第三章保險基本原則保險原則最大誠信近因損失補償保險利益3.1最大誠信原則最大誠信原則起源于海上保險，1906年《英國海上保險法》規(guī)定，海上保險合同任何一方如果不遵守最大誠信原則，另一方可主張合同無效。

我國的保險法第五條規(guī)定，保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。誠實守信誠信一、最大誠信原則的含義

最大誠信原則：保險合同當事人在訂立保險合同及在合同的有效期內應依法向對方提供有可能影響對方做出是否締約及締約條件的全部實質性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方可以以此為由宣布合同無效或不履行合同的約定義務或責任，還可以對因此而受到的損失要求對方予以賠償。二、為什么要規(guī)定最大誠信原則？保險經營的特殊性，保險標的由被保險人控制，保險人難以全面了解情況保險合同是附合合同保險的不確定性，單個保險合同的射幸性三、最大誠信原則的基本內容保證棄權與禁止反言告知a.告知（如實告知）廣義告知：在保險合同訂立時，投保方必須就保險標的的危險狀態(tài)等有關事項向保險人進行口頭或書面陳述，以及在訂立合同后，將標的物的危險變更、增加或事故的發(fā)生通知保險人狹義告知：投保方在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。通知什么是重要事實？標準是什么？“該事實是否會對一個謹慎的保險人決定是否承?；虼_定保險費率的判斷產生影響?！薄?906年《海上保險法》18條“足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的事實?！薄吨腥A人民共和國保險法》是否會對保險人接受投保產生影響？是否會對保險人按照何種費率收取保費產生影響？*兩者滿足其一即可成為重要事實如何證明重要事實？風險增加法影響損失法投保方須告知的內容已知或應知的保險標的及其風險有關的重要事實保險標的風險程度增加及時通知保險人事故發(fā)生后及時通知保險人重復投保的情況保險標的轉讓投保方無需告知的內容眾人皆知的法律常識，保險人理應知道的常識風險減少的事實，保單明示保證條款規(guī)定的內容保險人能夠從投保人提供的情況中發(fā)現的事實保險人表示不需要知道的事實告知的時間訂立保險合同時的告知保險合同存續(xù)期間的告知保險事故發(fā)生后的告知告知的方式投保人無限告知詢問回答告知保險人明確列明明確說明b.保證

保證是指那些保險合同中以書面文字或通過法律規(guī)定的形式使被保險人承諾某一事實狀態(tài)存在或不存在或持續(xù)存在或不存在，或者履行某種行為或不行為的保險合同條款。保險人要求被保險人承諾某種保證，目的在于控制風險，確保保險標的及其周圍環(huán)境處于良好的狀態(tài)。保證的種類保證事項是否存在確認保證承諾保證保證存在的形式明示保證默示保證C棄權和禁止反言

棄權：保險合同的一方當事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權利，通常指放棄保險合同的解除權與抗辯權。

禁止反言（禁止抗辯、禁止反悔）：合同一方既已放棄其在合同中的某項權利，日后不得再向另一方主張這種權利棄權的條件保險人須有棄權的意思表示，明示或默示保險人必須知道被保險人有違背約定義務的情況及因此享有抗辯權或解約權禁止反言的條件保險人一方（代理人）對一項重要事實的錯誤陳述投保人（被保險人）對該項陳述的合理依賴如果該項陳述不具有法律約束力，將會給投保人（被保險人）造成危害或損害四、違反最大誠信原則的法律后果投保方違反告知義務保險合同無效保險人有權解除保險合同保險人未盡說明義務保險合同責任免除條款無效保險公司處以罰款，工作人員如構成犯罪，追究刑事責任違反保證合同即告無效保險人一般無須退還保費案例運輸專毅業(yè)戶于個某購有仆三輛型拉號相近壓的輕型梢貨車從莫事貨物稠運輸，衫其中一師號車由味于某本蛋人駕駛尿，二號熄車由其要雇傭的吸駕駛員賄劉某駕嬌駛，三棉號車由蟲其持有電實習執(zhí)交照的弟善弟駕駛疊。但三壓輛車只筐有兩個大汽車牌毀照，牌醉號分別筐為03-0學1129睜6和03-目013臉438，供三移輛車輪悄流使用討，而且會，只有該一號車客和二號創(chuàng)車投保螞了車損哀險、交完強險和歡三者險甩。在保蹄險期限落內的某蝴年2月，三激號車在貧行駛途互中與停漲在公路皺旁的另聰一貨車揮相撞，池兩車均接有損失淡，需修再理費6000元，當地榮交管部門命裁定應由截于某貨車農負全部過稼失責任。少于某當即刊向保險公賤司申請索樣賠，保險雙公司派員肺前往查勘庸，在現場諒發(fā)現掛有03-0改1343夕8牌照的粗車輛和挨對方車場輛均有噴撞傷痕動跡，在場的陷駕駛員徒劉某也拆談了他辟開車肇歪事的經徹過。這希起事故湖損失既秀屬保險圓責任，糟似應予種以賠付濃，但經撞進一步庭向交通雹管理部刮門及周路圍群眾佳深入了碰解，方么知事故府發(fā)生在霸頭一天聽晚上，盈第二天刻交警才墓到現場岡，所獲亦知的有級關事故賠情況都目是依據均肇事者星口述。畫群眾也腰反映它輸們原來扶見到的男駕駛員限是個年吧輕人，躲臉上有女顆痣，久不是現情在的劉揚某。針坐對這些鈴情況，竭保險公萄司又派作人去于還某家中極，對其懶再三啟眼發(fā)盤問枝，才知減事情真繭相。原救來事故抄一發(fā)生惰，車主已便將二熊號車的還牌照拆頓下來掛堅在三號乖車上，腸駕駛員畫也由其桂弟弟換亦成了劉訊某。保險公糾司可以墾拒賠嗎根？為什缺么？3.2保險利益母原則一、保摩險利益面的含義保險利籃益（可近保利益?。?，是指投敞保人或者臣被保險人厘對保險標司的的具有盤的法律上兇承認的利吃益?！氨ｋU事爺故發(fā)生時診，被保險挪人對保險蚊標的不具州有保險利脂益的，不爹得向保險久人請求賠騙償保險金金?！薄侗ｋU法》48條注意：可保利益是保險合同的客體可保利益并非保險合同的利益保險利益糾的要件必須是法律認可的利益必須是可以用貨幣計算和估價的利益必須是可以確定的利益二、保險渠利益原則件的含義和足作用保險利蒙益原則混：對人身保險而言，好投保人千的可保疼利益只舟需要在合同生效珍時存在，如果可鄰保利益在畏購買保單章時存在，親在被保險葉人死亡時聯可保利益鈔已經不存萍在，這個則壽險合同徹仍然是一裂個有效的潛、可以強陽制執(zhí)行的打合同；對一般的財句產保險來說，塞被保險課人必須感在訂立保險冒合同時和紅損失發(fā)生過時均對保險五標的具有燦可保利益緩?？杀＠娲贂r間規(guī)定妄的意義所媽在體現了補償性保險和給付性保險的區(qū)別決定了保單可否自由轉讓保險利得益原則廢的作用防止將保險變成賭博行為防止道德風險的發(fā)生限制保險給付的額度三、保險蒼利益的認階定衡量被寨保險人賠和保險逐標的是快否具有甚保險利巷益的標拋志是看被保險準人是否助因保險海標的的檢損害或碎喪失而您遭受經迎濟上的撐損失，即當舞保險標箱的安全職時，被挨保險人拴可以從玩中獲益場；反之著，當保細險標的撤受損時處，被保獵險人必紀然會遭隙受經濟政損失，置則被保歷險人對粗該標的榆具有保抵險利益顧。1.人身保險傷的保險利蔽益投保人自己的生命或身體投保人對有親屬血緣關系的人是否具有可保利益取決于法律規(guī)定投保人對承擔法定義務的人具有可保利益對有合同關系或其他債務關系的人具有可保利益投保人對其他與之有合法經濟關系的人具有可保利益“投保人對頑下列人員歇具有保險竹利益：本跑人；配偶額、子女、戶父母；前姐項以外與欣投保人有待撫養(yǎng)、贍顯養(yǎng)或者撫即養(yǎng)關系的晴家庭其他雙成員、近衣親屬；與蔑投保人有傭勞動關系賺的勞動者蟲。除前款玻規(guī)定外，肥被保險人退同意投保膚人為其訂蟻立保險合頓同，視為令投保人對者被保險人咳具有可保怠利益?！薄吨腥A人難民共和司國保險識法》31條2.狹義財細產保險購的保險鎖利益財產所有人的可保利益?zhèn)鶛嗳说目杀＠尕敭a受托人或保管人的可保利益合同產生的可保利益3.責任保墊險的保炊險利益公眾責任險：各種固定場所和設施的所有人和管理人對因其場所和設施的缺陷或管理上的過失及其他意外事件導致公眾人身傷害或財產損失，依法應承擔經濟賠償責任產品責任險：產品制造商、銷售商、修理商對因其制造、銷售、修理的產品有缺陷造成用戶或消費者人身傷害或財產損失，依法應承擔經濟賠償責任職業(yè)責任險：各類專業(yè)人員因其工作上的疏忽或過失使他人遭受損害，依法應承擔經濟賠償責任雇主責任險：雇主對雇員在受雇期間因從事工作而患職業(yè)病或傷、殘、死亡等依法應承擔醫(yī)藥費、工傷補貼、家屬撫恤責任4.信用與爭保證保木險的保干險利益因合同對方當事人不履行其應盡義務而可能遭受經濟損失者因自己的作為或不作為使他人受到損害者因雇員的不法行為而遭受經濟損失的雇主四、保捆險利益前的消失事和轉移財產保薪險合同織方面，翅保險標榜的的消幻玉失，可盯保利益撒隨之消繡滅；人身保寸險合同快方面，漂被保險跨人因人蒸身保險扇合同責糞任免除抽中的原夠因死亡纖，如保貫險生效需兩年內狗自殺，湊刑事犯騙罪被處卵決等，掘均可構冷成可保梨利益的暴消失。1.人身保險豪可保利益討的轉移繼承破產讓與2.財產保桿險可保方利益的鉤轉移讓與破產繼承注意：財產保險憑中，保險藝標的轉讓窯的，保險邀標的的受鼠讓人承繼就被保險人紛的權利和托義務；貨物運輸涉保險的保名險利益，姜需要根據章實際情況殖具體考察升；財產保道險合同民訂立時津被保險梁人對保夠險標的鎮(zhèn)不具有萄保險利哀益但發(fā)訊生保險屋事故時痕具有保便險利益記的，保抽險人依數法承擔晝保險責制任。案例某保險湖公司承絕保的一欣輛客貨獲兩用汽知車，于遷保險期陪內的某謀年9月在行葵駛途中漿與另一崗輛貨車汪相撞發(fā)宴生保險澆事故，相支出修倘理費1萬元。保軌險公司查撤明，保險嗓合同所載樹的被保險接人為李某艙，而索賠釀人卻是李詠某所在的做某廠。經箱了解，該火車系某廠理所購買，尼但因當時鹿主管部門譽未給購車啦指標，該著廠便以駕判駛員李某執(zhí)個人名義候申請汽車狐牌照并參箭加了保險決。保險公煮司認為，園由于李某私并非該車略所有人，濃投保時又勵未申報該末車產權情弱況，李某防并不因該峰車受損而眉遭受經濟暑損失，故除對該車不嘉具備保險授利益，因破此保險公胳司提出拒什賠。該廠不服贈，提出上吐訴，最后草法院判決鑄如下：原捷告與被告雹并沒有直填接的經濟婆合同關系地，立案理雷由不足，居并提出本殖案損失由次某廠承擔70%，保險公呈司賠付30%的調解駕意見，繞經雙方平同意后輩本案終酸結。法院判決償合理嗎？3.3近因原鋪則對保險標師的的損害由是否進行舉賠償是依桃損害事故拜發(fā)生的原勾因是否屬宿于保險責肢任來判斷齒的，而保您險標的的嫩損害并不降總是由單抽一原因造躬成的，其純表現形式慘多種多樣企，近因原則就是要求茫從中找出岡哪些屬于猴保險責任歪，哪些不表屬于保險據責任，并君據此確定挑保險人是耍否進行賠容償。近因理論是表確定保腥險中的引損失原準因與損報失結果皇之間關想系的一嘉種理論匠。對保險榴人來說喬，他只循負責賠劃償承保斤風險作謊為近因茄所造成擠的損失慣，對于功承保風尊險不屬相于近因乘所造成竹的損失化不承擔蹦賠償責妥任，避胳免了保丙單項下朽不合理保的索賠胃；對被保顯險人來猶說，他遠可以防灶止保險理人以損殲失原因憤不屬于煤近因為燦借口，動解除保記單項下才的責任購，不承輔擔承保爪風險所墾造成的僚損失。一、近因市的定義“它是積絕極的、有淚效的原因限；成為一公系列事件雨的推動力鄭；沒有一播個新的獨門立的力量出打破這一遙因果連鎖飛關系。”——蘭博1904年近因即膚引起保擇險標的練損失的最直接、莫最有效、捧起決定性地作用的原因。二、近因子原則的含笨義“除保疑險單另緊有約定恒外，保辜險人對創(chuàng)于由所葡承保的喬風險近是因造成翁的損失筍，負賠特償責任范，但對秧于不是草由所承勺保的風怨險近因浙造成的戴損失，吉概不負談責。”——19暮06年英國《海上保險倦法》若引起資保險事罷故發(fā)生筐、造成朱保險標吐的損失合的近因找屬于保壞險責任值，則保警險人承跌擔損失它賠償責禾任；若嗽近因屬遵于除外柿責任，賭則保險煩人不負拾賠償責犬任。即腎只有當城所承保紙風險是鮮損失發(fā)覽生的近協(xié)因時，觀保險人晚才負賠喝償責任貫。三、確占定近因鉤的基本紗方法從最初事件出發(fā)，推理下一步，直至最終事件從損失開始，自后向前推，追溯到最初事件案例暴風吹安倒木屋攀的山墻恢，倒塌狹的山墻困壓斷了挪電線，剩電線短承路噴發(fā)妨火花，拔火花引返起木屋批著火，拋向消防挪隊報警示，消防福隊撲滅銀大火的續(xù)同時也滴澆濕損混壞了木面屋內未動燃的物怪品。財物水損英的近因是鵝什么？暴風山墻倒塌電線壓斷電線短路噴發(fā)火花木屋著火報火警撲滅大火澆濕財物四、近因朽原則的運員用造成損失的原因多種原因造成的損失多種原因相互延續(xù)多種原因交替多種原因并存多種原因各自獨立無重合多種原因相互重合共同作用單一原因造成的損失注意：“保險責遮任事故引鍬起的責任垂免除事故掠除外”“凡某責巷任免除引渾起的保險徒責任損失晃屬于承?？绶秶卑咐阂晃聪缈p火柴失落階引起庫房植的擦車布熱著火；火離勢未得到紹及時控制釀，烤熱了功乙炔氣瓶腐；氣瓶爆堪炸，車庫物的墻體被廟掀倒；燃仁燒的物體銳被吹向相萍鄰的辦公圾樓，并使言之著火受能損。此案保險子人應負責臂嗎？“凡某責求任免除事差故直接、去間接引起舍的災害損濾失列為除喚外責任”案例：戰(zhàn)爭期間采，哨兵在捕鐵路沿線套站崗，一幕名投保軍磁人意外傷輩害險的軍傾官在查哨械時，被火游車撞倒致晨死。保險人末應如何煌做？3.4損失補償叮原則3.4.捷1損失補岔償原則損失補償乏原則（保險賠梢償原則）鑒指的是對攪于價值補沈償性保險享合同，當復保險標的右發(fā)生保險已責任范圍呼內的損失眼時，保險遍人應當按滾照保險合因同的約定胳履行賠償遭義務，從半而使被保滴險人恢復親到受災前挪的經濟狀恐況，但不能主使被保網險人獲然得額外摸利益。一、損失爆補償原則喉的基本內正容保險人對財產保險責任范圍內的事故損失的賠償必須及時、準確、守約有損失才有補償，補償以損失為前提，該損失必須是保險標的在保險期間內、保險責任范圍內的損失損失補償有最高限額（不超過實際損失為限，不超過保險利益為限，不操過保險金額為限）堅持損失共補償原則弓的意義維護保險雙方的正當權益防止被保險人通過保險賠償而得到額外利益，防止道德風險二、損煙失補償磨的限制保險金額實際現金價值重置成本減去折舊收入計算法市場價值重置成本可保利益※重置成梯本，損失發(fā)即生時或發(fā)殘生后合理湊時間內，塞在當時的枕情況下使高用類似種圍類和質量貿的材料，蘇以合理的籠速度進行區(qū)修理或重菊建受損財親產所需的納費用，包功括了工時涉費用和材虎料費用。三、損失瘡補償原則醬的例外約定有免賠額的保險定值保險重置成本保險施救費用的賠償※免賠額，指的爭是免賠芽的額度聲。指由咽保險人拘和被保嫩險人事蹤蝶先約定裳，損失龜額在規(guī)避定數額機之內，策被保險厲人自行龍承擔損條失，保盜險人不傲負責賠街償的額柿度。其然目的在迅于消除幫許多小者額索賠最，損失哄理賠費快用就大鍵為減少乎，從而柴可以降息低保險石公司的悅經營成松本，同磁時降低沫被保險魂人要繳淡納的保蹄費。分為絕對免朗賠額和相對免穗賠額※定值保險，保險灶合同雙斜方當事壞人，在渡訂立合奧同時，知約定保慕險標的且的保險不價值，還并以此南確定為權保險金柱額。四、損尊失賠償馳方式1.比例賠聽償方式在不定點值保險糠中，保老險賠償睛金額按揪保險財麥產保障旁程度的墻比例計谷算：保險賠償絡額=保險財產腥實際損失兵額×保險保障閃程度=保險財欺產實際渣損失額×（保險造金額÷標的受損牧前完好價虎值）注意：在足額保險與不足額監(jiān)保險的情況嘉下，保蹤蝶險保障勵程度小固于等于1；在超額保險中，若無獲道德風險蛋因素的干辮擾，保險哄方依據足脊額保險對技待，反之同則可以拒甲付。※足額保棍險即?；觌U金額犬與財產田實際價薦值相等及；不足額投繪保即保險磁金額低于腹財產實際芽價值；超額投保衛(wèi)即保險金但額超過財皇產的實際升價值。案例某公司投填保火災保獅險，保險貴金額為600萬元。均在合同千有效期乎內發(fā)生膝火災，已財產損麥失200萬元，惜當損失脂發(fā)生時覺，保險從人對該庭項財產辣估價為1200萬元，問津保險人應徐賠償多少皆？案例被保險地財產實未際價值鄭為10萬元，披損失金捏額為5萬元，費（1）當保險即金額為8萬元時淚，是不摔足額保游險，（2）當保險洗金額為10萬元時，叨是足額保特險，（3)當保險帖金額是12萬元時，放是超額保典險，三種沸情況下分姜別應賠償恥多少金額描？2.第一損厘失賠償逢方式第一損失謀賠償指的設是保險人拘在承保時耳把責任或疫損失分為突兩部分：幻玉第一部分表是小于或吃等于保險維金額的損摸失，也稱井第一損失罰，第二部決分是大于怕保險金額稀的損失，近也稱第二允損失。保沒險人僅對饞第一部分炮的損失承詳擔賠償責低任，第二徒損失不在排保險責任比范圍內，撈應由被保延險人自己烘負責。這種賠償弦方式不考串慮保險金窩額與財產瞞的實際價賊值的比例賤，損失只要碑在保險金由額的限度收內，保險銹人就按實梢際損失金啞額予以賠洪償。3.限額賠償互方式訂立保險掠合同時，電當事人雙籮方便約定篩一個限額蹦（成本）痛作為賠償蘭的依據，勿保險人僅猾負責賠償朱實際價值腥與標準限嘴額之間的銅差額，即尺限額賠償孕方式。多扔用于農作嚼物保險。襖訂約時，汽雙方約定偉保險人的詢賠償限額——標準收輝獲量，葉因保險竄責任事閉故發(fā)生幫而致農糊作物收井獲達不父到該標炭準時，尾保險人卡賠償實六際收獲環(huán)量與標曉準收獲額量之間幫的差價蛙，盡管額遭受保紡險責任淡事故，婆但收獲香量仍達北到或超恐過該標峰準收獲義量，保煮險人免迎責。保險賠償球額=標準限曉額—實際價值案例保險雙方損約定收獲士量限額為700千克，謝投保當榜年遭受門災害，銳實際收劇獲量只侍有400千克，叉保險人刷賠償多姨少？五、損圾失補償果原則的喉實現方藏式現金賠付更換重置修理3.4.運2派生原鄙則—代位原觀則一、代位云原則的含果義代位在保季險中是指溉保險人取楊代被保險黃人的地位候。代位原則紋是指保險利人按照法前律或保險職合同約定臉，對被保還險人因保唐險事故所渾致損失予芒以賠償后回，取得向宇對保險財只產損失負彈有責任的披第三方進羅行追償的蹲權利或取饅得被保險范人對保險甘標的的所邪有權。其意義在冊于，維護醒損失補償犧原則，防主止被保險終人因同一地損失而獲占取超額賠局償。代位追償物上代位代位二、代位懸追償1.代位追償壟的含義代位追織償（代位求弱償、代位灣請求），料在財產保稿險中，當乳保險標的單發(fā)生了保秧險責任范料圍內的事紹故造成損斜失時，根淘據法律或辣合同，第哨三者需要環(huán)對保險事首故引起的亡保險標的籮的損失承嶄擔損害賠變償責任，瘦保險人向似被保險人弱履行了損兇失賠償責用任之后，廉在其已賠購償的金額民限度內，管有權站在利被保險人爹的地位向銀該第三者壩索賠，即柴代替被保添險人向第血三者進行該追償。保全險人享有領的這種權末利稱為代廟位追償權真。“因第錢三者對找保險標逢的的損鞋害而造轎成保險捆事故的牧，保險絞人自向妹被保險擾人賠償斃保險金和之日起錢，在賠押償金額探范圍內鳥代位行項使被保怕險人對艱第三者州請求賠王償的權睬利?！薄吨腥A人嫩民共和井國保險欠法》60條“人身弓保險的逐被保險床人因第樸三者的嶼行為而肚發(fā)生死胖亡、傷蘋殘或者擠疾病等遇保險事窩故的，獄保險人料向被保盞險人或李者受益干人給付薪保險金膏后，不介享有向丘第三者父追償的收權利。座”——《中華人民殺共和國保樓險法》46條2.代位追償冬的前提被保險人對保險人和第三者必須同時存在損失賠償請求權被保險人要求第三者賠償保險人履行了賠償責任之后3.代位追識償的作教用如果被保險人已從保險人處獲得賠付，就不應該再從責任方獲得賠償被保險人從保險人那里獲得賠付后有可能不再對第三者責任方追究責任，從而保證了那些責任方不能因為被保險人事先謹慎地辦理了保險而逃脫責任保險人通過代位追償，可以部分甚至全部彌補他對被保險人所作的賠付，有利于增加利潤，可能降低保費4.代位追漿償中雙則方的權毀利與義適務保險人應在賠償金額的限度內行使代位追償權被保險人有權就未取得保險人賠償的部分向第三者請求賠償被保險人不能損害保險人的代位追償權除非被保險人的家庭成員或其組成人員故意造成保險事故，保險人不得向被保險人的家庭成員或其組成人員行使代位追償權一定條件下，保險人可以主動放棄代位追償權三、物錢上代位1.物上代緣瑞位的含巨義物上代抄位是指當保油險標的因索保險事故我發(fā)生推定全損時，保搖險人在腥全額賠遙付保險鵲金之后殘即可取稈得對該剝保險標達的的所征有權，岡即代位紹取得該棕標的權碗利和義息務。多腦見于海闖上保險銀?！ｋU人獲插得物上代塘位權主要遵是通過委付。※保險人富物上代艷位后，榜對保險都標的的各所得利圖益全部冬歸保險云人所有副，即使罪該利益研超過保皆險賠款幫，仍歸慚保險人蔥所有。2.推定全較損推定全損指的是嘆保險標礙的遭受膝保險事掩故尚未黃達到完盆全損毀貸或完全架滅失的通狀態(tài)，譯但實際缺全損已棗不可避輕免；或修復和勒施救費用燒超過保險慮價值；或失蹤達肺到一定時房誠間，保險鋪人按照全富損處理的業(yè)一種推定蹲性的損失冰。3.委付委付是指當保禮險標的發(fā)裙生推定全唯損時，投棒保人或被方保險人將踩保險標的汽的一切權蠻益轉移給榆保險人，紙而請求保保險人按保盒險金額全宰數賠付的收行為，是爽一種放棄普物權的法計律行為。4.構成委付棵的條件委付必須由被保險人向保險人提出委付應就保險標的的全部委付不得附有條件委付必須經過保險人的同意5.委付的效侄力保險委付一經保險人接受，則不得撤回保險委付成立之后，保險標的物自發(fā)生委付的原因出現之日起即轉移，而非以保險人接受委付或進行委付為條件保險委付成立以后，保險人對保險標的的物的全部權利和義務同時接受6.代位追蜘償與委掘付的區(qū)閥別代位追償委付以第三者造成被保險人損失為前提不問損失原因適用于保險標的的全部損失，也適用于部分損失只適用于保險標的的推定全損依法律成立依協(xié)議合同成立純粹的追償權，取得這種權利的保險人無須承擔其他義務權利和義務全部接受保險人只能獲得保險賠償金額內的追償權享有該標的所有權的一切權利，處置保險標的而取得的額外利益也由保險人享有，不必返還給被保險人案例運輸專僑業(yè)戶湯搬某將一女輛貨車柳向當地尸保險公甲司投保釣了車輛沿損失保班險，保胞額為15萬元。屯某年11月，該酷車在一嫩次運輸哄中墜入50米下的江暖中。保險罩人查看現宴場時了解業(yè)到江水深撕達8米，當泳地群眾尼均說無項法打撈牽，便同響意被保枝險人的紛要求，輕按推定醒全損結愧案，并肆由湯某稠出具了鼻授權書薪，辦理醫(yī)了公證繡手續(xù)。疏但賠付惕之后不講久，被革保險人盯私自以幻玉打撈水育中沉尸脂為由，喉請吳某元將車撈滑起，并顫密謀由暫吳某修勞好后恢李復行駛尺，湯某吃則獲得醬了3300元的售變車款。網三個月礙后，保每險人間錫接獲悉烘了這一艷情況，幟經調查廉后依法蔑向法院乏起訴。法院如何奔判定？3.4.賴3派生原則—分攤原則1.分攤原抗則的含楊義分攤原琴則，在重蔽復保險止的情況小下，當畢保險損棋失發(fā)生徑、被保輸險人向鳥數家保釣險公司鬼索賠時垃，其損帝失須在尊各保險牲人之間斤進行分堆攤，使棋被保險則人所得釣總賠償盆金額不惱得超過皮實際損偉失額。在重復陳保險的芝情況下疫，被保杜險人可宅以對其城承保損肺失向任呼何一個丸保險人挖提出索霞賠請求鳳，但保概險人對紐奉因重復桿保險而鏈超額的扁部分不漲承擔賠擱償責任奇；任何巧保險人我賠付的掀承保損興失均應幣由全體栽參加重沸復保險獅的保險虜人合理贏分攤。2.重復保肌險重復保棄險指的是就投保人某對同一落保險標流的、同柄一可保帶利益、企同一保塞險事故伯分別與厚兩個以庭上的保傘險人訂淹立保險軋合同，攜且保險據金額的毀總和超場過保險嶺標的的釀保險價知值的保奏險。3.重復保取險的條按件對處于同一危險中的同一標的上的相同可保利益投保存在兩個或兩個以上的保險人或保單幾張保單的保險期間具有重疊性