2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、銀行業(yè)消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結果【答案】C2、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C3、下列選項中，不屬于合規(guī)文化特點的是()。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化的核心是道德意識C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達【答案】B4、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D5、下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務的是()。A.存放同業(yè)B.租賃C.拆放同業(yè)D.以固有財產進行實業(yè)投資【答案】D6、下列關于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。A.是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分B.是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風險管理計劃D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎【答案】C7、根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益B.從業(yè)人員應當執(zhí)行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質服務C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細提示銷售產品與客戶無直接關系的特點和風險D.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶【答案】C8、（2019年真題）根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員的是（）。A.銀行業(yè)金融機構的外部監(jiān)事B.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事臨時性服務的人員C.銀行業(yè)金融機構的獨立董事D.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務的人員【答案】B9、內部環(huán)境是銀行實施內部控制的基礎，它的構成內容不包括（）。A.管理模式B.組織架構C.人力資源D.企業(yè)文化【答案】A10、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A11、（）是金融資產管理公司的核心業(yè)務。A.不良資產業(yè)務B.貸款業(yè)務C.投資業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】A12、合規(guī)文化的特點不包括（）。A.合規(guī)文化的核心是道德意識B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達【答案】A13、關于支票的特點，說法錯誤的是（）。A.支票可以轉讓B.支票的提示付款期限為自出票日起10日C.支票的出票人是銀行存款客戶D.支票受金額起點限制【答案】D14、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產貸款B.禁止利用拆人資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A15、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。A.銀監(jiān)會B.中央銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.政策性銀行【答案】B16、下列不屬于金融資產管理公司對債權類資產的追償方式的是()。A.債權重組B.破產清償C.直接催收D.訴訟追償【答案】A17、（2017年真題）下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的是（）。A.連續(xù)營業(yè)B.購買商業(yè)保險C.業(yè)務外包D.加強內部控制體系的建設【答案】D18、少數(shù)貸款采用留置方式進行擔保，即債權人按照合同約定占有債務人的()，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。A.財產B.動產C.不動產D.財產權利【答案】B19、（2017年真題）根據《商業(yè)銀行內部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則【答案】A20、金融工具的風險來源之一是（）。A.操作風險B.經營風險C.逆選擇風險D.信用風險【答案】D21、（2018年真題）在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).準貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣【答案】C22、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).優(yōu)化資源配置C.風險分散與風險管理D.定價調節(jié)【答案】A23、申請房地產開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。A.國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建設工程施工許可證B.國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、商品房預售許可證C.國有土地使用證、農村土地承包經營權證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證【答案】A24、張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇()。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B25、商業(yè)銀行的操作風險緩釋手段不包括()。A.商業(yè)保險B.連續(xù)營業(yè)方案C.業(yè)務外包D.發(fā)行股票【答案】D26、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A27、汽車金融公司是指經中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產者C.購買者及生產者D.銷售者及生產者【答案】A28、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。A.書面借款B.口頭借款C.電子借款D.不限介質借款【答案】A29、一般性投訴處理相關要點不包括（）。A.注重服務禮儀B.明確投訴處理流程C.掌握投訴處理技巧D.注重投訴結果【答案】D30、下列不屬于構成金融會計制度核心內容的是（）。A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》B.《企業(yè)會計準則——基本準則》C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》D.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》【答案】B31、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業(yè)務D.常備借貸便利【答案】D32、（2020年真題）以下關于銀行業(yè)金融機構應急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平B.當突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構應發(fā)布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施C.銀行業(yè)企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構可根據相關規(guī)定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】D33、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準備金、利率政策和匯率政策B.公開市場業(yè)務、利率政策和匯率政策C.公開市場業(yè)務、存款準備金和窗口指導D.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款與再貼現(xiàn)【答案】D34、()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時眭資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務D.結算業(yè)務【答案】C35、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網渠道而進行融資的模式被稱作（）。A.第三方支付業(yè)務B.股權眾籌業(yè)務C.P2P業(yè)務D.平臺融資業(yè)務【答案】B36、惠普金融的發(fā)展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B37、金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。A.一級市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.金融市場【答案】B38、商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務是()。A.代理政策性銀行業(yè)務B.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理證券資金清算業(yè)務D.代收代付業(yè)務【答案】D39、（）是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經營活動中與實現(xiàn)內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。A.風險評估B.風險識別C.內部控制D.風險管理【答案】A40、資本市場是指金融工具期限在()年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D41、（）是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔保法【答案】A42、（2017年真題）根據《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備與各項貸款余額之比為（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.貸款損失準備充足率D.貸款撥備率【答案】D43、以下關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息【答案】B44、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務不占用銀行資本B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金【答案】B45、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)【答案】C46、金融市場發(fā)揮對經濟調節(jié)作用的原因在于其特有的()。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B47、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B48、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經營模式的最大特色是()。A.具有單一法人的公司架構B.銀保合作C.單家金融機構從事銀行、證券、保險等多個領域的金融服務D.業(yè)務主體在法人層面相互分離【答案】B49、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C50、下列選項中，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當對納入資產負債表管理的機構進行內部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構B.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至多每年開展一次C.商業(yè)銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年6月30日前國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.商業(yè)銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業(yè)務部門均承擔內部控制監(jiān)督檢查的職責，根據分工協(xié)調配合，構建覆蓋各級機構、各個產品、各個業(yè)務流程的監(jiān)督檢查體系【答案】D多選題（共20題）1、商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。A.樹立以客戶為中心的服務理念B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制C.制定消費者投訴與產品設計的信息反饋機制D.公示消費者投訴的具體途徑和方法E.制定消費者投訴受理程序和時限【答案】ABCD2、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。A.內部環(huán)境B.目標設定C.事項識別D.風險評估E.風險應對【答案】ABCD3、代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。A.代理資金結算B.代理現(xiàn)金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業(yè)收費E.代理專項資金管理【答案】ABC4、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執(zhí)行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置【答案】ABCD5、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位定期存款D.農村存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】BD6、(2019年真題)基金托管人根據（）指令辦理資金劃撥A.基金投資人B.基金注冊登記機構C.基金銷售機構D.基金管理人【答案】D7、(2019年真題)收購人或者收購人的控股股東，利用上市公司收購，損害被收購公司及其股東的合法權益的，對收購人或其控股股東的（）給予警告，并處罰3萬元以上30萬元以下的罰款。A.Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B8、金融企業(yè)會計同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點表現(xiàn)為()。A.核算內容的社會性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.核算的必要性E.內部控制的嚴密性【答案】ABC9、銀行存款的常用定價方法有()。A.市場競爭定價B.需求導向定價C.隨行就市定價D.均衡價格定價E.成本覆蓋定價【答案】AC10、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列屬于高級管理層應當負責的內部控制職責的有()。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責內部控制體系的組織落實和檢查評估【答案】ACD11、目前，下列金融機構定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（）。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.中國進出口銀行E.中國銀行【答案】ABD12、下列有關外部審計質量控制的說法，錯誤的有（）。A.銀行應該充分了解外部審計的程序及質量控制體系，配合外部審計機構開展審計工作B.銀行應該對外部審計機構的審計報告質量及審計業(yè)務約定書的履行情況進行評估C.外部審計機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行進行外部審計的服務年限不得超過3年D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負責其外部審計的外部審計機構提供咨詢服務E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計機構的審計報告存在嚴重質量問題時，不能終止委托，但可以提出警告【答案】C13、信托的構成要素有()。A.信托當事人B.信托目的C.信托關系D.信托財產E.信托行為【答