金融投資規(guī)劃主講人：陳淑瑩人生最痛苦的事情是：人死了、錢沒花了!人生最最痛苦的事情：人活著呢、錢沒了!目錄Contents12基金投資規(guī)劃34投資組合規(guī)劃債券投資規(guī)劃股票投資規(guī)劃債券投資規(guī)劃1固定收益類的投資Part債券01債務(wù)人債券的發(fā)行人即政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等機(jī)構(gòu)02債權(quán)人債券的購買者03發(fā)行人（債務(wù)人）需要在一定時期還本付息04債券是債權(quán)債務(wù)憑證，具有法律效力發(fā)行人依照法定程序向投資者發(fā)行，并承諾按照一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券分類企業(yè)債券金融債券政府債券由政府發(fā)行，分為中央政府債券（國債）和地方政府債券。票面利率最低。由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行。由企業(yè)發(fā)行。票面利率最高。風(fēng)險排名按發(fā)行主體的不同股票投資規(guī)劃2權(quán)益類的投資Part股票發(fā)行主體必須是股份有限公司股票是一種可以流通的證券由股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息、紅利及其它權(quán)益的可轉(zhuǎn)讓憑證。股票定義是資本權(quán)益憑證（不是債權(quán)憑證）股票分類：績效表現(xiàn)股票藍(lán)籌股績優(yōu)股業(yè)績好，規(guī)模大業(yè)績好，規(guī)模不一定大業(yè)績優(yōu)良收益穩(wěn)定紅利優(yōu)厚在行業(yè)內(nèi)有較高的市場占有率具有經(jīng)營規(guī)模優(yōu)勢利潤穩(wěn)步增長市場知名度較高VS股價穩(wěn)健股本規(guī)模大基金投資規(guī)劃3權(quán)益類的投資Part基金指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。根據(jù)投資標(biāo)的不同分為股票型基金投資對象是股票；投資目標(biāo)以追求資本成長為主；在基金中獲利性是最高的，投資風(fēng)險也是最大的；又稱為固定收益基金；投資對象是國債、金融債、公司債券等固定收益類金融工具；屬于收益型基金；投資于貨幣市場上短期有價證券，如短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等；流通性高、低風(fēng)險和低收益；指數(shù)型基金指基金的操作按所選定指數(shù)的成分股在指數(shù)中所占的比重，選擇同樣的資產(chǎn)配置模式投資，以獲取和大盤同步的收益。債券型基金貨幣市場基金基金15423過往業(yè)績基金經(jīng)理基金管理公司基金是否適合個人需要可承受的風(fēng)險基金的選擇投資組合規(guī)劃4金融資產(chǎn)配置Part投資組合35

平衡偏保守型儲蓄30%，債券20%，基金20%，保險20%，股票10%平衡型（中庸型）投資者儲蓄20%，債券20%，基金30%，保險10%，股票20%124

非常保守型儲蓄50%，債券20%，基金10%，保險20%，股票0%

積極進(jìn)取型儲蓄0%，債券10%，基金20%，保險10%，股票、權(quán)證、外匯衍生產(chǎn)品等60%

溫和進(jìn)取型儲蓄10%，債券20%，基金20%，保險10%，股票、權(quán)證