2015年陜西省銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》：經(jīng)濟資本試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是__。A．抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品B．抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)C．抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán)D．學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位2、對抵押擔(dān)保個人汽車貸款，銀行貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．抵押物的合法性B．抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況C．抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)D．抵押物是否已到有關(guān)部門辦理必要的登記手續(xù)3、商業(yè)助學(xué)貸款屬于__。A．專項貸款B．流動資金貸款C．個人消費額度貸款D．個人消費貸款4、__是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量。A．產(chǎn)品組合的寬度B．產(chǎn)品組合的深度C．產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性D．產(chǎn)品大類的數(shù)量5、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則下列對團隊研究成果的處理方法正確的是__。A．應(yīng)將該成員視同離職，不應(yīng)當(dāng)與其共享B．該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，并相互信任與合作，因為該成員目前仍是團隊的一員D．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，防止在新的工作崗位利用該成果6、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括__。A．能夠有效區(qū)分違約客戶B．能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險C．不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢D．能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)7、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法中，不正確的是__。A．資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性B．在負債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨鵆．資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制D．全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用商業(yè)銀行的風(fēng)險管理8、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有__。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧貨幣經(jīng)紀(jì)公司A．③④B．②④⑤⑦⑧C．④⑤⑦⑧D．②③④⑤⑥⑦⑧9、下列對客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序，不正確的是__。A．根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產(chǎn)C．根據(jù)家庭負擔(dān)，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女D．根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)＞醫(yī)學(xué)院在校生10、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的__。A．授信業(yè)務(wù)B．受信業(yè)務(wù)C．表外業(yè)務(wù)D．中間業(yè)務(wù)

11、__是資產(chǎn)負債表中的流動負債。A．應(yīng)付票據(jù)B．應(yīng)收票據(jù)C．存貨D．待攤費用12、委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，其中多數(shù)是__。A．勞動合同關(guān)系B．委托合同關(guān)系C．合伙關(guān)系D．工作職務(wù)關(guān)系13、下列利率中，是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具的是__。A．法定利率B．行業(yè)公公定利率C．市場利率D．浮動利率14、中央銀行的窗口指導(dǎo)以__為主要特征。A．限制存款增減額B．限制貸款增減額C．限制存貸款增減額D．限制貸款增加額A．質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時B．應(yīng)收憑證交付質(zhì)權(quán)人時C．信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時D．財政部門辦理質(zhì)物登記時6、商業(yè)銀行的核心資本包括（）。A．經(jīng)濟資本B．權(quán)益資本C．公開儲備D．會計資本E．未公開儲備7、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)在__明示。A．談判業(yè)務(wù)時口頭B．銀行營業(yè)廳電子顯示屏上C．與客戶簽訂的合同中D．銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上8、個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為__年。A．15B．20C．25D．309、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本與會計資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有__。A．監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會計資本靠攏的趨勢B．會計資本雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但風(fēng)險造成損失都會反映在賬面資本上C．監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢D．會計資本的數(shù)量應(yīng)該小于經(jīng)濟資本的數(shù)量E．會計資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量10、下列銀行業(yè)務(wù)中能導(dǎo)致銀行信用風(fēng)險的是__。A．外匯交易B．貸款承諾C．同業(yè)交易D．信用擔(dān)保E．承兌

11、我國銀行監(jiān)管的原則是__。A．依法B．公正C．效率D．公開E．全面12、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受__的監(jiān)督。A．所在機構(gòu)B．銀行業(yè)協(xié)會C．銀監(jiān)會D．各地銀監(jiān)局E．社會公眾13、對于由于監(jiān)管規(guī)定而無法滿足的客戶要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)首先__。A．盡全力滿足B．向上級匯報，由上級設(shè)法解決C．直接拒絕D．耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解14、__是我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象。A．個人B．企業(yè)C．政府D．社會團體15、假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100，歐元多頭50，港幣空頭80，美元空頭30，則用短邊法計算的總敞口頭寸為__。A．150B．110C．40D．26016、根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為__。A．權(quán)利信托B．財產(chǎn)信托C．資金信托D．特定目的信托E．信譽產(chǎn)品信托17、內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險包括財務(wù)/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、錯誤監(jiān)控/報告、結(jié)算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失引起的操作風(fēng)險屬于哪一方面（）。A．產(chǎn)品設(shè)計缺陷B．文件合同缺陷C．交易/定價錯誤D．結(jié)算支付錯誤18、李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是__元。A．1414B．2000C．6325D．894419、公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括__。A．承擔(dān)風(fēng)險的主體不同B．資金來源不同C．貸款對象不同D．貸款利率不同E．審批主體不同20、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有__。A．期限短B．金額大C．金額小D．風(fēng)險低E．手續(xù)簡便21、以所購新建商品住房作抵押申請個人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的__。A．50%B．60%C．70%D．80%22、家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括__。A．家庭基本生活支出儲備金B(yǎng)．家庭意外支出儲備金C．家庭短期債務(wù)儲備金D．家庭短期必須支出E．家庭大額長期閑置資金23、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的說法中，不正確的是__。A．資本充足率不得低于8%B．負債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過75%C．流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%24、下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)