2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷B卷含答案

單選題（共55題）1、債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請（）。A.重整B.接管C.重組D.和解【答案】A2、國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)進行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（）。A.增進市場信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風(fēng)險D.保護存款人和廣大金融消費者的利益【答案】D3、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）A.行業(yè)市場信息B.金融財經(jīng)信息C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃D.投融資政策與法規(guī)信息【答案】C4、中央銀行票據(jù)的流動性次于()。A.現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)債券C.金融債D.普通股票【答案】A5、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬【答案】C6、發(fā)行金融債券的目的為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中長期貸款【答案】D7、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。A.個人理財業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.理財計劃D.綜合理財服務(wù)【答案】B8、“買者自負”原則的含義是（）。A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險【答案】D9、下列不屬于貨幣范圍是（）A.金銀B.發(fā)票C.活期存款D.有價證券【答案】B10、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。A.金融債?B.國債?C.企業(yè)債?D.中央銀行票據(jù)【答案】B11、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者。A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)B.應(yīng)當(dāng)為保護消費者的個人信息和財務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo機制C.應(yīng)在司法上確保消費者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)D.應(yīng)鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動【答案】A12、對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少（）進行一次。A.一年B.一年半C.兩年D.一年或一年半【答案】D13、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風(fēng)險這件事的集體認識與共識，這是對（）的描述。A.風(fēng)險戰(zhàn)略B.風(fēng)險文化C.風(fēng)險偏好D.風(fēng)險容忍度【答案】B14、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開(?)。董事會會議應(yīng)有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。A.四次；四分之三；四分之三?B.兩次；半數(shù)；半數(shù)C.兩次；四分之三；四分之三?D.四次；半數(shù)；半數(shù)【答案】D15、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D16、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做()。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C17、存款是銀行對存款人的()。A.資產(chǎn)B.負債C.信用D.管理【答案】B18、市場風(fēng)險的計量方法不包括（）。A.壓力測試B.指數(shù)分析C.缺口分析D.風(fēng)險價值法【答案】B19、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。A.合同B.要約C.承諾D.要約邀請【答案】B20、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)【答案】C21、金融機構(gòu)在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，必須經(jīng)（）核準(zhǔn)。A.國家發(fā)展改革委員會B.中國人民銀行C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】B22、國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)。對A商業(yè)銀行來說，該項業(yè)務(wù)為（）。A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.代理證券業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理中央銀行業(yè)務(wù)【答案】C23、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。A.貳月壹拾貳日B.零貳月壹拾貳日C.壹拾月貳拾日D.零壹拾月貳拾日【答案】B24、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價【答案】D25、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國債【答案】B26、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本【答案】D27、（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。A.人民檢察院B.人民法院C.公安機關(guān)D.立法機關(guān)【答案】A28、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B29、下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)的是()。A.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.負責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理【答案】C30、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。A.支付手段B.價值尺度C.流通手段D.貯藏手段【答案】B31、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B32、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。A.守法合規(guī)B.專業(yè)勝任C.品行正直D.勤勉盡職【答案】C33、不熟于其他金融機構(gòu)的是（）A.期貨公司B.金融控股公司C.小額貸款公司D.第三方支付公司【答案】A34、股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉(zhuǎn)讓D.在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售【答案】D35、下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】D36、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。A.貨幣政策最終目標(biāo)B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策操作目標(biāo)【答案】C37、我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理【答案】B38、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。A.臨時存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】C39、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個百分點D.5個百分點【答案】C40、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進行B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)【答案】A41、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務(wù)負責(zé)人【答案】C42、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.托收中的款項D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款【答案】C43、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具【答案】D44、中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。A.零售?B.貸款?C.結(jié)算?D.網(wǎng)絡(luò)【答案】D45、銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行各類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)整合了負債.資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)【答案】C46、（）是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系D.風(fēng)險評價體系【答案】A47、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會【答案】C48、在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是（）。A.凈現(xiàn)金流量B.總資產(chǎn)賬面價值C.獲取現(xiàn)金流量的時間D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險【答案】A49、公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括（）。A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便B.存款利率、品種不受限制，較為靈活C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率D.境內(nèi)運作，境外管理【答案】D50、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，該職員（）A.應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D51、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C52、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，該職員（）A.應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D53、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是()。A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險【答案】D54、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風(fēng)險分析的方法是（）。A.壓力測試B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A55、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A多選題（共20題）1、下列關(guān)于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說法，正確的有（）。A.成長期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時期，進入該行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭壓力增大B.處于衰退期行業(yè)，市場需求量大幅減少，銀行應(yīng)提早采取退出策略C.處于成熟期行業(yè)的企業(yè)相對穩(wěn)定，是銀行主要客戶群體，各類客戶均需積極進入D.行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段E.處于初創(chuàng)期的企業(yè)，成長性較快，是銀行搶先營銷進入的最佳時期【答案】ABCD2、偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。A.偽造貨幣B.偽造、變造匯票、本票、支票C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證D.偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件E.偽造信用卡【答案】BCD3、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產(chǎn)保險D.人身保險E.社會保險【答案】CD4、中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款B.通過財政性貨幣發(fā)行增加資金并向整個金融市場提供流動性C.通過政策性銀行直接向金融機構(gòu)提供貸款D.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性E.通過財政性撥款直接向金融機構(gòu)提供資金【答案】AD5、上市公司披露的信息按照其內(nèi)容可以分為()。A.證券發(fā)行信息B.每日報告C.定期報告D.臨時報告E.市場信息【答案】ACD6、根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》我國行政強制執(zhí)行的方式有（）。A.排除妨礙、恢復(fù)原狀B.紀(jì)律處分C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物D.加處罰款或者滯納金、代履行E.劃撥存款、匯款【答案】ACD7、下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有(?)。A.某公司經(jīng)理?B.證券公司會計C.醫(yī)院?D.商業(yè)銀行E.完全不能辨認自己行為的精神病人?【答案】CD8、向客戶提供（）屬于商業(yè)銀行理財投資顧問服務(wù)的內(nèi)容。A.財務(wù)分析B.財務(wù)規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.收購方案【答案】ABCD9、商業(yè)銀行咨詢服務(wù)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式有（）。A.電話咨詢B.會談咨詢C.提供存款證明D.出具資信調(diào)查報告E.定期或不定期提供信息咨詢報告【答案】AB10、商業(yè)銀行是指能夠（）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發(fā)放貸款D.辦理結(jié)算E.介紹期貨業(yè)務(wù)【答案】ACD11、以下屬于壟斷競爭行業(yè)的行業(yè)特征的選項為（）。A.市場上的廠商數(shù)量眾多B.擁有較少的價格控制權(quán)C.生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)D.行業(yè)進出障礙很小，幾乎無障礙E.生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)【答案】ABD12、貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.間接性B.可控性C.可觀測性D.相關(guān)性E.外生性【答案】BCD13、我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場外市場主要包括（）。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.已試點的券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.區(qū)域股權(quán)交易市場E.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)【答案】BD14、貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。A.監(jiān)督貸款資金按用途使用B.對借款