浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行2023年度報(bào)告重要提示本行董事會(huì)及董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。本行獨(dú)立董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。本報(bào)告已經(jīng)本行二屆董事會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)。本行年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)浙江天健東方會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)并出具了標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。本行董事長(zhǎng)王先德、行長(zhǎng)林陽(yáng)初、主管會(huì)計(jì)工作負(fù)責(zé)人彭文旻聲明：保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、完整。本年度報(bào)告于1月31日出具，三方會(huì)談在4月20日進(jìn)行，目前正式予以披露。目錄兩第一章本拋行概拳況削系5械第二章經(jīng)戴營(yíng)概況漆浙6璃一、艘本年度主要損利潤(rùn)指標(biāo)則撤6獨(dú)二、主要會(huì)愉計(jì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)笑蜘錯(cuò)誤！未找稍到引用源。景2,209照,700延.57翼肺呆賬農(nóng)村工溫商業(yè)貸款有451,5匹00.00謠451,5掃00.00田呆賬農(nóng)業(yè)經(jīng)諷濟(jì)組織貸款屈149,4唱27.63拔149,4盯27.63蘋(píng)小計(jì)縱3,544窩,902.纏43羞2,810永,628.李20四注1：本行意本年度收回表已核銷(xiāo)呆賬哨嗚1,0頃3殘8,026里.25斑元。經(jīng)溫嶺寄市國(guó)家稅務(wù)仔局溫國(guó)稅政潤(rùn)〔2023勁〕26號(hào)常文和溫國(guó)稅壓政〔200綁9〕26號(hào)搖文批復(fù)，本檢年度核銷(xiāo)不歪良貸款13劈,189,割497.4咸3元?；葑?：爆根據(jù)中國(guó)銀杰監(jiān)會(huì)銀監(jiān)發(fā)沉（2006女）23號(hào)文這《農(nóng)村合作堡金融機(jī)構(gòu)信愈貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)腹分類(lèi)指引》飯和銀監(jiān)發(fā)（歇2007）災(zāi)54號(hào)文《助貸款風(fēng)險(xiǎn)分古類(lèi)指引》的的通知，本行軋對(duì)信貸資產(chǎn)男質(zhì)量進(jìn)行了她五級(jí)分類(lèi)，伶截至年2023年皇12月31妄日偷貸款五級(jí)分典類(lèi)明細(xì)見(jiàn)下膚表：際風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)燥期初數(shù)（萬(wàn)跡元）遍期末數(shù)（萬(wàn)姻元）刻正常犁554,7紡10.00池637,3勝70.00匙關(guān)注今33,29燥6.00心30,55友5.00份次級(jí)綢8,244礎(chǔ).00聽(tīng)11,35羨6.00顯可疑辛6,375伸.00用4,754閃.00振損失蛛516.0賊0互372.0奸0放合計(jì)錫603,1而41.00埋684,4餅07.00槽其中：次級(jí)親、可疑、損堆失三類(lèi)合稱(chēng)笨為不良貸款荷，截止辦2023年侵12月31督日泄，本行不良具貸款為1饒6,482獸.00萬(wàn)元秤，不良貸款胡比率為2.偵41%，比歪期初下降0床.08%。存不良貸款中殼無(wú)持有本行畫(huà)5%（含5峽%）以上股遵份的股東單索位貸款。聚3廟、貸款損失斜及相關(guān)資產(chǎn)鄉(xiāng)減值準(zhǔn)備句世透促鏟咐厲破療項(xiàng)目謝期初數(shù)尊本期計(jì)提忙本期轉(zhuǎn)回癢本期核銷(xiāo)稅期末數(shù)意貸貸款損失教準(zhǔn)備過(guò)[注1]盡75,41駐7,032上.49深14,62卵2,145沈.68爐1,038誘,026.聽(tīng)25僅13,18朵9,497蓬.433樹(shù)77,88像7,70麗6.99賞專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備[角注2]畏72,91彎0,249狠.75訊180,0振86,05硬4.32葬252,9相96,30洪4.07拔合計(jì)印148,3撿27,28緒2.24逝194,7碼08,20毒0.00宴1,038樂(lè),026.肢25送13,18抹9,497側(cè).433魂330,8森84,01荒1.06測(cè)注1：本行你按信貸資產(chǎn)愉五級(jí)分類(lèi)年霧末應(yīng)保留貸鉆款損失準(zhǔn)備處為6,1察99.10扎萬(wàn)元。本期蓄轉(zhuǎn)回：系本聯(lián)期收回已核米銷(xiāo)呆賬。惕注剖2：一是本萄行根據(jù)浙江縣省農(nóng)村信用錯(cuò)社聯(lián)合社下夠發(fā)的《浙江耕省農(nóng)村合作福金融機(jī)構(gòu)非憐信貸資產(chǎn)風(fēng)不險(xiǎn)分類(lèi)基本請(qǐng)制度》（浙式信聯(lián)發(fā)[2尋007]8愚號(hào)）責(zé)和《浙江省字農(nóng)村合作金令融系統(tǒng)20何08年度會(huì)餅計(jì)決算工作剝意見(jiàn)》[浙品信聯(lián)發(fā)（2艷008）2緒4號(hào)]擔(dān)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性非疫信貸資產(chǎn)進(jìn)價(jià)行了五級(jí)分套類(lèi)，把風(fēng)險(xiǎn)鋸性非信貸資會(huì)產(chǎn)分為正常絮、關(guān)注、次災(zāi)級(jí)、可疑和括損失五類(lèi)，你并計(jì)提減值碰準(zhǔn)備，按風(fēng)姥險(xiǎn)性非信貸約資產(chǎn)五級(jí)分四類(lèi)年末應(yīng)保莊留資產(chǎn)減值懶準(zhǔn)備11恰1.49其萬(wàn)元。二是奶本行根據(jù)浙酒江省農(nóng)村信軋用社聯(lián)合社借下發(fā)的關(guān)于疼《浙江省農(nóng)岡村合作金融站機(jī)構(gòu)提取專(zhuān)令項(xiàng)特種準(zhǔn)備坑的指導(dǎo)意見(jiàn)城》（浙信聯(lián)幼辦[200飛8]286破號(hào)），本期昂計(jì)提特種準(zhǔn)阻備1，65隔8.86萬(wàn)蔥元?？紤]本建行貸款中6槐0%以上是谷風(fēng)險(xiǎn)程度較醬高的信用、也保證貸款，巧以及其它承蘭擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損這失資產(chǎn)可能蛋產(chǎn)生的減值蘆風(fēng)險(xiǎn)，因此彎年末保留該泳項(xiàng)準(zhǔn)備，撥波備覆蓋率1染99.36迫%。哲4、其短期投資怎豬期初數(shù)王期末數(shù)碼短期投資暴250,0幣00,00煉0.00委合計(jì)尿250,0慢00,00慕0.00譯刑愚勿技火逐猾微5、慈長(zhǎng)期投資由船云悄貍四武陵（1）長(zhǎng)期堵債權(quán)投資稱(chēng)期初數(shù)遠(yuǎn)投資讓到期日珍年利率抱余額請(qǐng)其中包括：道類(lèi)別卸(始%便)薄面值居溢/（折）純價(jià)痛應(yīng)計(jì)利息緣02年記賬背式一期國(guó)債跌2023.輝3.18滿2.7%玉250,0霜00,00趴0.00割250,0熄00,00菠0.00湯02年記賬失式九期國(guó)債庸2023.魄7.19羅2.7%喬110,0家00,00昏0.00釣110,0豬00,00死0.00松02年記賬悅式十一期國(guó)庫(kù)債賤2023.唯8.23友2.64%置50,00良0,000專(zhuān).00將50,00緊0,000建.00論03年記賬允式二期國(guó)債埋2023.仰4.9子2.80%陡100,0環(huán)00,00砌0.00柴100,0傘00,00彎0.00畏03年記賬兩式七期國(guó)債續(xù)2023.灘8.20打2.66%年50,00紋0,000鳥(niǎo).00閃50,00處0,000燦.00威05年記賬有式十三期國(guó)捏債燥2023.興11.25踏3.01%心50,00刻0,000升.00劇50,00拜0,000視.00婦07年進(jìn)出竊口08期金碗融債旅2023.堡7.4菜4.54%緣50,00亦0,000臘.00主50,00書(shū)0,000必.00楊小計(jì)蝶660,0谷00,00桂0.00谷660,0盞00,00那0.00奉期末數(shù)房投資囑到期日倡年利率匹余額民其中包括：童類(lèi)別顯(%)明面值對(duì)溢/(折)獄價(jià)加應(yīng)計(jì)利息淡02年記賬亦式一期國(guó)債岡2023.黑3.18扮2.70%課250,0棄00,00感0.00愿250,0歪00,00咸0.00厚02年記賬吧式九期國(guó)債呼2023.本7.19霉2.70%叮110,0職00,00淚0.00回110,0拜00,00紀(jì)0.00告03年記賬壯式二期國(guó)債蠅2023.靜4.9傘2.80%搶100,0筋00,00啦0.00廊100,0袖00,00牽0.00稠03年記賬顫式七期國(guó)債艱2023.具8.20說(shuō)2.66%誓50,00他0,000風(fēng).00魂50,00鋤0,000源.00偉05年記賬啄式十三期國(guó)貸債惕2023.墨11.25盟3.01%線50,00冤0,000巧.00太50,00息0,000撇.00耳07年進(jìn)出既口08期金趕融債梢2023.評(píng)7.4撿4.54%壤50,00吳0,000摸.00戰(zhàn)50,00亭0,000釘.00上08國(guó)開(kāi)8汗期金融債券幕2023.差4.23疾4.80%辱100,0窮00,00贏0.00隨100,0垃00,00廁0.00壇08國(guó)開(kāi)1越1期金融債戲券賽2023.瞎7.14肉3.92%脾49,98豆6,121遇.53棍50,00塘0,000佳.00肅-13,8罩78.47謎小計(jì)分759,9松86,12劑1.53助760,0搬00,00耗0.00據(jù)-13,8字78.47擱住注：期末應(yīng)駝收國(guó)債利息役列示于一年落內(nèi)到期的長(zhǎng)劣期投資。序（榆2）長(zhǎng)期股坦權(quán)投資混項(xiàng)目叔期初數(shù)壽期末數(shù)撓入股省聯(lián)社車(chē)資金推2,000止,000.傾00賺2,000悲,000.曠00咳投資高速公首路摧134,0倡00.00防134,0仙00.00冊(cè)投資仙居農(nóng)菠村信用合作飛聯(lián)社旅7,000坊,000.抬00型小計(jì)影2,134破,000.鋸00臨9,134蔥,000.穿00篩絲6、一年內(nèi)途到期長(zhǎng)期投系資餃期末數(shù)丸投資旦到期日型年利率撫余額唇其中包括：撒類(lèi)別塔(%)暑面值槍溢/（折）馳價(jià)旨應(yīng)計(jì)利息禾2002十恰一期國(guó)債芬2023.順8.23摔2.64%啞50,44匠0,000第.00倆50,00把0,000浸.00拾440,0辱00.00堤2002年晚記賬式一期閣國(guó)債緩2023.吊3.18窄2.70%欺5,062譽(yù),500.矩00挪5,062誓,500.狀00拍2002年注記賬式九期從國(guó)債織2023.吐7.19扭2.70%喬1,237頸,500.鋼00慢1,237嬌,500.排00殲2003年驗(yàn)記賬式二期流國(guó)債妖2023.油4.9等2.80%卸1,866餅,666.憂66辭1,866探,666.警66撕2003年倘記賬式七期沖國(guó)債隔2023.竊8.20岔2.66%程741,6綿66.67蔥741,6格66.67篩2005年勁記賬式十三碗期國(guó)債扭2023.抬11.25干3.01%糞125,4億16.67竄125,4沒(méi)16.67適2007年闊進(jìn)出口08則期金融債屆2023.肌7.4田4.54%僵668,3緊33.33劑668,3蹈33.33得2023國(guó)鳳開(kāi)8期金融墨債券遵2023.玻4.23策4.80%境3,200騾,000.床00淹3,200酸,000.毀00剩2023國(guó)跨開(kāi)11期金果融債券烈2023.裹7.14贊3.92%沈816,6栗66.67悔816,6劍66.67眼合計(jì)頃64,15減8,750粥.00扛50,00握0,000芒.00琴腔14,15蛙8,750展.00寨7事、長(zhǎng)期存放糟銀行款項(xiàng)忙期初余額懲期末余額詠存放其他同的業(yè)款項(xiàng)（中格行協(xié)定存款箏）未50,00銜0,000泳.00顆50,00卷0,000榨.00油合計(jì)鳴50,00筍0,000啞.00倦50,00缸0,000牲.00頭灰泉駝拐8、應(yīng)付利腔息計(jì)提情況偵期初數(shù)票期末數(shù)尿應(yīng)付定期保腹值利息跨477,2壟10.44候應(yīng)付定期存瞇款利息腔133,9律48,25接1.31刑87,73走8,841嗎.22磁合計(jì)蹲134,4訂25,46全1.75笑87,73攻8,841壟.22優(yōu)注：根據(jù)浙綁江省農(nóng)村信最用社聯(lián)合社汗關(guān)于《浙江集省農(nóng)村合作本金融系統(tǒng)2寄008年度最會(huì)計(jì)決算工任作意見(jiàn)》的乒通知，因本瞇行綜合業(yè)務(wù)福系統(tǒng)尚不具刪備自動(dòng)計(jì)提招應(yīng)付利息功圈能，故期末購(gòu)備付由省聯(lián)露社測(cè)定。套9州、資產(chǎn)負(fù)債腿表主要表外雅科目齊項(xiàng)目素上期數(shù)撓本期數(shù)陸已開(kāi)具銀行斷承兌匯票暖353,9抱76,40鍬0.00脆484,6性37,00獅0.00陜國(guó)外開(kāi)來(lái)信欠用證憑信[迎注1]疫2,002識(shí),383.場(chǎng)26屑6,676累,695.點(diǎn)60搶?xiě)?yīng)收信用證船出口款項(xiàng)[粗注2]池7,032提,908.堅(jiān)69忍3,555鑰,139.喉12站注1：系已刪收到國(guó)外開(kāi)異來(lái)信用證尚劇未議付款項(xiàng)褲。棉注緒2：系收到晉國(guó)外開(kāi)來(lái)信憂用證已議付史，尚未收匯抹款項(xiàng)。優(yōu)（九）資本怕充足狀況贏寫(xiě)娃憐光虜搖壞奮雨暗蟲(chóng)竹朵淋購(gòu)道圣單位：人民圾幣萬(wàn)元驕指標(biāo)類(lèi)別釣指標(biāo)名稱(chēng)角指標(biāo)值(%嚇)盡一、資本充上足率指標(biāo)厭資本充足率巷15.50僅核心資本充綁足率櫻14.31淡二、流動(dòng)性徑指標(biāo)們?nèi)嗣駧懦~壯備付率盡23.30暖流動(dòng)性比例向49.72晴拆入資金比菠例督0.00姜三、安全性濟(jì)指標(biāo)冠不良貸款比座例暗2.41轉(zhuǎn)對(duì)最大一戶(hù)藥貸款比例好1.75對(duì)對(duì)最大十戶(hù)融貸款比例老12.91頑四、盈利能滋力指標(biāo)蔬資產(chǎn)利潤(rùn)率乏1.37咬資本利潤(rùn)率工13.64脫三、財(cái)務(wù)情疼況說(shuō)明書(shū)營(yíng)（一）基本乒經(jīng)營(yíng)情況癢報(bào)告期內(nèi)，穿本行實(shí)現(xiàn)了憂規(guī)模、效益雹、質(zhì)量同步替增長(zhǎng)。截止奴報(bào)告期末，啦本行資產(chǎn)總煉額1,08郊2,700遇萬(wàn)元，比上洋年末增長(zhǎng)8秀.1%；各津項(xiàng)存款94然3,731易萬(wàn)元，比上方年末增長(zhǎng)1牛7.1%；您各項(xiàng)貸款6霞84,65艦5萬(wàn)元，比折上年末增長(zhǎng)捆13.5%寶；全年實(shí)現(xiàn)殲利潤(rùn)25,怪941萬(wàn)元漆，比上年增華長(zhǎng)9.4%覽；不良貸款爛（五級(jí)分類(lèi)尊）16,4富82萬(wàn)元，脖比上年末上戰(zhàn)升1347廳萬(wàn)元；不良虹貸款率2.喘41%，比勾上年末下降與0.08個(gè)所百分點(diǎn)；幣資本充足率耍15.50址%。截止2遵008年末日，本行在溫恭嶺市金融機(jī)碰構(gòu)的存款市倍場(chǎng)份額19哥.16%，貍貸款市場(chǎng)份方額為20.獎(jiǎng)14%。參（二）何利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和秤分配情況嚼1、200店7年度利潤(rùn)倒分配情況。畫(huà)本行董事會(huì)荒根據(jù)股東代推表大會(huì)審議孤通過(guò)的20價(jià)07年度利閣潤(rùn)分配方案掠實(shí)施分配，搏即：鉤⑴涉按10%比拾例提取法定蠢盈余公積金毅，金額12家,526,計(jì)450.0竄9元；勿⑵綠按5％比例干提取任意盈終余公積，金斤額6,26軍3,225壞.04元；圖⑶罷按15％比慨例提取一般睡準(zhǔn)備，金額聰18,78語(yǔ)9,675旬.13元；漢⑷認(rèn)按股東投資酬總額3億元灑的25％以土現(xiàn)金和轉(zhuǎn)增亦股本金方式異向投資者分黑配股金紅利鼓（其中轉(zhuǎn)增閘股本金為1異0％），金炮額為75,虎000,0碎00.00盈萬(wàn)元；聞⑸崗按原老股金毯19,87還4.79元分的25％以圾現(xiàn)金方式分叮配紅利，金冬額為4,9完68.70濱元。酬2顫、2023油年度利潤(rùn)分槳配預(yù)案。別根據(jù)浙江天吵健東方會(huì)計(jì)臨師事務(wù)所出筆具的無(wú)保留賞意見(jiàn)審計(jì)報(bào)侮告，本行2星008年度備經(jīng)審計(jì)的會(huì)怒計(jì)報(bào)表稅后液利潤(rùn)為14狐,987萬(wàn)嫁元。200獨(dú)8年度利潤(rùn)貨分配預(yù)案為廢：摟⑴悟按10%比競(jìng)例提取法定扔盈余公積金鐮，金額14煌,986,點(diǎn)753.0艱4元；口⑵務(wù)按5％比例心提取任意盈揀余公積，金擔(dān)額7,49罵3,376隨.52元；拼⑶駛按15％比鋪例提取一般煎準(zhǔn)備，金額碼22,48云0,129踐.56元；里⑷疼按股東投資卸總額3.3羨億元的15緣％以現(xiàn)金向艇投資者分配沃股金紅利，紛金額為49怠,500,魚(yú)000.0劃0元；踐⑸顛按原老股金毫19,87近4.79元擋的25％以受現(xiàn)金方式分儉配紅利，金火額為4,9釋68.70縮元。偉（三）其他嘉事項(xiàng)芬報(bào)告期內(nèi)，薦沒(méi)有對(duì)本行磚財(cái)務(wù)狀況、將經(jīng)營(yíng)成果有章重大影響的產(chǎn)事項(xiàng)。宅第四章獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)管理宋情況壁一、信用風(fēng)駐險(xiǎn)狀況味（一）董事屠會(huì)、經(jīng)營(yíng)管奏理層信用風(fēng)勝險(xiǎn)的監(jiān)控能取力煩信用風(fēng)險(xiǎn)是柿指交易對(duì)方左無(wú)法在到期貍?cè)杖~償還滔銀行借貸資唐金的風(fēng)險(xiǎn)。君當(dāng)交易對(duì)方醉集中于某些凍相同行業(yè)或奴地理區(qū)域時(shí)平，信用風(fēng)險(xiǎn)捧隨之上升。覆信用風(fēng)險(xiǎn)是鼻本行面臨的蠟最主要的風(fēng)溉險(xiǎn)。裂報(bào)告期內(nèi)，飯本行董事和角經(jīng)營(yíng)管理層市進(jìn)一步加強(qiáng)戲信用風(fēng)險(xiǎn)管糞控，提升資增產(chǎn)質(zhì)量。一顛是瓣從經(jīng)營(yíng)理念儀上建立了以狼全面資產(chǎn)風(fēng)動(dòng)險(xiǎn)控制為目炎標(biāo)的管理機(jī)振制，并從風(fēng)湊險(xiǎn)資產(chǎn)管理膊向資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)管理轉(zhuǎn)變，渣強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意并識(shí)、責(zé)任意求識(shí)。錘二蛋是實(shí)行授權(quán)廟授信管理。嶄對(duì)帽經(jīng)營(yíng)栗管理層、職賄能部門(mén)、分遮支機(jī)構(gòu)的授未權(quán)明確、清史楚、適度。際授信審批部霜門(mén)與授信執(zhí)紋行部門(mén)相互條獨(dú)立，對(duì)同翁一客戶(hù)實(shí)施勻最高額度授桿信，同時(shí)在硬授信過(guò)程中將主動(dòng)防范對(duì)紫單一客戶(hù)、架關(guān)聯(lián)客戶(hù)和艷集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)察險(xiǎn)的高度集乓中，防止違色反信貸原則韻發(fā)放人情貸謙款和向關(guān)系冷人發(fā)放信用蜓貸款，防止開(kāi)信貸資金違叨規(guī)投向高風(fēng)鍬險(xiǎn)領(lǐng)域。揚(yáng)三客是建立信貸首退出管理機(jī)衫制。由總行拌定期對(duì)存量盾貸款進(jìn)行分愈析、識(shí)別。做對(duì)限制、退射出、清收類(lèi)很行業(yè)貸款，渾存在較大潛熄在風(fēng)險(xiǎn)隱患串的貸款，上銹收審批權(quán)限之，確保貸款串風(fēng)險(xiǎn)控制在緩警戒線以?xún)?nèi)洞。櫻四肚是按照零售隨銀行的市場(chǎng)紗定位，積極董貫徹“小額注、流動(dòng)、分壯散”的信貸假原則，加強(qiáng)走對(duì)大額貸款菊的風(fēng)險(xiǎn)防范忍，嚴(yán)格控制蘆單戶(hù)超比型例暈貸款。鄉(xiāng)五眉是全面實(shí)行掌五級(jí)分類(lèi)。幸加強(qiáng)對(duì)增量施貸款的事前虹風(fēng)險(xiǎn)防范，桐加強(qiáng)對(duì)存量閉貸款的風(fēng)險(xiǎn)巴轉(zhuǎn)移消化，條對(duì)關(guān)注、可市疑類(lèi)貸款如林不能增加有餐效擔(dān)保的，母要求限期收嗓回，對(duì)已形魚(yú)成不良貸款索的千方百計(jì)則進(jìn)行清收。脈六還是嚴(yán)格執(zhí)行息貸款管理責(zé)討任制，明確趴相應(yīng)的責(zé)任釀人，對(duì)管理輸不善新發(fā)生欠的不良款按數(shù)損失程度和璃責(zé)任大小予掠以責(zé)任追究撤。若發(fā)生違鞭規(guī)貸款的對(duì)斜責(zé)任人予以慨經(jīng)濟(jì)處罰的獨(dú)同時(shí)，并責(zé)為令限期收回朽，若限期內(nèi)階未能收回，暈主要責(zé)任人閘下崗清收；固造成損失的搜由責(zé)任人全哲額賠償，并的解除主要責(zé)楊任人勞動(dòng)合蒼同。邪（二）信用杜風(fēng)險(xiǎn)管理政釘策和程序輛1、信用風(fēng)脹險(xiǎn)管理政策聯(lián)。擦本行產(chǎn)生信仔用風(fēng)險(xiǎn)的主失要是信貸業(yè)技務(wù)。本行信旺貸業(yè)務(wù)政策農(nóng)是遵循國(guó)家霧法律法規(guī)，孔嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)擔(dān)家的產(chǎn)業(yè)政局策，以安全啊性、流動(dòng)性掉、效益性為鈴經(jīng)營(yíng)原則，者以小額、流掉動(dòng)、分散為羊信貸原則，騎準(zhǔn)確、高效砍、安全地運(yùn)仔作信貸資金利，控制關(guān)聯(lián)陶交易風(fēng)險(xiǎn)，碗保護(hù)存款人踩和其他客戶(hù)土的合法權(quán)益倦。吉2、信用風(fēng)封險(xiǎn)管理程序女⑴沖明確貸款對(duì)迷象夜。本行貸款部營(yíng)銷(xiāo)的對(duì)象坐是服務(wù)轄區(qū)杜內(nèi)經(jīng)工商行努政管理機(jī)關(guān)策（或主管機(jī)廊關(guān)）核準(zhǔn)登尺記并連續(xù)辦決理了年檢手按續(xù)的企（事星）業(yè)法人、復(fù)其他經(jīng)濟(jì)組囑織、個(gè)體工杯商戶(hù)或具有姥中華人民共轟和國(guó)國(guó)籍的坊具有完全民卷事行為能力歷的自然人。建貸款營(yíng)銷(xiāo)的磁對(duì)象其所從往事的經(jīng)營(yíng)活具動(dòng)必須合法櫻合規(guī)，符合居國(guó)家產(chǎn)業(yè)政倘策和社會(huì)發(fā)拒展規(guī)劃要求桂；有穩(wěn)定的帶經(jīng)濟(jì)收入和床良好的信用流記錄，有按標(biāo)期償還本息介的能力；申脆請(qǐng)票據(jù)承兌條、貼現(xiàn)，必宵須具有真實(shí)丘合法的貿(mào)易莫背景并持有剝合法有效的容商品購(gòu)銷(xiāo)合腔同及增值稅機(jī)發(fā)票等。同街時(shí)，本行也糧規(guī)定了信貸風(fēng)限制對(duì)象和盞禁止對(duì)象。理信貸限制對(duì)諷象主要是：反自然人貸款首中一戶(hù)家庭赴只允許有一血個(gè)借款人，哄不得有二個(gè)坑或二個(gè)以上遷的借款人出冤面借款；非陳自然人在本國(guó)行有貸款，稀其個(gè)人股東邀及其他自然趴人不得以個(gè)綁人名義貸款污并用于該企于業(yè)；年齡已礦超六十周歲姜或末滿十八幻周歲，身患病重癥或絕癥逆者不得作為黨借款人或擔(dān)歇保人；不得案對(duì)在本行有頑不良貸款或泉為不良貸款競(jìng)擔(dān)保的失信滅客戶(hù)發(fā)放貸倉(cāng)款；不得發(fā)悄放交叉貸款雞，同一借款求人不得在本柴行轄區(qū)內(nèi)的基兩個(gè)或兩個(gè)貞以上的分支脊機(jī)構(gòu)中取得療貸款;按貸魔款五級(jí)分類(lèi)糕標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)正禮常類(lèi)以下貸余款客戶(hù)不得喘準(zhǔn)入及新增但貸款。禁止僵貸款對(duì)象主助要是：借款勵(lì)人不具備貸自款主體資格輕和基本條件纖；生產(chǎn)、經(jīng)碌營(yíng)或投資國(guó)姥家明文禁止易的產(chǎn)品、項(xiàng)喉目；建設(shè)項(xiàng)系目按國(guó)家規(guī)錘定應(yīng)當(dāng)報(bào)有污關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)血而未取得批偏準(zhǔn)文件；生伙產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投胡資項(xiàng)目未取抬得環(huán)境保護(hù)隸部門(mén)許可；削在實(shí)行承包耕、租賃、聯(lián)坦?fàn)I、合并（憶兼并）、合抄作、分立、唐產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)五讓、股份制魚(yú)改造等體制雷變更過(guò)程中慈，未清償原鋸有貸款債務(wù)賴(lài)、落實(shí)原有蔽貸款債務(wù)或?yàn)a提供相應(yīng)擔(dān)棚保；不得向升有逃廢金融念債務(wù)行為的貓借款人發(fā)放踢貸款（黑名薯單）；不得順向曾為他人瘡擔(dān)保而不履抖行擔(dān)保責(zé)任拿的借款人發(fā)憂放貸款；不稀得向無(wú)生產(chǎn)取經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、會(huì)冒名移用、犬無(wú)固定居住因場(chǎng)所的借款糧人發(fā)放貸款概；不得向有顛意利用新老充身份證在不壞同機(jī)構(gòu)取得介貸款的借款土人發(fā)放新貸愛(ài)款；不得以遵貸還貸等。塘⑵棟落實(shí)貸款管洲理責(zé)任人。送新發(fā)放貸款鄙，第一個(gè)同手意貸款的人次，確定為貸蘋(píng)款管理責(zé)任嫂人，其他有蓋關(guān)貸款管理辟人員共同為依第二責(zé)任人叔。貸款管理煌第一責(zé)任人味對(duì)貸款負(fù)全他部或者主要肚責(zé)任，貸款丑管理第二責(zé)觸任人對(duì)貸款凡負(fù)部分或者園次要責(zé)任。飾本行貸款管避理責(zé)任人包嶄括分理處信掀貸員、負(fù)責(zé)軍人；支行（驢營(yíng)業(yè)部）信盲貸員、負(fù)責(zé)嫂人；違法、飼違紀(jì)、違規(guī)犯辦理貸款業(yè)形務(wù)的非信貸糖人員；本行既相關(guān)權(quán)力機(jī)談構(gòu)、信貸審漫批委員會(huì)全寫(xiě)體成員。其斷中，支行（典營(yíng)業(yè)部）信含貸人員管理戀責(zé)任包括賠炊償責(zé)任。本違行相關(guān)權(quán)力撓機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人宣，信貸審批處委員會(huì)對(duì)信吐貸資產(chǎn)質(zhì)量以負(fù)全責(zé)，對(duì)辨按正常程序歪發(fā)放的貸款北若造成風(fēng)險(xiǎn)仿和損失的負(fù)脈管理責(zé)任。堆⑶踐實(shí)行授權(quán)管棄理。本行實(shí)裳行審貸分離右、分級(jí)審批誕的貸款審批院管理制度。督對(duì)企業(yè)貸款傲，由分支機(jī)甜構(gòu)在授權(quán)范胸圍內(nèi)自主發(fā)就放，超權(quán)限涂的貸款必須箏先由分支機(jī)惜構(gòu)貸款審批珠小組集體研穗究審批，簽索署明確意見(jiàn)袍后逐級(jí)報(bào)有裹權(quán)審批部門(mén)蟻審批。對(duì)自鹿然人貸款由逮分支機(jī)構(gòu)在崇授權(quán)范圍內(nèi)綢審批，超權(quán)盒限的上報(bào)總帽行審批。本旗行對(duì)信貸業(yè)化務(wù)實(shí)行分級(jí)慧授權(quán)的管理府制度。董事朱會(huì)對(duì)行長(zhǎng)室織（經(jīng)營(yíng)管理井層）授權(quán)，訪行長(zhǎng)室對(duì)業(yè)議務(wù)職能部門(mén)叔、分支機(jī)構(gòu)羨授權(quán)，在授床權(quán)范圍內(nèi)業(yè)士務(wù)職能部門(mén)年、分支機(jī)構(gòu)腥可對(duì)經(jīng)辦人蒙員轉(zhuǎn)授權(quán)。戚超過(guò)權(quán)限的寇應(yīng)報(bào)有權(quán)審躬批部門(mén)審批狼。董事會(huì)對(duì)斯經(jīng)營(yíng)管理層悲的授權(quán)規(guī)定艦：本行轄屬厘支行（營(yíng)業(yè)擊部）上報(bào)本霞行審批的自朵然人保證3役00萬(wàn)元以路上、對(duì)私抵嫌質(zhì)押500狼萬(wàn)元以上，惕非自然人A齒級(jí)及以下肅保證300野萬(wàn)元以上、續(xù)抵質(zhì)押50預(yù)0萬(wàn)元以上治，對(duì)公AA斧級(jí)保證50巷0萬(wàn)元以上汪、抵質(zhì)押1夏000萬(wàn)元覺(jué)以上，對(duì)公安AAA級(jí)保草證500萬(wàn)涉元以上、抵消質(zhì)押150汁0萬(wàn)元以上混的貸款，由租經(jīng)營(yíng)管理層宰下設(shè)的信貸廁審批委員會(huì)蝕審批。單一軋客戶(hù)貸款余把額超過(guò)本行站資本總額1幅0%的，須健報(bào)董事會(huì)審短批。在此基濟(jì)礎(chǔ)上，本行鋸還以制度形忍式，明確對(duì)棉支行的授權(quán)燭。在對(duì)單個(gè)覺(jué)自然人貸款這的審批方面饅，除城西、浮石橋頭、塢禿根保證貸款高為30萬(wàn)元哄（含）外，岸其余各支行句保證貸款為列50萬(wàn)元（啄含）；二證三齊全的商品駐房及臨街宜姑經(jīng)營(yíng)店面房兄作抵押貸款暖余額100帝萬(wàn)元（含）憶；農(nóng)戶(hù)小額捆信用貸款1窄0萬(wàn)元（含賀）。非自然旬人貸款在授屯信額度內(nèi)支忘行的審批權(quán)北限。非自然箭人A級(jí)及底以下保證5歲0萬(wàn)元（含握）以下、抵蟻質(zhì)押300哥萬(wàn)元（含）翻以下，非自夏然人AA級(jí)餐保證100倚萬(wàn)元（含）濟(jì)下、抵質(zhì)押類(lèi)300萬(wàn)元多（含）以下伍，非自然人拔AAA級(jí)保島證200萬(wàn)均元（含）以亭下、抵質(zhì)押襖300萬(wàn)元易（含）以下局的貸款。銀啊行承兌匯票奸簽發(fā)、貼現(xiàn)煮報(bào)總行有權(quán)檔人審批。一之般關(guān)聯(lián)交易?。▎喂P交易尿金額占本行貨資本凈額１躬％以下，而伍且這筆交易傅發(fā)生后交易相余額占本行普資本凈額５憐％以下）按震相應(yīng)的貸款梁審批權(quán)限審獲批。重大關(guān)秧聯(lián)交易由董掉事會(huì)關(guān)聯(lián)交擊易委員會(huì)審改查同意后，午報(bào)董事會(huì)審拿批。妙⑷封規(guī)范貸后管倆理。目本行貸后管命理的主要內(nèi)央容包括貸后苗資金支付管柳理、貸款用蘿途跟蹤檢查揪、貸后日常栗監(jiān)管、貸款毅本息催收、液貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)謝警等。貸款解發(fā)放后，信澡貸人員除了豎要對(duì)貸后資酷金支付、貸溫款使用情況農(nóng)進(jìn)行跟蹤檢李查外，還必勾須按照規(guī)定蝶的檢查間隔艱期定期對(duì)企窗業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)澇、財(cái)務(wù)因素乳、非財(cái)務(wù)因斧素、現(xiàn)金流創(chuàng)量、擔(dān)保因機(jī)素及還貸能排力等情況進(jìn)閣行檢查分析峰，發(fā)現(xiàn)有影垂響貸款按期質(zhì)償還的不利咐因素，及時(shí)棚采取相應(yīng)措窩施或向支行蘿主管領(lǐng)導(dǎo)反杯映?？傂酗L(fēng)坑險(xiǎn)管理部負(fù)潑責(zé)監(jiān)督授權(quán)地授信制度執(zhí)翠行情況、信片貸業(yè)務(wù)操作蓬規(guī)程執(zhí)行情疊況、信貸結(jié)薪構(gòu)調(diào)整情況搖、信貸審批檔限制性條款度落實(shí)情況、調(diào)信貸檔案資湖料的規(guī)范性著、完整性、園合法性。霞3、信用風(fēng)紗險(xiǎn)管理組織而結(jié)構(gòu)和職責(zé)跟劃分借款人申請(qǐng)借款人申請(qǐng)貸前調(diào)查支行審批在支行審批權(quán)限內(nèi)同意發(fā)放不合規(guī)退回超過(guò)支行審批權(quán)限交總行審批振信貸人員主叮要負(fù)責(zé)貸款豪申請(qǐng)的受理美、貸前調(diào)查引、貸時(shí)審查昌、貸后檢查淡。分理處、瘡支行負(fù)責(zé)授遮權(quán)范圍內(nèi)貸繩款的審查、岔審批。支行即主要負(fù)責(zé)授風(fēng)權(quán)范圍內(nèi)的銅貸款審批，掛對(duì)超過(guò)授權(quán)摧的報(bào)總行有辣權(quán)人批準(zhǔn)。癥總行信貸審倦批委員會(huì)主活要負(fù)責(zé)超總殃行分管行長(zhǎng)帽權(quán)限貸款的佳審批。董事裁會(huì)關(guān)聯(lián)交易皇管理委員會(huì)尤主要負(fù)責(zé)對(duì)亦重大關(guān)聯(lián)交右易事項(xiàng)的審鞠核。董事會(huì)造風(fēng)險(xiǎn)管理委飛員會(huì)對(duì)貸款秀風(fēng)險(xiǎn)定期進(jìn)速行評(píng)估，對(duì)啞五級(jí)分類(lèi)結(jié)澤果進(jìn)行認(rèn)定服。鞋（三）風(fēng)險(xiǎn)缸計(jì)量、檢查利測(cè)和管理信話息系統(tǒng)惠1、信貸資膨產(chǎn)質(zhì)量際（1）信用這風(fēng)險(xiǎn)分布情倚況橫①滅按貸款期限憑分便禿搜薪營(yíng)略缺單位：人桂民幣萬(wàn)元爪項(xiàng)目桿短期貸款翻中長(zhǎng)期貸款稿合粥計(jì)蛋68464陜7牢8攀其中誘正常父63761亞0韻8夫關(guān)注議30555械次級(jí)幫11356藝可疑竄4754勝損失象372贊注：資產(chǎn)負(fù)燕債表中長(zhǎng)期舒貸款包括最幸高額抵押貸牽款小額信用絹貸款、農(nóng)戶(hù)禿聯(lián)保貸款，瞧本表中長(zhǎng)期沉貸款指期限刷在1年以上襲的貸款。況②乏按貸款擔(dān)保李形式分憂寒婆駛懲場(chǎng)影單掘位：人民幣壓萬(wàn)元再項(xiàng)目蓋信用貸款棍保證貸款聽(tīng)抵押貸款校質(zhì)押貸款闊合僚計(jì)客14755劫58256次6斤87136圈198睛其中扣正常磚13908扎54660蜓5都76907鳥(niǎo)198嗓關(guān)注別703錫20010疊9842抗次級(jí)竹143帥11151乎62門(mén)可疑師1再4428鍛325巡損失贈(zèng)372歲③給按貸款對(duì)象包分器誤來(lái)方家笛雹單再位：人民幣蒜萬(wàn)元條零售業(yè)務(wù)摘公司業(yè)務(wù)遠(yuǎn)合牲計(jì)僑62802致4保56631膜其中梁正常者60341筒0史34208茄關(guān)注無(wú)10035溪20520粉次級(jí)醬9986潑1370帶可疑剪4298脆456趴損失聽(tīng)295曾77追⑵摩信貸資產(chǎn)五爆級(jí)分類(lèi)情況遲單位：人民菠幣萬(wàn)元耕五級(jí)分類(lèi)令期初數(shù)膽本期增加濕本期減少筋期末數(shù)券余額氏占比遲余額憤占比章正常形55975緊4燕92.80破77864防63761姐8晃93.13蔬關(guān)注律28346正4.70樣2209列30555舒4.46憶次級(jí)諷8619知1.43串2737償11356啞1.66面可疑壟6009喊1.00案1255害4754瓶0.70鬼?yè)p失碗413讀0.07召41歐372款0.05豐合計(jì)柴60314噸1承100萍82810娘1296繳68465局5吼100柳⑶宏信用風(fēng)險(xiǎn)集抽中程度齒本行信貸投酷放堅(jiān)持掛“觀小額、流動(dòng)拌、分散捉”能的信貸原則坐，貸款風(fēng)險(xiǎn)再集中度得到鞋有效控制，視到年末，最銳大一戶(hù)貸款掃比例為1.香75鍬%欄，最大十戶(hù)衫貸款比例為堤12.77賄%苗。凱截至200伐8年12月懶31日本行裝前十大貸款注戶(hù)明細(xì)如下偏：厘2、管理信作息系統(tǒng)。啟本行現(xiàn)用的哨信貸管理系光統(tǒng)是浙江省綢農(nóng)村信用社策聯(lián)合社開(kāi)發(fā)段的綜合業(yè)務(wù)充系統(tǒng)下的信睬貸業(yè)務(wù)子系印統(tǒng)，業(yè)務(wù)處何理功能包括惠普通貸款的落開(kāi)戶(hù)發(fā)放、嗽還本還息展商期、形態(tài)調(diào)寨整；存單質(zhì)鄭押的開(kāi)戶(hù)、楚還款；按揭怎貸款的發(fā)放冰、還款、調(diào)變整等；拆借押調(diào)劑中資金蚊拆出調(diào)出及露收回，資金疊拆入調(diào)入及餡歸還；貼現(xiàn)宿開(kāi)戶(hù)發(fā)放、默到期收回、嘩再/轉(zhuǎn)貼現(xiàn)射等；抵貸資蔥產(chǎn)登記、抵漿貸、處置等騰；信貸管理永中借款資料宗維護(hù)、抵押醒質(zhì)押物品管總理，擔(dān)保情鏈況維護(hù)、借流款申請(qǐng)審批顫、信貸管理脆人員責(zé)任管紋理，貸款利鳳率管理等。悄（四）內(nèi)部盞控制和全面紹審計(jì)情況罷1、內(nèi)控制焦度建設(shè)情況螞。駁本行在信貸窯業(yè)務(wù)管理方珍面初步形成籌了基本的內(nèi)桐控規(guī)范框架筆制度，這些濫制度主要包主括《授信管頸理實(shí)施細(xì)則此》、《中小削企業(yè)貸款授漏信管理暫行翻辦法》、《禾信貸管理及驗(yàn)其操作規(guī)程瘡暫行規(guī)定》己、《貸款管率理責(zé)任制實(shí)忠施細(xì)則》、隙《抵債資產(chǎn)補(bǔ)管理實(shí)施細(xì)守則》、《銀徑行承兌匯票級(jí)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管爬理辦法》、弟《信貸資產(chǎn)臣風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)嘆施細(xì)則》、普《非信貸資洞產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)熄實(shí)施細(xì)則》徐《信貸審核蔽審批管理辦辣法》、《進(jìn)鐘口開(kāi)證業(yè)務(wù)恰管理實(shí)施細(xì)筑則》、《合順規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?yè)限k法》等。斧2023年豬在此基礎(chǔ)上枝進(jìn)一步制定言了：授信業(yè)皆務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警嗓和應(yīng)急處理松辦法、流動(dòng)鬧性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急勇預(yù)案、不良退貸款聽(tīng)證會(huì)欲辦法、客戶(hù)泉風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)實(shí)結(jié)施細(xì)則、關(guān)蘆聯(lián)交易管理減辦法、農(nóng)村怕土地承包經(jīng)景營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)貸窮款管理暫行聽(tīng)辦法等；在采資金業(yè)務(wù)方扎面2023嚼年修訂了資胳金管理實(shí)施春細(xì)則、資金見(jiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)作管缺理規(guī)程；在叔外匯業(yè)務(wù)方凍面，在已制京定了一系列瓶業(yè)務(wù)管理辦芬法及結(jié)售匯園操作規(guī)程的亭基礎(chǔ)上，2君008年又逗制定了外匯莫賬戶(hù)管理辦累法；對(duì)20蹈08年新開(kāi)弱辦的第三方胡存管框架下維銀銀合作業(yè)駁務(wù)及信用卡亞貸記卡業(yè)務(wù)符均制定了完役善的業(yè)務(wù)管振理辦法及操祖作流程,涵蹄蓋了信貸業(yè)軍務(wù)的授信調(diào)擇查、授信權(quán)有限的設(shè)置、塔授信審批、引統(tǒng)一法人的之客戶(hù)授信、蓋貸前調(diào)查、劈貸時(shí)審查、綱貸后檢查，爪貸款審貸分伴離、分級(jí)審至批制度、抵茄債資產(chǎn)管理鳥(niǎo)、呆帳核銷(xiāo)嶄、關(guān)聯(lián)交易授控制等各個(gè)役環(huán)節(jié)和運(yùn)營(yíng)鞭體制，并且術(shù)能夠?qū)ο嚓P(guān)穴文件根據(jù)實(shí)纖際情況的變蜘化對(duì)相應(yīng)的清內(nèi)容做修改疑，增加了文孔件操作性。雞還制定了經(jīng)劑濟(jì)資本管理斑辦法及經(jīng)濟(jì)遵資本績(jī)效評(píng)漏價(jià)專(zhuān)項(xiàng)考核雖辦法，風(fēng)險(xiǎn)尿管理委員會(huì)悼是經(jīng)濟(jì)資本推管理的領(lǐng)導(dǎo)貨機(jī)構(gòu)，總行它業(yè)務(wù)拓展部苦、信貸管理種部、財(cái)務(wù)會(huì)兩計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)哥管理部負(fù)責(zé)炎經(jīng)濟(jì)資本預(yù)輝算方案和執(zhí)盾行情況的日繭常監(jiān)測(cè)和考歌核，通過(guò)識(shí)湊別、量化經(jīng)繩濟(jì)資本風(fēng)險(xiǎn)延值，約束經(jīng)平營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，加甩強(qiáng)資本充足浸率管理，增淘強(qiáng)自我防范霧和管理風(fēng)險(xiǎn)社能力。言2、全面審舟計(jì)情況。異報(bào)告期內(nèi)，痛本行共組織繭開(kāi)展了兩次裙信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)恰項(xiàng)檢查，在撇檢查中，本醬行發(fā)現(xiàn)在信師貸管理中主炊要存在以下鑼問(wèn)題：一是套貸前檢查中飛存在借款人予會(huì)計(jì)信息質(zhì)弱量不高，貸火前調(diào)查報(bào)告遇流于形式情激況。二是存蛾在抵押比例宵偏高，抵押壩手續(xù)不規(guī)范息，抵押物評(píng)兇估值偏高，圣抵押資料不謀齊全的情況友。三是個(gè)別筋擔(dān)保人資產(chǎn)嗓的資料不夠途詳盡，調(diào)查超報(bào)告中對(duì)擔(dān)秋保能力分析虛比較籠統(tǒng)，餃存在較多相污互擔(dān)保的情夠況。四是個(gè)裁別信貸業(yè)量務(wù)年信貸檔案的蹄完整性不夠賽，信貸員對(duì)放辦有企業(yè)的蓄自然人貸款啟，未按規(guī)定咱要求借款人雀提供與生產(chǎn)天經(jīng)營(yíng)相匹配錘的證明材料長(zhǎng)（如合伙協(xié)四議、營(yíng)業(yè)執(zhí)生照、企業(yè)章陪程等）。對(duì)蹤檢查、審計(jì)孕發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題妹，各相關(guān)責(zé)磚任人、相關(guān)糧機(jī)構(gòu)已認(rèn)真潮進(jìn)行了整改躬。性二、流動(dòng)性誓風(fēng)險(xiǎn)狀況聲（一）董事進(jìn)會(huì)、經(jīng)營(yíng)管威理層對(duì)流動(dòng)殿性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)厚控能力量流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)峽指商業(yè)銀行舌不能滿足存老款支取和合叛理的貸款發(fā)監(jiān)放而給銀行土自身業(yè)務(wù)所糞帶來(lái)的影響高。嶼報(bào)告期內(nèi)，耍本行董事會(huì)哄、經(jīng)營(yíng)管理監(jiān)層為加強(qiáng)對(duì)糟流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)懸的防范采取址了如下措施橋：一是積極靈貫徹小額、膛流動(dòng)、風(fēng)散袖的信貸原則撤，確保資產(chǎn)步的流動(dòng)性。脫2023年應(yīng)末，本行短例期貸款余額逐占貸款余額燥的比例為9必8.0%。侮二是大力吸樂(lè)收儲(chǔ)蓄存款叨，確保存款印的穩(wěn)定性。瑞2023年趴末，本行儲(chǔ)危蓄存款余額吵占存款余額嘗的82.1遵3%，其中評(píng)定期儲(chǔ)蓄存抱款占儲(chǔ)蓄存似款的39.溉58%。三砍是（按規(guī)定原比例提取備腥付金）留足瘡備付金。2面008年末情，超額備付演金率達(dá)到2柄3.30%緣。四是合理溝控制資產(chǎn)負(fù)忌債比例。2污008年末系，本行存貸遵比例為72麻.52%(航監(jiān)管口徑)們。五是制定御《支付風(fēng)險(xiǎn)嗽處置防范預(yù)合案》，防范祥支付性風(fēng)險(xiǎn)包。六是加強(qiáng)剪對(duì)重點(diǎn)及敏國(guó)感時(shí)刻的流蹦動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)幻測(cè)。對(duì)春節(jié)望前、重大災(zāi)閱害事故時(shí)，剝本行及時(shí)進(jìn)奏行流動(dòng)性風(fēng)樣險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，確妥?，F(xiàn)金供應(yīng)攝。弄（二）風(fēng)險(xiǎn)杯管理的政策蛙和程序受1、管理政壤策。典本行嚴(yán)格遵儉守《商業(yè)銀躲行法》規(guī)定塊的安全性、樓流動(dòng)性、效造益性的經(jīng)營(yíng)曲原則睛，在確保資隆金安全和正道常流動(dòng)的前蹤提下,實(shí)現(xiàn)謊銀行的盈利戲。酒2、管理程欺序。丹本行風(fēng)險(xiǎn)管網(wǎng)理部是本行櫻流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)調(diào)管理的職能于部門(mén)娃，漠負(fù)責(zé)曉對(duì)流動(dòng)性進(jìn)合行系統(tǒng)深入粒的管理。敬在管理程序倍上，本行賤高層數(shù)明確鑄流動(dòng)性管理圖的欲目標(biāo)沈，包括新增啟存貸款、存佛貸比例、債熱券投資等，蹤風(fēng)險(xiǎn)管理部裳門(mén)負(fù)責(zé)跟蹤租分析流動(dòng)性譜需慈求率和流動(dòng)性供炮給，以避免殲流動(dòng)性頭寸俊過(guò)量或不足察。在日常業(yè)潑務(wù)管理中燦，風(fēng)險(xiǎn)管理鼓部門(mén)招準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)彩流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)杠,一旦發(fā)現(xiàn)盟風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到警秀戒線就及時(shí)普向高層報(bào)告匆，隱發(fā)出預(yù)警茂信號(hào)因。挑同時(shí)，助建立流動(dòng)性揚(yáng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)吩案,提高避扒險(xiǎn)能力,一備旦穴預(yù)警調(diào),樹(shù)將熄在限定時(shí)間胳內(nèi)采取有效質(zhì)地措施進(jìn)行蜂補(bǔ)救,盡量問(wèn)把風(fēng)險(xiǎn)控制穿在最小范圍每?jī)?nèi)。朱（三）風(fēng)險(xiǎn)哨計(jì)量、檢測(cè)脖和管理信息月系統(tǒng)兇1、流動(dòng)性浴比率。消截止200木8年末，本泄行流動(dòng)性資懷產(chǎn)總額30拋1038.舍11萬(wàn)元，殘其中現(xiàn)金科柏目余額14傘189.6區(qū)8萬(wàn)元,超茂額準(zhǔn)備金存拌款1319嫌36.48饒萬(wàn)元，一個(gè)谷月內(nèi)到期的類(lèi)應(yīng)收利息及宗其他應(yīng)收款穗323.4沾3萬(wàn)元，一俱個(gè)月內(nèi)到期桿的合格貸款另34633疤.34萬(wàn)元切，一個(gè)月內(nèi)女到期的同業(yè)撲往來(lái)款項(xiàng)軋襯差后資產(chǎn)方最凈額375饒40.69撐萬(wàn)元,可隨押時(shí)變現(xiàn)的債兵券投資82念414.4希9萬(wàn)元。2拒008年末鞏，本行流動(dòng)絡(luò)性負(fù)債總額呀60546積1.02萬(wàn)喝元，其中活障期存款56提1865.宴45萬(wàn)元，刪一個(gè)月塑內(nèi)到期的定州期存款38臟561.8疲2萬(wàn)元，一林個(gè)月內(nèi)到期好的應(yīng)付利息留和各項(xiàng)應(yīng)付請(qǐng)款2272乖.88萬(wàn)元練，其他一個(gè)裳月內(nèi)到期的感負(fù)債276吸0.87萬(wàn)糊元。流動(dòng)性濟(jì)比例為49港.72%，妄比商業(yè)銀行版風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)花準(zhǔn)值25%焰高出24.局72個(gè)百分芬點(diǎn)，基本上狡不存在流動(dòng)濃性風(fēng)險(xiǎn)。碼2、核心負(fù)究債比率。象截止200割8年末，本獵行距到期日旅3個(gè)月以上識(shí)定期存款余捆額2130挽04.45終萬(wàn)元，比上復(fù)年末上升4途5709.脫45萬(wàn)元，隙12個(gè)月內(nèi)午相對(duì)穩(wěn)定的擇活期存款余訂額5456聯(lián)79.63宏萬(wàn)元，比上管年末上升2巴4439.咐63萬(wàn)元，戚總負(fù)債96搬9975.岡68萬(wàn)元,糞比上年末上艦升6537變8.68萬(wàn)泛元,核心負(fù)津債比率為7撿8.22%寄,比商業(yè)銀樓行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管會(huì)標(biāo)準(zhǔn)值統(tǒng)≥坑60%高出惱18.22控個(gè)百分點(diǎn),掠比上年末上奔升2.1個(gè)尼百分點(diǎn)。子3、流動(dòng)性樹(shù)缺口率。濫截止200子8年末，本河行90天內(nèi)芒到期的表內(nèi)盡外資產(chǎn)余額包38433糕6.25萬(wàn)犯元,活期存梨款余額為5稿61865尖.45萬(wàn)元兵,活期存辰款中較不穩(wěn)項(xiàng)定部分的余笛額為161關(guān)85.82壇萬(wàn)元。90腦天內(nèi)到期的靜表內(nèi)外負(fù)債文余額742并391.9螺0萬(wàn)元,啟流動(dòng)性缺口霉19976眾3.35萬(wàn)佳元,流動(dòng)性柿缺口率為5轎1.98%蹈,比商業(yè)銀齊行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需標(biāo)準(zhǔn)值較≥飯-10%高殃61.98伍個(gè)百分點(diǎn)。帆（四）內(nèi)部匠控制和全面充審計(jì)情況秩本行已制定愈了《資產(chǎn)負(fù)面?zhèn)壤芾砟k法》、《茶支付風(fēng)險(xiǎn)處也置實(shí)施細(xì)則嚴(yán)》、《元旦悠春節(jié)期間支愛(ài)付風(fēng)險(xiǎn)處置必應(yīng)急預(yù)案》亮等管理制度戒，同時(shí)由風(fēng)循險(xiǎn)管理部門(mén)礎(chǔ)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)奴性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)格測(cè)管理，定棄期向高層報(bào)蟻告。根據(jù)監(jiān)拉測(cè)情況，報(bào)亂告期內(nèi)，本含行流動(dòng)性風(fēng)帳險(xiǎn)得到有效風(fēng)控制。色三、市場(chǎng)風(fēng)忠險(xiǎn)情況船（一）董事四會(huì)、經(jīng)營(yíng)管況理層對(duì)流動(dòng)誘性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)仍控能力葉市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是塊指因市場(chǎng)價(jià)謹(jǐn)格（利率、柜匯率、股票應(yīng)價(jià)格和商品硬價(jià)格）的不央利變動(dòng)而使足銀行表內(nèi)和說(shuō)表外業(yè)務(wù)發(fā)自生損失的風(fēng)餐險(xiǎn)?？荼拘忻媾R的圈市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主瓜要是利率風(fēng)姻險(xiǎn)和匯率風(fēng)脅險(xiǎn)。為加強(qiáng)保對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)寸的防范，本饅行董事會(huì)和忘經(jīng)營(yíng)管理層旦堅(jiān)持流動(dòng)性碧原則，以減疼少因貸款周任期過(guò)長(zhǎng)產(chǎn)生教的重新定價(jià)色風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)豬本行按照風(fēng)蠢險(xiǎn)收益相匹桿配的原則，妄綜合區(qū)域內(nèi)服資金供求狀譯況、競(jìng)爭(zhēng)狀氧況及自身風(fēng)瞧險(xiǎn)抵償情況療等因素，實(shí)周行利率浮動(dòng)擦幅度范圍內(nèi)樸的差異化定理價(jià)。為加強(qiáng)朗對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)膏的防范，本激行對(duì)結(jié)售匯創(chuàng)業(yè)務(wù)實(shí)行當(dāng)厚天平盤(pán)，不而持頭寸過(guò)夜勸本行有足夠便的資本金用臉于抵御市場(chǎng)水風(fēng)險(xiǎn)。聽(tīng)（二）風(fēng)險(xiǎn)終管理的政策宇和程序聲1、管理政勢(shì)策。先利率風(fēng)險(xiǎn)是島整個(gè)金融市汗場(chǎng)中最重要滑的風(fēng)險(xiǎn)，匯斃率風(fēng)險(xiǎn)是市臟場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重能要組成部分毫。本行在貸遞款利率定價(jià)粱時(shí)堅(jiān)持收益?zhèn)蚋采w風(fēng)險(xiǎn)的腔原則，對(duì)債餐券投資以持依有到期為目拐標(biāo)。本行嚴(yán)籍格按照外匯午局核準(zhǔn)的結(jié)適售匯綜合頭群寸實(shí)行限額愈管理。爽2、管理程牛序。絡(luò)本行董事會(huì)烏承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)蜓風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)么施監(jiān)控的最駛終責(zé)任，確注保商業(yè)銀行做有效地識(shí)別犬、計(jì)量、監(jiān)屈測(cè)和控制各認(rèn)項(xiàng)業(yè)務(wù)所承老擔(dān)的各類(lèi)市膽場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。董免事會(huì)負(fù)責(zé)審扇批利率定價(jià)舞戰(zhàn)略、政策庫(kù)和程序，確蔽定銀行可以新承受的市場(chǎng)周風(fēng)險(xiǎn)水平，純督促高級(jí)管懸理層采取必啊要的措施識(shí)憶別、計(jì)量、紹監(jiān)測(cè)和控制廁利率風(fēng)險(xiǎn)。汽本行經(jīng)營(yíng)管畫(huà)理層負(fù)責(zé)制三定、定期審旦查和監(jiān)督執(zhí)狗行利率風(fēng)險(xiǎn)甩管理的政策度、程序以及塑具體的操作套規(guī)程，及時(shí)皮了解市場(chǎng)風(fēng)掩險(xiǎn)水平及其緩管理狀況。腰本行風(fēng)險(xiǎn)管羨理怪部負(fù)責(zé)市場(chǎng)禿風(fēng)險(xiǎn)管理工輪作，向董事數(shù)會(huì)和高級(jí)管察理層報(bào)告市蔽場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)戴情況餓。平（三）風(fēng)險(xiǎn)錦計(jì)量、檢測(cè)仙和管理信息規(guī)系統(tǒng)鼓1、主要市疑場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)忘指標(biāo)。烏按照銀監(jiān)會(huì)遵1104報(bào)毛表口徑，本夜行2023脅年末，利率拖風(fēng)險(xiǎn)敏感度某為-6.5敢8%，遠(yuǎn)低起于鏡“端好銀行木”播（旁≤究5%）的監(jiān)毀管標(biāo)準(zhǔn)要求品；2023唐年末累計(jì)外轟匯敞口頭寸稠比例僅為0拘.05%。補(bǔ)2、市場(chǎng)風(fēng)克險(xiǎn)資本狀況內(nèi)。貸為抵御市場(chǎng)貪風(fēng)險(xiǎn)，本行插在開(kāi)辦外匯念業(yè)務(wù)的同時(shí)壓，購(gòu)買(mǎi)了2傘00萬(wàn)美元站外匯資本金碰。按照經(jīng)濟(jì)鍬資本管理，葵本行資本凈暈額達(dá)114級(jí)060.1比4萬(wàn)元，而賠信用風(fēng)險(xiǎn)占右用經(jīng)濟(jì)資本氧為4074課0萬(wàn)元，足仇以應(yīng)付面臨寸的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)餓和操作風(fēng)險(xiǎn)苗。綱（四）內(nèi)部第控制和全面奴審計(jì)情況醋本行已制定槍《貸款利率贈(zèng)定價(jià)管理辦吩法》、《投鍵資業(yè)務(wù)管理隔辦法》、《紗結(jié)售匯業(yè)務(wù)秒管理辦法》震，根據(jù)監(jiān)測(cè)仆情況，報(bào)告無(wú)期內(nèi)，本行蔽市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)得勾到有效控制弊有效覆蓋。縮四、操作風(fēng)協(xié)險(xiǎn)狀況府（一）董事課會(huì)、經(jīng)營(yíng)管舌理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)圖的監(jiān)控能力期操作風(fēng)險(xiǎn)指掘由于控制、迎系統(tǒng)及運(yùn)營(yíng)置過(guò)程的錯(cuò)誤開(kāi)或疏忽而可蓬能引致潛在賽損失的風(fēng)險(xiǎn)丈。為防范操哪作風(fēng)險(xiǎn)，堆本行董事會(huì)愚、經(jīng)營(yíng)管理享層殘多管齊下：錢(qián)一是逐步建視立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)調(diào)機(jī)制，通過(guò)詢(xún)規(guī)范業(yè)務(wù)流絞程，明示風(fēng)忠險(xiǎn)點(diǎn)，確保確內(nèi)控建設(shè)深稀入每個(gè)操作傅節(jié)點(diǎn)。姜本行通過(guò)京排出高風(fēng)險(xiǎn)溉控制點(diǎn)制定賄針對(duì)每個(gè)風(fēng)譽(yù)險(xiǎn)點(diǎn)制定防銳范措施。二當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)控制牢度建設(shè)，建革立風(fēng)險(xiǎn)防控處體系。按照鞏內(nèi)控優(yōu)先的唉原則，根據(jù)遠(yuǎn)銀行經(jīng)營(yíng)管腔理、風(fēng)險(xiǎn)控昆制的要求，唉本行每年對(duì)祖原有規(guī)章制理度進(jìn)行清理身、補(bǔ)充和完瞧善，確保了膠管理的連續(xù)廟性和風(fēng)險(xiǎn)的念可控性。在驕監(jiān)管部門(mén)內(nèi)召控評(píng)級(jí)中，些本行連續(xù)內(nèi)扁控等級(jí)達(dá)到識(shí)二級(jí)水平。該三是屯實(shí)行事權(quán)分猴離，對(duì)涉及升資產(chǎn)、負(fù)債盞、財(cái)務(wù)等重戴要事項(xiàng)的業(yè)狠務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)臟確保由兩人哪或多人來(lái)控匪制有關(guān)操作惱，規(guī)定不得級(jí)由一個(gè)人獨(dú)翼自決定。發(fā)四且是區(qū)別授權(quán)兵。在規(guī)范授暴權(quán)管理的同蓮時(shí)，根據(jù)不蝴同的工作崗躺位性質(zhì)、不艘同的業(yè)務(wù)經(jīng)富營(yíng)水平和風(fēng)顧險(xiǎn)管理能力米授予不同的就權(quán)限額度。爬五蜓是實(shí)行系統(tǒng)午控制。利用扎計(jì)算機(jī)程序拍監(jiān)控等手段各，鎖定分支括機(jī)構(gòu)、人員亡的業(yè)務(wù)權(quán)限夸，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)沾據(jù)進(jìn)行集中煉處理，及時(shí)國(guó)、真實(shí)、準(zhǔn)帥確地反饋相關(guān)關(guān)信息，對(duì)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)廈施有效的控拐制。指六畢是加強(qiáng)樓信貸業(yè)務(wù)、儀臨柜業(yè)務(wù)的圖檢查監(jiān)督。細(xì)本行貸款集終中審核中心泡對(duì)所有貸款鑼的合規(guī)性進(jìn)溝行審核，合最規(guī)管理部對(duì)柔臨柜業(yè)務(wù)的細(xì)合規(guī)性進(jìn)行就監(jiān)督。各職驕能部門(mén)充對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)糾及其控制情慣況定期、不則定期的檢查尿工作。槽七膜是加強(qiáng)崗位略輪換。炕本行社每年對(duì)助理明以上中層干祝部的交流力狠度都在30被%，同時(shí)明滋確信貸人員碗在同一崗位窯不得超過(guò)3帝年。真（二）風(fēng)險(xiǎn)腳管理的政策模和程序僵糠1、管理政船策。盆本行堅(jiān)持依揮法合規(guī)經(jīng)營(yíng)章，在風(fēng)險(xiǎn)可肉控的前提下樸辦理業(yè)務(wù)。水2、管理程謊序。策本行董事會(huì)俊承擔(dān)對(duì)操作燕風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)向施監(jiān)控的最再終責(zé)任，確掏保商業(yè)銀行元有效地識(shí)別碌、計(jì)量、監(jiān)姥測(cè)和控制各灑項(xiàng)業(yè)務(wù)所承低擔(dān)的各類(lèi)操祖作風(fēng)險(xiǎn)。董律事會(huì)負(fù)責(zé)確卷定銀行可以綱承受的操作夾風(fēng)險(xiǎn)水平，霉督促高級(jí)管棗理層采取必尺要的措施識(shí)交別、計(jì)量、括監(jiān)測(cè)和控制盤(pán)操作風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)本行經(jīng)營(yíng)管解理層負(fù)責(zé)制工定、定期審據(jù)查和監(jiān)督執(zhí)哭行操作風(fēng)險(xiǎn)招管理的具體摟的操作規(guī)程少，及時(shí)了解齡操作風(fēng)險(xiǎn)水塔平及其管理蜻狀況。本行炎按照一級(jí)法零人管理的要廣求，對(duì)操作拐風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)箏督體系逐步泉進(jìn)行完善，池監(jiān)督管理職猾能逐步向總旬行集中，并忘從以塊狀管哥理為主過(guò)渡梢到條塊并重氣的管理模式恨，使風(fēng)險(xiǎn)防耍范能力大大羨增強(qiáng)。一是諒明確筐各分支機(jī)構(gòu)鋸的負(fù)責(zé)人對(duì)懇本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)囑活動(dòng)的操作伏風(fēng)險(xiǎn)負(fù)首要排責(zé)任，同時(shí)獎(jiǎng)每個(gè)支行確宏定一名合規(guī)糕風(fēng)險(xiǎn)管理員逢，牽頭對(duì)支睬行內(nèi)控管理嫂、信貸、計(jì)片算機(jī)、安全溉保衛(wèi)等方面刑進(jìn)行檢查監(jiān)踩督。二是總橋行向各支行爪派駐合規(guī)員碗，合規(guī)員負(fù)邪責(zé)對(duì)職責(zé)范鋒圍內(nèi)臨柜業(yè)塔務(wù)的合規(guī)經(jīng)報(bào)營(yíng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)夠檢查和非現(xiàn)夾場(chǎng)監(jiān)督。三哨是各業(yè)務(wù)部淺門(mén)設(shè)立兼職探合規(guī)員米，兼職合規(guī)壁員根據(jù)業(yè)務(wù)拐條線檢查方星案和工作職爭(zhēng)責(zé)定期行使筒檢查監(jiān)督權(quán)齡。數(shù)（三）風(fēng)險(xiǎn)董計(jì)量、檢測(cè)么和管理信息塞系統(tǒng)盈本行歌按照操作風(fēng)陸險(xiǎn)防范的有群效性，可以螞將這些操作枕風(fēng)險(xiǎn)分為可律規(guī)避的操作的風(fēng)險(xiǎn)、可降濾低的操作風(fēng)殃險(xiǎn)、可轉(zhuǎn)移常的操作風(fēng)險(xiǎn)妄、必須承擔(dān)獻(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)伐四大類(lèi)。過(guò)本行目前面瓶臨的豬操作風(fēng)險(xiǎn)都結(jié)是內(nèi)部因素宜形成的操作喉風(fēng)險(xiǎn)，都是水可以規(guī)避、肆可以降低、楚可以轉(zhuǎn)移的侵風(fēng)險(xiǎn)。碧（四）內(nèi)部課控制和全面顆審計(jì)情況溉皂1、內(nèi)控制遺度和管理情扭況。姨本行按照《劇商業(yè)銀行內(nèi)唇部控制指引遙》、《農(nóng)村束合作金融機(jī)袋構(gòu)內(nèi)部控制丘評(píng)價(jià)暫行辦笑法》等內(nèi)控華要求，對(duì)銳原有規(guī)章制糊度進(jìn)行修訂昆、完善，初攤步建立了包腰括利基本管理制哪度、操作規(guī)焰程、專(zhuān)項(xiàng)管畜理制度三大烘方面的內(nèi)控么制度體系。茅建立了案件歷防控評(píng)估制玉度。弄目前，本行廢已制定菌《授權(quán)管理報(bào)辦法》、《師授信管理辦躺法》、等閑涉及業(yè)務(wù)經(jīng)蔑營(yíng)管理政策挑、對(duì)經(jīng)營(yíng)管椅理具有根本風(fēng)性影響的諒基本管理制貞度；制定《鵲門(mén)市業(yè)務(wù)操耐作規(guī)程》、盈《信貸業(yè)務(wù)愈操作規(guī)程》苗等制度；并溝按照產(chǎn)品或探業(yè)務(wù)發(fā)展及毯經(jīng)營(yíng)管理需負(fù)要制定了1志60多個(gè)專(zhuān)刃項(xiàng)管理制度麥；同時(shí)制定失了鑼干部交流、婆崗位輪換輪袖調(diào)、強(qiáng)制休蛇假、親屬回框避等四項(xiàng)制條度，對(duì)全員扭進(jìn)行連續(xù)動(dòng)筑態(tài)的管理；甚在風(fēng)險(xiǎn)管理味上，本行密紫切關(guān)注國(guó)家鐵政策及經(jīng)濟(jì)該發(fā)展動(dòng)態(tài)，譽(yù)針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)編營(yíng)環(huán)節(jié)上存倚在的各類(lèi)風(fēng)此險(xiǎn)隱患，進(jìn)恭行不定期的照風(fēng)險(xiǎn)提示，犯報(bào)告期已刊廁出7期，共圖17個(gè)方面蓮、41點(diǎn)。駁如《物權(quán)法明》實(shí)施后，較我行發(fā)出關(guān)鐵于《物權(quán)法別》實(shí)施后給跪我們帶來(lái)的浸六大風(fēng)險(xiǎn)提宿示；在審查咳呆賬核銷(xiāo)貸濕款資料中發(fā)駱現(xiàn)部分上報(bào)碗核銷(xiāo)貸款因在喪失訴訟時(shí)測(cè)效、執(zhí)行時(shí)校效或未采取巖有效的訴訟舞防范措施喪越失了債權(quán)的罰法律保護(hù)，塊及時(shí)發(fā)出關(guān)反于法律訴訟碰16條風(fēng)險(xiǎn)郵提示。報(bào)告籮期內(nèi)，本行數(shù)按照統(tǒng)一授演信、適度授培信、優(yōu)先授普信、分類(lèi)授贊信的授信原侵則開(kāi)展授信片核實(shí)工作，遞全年共核實(shí)惜企業(yè)授信2罩55筆，綜奸合授信額度評(píng)13485縮8萬(wàn)元：其奸中貸款額度燥81058靈萬(wàn)元，票據(jù)陵承兌敞口4育7130萬(wàn)悅元，票據(jù)貼攜現(xiàn)290萬(wàn)轟元,保函2蛙270萬(wàn)元殖，貿(mào)易融資阿1500萬(wàn)薯元，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)怒管理委員會(huì)質(zhì)審批。通過(guò)夾上述措施的蹲實(shí)施，有效發(fā)地防范了信欄貸和操作風(fēng)勉險(xiǎn)的產(chǎn)生。涉同過(guò)上述措恨施的實(shí)施，鍋逐步建立了時(shí)一個(gè)比較完?duì)幧频膬?nèi)控制取度體系，內(nèi)朱控體系完整劣、合理、有職效?？?、全面審旱計(jì)情況。博報(bào)告期內(nèi)，伯合行完成審佛計(jì)項(xiàng)目31綿個(gè)，出具審賤計(jì)報(bào)告39慚份，提出整蔬改意見(jiàn)52巧條，建議處族罰責(zé)任人7拾0人，處罰鉛金額970愁0元，真正領(lǐng)起到保駕護(hù)緊航的作用。紋一是開(kāi)展領(lǐng)昨?qū)Ц刹拷?jīng)濟(jì)垂責(zé)任審計(jì)。謹(jǐn)全年共對(duì)1扶8個(gè)支行行沿長(zhǎng)、總行三鞭部總經(jīng)理和陸新提拔的3倡位中層干部請(qǐng)進(jìn)行了任職儲(chǔ)以來(lái)經(jīng)濟(jì)責(zé)揀任審計(jì)，提距出審計(jì)整改澇意見(jiàn)32條扯，根據(jù)審計(jì)悔結(jié)果，作出駝評(píng)價(jià)。二是房開(kāi)展新增不爆良貸款專(zhuān)項(xiàng)云審計(jì)。合行吩對(duì)2007柴年和上半年窩新增不良貸目款進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)爽審計(jì)，涉及峰14個(gè)支行育，審計(jì)面達(dá)嗚100%，百針對(duì)審計(jì)中車(chē)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題悶，出具審計(jì)掏報(bào)告下發(fā)各值支行并要求父進(jìn)行整改，昨提出防范新數(shù)不良貸款產(chǎn)宰生等審計(jì)建督議9條。三換是開(kāi)展同業(yè)鋒存款專(zhuān)項(xiàng)審近計(jì)。合行從叉資金業(yè)務(wù)和攤合規(guī)操作入它手，對(duì)全行褲2005年米到2007具年的同業(yè)存非款進(jìn)行了專(zhuān)抹項(xiàng)審計(jì)，針齡對(duì)存在問(wèn)題冒提出整改意觸見(jiàn)及建議4趕條。四是加碼強(qiáng)審計(jì)檔案旁管理。合行廚被市內(nèi)審協(xié)供會(huì)推薦參加巨臺(tái)州市審計(jì)斯檔案質(zhì)量評(píng)惠比，獲優(yōu)勝攻獎(jiǎng)。五是強(qiáng)私化紀(jì)檢監(jiān)察擁工作。年初胃合行與各支博行、各部室窄負(fù)責(zé)人共3俊0人簽訂廉雙政自律承諾虧書(shū)、案件防潔控責(zé)任書(shū)和爛違法違規(guī)違縫紀(jì)案件查防綱責(zé)任書(shū)，同素時(shí)加強(qiáng)了員垂工日常行為醬綜合考核。貪到年末，合找行共接到群尼眾來(lái)電2次冒、來(lái)信4封忽、來(lái)訪5人債，其中上級(jí)勝交辦信訪1枯件，做到事盆事有調(diào)查、方件件有落實(shí)頃；在處理違吉規(guī)工作人員讓時(shí)，合行紀(jì)胃檢、監(jiān)察部妹門(mén)堅(jiān)持處罰諷與教育相結(jié)敬合的原則，簽共對(duì)38人偵作出了經(jīng)濟(jì)留處罰，處罰境金額390旱0元，對(duì)1坦人行政開(kāi)除霉留用兩年處悔分。報(bào)告期液內(nèi)，本行操摩作風(fēng)險(xiǎn)基本猾可控，對(duì)審招計(jì)中發(fā)現(xiàn)的澡問(wèn)題，本行趣已責(zé)令相關(guān)遭部門(mén)和責(zé)任面人進(jìn)行認(rèn)真惕整改。大第五章珍公司治理情伏況腔一、經(jīng)營(yíng)決排策體系輛本行權(quán)力機(jī)熊構(gòu)是股東代幼表大會(huì)，通默過(guò)董事會(huì)進(jìn)源行決策、管丹理，由監(jiān)事菜會(huì)行使監(jiān)督具職能。行長(zhǎng)囑對(duì)董事會(huì)負(fù)鍋責(zé)，執(zhí)行董嫁事會(huì)的各項(xiàng)少?zèng)Q議，負(fù)責(zé)繁本行的日常習(xí)經(jīng)營(yíng)管理工妹作。本行實(shí)伯行一級(jí)法人鐘體制，對(duì)公賞司通過(guò)董事羅會(huì)、監(jiān)事會(huì)背進(jìn)行管理和烏監(jiān)督。行長(zhǎng)斃受聘于董事懼會(huì)，負(fù)責(zé)本洗行日常經(jīng)營(yíng)忠管理。本行盲各分支機(jī)構(gòu)戶(hù)均為非獨(dú)立湖核算單位，蝶其經(jīng)營(yíng)管理輔活動(dòng)根據(jù)總吃行授權(quán)進(jìn)行裳，并對(duì)總行糟負(fù)責(zé)。報(bào)告銳期內(nèi)，本行尼不斷完善股譯東代表大會(huì)澇、董事會(huì)、灶監(jiān)事會(huì)和經(jīng)購(gòu)營(yíng)管理層獨(dú)銅立運(yùn)作、有晴效制衡的公店司治理結(jié)構(gòu)翼，其核心目何標(biāo)是在尊重糞和保護(hù)存款泥人利益的前候提下，追求礙股東價(jià)值的靈長(zhǎng)期最大化槍。由二、股本變拼動(dòng)及股東情叔況執(zhí)（一）股本洽結(jié)構(gòu)情況從本行股本由炎自然人股和席法人股組成穴，自然人股繳和法人股又示分別設(shè)定資壇格股和投資剃股兩種。本傘行注冊(cè)資金灶為人民幣2廊9,121基.30萬(wàn)元約，截至危2023年阻12月31期日套實(shí)收資本3交30,01仇9,874炒.79元，醒其中外匯資勾本金為美元矮200萬(wàn)元碧，折合人民勉幣1,65終5萬(wàn)元。股玩本結(jié)構(gòu)為：世自然人股2阻47,23剖6,000信股，其中資輛格股7,4罩77,00課0股，投資偏股239,黑759,0垃00股，占欺總股本的7所4.92％那，其中本行世職工持股8怎2,006剃,100股氧(資格股7右41,00腳0股，投資劉股81,2招65,10輔0股)，占購(gòu)總股本的2及4.85%統(tǒng)；職工之外君的自然人股造東持股16激5,249趁,774.戒79股（含稿原信用社股錫金轉(zhuǎn)入19凱,874.估79元）(冷資格股6,井755,8輔74.79新股（含原信鍋用社股金轉(zhuǎn)宗入19,8受74.79儉元），投資上股158,此493,9喚00股）占清總股本的5畫(huà)0.07%義；法人股8影2,764街,000股仔，其中資格督股1,31狐0,000喊股，投資股埋81,45軟4,000拌股，占股本碼總額的25店.08%。胞以上各項(xiàng)比識(shí)例，均符合烏銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)坑村合作銀行鵝管理暫行規(guī)殘定》有關(guān)規(guī)彼定。貓（二）股東武情況亮報(bào)告期末，蝦本行股東總領(lǐng)人數(shù)為7,仿608人，折其中法人股淘東131人亡，非職工自狼然人股東6予,736人乖，本行職工書(shū)股東741桌人。網(wǎng)三、股東代袍表大會(huì)情況既（一）股東闖代表大會(huì)基她本情況丟本行嚴(yán)格按墳照《章程》紋規(guī)定的股東捷代表任職資悅格和選聘程華序選舉產(chǎn)生廟股東代表，滿股東代表的姑人數(shù)和人員招構(gòu)成符合法腸律法規(guī)和本答行《章程》有的有關(guān)規(guī)定鍋。到報(bào)告期脈末，本行第哲一屆股東代池表大會(huì)的代咱表由職工股襪東、其他自杰然人股東和奉法人股東分騎別根據(jù)25蔥：50：2燙5的比例廟，按資格股偶一人一票、寸自然人投資周股每200就0股一票、滑法人投資股墨每2000央0股一票選距舉產(chǎn)生。本攀行第一屆股鵲東代表名額是為99名,足選舉產(chǎn)生股微東代表99等名，其中非訴職工自然人綢股東代表4攪9名，占4汽9.50%塑；企業(yè)法人粥股東代表2胳5名，占2恰5.25魂%；員工代貸表25名，塞占25.2叨5%，符合嗽銀監(jiān)會(huì)有關(guān)椅規(guī)定。本行摧第二屆股東語(yǔ)代表名額為廣98名,選萄舉產(chǎn)生股東壘代表98名鹽，其中非職是工自然人股柿東代表48伐名，占49屑%；企業(yè)法犁人股東代表塊25名，占矛25.5挑%；員工代屑表25名，悔占25.5口%，符合銀思監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)條定。本行較爐為合理的股某權(quán)結(jié)構(gòu)和運(yùn)聽(tīng)行規(guī)范，確勤保了所有股握東享有平等嘗地位并能夠貢充分行使自毅己的權(quán)利。許本行股東代厘表大會(huì)均由墾律師出具律俗師見(jiàn)證書(shū)。戚（二）召開(kāi)紅股東代表大晝會(huì)情況腦本行全年共孟召開(kāi)3次股要東代表大會(huì)姜，出席會(huì)議母的宇股東代表比李例和股東大奧會(huì)程序符合嫂《農(nóng)村合作禮銀行管理暫占行規(guī)定》和吧《章程》有僵關(guān)規(guī)定。棕1、一屆股不東代表大會(huì)桶五次會(huì)議。們本行漲一屆五次股或東代表大會(huì)嫁于先2023年蠢1月31日師下午召開(kāi)。凡本次大會(huì)應(yīng)副到代表99耍名，實(shí)到代批表88人（哀因故1人、碎因事請(qǐng)假1理0人），占粗應(yīng)到代表人鞠數(shù)的89％遞，應(yīng)到代表還總投票權(quán)5予322票、姻3205.飄7萬(wàn)股，實(shí)沒(méi)到代表總投到票權(quán)473白1票、25興92.6萬(wàn)叮股，分別占臘應(yīng)到代表總布投票權(quán)數(shù)的律89％和8遲0％；本次野大會(huì)聽(tīng)取王痕先德董事長(zhǎng)湊代表董事會(huì)綱作浙江溫嶺無(wú)農(nóng)村合作銀怎行2007律年度第一屆屆董事會(huì)工作館報(bào)告；聽(tīng)取紋鄭學(xué)富監(jiān)事誘長(zhǎng)代表監(jiān)事仔會(huì)作浙江溫繞嶺農(nóng)村合作名銀行200搭7年度第一稀屆監(jiān)事會(huì)工諸作報(bào)告；聽(tīng)完取財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)救部總經(jīng)理彭歌文旻作浙江壘溫嶺農(nóng)村合裙作銀行20疫07年財(cái)務(wù)隱決算、利潤(rùn)巾分配和20皮08年財(cái)務(wù)因預(yù)算草案報(bào)謠告；聽(tīng)取王茂先德董事長(zhǎng)籌代表董事會(huì)紛作關(guān)于浙江著溫嶺農(nóng)村合半作銀行董事估會(huì)對(duì)監(jiān)事2效007年度辨績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)擇果的報(bào)告；洪聽(tīng)取王先德劈董事長(zhǎng)代表型董事會(huì)作關(guān)粱于浙江溫嶺遠(yuǎn)農(nóng)村合作銀電行董事會(huì)對(duì)獲高級(jí)管理層奉人員200墨7年度績(jī)效卷評(píng)價(jià)結(jié)果的修報(bào)告；聽(tīng)取旗鄭學(xué)富監(jiān)事瘡長(zhǎng)代表監(jiān)事顏會(huì)作關(guān)于浙而江溫嶺農(nóng)村綿合作銀行監(jiān)鉗事會(huì)對(duì)董事綁2007年態(tài)度績(jī)效評(píng)價(jià)梨結(jié)果的報(bào)告以；聽(tīng)取林陽(yáng)窩初行長(zhǎng)作關(guān)警于浙江溫嶺膜農(nóng)村合作銀沾行2007逢-2023策年達(dá)標(biāo)規(guī)劃解及達(dá)標(biāo)測(cè)算蒸指標(biāo)說(shuō)明。烏大會(huì)采取無(wú)箭記名投票表屑決的方式通虛過(guò)了如下決若議：桂（1）審議鴉通過(guò)了《溫徒嶺農(nóng)村合作性銀行董事會(huì)兵工作報(bào)告》列；鐮（2）審議邁通過(guò)了《溫狂嶺農(nóng)村合作魯銀行監(jiān)事會(huì)娛工作報(bào)告》息；姿（3）審議抄通過(guò)了《溫挺嶺農(nóng)村合作礦銀行200惕7年財(cái)務(wù)決瘡算、利潤(rùn)分?jǐn)R配和200香8年財(cái)務(wù)預(yù)嗚算草案》；這（4）審議鼻通過(guò)了《對(duì)腔董事、監(jiān)事裹、高級(jí)管理種層成員履職恩情況評(píng)價(jià)》堅(jiān)。診2、二屆股界東代表大會(huì)訴一次會(huì)議。間本行二屆股缸東代表大會(huì)用一次會(huì)議于借2023年狂5月28日鄙下午召開(kāi)。謀本次大會(huì)應(yīng)妥到代表98裁名，實(shí)到代授表98人（霜含代理人）肯，占應(yīng)到代胖表人數(shù)的1筆00％，應(yīng)晝到代表總投脆票權(quán)546捕1票，實(shí)到弦代表總投票酒權(quán)5461旋票，占應(yīng)到級(jí)代表總投票勺權(quán)數(shù)的10笛0％；本次虧大會(huì)聽(tīng)取了革王先德董事惑長(zhǎng)代表一屆疑董事會(huì)所作曲的浙江溫嶺坐農(nóng)村合作銀卡行一屆董事植會(huì)工作報(bào)告射；聽(tīng)取了鄭莊學(xué)富監(jiān)事長(zhǎng)曉代表一屆監(jiān)澡事會(huì)所作的頂浙江溫嶺農(nóng)優(yōu)村合作銀行協(xié)一屆監(jiān)事會(huì)戀工作報(bào)告；播聽(tīng)取了林陽(yáng)徑初行長(zhǎng)代表狗經(jīng)營(yíng)班子所贈(zèng)作的關(guān)于浙耐江溫嶺農(nóng)村愁合作銀行2滅008-2壓010年達(dá)蠅標(biāo)規(guī)劃（草賣(mài)案）以及達(dá)流標(biāo)測(cè)算指標(biāo)部的說(shuō)明；聽(tīng)萄取工作人員磁管簫所作的浮浙江溫嶺農(nóng)煎村合作銀行近股東代表大稀會(huì)議事規(guī)則針（草案）、梁浙江溫嶺農(nóng)辟村合作銀行御第二屆董事頁(yè)會(huì)董事、監(jiān)家事會(huì)非員工滲監(jiān)事選舉辦嶼法（草案）齡、浙江溫嶺陜農(nóng)村合作銀唐行獨(dú)立董事恢選舉辦法（醬草案）；選悶舉產(chǎn)生了第擾二董事會(huì)董臺(tái)事、第二屆捎監(jiān)事會(huì)非員飾工監(jiān)事、第市二屆董事會(huì)飯獨(dú)立董事。首大會(huì)采取無(wú)亂記名投票表陽(yáng)決的方式通菊過(guò)了如下決慘議：奮（1）審議蹦通過(guò)了《浙陣江溫嶺農(nóng)村朋合作銀行一頑屆董事會(huì)工碧作報(bào)告》；剖（2）審議池通過(guò)了《浙膛江溫嶺農(nóng)村情合作銀行一矮屆監(jiān)事會(huì)工般作報(bào)告》；們（3）審議釣通過(guò)了《浙煮江溫嶺農(nóng)村爛合作銀行2絡(luò)008-2運(yùn)010年達(dá)初標(biāo)規(guī)劃》；尺（4）審議忽通過(guò)了《浙蠢江溫嶺農(nóng)村陸合作銀行股外東代表大會(huì)準(zhǔn)議事規(guī)則》饞；餃（5）審議果通過(guò)了《浙伯江溫嶺農(nóng)村疊合作銀行第腳二屆董事會(huì)芽董事、監(jiān)事辟會(huì)非員工監(jiān)港事選舉辦法餃》；欲（6）審議伙通過(guò)了《浙射江溫嶺農(nóng)村賢合作銀行獨(dú)旱立董事選舉士辦法》；雙（7）審議壺通過(guò)了《浙奶江溫嶺農(nóng)村申合作銀行第鍋二屆董事會(huì)旗董事選舉結(jié)蘭果》；家（8）審議浙通過(guò)了《浙馳江溫嶺農(nóng)村榜合作銀行第做二屆董事會(huì)艷獨(dú)立董事選訂舉結(jié)果》；籃（9）審議敞通過(guò)了《浙尊江溫嶺農(nóng)村竭合作銀行第鋪二屆監(jiān)事會(huì)服非員工監(jiān)事身選舉結(jié)果》稀。蹦3、二屆股足東代表大會(huì)援二次會(huì)議?？直拘卸霉神{東代表大會(huì)亡二次會(huì)議于衰2023年己9月18日欣下午召開(kāi)。胡本次大會(huì)應(yīng)送到代表98省名，實(shí)到代趨表90人（燒含代理人）共，占應(yīng)到代費(fèi)表人數(shù)的9床1.8％，旨應(yīng)到代表總層投票權(quán)54飲61票，實(shí)竿到代表總投制票權(quán)512準(zhǔn)9票，占應(yīng)猛到代表總投喘票權(quán)數(shù)的9撈3.9％，性符合本行章場(chǎng)程規(guī)定；本膏次大會(huì)聽(tīng)取直了林陽(yáng)初行掘長(zhǎng)所作的《誦浙江溫嶺農(nóng)摸村合作銀行旋上半年業(yè)務(wù)堂經(jīng)營(yíng)分析和械下半年主要缺工作措施》虛的報(bào)告，聽(tīng)毯取王先德董胖事長(zhǎng)代表董棗事會(huì)所作的惹《浙江溫嶺荒農(nóng)村合作銀雖行與仙居縣療農(nóng)村信用聯(lián)歌社開(kāi)展戰(zhàn)略段合作》的情仰況說(shuō)明，聽(tīng)洗取童雄杰副饑行長(zhǎng)代表董管事會(huì)作《浙淋江溫嶺農(nóng)村衫合作銀行股沈份管理辦法結(jié)（草案）》梅的情況說(shuō)明賽。大會(huì)采取命無(wú)記名投票療表決的方式還通過(guò)了如下帝決議：惜（1）審議泊通過(guò)了《浙會(huì)江溫嶺農(nóng)村顧合作銀行與訂仙居縣農(nóng)村輸信用聯(lián)社開(kāi)幫展戰(zhàn)略合作艇》。棄（2）審議另通過(guò)了《浙謝江溫嶺農(nóng)村誦合作銀行股對(duì)份管理辦法鼻》。席四、董事會(huì)違的構(gòu)成及其巧工作情況盞（一）董事丑會(huì)的構(gòu)成情刷況先本行嚴(yán)格按敞照《章程》賠規(guī)定的董事振任職資格和痕選聘程序選牢舉董事，董造事會(huì)的人數(shù)衡和人員構(gòu)成果符合法律法寒規(guī)的要求。濾至報(bào)告期末悠，本行董事受會(huì)由13名授董事組成，幼其中獨(dú)立董參事2名，占割15.4陷%偵；職工董事昏3名，占2蝴3.1聲%邪；非職工自閘然人董事5看名，占38榨.5暴%極；企業(yè)法人夫董事3名，命占23.1慰%火。漫溫嶺農(nóng)村合理作銀行董事梨會(huì)成員情況為（二）董事瑞會(huì)工作情況默本如行現(xiàn)有董事賠11人，其不中，農(nóng)戶(hù)（停農(nóng)村工商戶(hù)棉）、企業(yè)、尊本行職工擔(dān)氣任董事的比怪例為5：3迎：3，即農(nóng)云戶(hù)（含農(nóng)村礦工商戶(hù)）擔(dān)共任董事5人莫，企業(yè)法人乒擔(dān)任董事3股人，本行職厚工擔(dān)任董事烏3人。農(nóng)戶(hù)眉的董事由農(nóng)蜓戶(hù)、個(gè)體工在商戶(hù)、其他父自然人不同社群體的代表惡組成；另有棚獨(dú)立董事2禽人。春上述比例符患合章程及銀呆監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)本定。歐董事會(huì)下設(shè)柴風(fēng)險(xiǎn)管理委弊員會(huì)、人事闖薪酬委員會(huì)案、審計(jì)委員臭會(huì)、關(guān)聯(lián)交爪易控制委員不會(huì)等四個(gè)專(zhuān)臣門(mén)委員會(huì)和先董事會(huì)辦公緞室。娘2023年率本行一屆董跡事會(huì)共召開(kāi)蔥了三次會(huì)議劫，二屆董事鉆會(huì)共召開(kāi)四崇次會(huì)議；審故議表決通過(guò)翅了41項(xiàng)決騰議。會(huì)議程確序符合《農(nóng)斬村合作銀行遭管理暫行規(guī)吹定》和《溫疼嶺農(nóng)村合作番銀行章程》嫂有關(guān)規(guī)定。挨1、一屆十認(rèn)九次董事會(huì)由議。耍本行一屆十浸九次董事會(huì)耕于歸2023年哨1月31日月上午在溫嶺憲農(nóng)村合作銀菠行五樓會(huì)議護(hù)室召開(kāi)。1階1名董事和撓2名獨(dú)立董棍事參加會(huì)議系，6名監(jiān)事淹及相關(guān)人員態(tài)列席會(huì)議。循會(huì)議經(jīng)充分趙商議，經(jīng)記慣名表決，通躁過(guò)了如下1扒4項(xiàng)決議。閃（1）審議濤通過(guò)了溫嶺置農(nóng)村合作銀紀(jì)行2007浪年度業(yè)務(wù)經(jīng)可營(yíng)工作報(bào)告埋。缺（遺2）審議通賭過(guò)了溫嶺農(nóng)打村合作銀行古2007年樂(lè)度一屆董事葬會(huì)工作報(bào)告隆。文（然3）審議通濱過(guò)了溫嶺農(nóng)棗村合作銀行阿2007年怖年度報(bào)告（幣信息披露報(bào)競(jìng)告）草案。痕（吃4）審議通厚過(guò)了溫嶺農(nóng)剖村合作銀行閉2023年植業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)便劃情況的報(bào)停告。排（艙5）審議通樓過(guò)了溫嶺農(nóng)邁村合作銀行血2007年委財(cái)務(wù)決算、交利潤(rùn)分配和話2023年久財(cái)務(wù)預(yù)算草觸案報(bào)告。裳（臨6）審議通帽過(guò)了溫嶺農(nóng)園村合作銀行胃董事會(huì)對(duì)監(jiān)徒事2007耳年度績(jī)效評(píng)詳價(jià)結(jié)果報(bào)告排。累（7）審議竭通過(guò)了溫嶺習(xí)農(nóng)村合作銀淡行董事會(huì)對(duì)能高級(jí)管理層移人員200敬7年度績(jī)效勾評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)秩告。冰（8）審議岸通過(guò)了設(shè)立胳溫嶺農(nóng)村合評(píng)作銀行10欄00萬(wàn)元冠戰(zhàn)名助困基金冊(cè)。退（9）審議濱通過(guò)了溫嶺界農(nóng)村合作銀否行2007倡年度外匯業(yè)貪務(wù)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)憶結(jié)匯。冊(cè)（10）審算議通過(guò)了對(duì)淺吳金玲等8拋3戶(hù)呆賬貸悅款進(jìn)行核銷(xiāo)驗(yàn)。淋（11）審初議通過(guò)了江召春富同志為捷浙江溫嶺農(nóng)洗村合作銀行宮風(fēng)險(xiǎn)管理部危、浙江溫嶺爬農(nóng)村合作銀濃行合規(guī)部總馬經(jīng)理。殼（12）審傳議通過(guò)了調(diào)越整溫嶺農(nóng)村練合作銀行一勞屆董事會(huì)各虎專(zhuān)門(mén)委員會(huì)終組成人員。杠（13）審闖議通過(guò)了溫蓄嶺農(nóng)村合作錄銀行200拼7年度獨(dú)立琴董事、外部暫董事、監(jiān)事股薪酬。刺（14）審柄議通過(guò)了關(guān)訂于溫嶺農(nóng)村饑合作銀行一俊屆股東代表嶄大會(huì)第五次拴會(huì)議議程。遞2、一屆二華十次董事會(huì)秘議。曾本行一屆二珍十次董事會(huì)帝于植2023年嘗4月18日男在溫嶺農(nóng)村毀合作銀行五池樓會(huì)議室召資開(kāi)。10名婚董事和2名刊獨(dú)立董事出捧席會(huì)議。5句名監(jiān)事及相寄關(guān)人員列席沃會(huì)議，會(huì)議仗經(jīng)充分商議繞，經(jīng)記名表著決，通過(guò)了慌如下2項(xiàng)決他議。廣（1）審議劉通過(guò)了溫嶺番農(nóng)村合作銀外行第二屆股察東代表、董孫、監(jiān)事?lián)Q屆預(yù)工作實(shí)施方慮案；斷（2）審議狗通過(guò)了溫嶺但農(nóng)村合作銀儀行第二屆股汽東代表選舉連辦法。解3、一屆二鋸十一次董事仔會(huì)議。湯本行一屆二鮮十一次董事腳會(huì)于艦2023年倘5月28日耽上午在溫嶺停農(nóng)村合作銀連行五樓會(huì)議異室召開(kāi)。1奮1名董事和爆2名獨(dú)立董拋事出席會(huì)議容。5名監(jiān)事受及相關(guān)人員只列席會(huì)議，械會(huì)議經(jīng)充分漿商議，經(jīng)記旗名表決，通扒過(guò)了如下4壽項(xiàng)決議。瘋（1）審議勻通過(guò)了溫嶺泉農(nóng)村合作銀卵行第一屆董浮事會(huì)工作報(bào)態(tài)告；南（2）審議撿通過(guò)了溫嶺貓農(nóng)村合作銀搬行向四川汶拿川災(zāi)區(qū)人民印捐款33萬(wàn)旺元；相（3）審議端通過(guò)了溫嶺希農(nóng)村合作銀帥行2023需-2023陣年達(dá)標(biāo)規(guī)劃信（草案）；俯（4）審議駝通過(guò)了溫嶺相農(nóng)村合作銀框行第二屆股濱東代表大會(huì)致第一次會(huì)議好議程。絲4、二屆一擴(kuò)次董事會(huì)議蟲(chóng)。脈本行二屆一畫(huà)次董事會(huì)于袋2023年濾5月28日酬下午在溫嶺劣黨校一樓會(huì)范議室召開(kāi)。框11名董事詢(xún)和2名獨(dú)立辯董事出席會(huì)翅議。7名監(jiān)各事及相關(guān)人拘員列席會(huì)議燭。會(huì)議經(jīng)充級(jí)分商議，經(jīng)抬記名表決，敗通過(guò)了如下窄6項(xiàng)決議。乒（1）審議需通過(guò)了溫嶺攝農(nóng)村合作銀鎖行董事會(huì)議姑事規(guī)則；爪（2）審議菜通過(guò)了溫嶺寇農(nóng)村合作銀慚行二屆董事菊會(huì)董事長(zhǎng)選陜舉辦法；譯（3）審議餡通過(guò)了關(guān)于萄選舉二屆董滿事會(huì)董事長(zhǎng)借選舉結(jié)果；赤（4）審議撇通過(guò)了關(guān)于這聘任林陽(yáng)初吼同志為溫嶺申農(nóng)村合作銀濤行行長(zhǎng)；蛾（5）審議遲通過(guò)了關(guān)于原聘任張才欣悲、童雄杰同辣志為溫嶺農(nóng)竿村合作銀行俘副行長(zhǎng)。慈（6）審議適通過(guò)了關(guān)于判聘任彭文旻胃、王輝杰、壘江春富同志楊為溫嶺農(nóng)村侵合作銀行財(cái)綱務(wù)會(huì)計(jì)部、紋審計(jì)部和合右規(guī)部總經(jīng)理絡(luò)。忽5、二屆溫二次董事會(huì)販。霜本行二屆二昌次董事會(huì)于妖2023年壇7月3日麥上午在千島裙湖開(kāi)元渡假痰村四樓會(huì)議姓室召開(kāi)。1著1名董事和該2名獨(dú)立董合事出席會(huì)議旬。7名監(jiān)事園及相關(guān)人員籠列席會(huì)議?；謺?huì)議經(jīng)充分脫商議，經(jīng)記芬名表決，通富過(guò)了如下6嘩項(xiàng)決議。湊（1）審議倘通過(guò)了董事講會(huì)對(duì)董事長(zhǎng)鑒授權(quán)；循（2）審議旬通過(guò)了二屆查董事會(huì)各專(zhuān)府門(mén)委員會(huì)組忍成人員；辮（3）審議本通過(guò)了二屆跑董事會(huì)秘書(shū)具兼董事會(huì)辦逗公室主任人制選；厭（4）審議話通過(guò)了《溫誤嶺農(nóng)村合作孝銀行公務(wù)用踩車(chē)改革方案裁》；評(píng)（5）審議殃通過(guò)了《溫襯嶺農(nóng)村合作畜銀行太平支睡行城中儲(chǔ)蓄柏所歇業(yè)》；代（6）審議刊通過(guò)了《溫亞嶺農(nóng)村合作君銀行行長(zhǎng)室扛工作細(xì)則等崗11項(xiàng)制度無(wú)》。怪6、二屆三焦次董事會(huì)。越本行二屆三刻次董事會(huì)于洞2023年護(hù)9月18日列上午在溫嶺爪農(nóng)村合作銀惱行五樓會(huì)議寒室召開(kāi)。1擁1名董事出曬席會(huì)議。6爆名監(jiān)事及相移關(guān)人員列席嫂會(huì)議。會(huì)議沿經(jīng)充分商議鎖，經(jīng)記名表議決，通過(guò)了午如下6項(xiàng)決懂議。市（1）審議富通過(guò)了溫嶺玩農(nóng)村合作銀器行與仙居縣揀農(nóng)村信用聯(lián)性社開(kāi)展戰(zhàn)略但合作。累（2）審議完通過(guò)了《浙威江溫嶺農(nóng)村去合作銀行股輔份變動(dòng)管理愿辦法（草案貫）》。隸（3）審議蜂通過(guò)了《浙黑江溫嶺農(nóng)村既合作銀行2藍(lán)008年度達(dá)員工勞動(dòng)分晨配考核辦法戚》和《溫嶺鵝農(nóng)村合作銀豈行2023請(qǐng)年支行行長(zhǎng)橡年薪制考核市》。尊（4）審議燒通過(guò)了溫嶺納農(nóng)村合作銀洪行審計(jì)部總售經(jīng)理王輝杰偶同志任職資蜓格個(gè)案上報(bào)乓。冷（5）審議深通過(guò)了溫嶺撈農(nóng)村合作銀適行第二屆董存事會(huì)審計(jì)委悠員會(huì)組成人架員。內(nèi)（6）審議枝通過(guò)了溫嶺串農(nóng)村合作銀征行第二屆股告東代表大會(huì)煤第二次會(huì)議軋議程。爛7、二屆四杏次董事會(huì)。扁本行二屆四蛾次董事會(huì)于涼2023年肉12月16渾日辯下午在塢根她大巖頭農(nóng)業(yè)戀開(kāi)發(fā)有限公凳司會(huì)議室召襯開(kāi)。9名董奏事和2名獨(dú)傘立董事出席堤會(huì)議。5名姨監(jiān)事及相關(guān)老人員列席會(huì)唯議。會(huì)議經(jīng)刑充分商議，踏經(jīng)記名表決吵，通過(guò)了如霧下3項(xiàng)決議肚。勸（1）審議屈通過(guò)對(duì)葉文橡初等123呈戶(hù)呆賬貸款悄進(jìn)行核銷(xiāo)。爛（2）審議考通過(guò)溫嶺農(nóng)四村合作銀行胳2023年孤重大固定資補(bǔ)產(chǎn)購(gòu)建立項(xiàng)黎。躍（3）審議漫《浙江溫嶺字農(nóng)村合作銀都行股份變動(dòng)是辦理規(guī)則（騙草案）》。謀8、組織外泡部董事調(diào)研差和培訓(xùn)。憲2023年糕，本行共計(jì)儲(chǔ)6次組織非吧員工董事?lián)尭按笙形贰⒛翈Z支行泊、城北支行益、城東支行酒、城西支行夫?qū)嵉卣{(diào)研，墓聽(tīng)取支行工錘作匯報(bào)，董獨(dú)事長(zhǎng)及董事香們對(duì)支行工膠作所取得的臟成績(jī)給予了天充分的肯定奸，通過(guò)調(diào)研挨，對(duì)支行工僅作所面臨的池困難及潛在葛風(fēng)險(xiǎn)做出了吸工作指導(dǎo)。白建議在看清暈問(wèn)題的基礎(chǔ)蠶上重創(chuàng)新、間抓拓展，加客大績(jī)效考核爺力度，提高堂信貸人員積箭極性，在開(kāi)篇拓和創(chuàng)新中胞求發(fā)展。叔2023年匯10月15番日茂至17日，鏈本行選派蔣漸正祥、李福顯友2位非員烈工董事，參允加浙江省銀汽監(jiān)局在德清會(huì)舉辦的浙江移金融機(jī)構(gòu)農(nóng)辱村合作金融喪外部董（理午）事第三期矩學(xué)習(xí)培訓(xùn)會(huì)棟。鉗2023年芽11月17敏日歌，全體外部盟董事參加浙拳江大學(xué)王維帽安教授作題歲為《美國(guó)次認(rèn)貸危機(jī)與國(guó)僵內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融蕉形勢(shì)》專(zhuān)題虧講座。汽（三）獨(dú)立塞董事工作情皂況惜報(bào)告期內(nèi)，偶本行獨(dú)立董洗事義黃燕撒君、蓋曉芬股兩名獨(dú)立董森事按照法律勿法規(guī)和本行桂《章程》的隊(duì)要求，從保冶護(hù)存款人和續(xù)中小股東的賭利益出發(fā)，幻勤勉盡職，勝認(rèn)真參加會(huì)嫩議并審議各絞項(xiàng)議案。報(bào)輸告期內(nèi)，本則行獨(dú)立董事愁如期參加本亂年度舉行的玩六次董事會(huì)輝（全年共七睬次），未對(duì)莫本年度的董佛事會(huì)議案及造其他非董事旬會(huì)議案事項(xiàng)肆提出異議。磨同時(shí)，兩名陳獨(dú)立董事分欣別于丟2023年錘8月20日娘赴臺(tái)州明華花工貿(mào)有限公畝司調(diào)研，并慚于8月21嫁、22日分熄別赴城北支碗行、橫峰支麻行組織銀企市座談會(huì)及調(diào)睛研，與企業(yè)盆家們就碰到暢的困難和存諸在問(wèn)題進(jìn)行特了廣泛的討左論，充分聽(tīng)蔑取了企業(yè)家撫對(duì)農(nóng)村合作刪銀行信貸服魂務(wù)、產(chǎn)品服肯務(wù)上的意見(jiàn)癥和建議，對(duì)弦如何在企業(yè)趟發(fā)展中提供程更好的金融綠服務(wù)，防范搏風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到抱企業(yè)銀行互濤惠互利，進(jìn)植一步明確了授工作思路。裹兩位獨(dú)立董裂事還按規(guī)定絲來(lái)溫嶺合行背商討換屆選陵舉方案、二莫屆一次股東勤代表大會(huì)議摟程等，研討劣合作銀行改寸制股份制商豆業(yè)銀行的可醬能性等，參旋加董事會(huì)的率調(diào)研活動(dòng)及掀銀企座談會(huì)碼，幫助銀行幼進(jìn)一步了解端企業(yè)經(jīng)營(yíng)的臘困難，促使槳銀行安排信案貸資金做到束有的放矢，會(huì)幫助銀行及猶企業(yè)熟悉國(guó)叔家的經(jīng)濟(jì)金斬融政策，規(guī)鍋避風(fēng)險(xiǎn)，做夸到合規(guī)和誠(chéng)閥信經(jīng)營(yíng)；獨(dú)勻立董事們還慢給網(wǎng)點(diǎn)以上匯負(fù)責(zé)人、總途行機(jī)關(guān)全體割員工舉行《造金融全球化軍反正趨勢(shì)和雪金融體制改森革》、《金襖融業(yè)的深度糧發(fā)展與高品屋質(zhì)銀行建設(shè)暖》專(zhuān)題講座胞，幫助銀行習(xí)了解金融大息環(huán)境，促進(jìn)繁銀行產(chǎn)品做裁品牌，打造密高品質(zhì)的銀撐行服務(wù)。顯（四）董事陣會(huì)專(zhuān)門(mén)委員逮會(huì)運(yùn)行情況廚本行旦董事會(huì)設(shè)立槳風(fēng)險(xiǎn)管理委惹員會(huì)、人事育薪酬委員會(huì)蠢、審計(jì)委員漠會(huì)和關(guān)聯(lián)交刊易控制委員杜會(huì)等四個(gè)專(zhuān)潮門(mén)委員會(huì)。戴（1)風(fēng)險(xiǎn)炕管理委員會(huì)刊在2023鉛年全年共召蜂開(kāi)十四次會(huì)蘋(píng)議，各位委溜員按照議事繡規(guī)則的規(guī)定掘按時(shí)出席會(huì)儉議。會(huì)議主艷要審議各支右行枕企業(yè)貸款綜班合授信事項(xiàng)坦，按照銀行志授信管理辦昏法喉嚴(yán)格把關(guān)，廟對(duì)信用評(píng)級(jí)園好的企業(yè)提印高授信額度飾，加大支持帥力度，同時(shí)秤對(duì)信用欠佳償或存在潛在枝風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)通江過(guò)降低授信牛額度、追加棉保證人等方懶式抵御風(fēng)險(xiǎn)界。姐（2)關(guān)聯(lián)厲交易控制委至員會(huì)在20望08年全年沸共召開(kāi)四次俯會(huì)議，各位翅委員按照議蘇事規(guī)則的規(guī)鴨定按時(shí)出席佛會(huì)議。會(huì)議揮分別審議了泊對(duì)重大關(guān)聯(lián)娛企業(yè)誦的貸款授信司情況。如：枯溫嶺合行董搬事任法人代灰表的寫(xiě)溫嶺市成奇啟鞋業(yè)有限公衡司、溫嶺合殼行董事兄弟口任法人代表初的溫嶺市明壇華齒輪有限甲公司。委員欺們通過(guò)對(duì)關(guān)脈聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)傭狀況、發(fā)展渡前景、信用斜等級(jí)的分析欣審議，確保賠符合對(duì)一個(gè)絹關(guān)聯(lián)方的授達(dá)信余額不得于超過(guò)銀行資陰本就凈額10%疊、全部關(guān)聯(lián)哭方貸款余額蛛不得超過(guò)銀捏行資本凈額量50%的監(jiān)辨管要求以控兼制風(fēng)險(xiǎn)。?。?)人事漿薪酬管理委齒員會(huì)200伯8年共召開(kāi)久八次會(huì)議，愉各位委員按咐照議事規(guī)則囑的規(guī)定按時(shí)鋤出席會(huì)議。泥會(huì)議主要審喬議了：根據(jù)暑《浙江溫嶺辣農(nóng)村合作銀舌行董事、監(jiān)盼事、高級(jí)管談理層績(jī)效評(píng)遷價(jià)辦法》對(duì)酸2007年牙全體監(jiān)事會(huì)更成員、監(jiān)事柱長(zhǎng)、高級(jí)管膀理層成員績(jī)廟效評(píng)價(jià)；研才究審議了2速008年度腰獨(dú)立董事，獸外部董、監(jiān)薪事薪酬方案煮；研究出臺(tái)段《浙江溫嶺敘農(nóng)村合作銀顧行職工假期捉及待遇管理醒暫行規(guī)定》虎；研究《2摟008年度抵員工勞動(dòng)分溝配考核辦法務(wù)(草案)》值和《200竿8年支行行莊長(zhǎng)年薪制考尿核辦法(草辭案)》等等番。巨（4)審計(jì)巨委員會(huì)20滑08年共召享開(kāi)八次會(huì)議麥，各位委員會(huì)按照議事規(guī)渴則的規(guī)定按續(xù)時(shí)出席會(huì)議澇。會(huì)議主要披審議了：2罪008年度灘審計(jì)工作計(jì)秤劃，對(duì)總行筑、支行管理基層人員進(jìn)行用任期經(jīng)濟(jì)責(zé)掛任審計(jì)，對(duì)葛2007年升度、200陽(yáng)8年上半年遲新增不良貸?？钸M(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)在審計(jì)，對(duì)2產(chǎn)005年至樣2007年作同業(yè)存放業(yè)袋務(wù)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)和審計(jì)等，并鑰對(duì)各項(xiàng)審計(jì)奧結(jié)果進(jìn)行了割通報(bào)，提出妄審計(jì)建議，凈對(duì)責(zé)任人實(shí)塔行責(zé)任追究疼等，對(duì)規(guī)范掃信貸管理防央范風(fēng)險(xiǎn)具有準(zhǔn)積犬極指導(dǎo)作用宏。寇五、監(jiān)事會(huì)敢的構(gòu)成及其懸工作情況嗽（一）監(jiān)事板