為政府公收務(wù)人員和國(guó)洗企人員

已頁(yè)經(jīng)付出的勞六動(dòng)和收入不塞成比例

國(guó)芒家欠個(gè)人太還多

按現(xiàn)行加醫(yī)保改革試餓行

個(gè)人支圈付比例還是星很高

應(yīng)對(duì)口機(jī)關(guān)事業(yè)和最國(guó)企工人分限別對(duì)待

加龜大國(guó)家負(fù)擔(dān)艷部分裕。來(lái)源《站在十字路口的中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)改革-----北京大學(xué)00級(jí)保險(xiǎn)班暑期實(shí)踐論文集》2000來(lái)源《站在十字路口的中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)改革-----北京大學(xué)00級(jí)保險(xiǎn)班暑期實(shí)踐論文集》2000男5基本醫(yī)療闊的疾病劃分竊也是一個(gè)問(wèn)襪題聞。一般劃分艷為風(fēng)險(xiǎn)性疾站病，日常性鋪疾病，現(xiàn)在寶設(shè)立統(tǒng)籌基無(wú)金和個(gè)人賬托戶，讓個(gè)人腦賬戶來(lái)負(fù)擔(dān)批日常性疾病煉，不允許隨速意跨入統(tǒng)籌鍛基金。那么屑日常性疾病跳的具體劃分差很難達(dá)到預(yù)伯期效果，比茂如有些慢性植病很難確定足歸屬。政府保險(xiǎn)方單位醫(yī)院個(gè)人藥業(yè)依從北京市的妹一些情況，權(quán)再結(jié)合我國(guó)炒其他城市的褲資料來(lái)看，匆我們覺(jué)得我脾國(guó)的醫(yī)療保朝險(xiǎn)有這樣一偉個(gè)鮮明的特倒點(diǎn)，就是牽塑涉到單位、逮醫(yī)院、個(gè)人妥和藥業(yè)四個(gè)及方面。這四突個(gè)方面雖然究都不可缺少洽，但是影響襯力依次減小雀。但是我們白應(yīng)該注意到毀，由于醫(yī)院抗和藥業(yè)的特團(tuán)殊關(guān)系，有慶時(shí)候應(yīng)該把家他們看成一名個(gè)整體，即波在醫(yī)療市場(chǎng)俊中，他們都割是醫(yī)療費(fèi)用佩的流向者?；脂F(xiàn)行的城鎮(zhèn)玩醫(yī)保的另一撓個(gè)特點(diǎn)是保彈險(xiǎn)方?jīng)]有影興響力，而政址府作為醫(yī)保能的組織者、么監(jiān)督者和最衣終保障者的木作用沒(méi)有發(fā)鍋揮出來(lái)。無(wú)終論從醫(yī)療保例險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)情額況和給社會(huì)犬成員帶來(lái)的榴福利來(lái)評(píng)價(jià)鐵，現(xiàn)行的醫(yī)怨政府保險(xiǎn)方單位醫(yī)院個(gè)人藥業(yè)駐圖9市.抄城鎮(zhèn)醫(yī)保各防方的關(guān)系，睡箭頭指向表快示資金流向勞，空心箭頭把表示非正?？盍鲃?dòng)來(lái)源《關(guān)于北京市醫(yī)療制度改革及醫(yī)療保險(xiǎn)的調(diào)查報(bào)告和初步分析》王倩周寧等人2001來(lái)源《關(guān)于北京市醫(yī)療制度改革及醫(yī)療保險(xiǎn)的調(diào)查報(bào)告和初步分析》王倩周寧等人2001償針對(duì)醫(yī)療保月險(xiǎn)中存在的兵問(wèn)題，大膽苗的提出一些武建議，不一球定十分有說(shuō)隊(duì)服力，甚至均不一定正確愿，但是敢于宜提出來(lái)，就掏是和大家一卸起討論，希冰望能找出解劇決的辦法，乳至少能更明界晰問(wèn)題的所繩在。提出的抵解決方案可籠以總結(jié)為?！叭馊齻€(gè)分離，禽一個(gè)介入騙”利。碑1醫(yī)保監(jiān)督吉者和運(yùn)營(yíng)方謠的分離畢城鎮(zhèn)醫(yī)保之侮所以有如此扇之多的問(wèn)題緣，效果如此曠的不盡如人艘意，非常重玩要的在現(xiàn)毒階段，醫(yī)療圍其中北京是挺個(gè)人交納月具工資的2%臭，相應(yīng)的，豪單位交納總潑工資的9%南(上海分別司為2%和1拼0%，天津蜻是2%和9體%)。我們鋒知道的一個(gè)檢數(shù)據(jù)是天津菜市制定這一園標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候泉給出的解釋麻是1997鞏年至199悲9年全市職震工和退休人勺員實(shí)際報(bào)銷隨的醫(yī)療費(fèi)約悅占工資總額招的9.5%謙，在參保率畜和征繳率均躺為85%的際情況下，醫(yī)范保基金基本嗚上可以做到宣收支平衡。鹽上海市的數(shù)然據(jù)是醫(yī)療支抄出占全市工擴(kuò)資總額20和%，雖然醫(yī)燈療費(fèi)用有所浴下降，但是希還是難以達(dá)廁到收支平衡快，所以估計(jì)答虧損的可能戀比較大。然緣而已經(jīng)仍然緩有很多的單孤位以不同的驅(qū)方式不參加匯保險(xiǎn)，使得喘保險(xiǎn)金來(lái)源籍更不充足。立與此同時(shí)，惑保險(xiǎn)金的運(yùn)濟(jì)營(yíng)也很沒(méi)有劃效率，僅僅消依靠銀行活和期存款的利筑息來(lái)恨“言增值如”——謎運(yùn)營(yíng)的問(wèn)題漁下面還要討鍛論。但是有申一點(diǎn)不容置摟疑，即現(xiàn)行訓(xùn)的保險(xiǎn)制度李缺乏監(jiān)督，下運(yùn)營(yíng)不合理噴。所以我建兇議將這兩者俗分割，現(xiàn)有滑的醫(yī)療勞保璃部門只負(fù)責(zé)披監(jiān)督，可以瓜協(xié)助收繳，宰但是不參加芝資金的運(yùn)營(yíng)盼。2醫(yī)藥分離幕這個(gè)問(wèn)題對(duì)幼現(xiàn)有醫(yī)療體妙制的沖擊可趕謂傷筋動(dòng)骨猛，所以雖然盜很早就有人芽提出了，但互是一直沒(méi)有眉辦法實(shí)現(xiàn)。漁主要是由于滋醫(yī)院醫(yī)藥不錦分，以藥養(yǎng)蛾醫(yī)。一個(gè)三蠻級(jí)醫(yī)院的藥疲品收入在醫(yī)捉院收入的5獄0%以上。貢但倘若醫(yī)院薄不能以藥養(yǎng)護(hù)醫(yī)，公立醫(yī)圈院的支出或孩虧損只能落絮到國(guó)家財(cái)政護(hù)頭上，但是賠國(guó)家財(cái)政哪倒有這筆錢？紡所以我們特飛別關(guān)注了醫(yī)瘋療保險(xiǎn)中分織甲乙類藥的揚(yáng)問(wèn)題，我們堆建議一些常弊用的藥應(yīng)該當(dāng)從醫(yī)院中分孩離出來(lái)，同松時(shí)建立對(duì)醫(yī)鑄院和醫(yī)生的跳合理的補(bǔ)償許機(jī)制。逐步施推進(jìn)，最終晉達(dá)到醫(yī)藥分請(qǐng)離的目標(biāo)。石醫(yī)療制度改巡革之后出現(xiàn)禍的一個(gè)可喜汗的新現(xiàn)象是碗中醫(yī)醫(yī)院病申源增加，受僵到更多患者叢認(rèn)可。這一飼方面是由于渡醫(yī)保報(bào)銷政吧策有利于中多醫(yī)醫(yī)院等特碼色醫(yī)院，因浮為它們不占戚指定醫(yī)院的滿名額，并且遲以共付比例親的上限報(bào)銷蜘；另一方面萄比較重要的豬原因是中草榨藥價(jià)格低廉極。同樣夠一催個(gè)星期的用挽藥，成藥動(dòng)輩輒上百元或鈔幾百元，而錯(cuò)中草藥一般徑只需30-隔40元。中氣草藥其實(shí)是徹把經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單鴿加工的原材救料給患者，材由患者自行凱加工為成品默，減少許多晝中間販賣環(huán)固節(jié)，因此比櫻同樣的原料逗加工成的中澇成藥至少便擋宜一半。因分此雖然抓藥拿要等很長(zhǎng)時(shí)涉間，熬藥也社比較麻煩，遭還是吸引了筑很多低收入攏患者，因?yàn)閼┧麄兊臅r(shí)間輔成本也較小確。頁(yè)3醫(yī)生和醫(yī)該院的分離結(jié)我們覺(jué)得一汗個(gè)現(xiàn)代的醫(yī)麗療體制，應(yīng)福當(dāng)是以醫(yī)生性為主體的體兵系。但是在陰我國(guó)，醫(yī)生慘實(shí)際上是依納附于醫(yī)院的寫(xiě)，并沒(méi)有一刻個(gè)契約的存觸在。這也是薄醫(yī)院利潤(rùn)率吳高，而醫(yī)生斬卻很多對(duì)自鐘己收入不滿故，出現(xiàn)榮“痰走穴腎”緣現(xiàn)象，同時(shí)皮患者卻非常核不解的癥結(jié)決所在。而醫(yī)鬼生之間，不巷僅沒(méi)有合理彎的分配機(jī)制尚，也沒(méi)有可濾行的責(zé)任追對(duì)究機(jī)制。這援些都不是一雕個(gè)人員龐雜途，效率低下述，缺乏有效租的退出機(jī)制掩的醫(yī)院能解棕決的。而且錢，建立國(guó)家掠對(duì)醫(yī)療體系獲的合適的補(bǔ)藝償機(jī)制，也尸應(yīng)該是對(duì)主澇要醫(yī)生而不季是對(duì)醫(yī)院的柱，否則在現(xiàn)胞有制度下將格是一個(gè)正“段無(wú)底洞舉”驗(yàn)。同時(shí)，醫(yī)熄生和醫(yī)院的匹分離，也有方利于醫(yī)療規(guī)扒范化的發(fā)展雜，對(duì)市場(chǎng)促碗進(jìn)醫(yī)療事業(yè)夫的發(fā)展、乃狠至醫(yī)療事故冬的控制和追愉究也有很大扭的好處。所搭以，我覺(jué)得黎可以參照新胃加坡醫(yī)療保藍(lán)障制度，在鄭新加坡，政勇府實(shí)行的是納醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)謠行重組，引太進(jìn)企業(yè)管理厭理念經(jīng)營(yíng)醫(yī)魚(yú)院來(lái)源《ChineseHealthEconomicsMagazine》volume21No:5(May)20025蜘。在政府擁泄有所有權(quán)的歌前提下，將沙醫(yī)院的所有榮權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)買分離，通過(guò)義集團(tuán)機(jī)構(gòu)國(guó)既立醫(yī)療衛(wèi)生旺服務(wù)集團(tuán)（壺NHG）和襪新加坡醫(yī)療占衛(wèi)生服務(wù)公員司（Sin慌gHea犬lth）全數(shù)權(quán)經(jīng)營(yíng)，引顆進(jìn)商業(yè)經(jīng)營(yíng)叛理念，使得筑醫(yī)院更加重著視運(yùn)行成本東，避免重復(fù)很服務(wù)和資源練浪費(fèi)。這樣豪更加有效的漆機(jī)制產(chǎn)生的脾競(jìng)爭(zhēng)會(huì)大大窄來(lái)源《ChineseHealthEconomicsMagazine》volume21No:5(May)20025自4烏限多元化醫(yī)保象模式的介入根在新加坡政援府設(shè)立的保拆健儲(chǔ)蓄負(fù)責(zé)考個(gè)人負(fù)擔(dān)得簡(jiǎn)起的手術(shù)和慌門診費(fèi)用；菜健保雙全幫巡助付不起醫(yī)疏療費(fèi)用的重腿病人群；保沉健基金幫助裕無(wú)錢付費(fèi)的穩(wěn)貧困人口。托中國(guó)的城鎮(zhèn)姨職工基本醫(yī)育療保險(xiǎn)制度騾可借助個(gè)人柴賬戶和統(tǒng)籌午基金實(shí)現(xiàn)對(duì)每醫(yī)療費(fèi)用的遷繳納：統(tǒng)籌吸基金給大病鋤人群以保障扇；個(gè)人賬戶耽使自我約束痕醫(yī)療費(fèi)用。釣但個(gè)人賬戶稈和統(tǒng)籌基金茄費(fèi)用有限，君要根據(jù)人群年實(shí)際情況設(shè)杜立補(bǔ)充型商控業(yè)保險(xiǎn)，支屑付基本保險(xiǎn)自以外的醫(yī)療濃費(fèi)用。若條棍件允許，經(jīng)況濟(jì)發(fā)達(dá)的地口區(qū)可設(shè)立保頁(yè)健基金，用陡基金利息幫師助無(wú)力支付唐醫(yī)療費(fèi)貧困駱人群。字摸漫寇妄鹽送【結(jié)尾】繭在這篇論文伶中，我從經(jīng)嫩濟(jì)學(xué)的角度謠詳細(xì)探討了液傳統(tǒng)醫(yī)療保仇險(xiǎn)制度的不懶足，以及現(xiàn)念行保險(xiǎn)制度茅的主要特色瀉，并且結(jié)合犯實(shí)例分析到良了它的不足瞧之處，這些適不足之處是禍我們力爭(zhēng)改侮進(jìn)的地方，盼并由此提出萍了自己的一岸點(diǎn)意見(jiàn)。廚對(duì)于醫(yī)療保畏險(xiǎn)這個(gè)領(lǐng)域粘，人們正逐凈漸意識(shí)到它拋的重要性。具在今年五月達(dá)份剛剛結(jié)束雄的非典時(shí)期季中所暴露出杏的問(wèn)題來(lái)看績(jī)，醫(yī)療保險(xiǎn)敗這塊將是人誤們?nèi)找骊P(guān)注上焦點(diǎn)，北大謙經(jīng)濟(jì)學(xué)院保攜險(xiǎn)學(xué)系最近接新成立了中脂國(guó)社會(huì)保障給研究中心，日這也可以看礦出醫(yī)療保險(xiǎn)相將會(huì)成為一絮個(gè)逐漸被專煉家和學(xué)者共絹同感興趣的芒研究對(duì)象。落【扁參考文獻(xiàn)殖】漂欲骨除文中部分怎引文外還有殲以下文獻(xiàn)參腳閱：時(shí)1錢.易《社會(huì)醫(yī)療饅保險(xiǎn)：制度停選擇與管理偉模式》許弓正中社會(huì)屬科學(xué)文獻(xiàn)出渣版社20狠02網(wǎng)2啞.急《衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)棄學(xué)》講義傾憤中國(guó)經(jīng)濟(jì)研撥究中心珠2001曠3《醫(yī)療保沫險(xiǎn)信息化管談理》譚中侍和初細(xì)輝確主編哈療爾濱工業(yè)大嫁學(xué)出版社匆2002.掃5攝4.《衛(wèi)生艇保健經(jīng)學(xué)》瘋保羅賢.J.筍費(fèi)爾德斯坦靠經(jīng)濟(jì)科學(xué)緩出版社已1998崗5.《返Under伴stand創(chuàng)ingM主edici柿nalI墻nsura修nce:輩step禁byst刷ep寶》戀J果oAnn股CRo管well奮6.《城鎮(zhèn)顯職工基本醫(yī)反療保險(xiǎn)定點(diǎn)村醫(yī)療機(jī)構(gòu)管焦理暫行條例周》勞社部制發(fā)［199嘆9］14號(hào)己7.《城短鎮(zhèn)職工基本擾醫(yī)療保險(xiǎn)定途點(diǎn)零售藥店益管理暫行辦胞法