互聯(lián)網(wǎng)支付1定義及起源互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。1998年，招商銀行網(wǎng)上銀行產(chǎn)生1999年，以環(huán)迅支付為代表的第三方支付平臺誕生2005年——我國“電子支付元年”隨著商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和第三方支付平臺的發(fā)展，我國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)開始步入發(fā)展的快車道，網(wǎng)上支付市場規(guī)模從2004年的75億元猛增至2005年的196億元。因此，業(yè)界也將2005年稱為我國“電子支付元年”2互聯(lián)網(wǎng)支付分類互聯(lián)網(wǎng)支付一般可分為兩類：銀行主導(dǎo)的網(wǎng)銀支付、第三方支付機構(gòu)主導(dǎo)的第三方支付。第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，通過與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口對接而促成交易雙方進行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第三方支付產(chǎn)品：支付寶、微信支付、百度錢包、PayPal、中匯支付、拉卡拉、財付通、融寶、盛付通、騰付通、通聯(lián)支付、易寶支付、中匯寶、快錢、國付寶、物流寶、網(wǎng)易寶、網(wǎng)銀在線、環(huán)迅支付IPS、匯付天下、匯聚支付、寶易互通、寶付、樂富等。3互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展歷程3.1商業(yè)銀行主導(dǎo)階段（1998-2010年）

1998年2月，招商銀行推出“一網(wǎng)通”服務(wù)，成為國內(nèi)首家推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行。此后，我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開始蓬勃發(fā)展，中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行等紛紛開始網(wǎng)上銀行服務(wù)。一方面，為電商企業(yè)如搜狐、新浪、8848和南方航空等提供電子支付服務(wù)；另一方面，推出手機銀行服務(wù)作為傳統(tǒng)銀行服務(wù)方式的延伸，將支付、查詢、轉(zhuǎn)賬、外匯買賣等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)移植到網(wǎng)上.商業(yè)銀行將網(wǎng)上銀行作為傳統(tǒng)銀行服務(wù)方式的延伸，將支付、查詢、轉(zhuǎn)賬、外匯買賣等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)移植到網(wǎng)上，并沒有對支付業(yè)務(wù)進行深根細作；另一方面，但是網(wǎng)上支付的安全，網(wǎng)上支付工具的滯后性、社會誠信體系的不完備以及相關(guān)法規(guī)的缺乏，嚴(yán)重制約網(wǎng)上支付的發(fā)展。3互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展歷程3.2第三方支付平臺主導(dǎo)階段（2010-2013）

隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，電子商務(wù)的崛起使得越來越多的第三方支付開始出現(xiàn)。2005年被譽為第三方支付的元年，阿里的支付寶和騰訊的財付通先后在這年出現(xiàn)，先后50家第三方支付公司在同年成立。2011年，央行正式發(fā)放第一批支付牌照，共有27家支付公司獲得。2015年底，獲得支付牌照的公司達到267家。第三方支付平臺通過便捷、開放、人性化的支付體驗以及將商務(wù)、理財、物流、結(jié)算等環(huán)節(jié)高度融合的特性吸攏了越來越多的支付需求，動搖了傳統(tǒng)銀行的支付壟斷地位。3互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展歷程3.3融合發(fā)展階段（2014-至今）

商業(yè)銀行開始以支付為入口，創(chuàng)建綜合性金融服務(wù)模式。第三方支付公司也全面進軍金融領(lǐng)域商業(yè)銀行與第三方支付也逐步進入融合發(fā)展階段，兩者的合作進入戰(zhàn)略、資本層面，雙方在O2O、跨境支付、移動支付等領(lǐng)域開展更深層次的合作。電子支付的蓬勃發(fā)展也引起了監(jiān)管的高度重視，2014年以來，密集針對電子支付出臺相關(guān)的政策和法規(guī)，對規(guī)范和監(jiān)管商業(yè)銀行和第三方支付機構(gòu)的發(fā)展起到重要作用。政府監(jiān)管部門積極推動商業(yè)銀行和第三方支付企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)支付安全方面的合作，也在推動商業(yè)銀行和第三方支付企業(yè)在電子商務(wù)融資、數(shù)據(jù)挖掘、交叉營銷和移動金融等方面開展深入合作，促進彼此商業(yè)模式的創(chuàng)新和融合，共同構(gòu)筑高效、平衡、健康的電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈.4互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展現(xiàn)狀4.1電子支付市場規(guī)模情況2016年中國支付體系運行總體情況

電子支付市場業(yè)務(wù)/筆金額/元銀行業(yè)金融機構(gòu)1395.61億2494.45萬億網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)461.78億2084.95萬億電話支付業(yè)務(wù)2.79億17.06萬億移動支付業(yè)務(wù)257.10億157.55萬億非銀行支付機構(gòu)1639.02億99.27萬億4互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展現(xiàn)狀4.1.1銀行支付市場

4互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展現(xiàn)狀4.1.1銀行支付市場

由于手機銀行及第三方支付的替代，個人網(wǎng)上銀行交易額增速明顯放緩。手機銀行已成為商業(yè)銀行客戶服務(wù)主渠道之一，交易用戶及規(guī)模保持平穩(wěn)上升。2016年第4季度，工、建、交、農(nóng)、中五大行憑借龐大的客戶積累分別位列市場前五位，合計擁有71.3%的市場份額。在手機銀行市場格局中，建設(shè)銀行以22.3%的市場份額占據(jù)第一位，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行分別以19.3%、15.0%的市場份額位居第二、第三位，招商銀行、民生銀行則分別以9.3%、7.0%的份額排在第四、第五位。4互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展現(xiàn)狀4.1.2非銀行支付機構(gòu)

4互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展現(xiàn)狀4.1.2非銀行支付機構(gòu)

第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場競爭格局保持穩(wěn)定，支付寶以43.44%繼續(xù)保持在線支付市場第一名，財付通位列第二，市場占有率為16.63%；銀聯(lián)商務(wù)以15.77%的市場占有率位列第三5互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢移動支付成為主流支付服務(wù)場景化趨勢明顯支付助推產(chǎn)業(yè)融合支付金融化趨勢明顯6案例：商業(yè)銀行發(fā)力掃碼支付,搶灘移動支付市場6.1工商銀行

2016年7月，工商銀行正式推出工銀二維碼支付，支持主掃和被掃兩種模式

主掃模式支持的平臺包括融e行、融e聯(lián)、工銀e生活和微信被掃模式則支持融e行、融e聯(lián)及微信2017年4月起，工行二維碼陸續(xù)支持微信、支付寶、銀聯(lián)二維碼及主要第三方支付二維碼產(chǎn)品，開展二維碼支付業(yè)務(wù)6商業(yè)銀行發(fā)力掃碼支付,搶灘移動支付市場6.2建設(shè)銀行

2016年10月，建行發(fā)布支付組合產(chǎn)品“龍支付”。支持微信、支付寶、銀聯(lián)、百度等二維碼支付打造豐富的場景，利用近場支付、二維碼創(chuàng)新支付等解決方案將線上線下渠道有機結(jié)合推出公交卡充值、校園卡充值、醫(yī)院掛號繳費等移動支付應(yīng)用場景。6商業(yè)銀行發(fā)力掃碼支付,搶灘移動支付市場6.3興業(yè)銀行

2016年11月推出融合移動掃碼支付產(chǎn)品“錢E付”，可將支付寶、微信、QQ錢包、掌柜錢包等移動支付方式集成并提供給銀行及其合作商戶使用。6商業(yè)銀行發(fā)力掃碼支付,搶灘移動支付市場6.4中信銀行

2016年6月，中信銀行推出“中信全付通”一款便捷的收款終端應(yīng)用，以微信、支付寶等支付為收款方式，集合交易流水、收銀員管理等多種服務(wù)，一個應(yīng)用輕松解決商戶收款、流水、核銷、統(tǒng)計、管理多種問題。無設(shè)備約束，安裝到手機即可使用。一經(jīng)開通，商戶可自行添加多個收銀員，輕松滿足多處收銀、統(tǒng)一管理的需求。6商業(yè)銀行發(fā)力掃碼支付,搶灘移動支付市場6.5民生銀行

2016年12月，民生銀行推出“二維碼收銀臺”支持一碼多付，不管何種付款方式，利用同一個二維碼即可快速收款。T+1自動清算到銀行卡，資金安全，無需手動提現(xiàn)。“二維碼收銀臺”支持退款操作，可逐筆對賬。此外，商戶通過“樂收銀”商務(wù)平臺還可進行交易查詢及對賬單下載，方便商戶進行賬款管理。6商業(yè)銀行發(fā)力掃碼支付,搶灘移動支付市場銀行產(chǎn)品名稱業(yè)務(wù)種類應(yīng)用場景工商銀行工行二維碼支付付款掃碼、收款掃碼、跨屏支付消費、購物農(nóng)業(yè)銀行“農(nóng)銀快e付”PC端掃碼支付跨屏支付消費、購物中國銀行二維碼支付付款掃碼、收款掃碼、個人轉(zhuǎn)賬C2C轉(zhuǎn)賬、C2B消費建設(shè)銀行龍支付二維碼收付款付款掃碼、收款掃碼、個人轉(zhuǎn)賬C2C轉(zhuǎn)賬、C2B消費交通銀行立碼付收款掃碼、個人轉(zhuǎn)賬向商戶付款、個人客戶間掃碼收付款華夏銀行二維碼收款應(yīng)用付款掃碼校園吃、住、行、購等服務(wù)民生銀行“民生付”掃碼付款掃碼、收款掃碼、個人轉(zhuǎn)賬C2C轉(zhuǎn)賬、C2B消費、個人收單和商戶收單7PayPal概況

于1998年12月，由PeterThiel、MaxLevchin成立。總部位于美國加利福尼亞州圣荷塞市，美國eBay公司的全資子公司，是在線支付服務(wù)商。PayPal在美國沒有銀行牌照，屬于一家非銀行支付機構(gòu)。目標(biāo)客戶：買家、個人商戶、以企業(yè)或團體名義經(jīng)營的商家。7PayPal服務(wù)及支付模式面向買家提供的服務(wù)：集中付款、國內(nèi)交易收付、國際交易收付。面向賣家提供的服務(wù)：網(wǎng)站付款標(biāo)準(zhǔn)版、快速結(jié)賬、電子郵件付款。支付模式：“電子郵件模式”，資金在付款