2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共50題）1、下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.最近五年連續(xù)盈利D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】C2、商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。A.變現(xiàn)能力B.資產能力C.盈利能力D.流動性【答案】D3、境內商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。A.現(xiàn)匯買入價B.現(xiàn)鈔賣出價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價【答案】A4、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于（）。A.6％B.4％C.3％D.5％【答案】B5、在經濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯(lián)系【答案】A6、準貸記卡透支（）。A.不享受免息還款期B.享受最低還款額待遇C.透支按月計收復利D.享受免息還款期【答案】A7、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.責任邊界B.組織架構C.決策執(zhí)行D.履職要求【答案】C8、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期【答案】C9、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C10、國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務B.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理證券業(yè)務【答案】C11、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事（）。A.信托投資業(yè)務B.證券經營業(yè)務C.非自用房地產投資業(yè)務D.買賣金融債券業(yè)務【答案】D12、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前交取【答案】C13、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。A.開證行所承擔的付款責任不同B.開證行不同C.受益人不同D.開證申請人不同【答案】A14、小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D15、下列有關公司治理主體的說法不正確的是()。A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于5人C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名【答案】B16、關于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構的款項,下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產業(yè)務D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質【答案】C17、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是()。A.個人活期存款B.3年期的儲蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A18、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B19、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具B.限額貸款損失準備C.少數(shù)股東資本可計入部分D.實收資本【答案】D20、中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。A.市場調節(jié)B.財政政策C.貨幣政策D.宏觀調控【答案】C21、在經濟周期的（），企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新。A.繁榮階段B.衰退階段C.蕭條階段D.復蘇階段【答案】D22、下列關于商業(yè)銀行信用風險管理的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調整收益B.傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基礎上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風險D.銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具【答案】B23、下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。A.期限調整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限【答案】B24、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是()。A.個人活期存款B.3年期的儲蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A25、按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()A.至少保存3年B.至少保存5年C.至少保存7年D.至少保存10年【答案】B26、商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。A.變現(xiàn)能力B.資產能力C.盈利能力D.流動性【答案】D27、下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理專項資金管理D.代理金銀【答案】C28、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核資本的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A29、下列（）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權債務。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C30、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率B.全國銀行間同業(yè)拆放利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率D.香港銀行間同業(yè)拆放利率【答案】C31、不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是()。A.資產業(yè)務B.中間業(yè)務C.負債業(yè)務D.投資業(yè)務【答案】B32、（）是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A.國內生產總值B.國民生產總值C.國際收支D.國際收支平衡【答案】C33、信用卡本質上是商業(yè)銀行提供的一種()。A.擔保貸款B.抵押貸款C.保證貸款D.信用貸款【答案】D34、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具B.限額貸款損失準備C.少數(shù)股東資本可計入部分D.實收資本【答案】D35、下列不屬于非銀行金融機構的是（）。A.企業(yè)集體財務公司B.信托公司C.汽車金融公司D.典當行【答案】D36、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。A.沒有做到向客戶充分提示風險B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.不需要說明風險的存在，客戶自己知道【答案】A37、不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。A.投資業(yè)務B.資產業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】D38、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】D39、國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A.外國人B.外國居民C.國外企業(yè)D.非本國居民【答案】D40、在行業(yè)的市場結構特征分析中，少量生產者在某種產品的生產中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】C41、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.11％【答案】A42、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架的缺點不包括()。A.各職能部門受到既定職責的限制對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高【答案】C43、下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是()。A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款B.可發(fā)放給經濟困難的普通本?？茖W生(含髙職生)、研究生等C.國家助學貸款期限最長不超過5年D.可用于支付學雜費和生活費【答案】C44、以下不屬于資產負債結構計劃的是（）。A.資本計劃B.同業(yè)及金融機構往來融資計劃C.信貸計劃D.風險控制計劃【答案】D45、（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.董事會B.風險管理委員會C.行長聯(lián)席會議D.股東大會【答案】A46、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司不提供存款業(yè)務B.金融公司不提供商業(yè)貸款C.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小D.金融公司的經營目標不是利潤最大化【答案】A47、“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享（）。A.工作成果和客戶信息B.客戶信息和工作信息C.專業(yè)知識和工作經驗D.工作成果和工作經驗?【答案】C48、下列不屬于銀行內部控制環(huán)境的是()。A.人力資源B.客戶資源C.高級管理層責任D.企業(yè)文化【答案】B49、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B50、境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.1個；歐元B.1個；美元C.2個;人民幣D.2個；美元【答案】B多選題（共20題）1、商業(yè)銀行保函業(yè)務中，融資類保函包括（）。A.投標保函B.借款保函C.授信額度保函D.融資租賃保函E.有價證券保付保函【答案】BCD2、再貸款是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款（）A.用于短期流動的貸款B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款C.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款D.用于特定目的的貸款E.用于企業(yè)投資的貸款【答案】BCD3、存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。A.單位銀行卡備用金B(yǎng).基本建設資金C.住房基金D.期貨交易保證金E.社會保障基金【答案】ABCD4、下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有（）。A.為保證監(jiān)事會的獨立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人C.監(jiān)事會可以對銀行經營業(yè)務、會計事務、董事會濫用職權的行為進行監(jiān)督D.監(jiān)事會對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機關，代表股東大會行使監(jiān)督職能【答案】C5、對于非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的單位和個人，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的處罰措施有（）。A.予以取締B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.尚不構成犯罪的，沒收違法所得D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款E.無違法所得，處以50萬元以下罰款【答案】ABC6、商業(yè)銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。A.誠信審貸B.審貸分離C.分級審批D.貸放分離E.實貸實付【答案】BC7、內部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。A.信息系統(tǒng)B.崗位設置C.授權管理D.投訴處理E.外包管理【答案】ABCD8、關于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（）。A.整存整取的起存金額為100元B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金額為10000元E.存本取息的起存金額為5000元【答案】BC9、根據(jù)《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元E.某日小陳通過銀行轉賬支付25萬美元的貸款【答案】B10、普通股享有的權利有（）。A.經營決策的參與權B.公司盈余的分配權C.優(yōu)先清償權D.優(yōu)先認股權E.剩余財產索取權【答案】ABD11、我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特點包括（）。A.存期靈活B.手續(xù)繁瑣C.儲戶特定D.利率優(yōu)惠E.總額控制【答案】ACD12、銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當()。A.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C.建立重大事項報告制度D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管E.以上都對【答案】ACD13、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.倡導公平競爭C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ACD1