銀行反洗錢案例分析目錄TOC\o"1-2"\h\u18859一.案件情況： 15635二.案件特點： 125060三.主要做法： 27666四.建議 3一.案件情況：羅某等人,從二零零四年開始受中國公司老總巫某的委托,進行人民幣業(yè)務(wù)。分別以其本人名和李某、陳某、馮某、莫某等人名字,分別在十余家商業(yè)銀行開立了銀行帳戶。他們按照中國的銀行業(yè)務(wù)指示或安排,利用在各商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)、電話銀行、通存通兌或郵政匯兌服務(wù)等方法,獲取中國境內(nèi)需.要給中國匯款客人的大量人民幣,并同時還負責(zé)給中國匯款客人在指定的帳戶上提供大量人民幣。羅某等四名被害人,利用在我國境內(nèi)多家商業(yè)銀行的二十三個私人存款帳戶,跨國非法購買大量外匯,數(shù)額超過了五十三億余元人民幣。法庭以不合法營利罪名,分別判決羅某、莫某、李某和陳某四人監(jiān)禁一四年至九年不同,其間新加坡籍被害人羅某、莫某、李某均被并處驅(qū)逐。二.案件特點：第一個特點:資金先分散轉(zhuǎn)移后再分散轉(zhuǎn)入出,即快進快出,不留或少留余額。當非法業(yè)務(wù)量特別大時,其控制帳戶中往往就顯示出資金先分散進入后再分散轉(zhuǎn)出,快進快出,不留或少.留余額的反常交易特征,而這種交易特征往往是普通的個人帳戶投資交易無法達到的。第二個特點:不斷地混合運用各種業(yè)務(wù),常常產(chǎn)生大量現(xiàn)金交換。這也是犯罪嫌疑人為了逃避監(jiān)控的一種伎倆,進行了這種偽裝作業(yè)之后,即使單獨監(jiān)視其任意一項業(yè)務(wù),都不會變得過分繁瑣或異常。而且,他常常再結(jié)合現(xiàn)金交易,把融資鏈條人為地切斷,使得商業(yè)銀行無法調(diào)查融資的來源與去向。這種貿(mào)易特征也是普通的個人帳戶融資貿(mào)易無法達到的。第三個特點:分散于各個站點和銀行柜臺買賣。體現(xiàn)了犯罪嫌疑人所控制賬戶的又一種特殊交易業(yè)務(wù)特點,即交易業(yè)務(wù)站點與柜臺分流。這么做的起因,同時還是為了避開了銀行業(yè)務(wù)的注意,而普通的人也極少到同一個站點多處排隊、而是分開到各個柜員處辦交易業(yè)務(wù)。第四個特點:交易人性格非常敏感、反應(yīng)過激。案件中,在中國銀行的柜面工作人員追問其投資用途時,羅某聲稱是在做外貿(mào)生意,并隨后通過電話將其帳戶里的投資余額全部轉(zhuǎn)移至另一客戶陳某帳戶。這實際上體現(xiàn)了犯罪分子的心理特點,即思維非常敏銳、反應(yīng)過激。而一般的客戶并不能因銀行柜員的一個問題而將所有資金全部轉(zhuǎn)移,而且往往還是采取了電話銀行這種不和銀行人員直接見面的隱蔽方法。第五個特點:變更賬號后,雙方金錢交換模式基本固定。但陳某賬號的金錢交換狀況卻和羅某的一樣,當陳某使用金錢時,兩人也經(jīng)常一起到場。根據(jù)前面的羅某把所有流動資金都轉(zhuǎn)入了陳某帳戶的這一事例來看,這就表現(xiàn)出羅某必須做出如此的資本買賣,而又不愿讓銀行所關(guān)注到,同樣也不舍得由陳某操縱。那么,哪些買賣讓羅某如此大費周折呢?通常是能夠獲利的非法活動。也因此,犯罪嫌疑人所控制帳戶的又一個主要特點就是:在變更帳戶后,流動資金交易模式基本固定。第六個特點:不傾向于保留詳細資料。犯罪犯罪分子通常并不傾向于留存詳細資料,甚至在開戶時的所留資料也十分有限,以妨礙對銀行進行調(diào)查并發(fā)現(xiàn)可疑之處。第七個特點：開戶資料上的相同之處(開戶人特征、地址、電話)。犯罪分子控制的帳戶,通常在開戶資料上有相同之處(開戶人特征、地址、電話)。尤其是電話,由于該賬號是其直接控制的"業(yè)務(wù)"賬號,所以一旦發(fā)生了什么重大問題(如交易業(yè)務(wù)不順利等),非法分子也有希望銀行可以及時告知本人。就這些而言,不法分子和普通顧客的心態(tài)是相同的,不同的是,普通顧客無法在多個他人賬戶資料中保留自己的手機號。主要做法：一是適時開展重大案件通報。針對全我行發(fā)生案件,以及利用網(wǎng)絡(luò)通訊群或來電等方法,與全行開展了互動分享。二是適時進行洗錢風(fēng)險提醒。適時轉(zhuǎn)載了司法機關(guān)的相應(yīng)文書,以及人行機構(gòu)和有關(guān)同業(yè)的通知,并進行了風(fēng)險提醒工作。三是及時剖析洗錢案件特點。針對案件的共性,對當前違法犯罪作出了分類總結(jié)和特點概括。四是及時防范。按照全行統(tǒng)籌安排,重點監(jiān)測情況,對涉及黑名單的客戶及時實施暫停服務(wù)等措施,同時根據(jù)全央行的統(tǒng)一安排繼續(xù)抓好投資項目落地工作,更有效地防止了涉嫌洗錢等嚴重違法犯罪行為。為了強化對各類可疑交易辨識重點的掌握與訓(xùn)練,我行通過組織學(xué)習(xí)國內(nèi)外其他有關(guān)反洗錢案件,訓(xùn)練把握辨識重點,提高對可疑交易風(fēng)險類別的分析與辨識。建議一是做好顧客身分審查,以掌握顧客需求。作為銀行從業(yè)人員必須嚴格遵守商業(yè)銀行客戶的身分辨識機制,以防止無真實理由開戶,遇到疑似的客戶服務(wù)時應(yīng)當采取進一步查詢顧客家庭地址、聯(lián)系電話等方