00農村商業(yè)銀行信貸業(yè)務專項檢查實施方案為提高信貸資產(chǎn)質量，防范信用風險、操作風險，查找信貸管理中存在的問題和漏洞，督促各辦貸營業(yè)網(wǎng)點加強和規(guī)范信貸管理，按照總行領導的安排，結合我行實際情況制定本方案。一、組織機構與職責為確保此次檢查工作的有效推進，總行領導高度重視，專門分別成立信貸業(yè)務專項檢查領導小組，具體檢查小組，領導組負責自查工作的安排部署、組織實施和監(jiān)督檢查。檢查組負責網(wǎng)點的具體檢查實施，實行組長負責制，檢查小組內部明確責任，小組組長與檢查人員對自己的檢查結果負責。領導組組長：副組長：成員：檢查組成員：檢查分組分片情況表如下：二、檢查對象及范圍檢查對象為我行所有辦理貸款業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點。檢查范圍：截止2016年6月末的存量貸款，重點檢查貸款發(fā)放后的貸后管理工作；對有疑問或發(fā)現(xiàn)重大問題的貸款，可延伸檢查；需要與客戶面談確認的，進行面談記錄。檢查結束后，整理檢查結果形成書面報告上報領導組。三、檢查時間檢查時間：2015年4月20日-2015年7月20日四、檢查方式及步驟此次檢查由稽核審計部牽頭、信貸管理部、公司客戶部配合對轄內貸款進行全面檢查，重點檢查以下幾類貸款：1、正常、關注類貸款中本金或利息逾期3個月以上的貸款；2、貸款檔案資料有重大缺陷或有重大違規(guī)嫌疑的貸款；3、未按照事先約定的結息方式結息，尤其是自貸款之后從未結息的貸款；4、貸款交易對手集中在幾個相關公司的貸款；5、由于貸前調查存在不真實、不規(guī)范，而造成貸款形成逾期或損失的貸款。（5）企事業(yè)單位流動資金貸款重點檢查準入資格的合法性，授信額度核定的合理性，財務數(shù)據(jù)的銜接性和經(jīng)營情況的真實性；（6）企事業(yè)單位固定資產(chǎn)貸款重點檢查自有資金的到位情況，相關批文的完整性，貸款資金與自有資金的配套使用情況，貸款資金受托支付情況。六、工作要求(一)統(tǒng)籌考慮，合理安排。這次專項檢查是我行稽核檢查工作的一項重要內容，檢查任務統(tǒng)籌考慮，妥善安排，合理分配時間與稽核力量，確保全面完成。（二）認真檢查，保證質量。本次檢查實行組長負責制，所有檢查人員都要認真負責，檢查組內部要明確責任，小組組長與檢查人員均要對自己的檢查結果負責。要正確劃分檢查責任與信貸、會計的管理整改責任，如發(fā)現(xiàn)有稽核檢查走過場、督促整改不力或被查單位整對故意隱瞞重大違規(guī)問題的檢查人員，要視同該筆違規(guī)業(yè)務的直接責任人進行嚴肅處理。（三）重點突出，查糾結合。各檢查組要把握輕重緩急，做到有序推進，特別是貸后管理方面的問題，要對形成不良的貸款，要認真分析、重點檢查，找出形成不良的原因。2、區(qū)別對待、查糾結合。檢查過程中發(fā)現(xiàn)的規(guī)范性問題以現(xiàn)場糾改為主，已形成風險的貸款以清收轉化為主，對在檢查中發(fā)現(xiàn)的嚴重違規(guī)違紀問題要一查到底嚴格追責。3、過罰相當、懲教結合。對違規(guī)問題的定性以及對責任人的認定要準確，處分類型要與違規(guī)行為的情節(jié)、性質、嚴重程度相適應。在人員處理時要本著懲前毖后，治病救人的原則，懲教結合，嚴禁縱容包庇，對嚴重違規(guī)違紀行為定性輕微，以罰代處；嚴禁對輕微違規(guī)違紀行為上綱上線。（四）認真梳理，分類處置。檢查組要對檢查結果進行認真梳理，分類處置。對已經(jīng)形成不良的貸款，要督促移交風險管理部門，按照不良貸款的有關規(guī)定進行管理；對未形成不良，但存在違規(guī)問題的貸款，要移交信貸管理部門限期整改；對形成不良以及存在違規(guī)的貸款要進行責任認定，提出稽核建議，并進行嚴厲的責任追究。（五）歸納總結，按時報告。對此次檢查將建立電子檔案，作為今后信貸檢查的數(shù)據(jù)信息和檔案資料，同時認真匯總分析檢查情況。對檢查過程中，發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)違紀問題或案件線索，要及時向領導組報告。八、檢查依