外匯清算業(yè)務(wù)介紹外匯清算業(yè)務(wù)—付匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)內(nèi)容第一部分外匯匯款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識介紹第二部分103報(bào)文解析及案例分析第三部分外匯清算產(chǎn)品介紹第四部分外匯匯款業(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)考核2第一部分外匯匯款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識介紹一.我行賬戶設(shè)置情況二.我行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)狀況三.外匯匯款的基本知識四.匯出匯款業(yè)務(wù)流程3一、我行賬戶設(shè)置狀況在境外賬戶方面總行在境外銀行直接開立清算賬戶，分行在總行的賬戶下開立賬戶。在境內(nèi)賬戶設(shè)置上，實(shí)行逐級開戶制，省行在總行開立外匯現(xiàn)匯賬戶，二級分行在省行開立現(xiàn)匯賬戶，支行在二級分行開戶。4二、我行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)狀況總、分行目前使用兩套不同的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，通過通訊系統(tǒng)完成總、分行之間的報(bào)文收發(fā)。特點(diǎn)分別如下：總行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（），具有較強(qiáng)的報(bào)文自動處理能力、數(shù)據(jù)處理能力和會計(jì)自動記賬核算能力。分行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（），全省聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳遞、數(shù)據(jù)共享、自動記賬。5

三、外匯匯款的概念外匯匯款是指銀行按照匯款人的指示，以一定的方式將一定的外匯款項(xiàng)支付給指定收款人的結(jié)算方式。匯出匯款是我行根據(jù)匯款人的申請，將外匯款項(xiàng)通過代理行匯給指定收款人的業(yè)務(wù)。付匯業(yè)務(wù)中的付款行為我行分支機(jī)構(gòu)和金融同業(yè)存款戶，收款行為其他代理行或金融機(jī)構(gòu)，總行清算中心通過分支機(jī)構(gòu)和金融同業(yè)存款戶在其開立的賬戶處理付匯業(yè)務(wù)。境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)付匯業(yè)務(wù)稱為分行付匯(）業(yè)務(wù)，金融同業(yè)存款戶付匯業(yè)務(wù)稱為同業(yè)付匯(）業(yè)務(wù).

6按照清算信息和清算資金的轉(zhuǎn)遞方式，可劃分為：1、直接匯款

匯款行的賬戶行匯款行收款行的賬戶行匯款人收款人收款行信息流與資金流（同時(shí)傳遞）72、間接匯款(103202)匯款行的賬戶行匯款行收款行的賬戶行匯款人收款人收款行信息流資金流8

四.付匯業(yè)務(wù)流程自動解讀總行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)()總行分行

（3）

（1）（2）

自動放行頭寸不足隊(duì)列人工處理人工放行（5）總行（4）境外銀行（5）通過總行賬戶自動處理不足補(bǔ)足（4）9流程說明：1.二級分行通過系統(tǒng)發(fā)送付匯報(bào)文至省分行2.省分行對報(bào)文逐筆審核，在B系統(tǒng)進(jìn)行人工處理后，報(bào)文自動發(fā)送至系統(tǒng)。系統(tǒng)將報(bào)文自動轉(zhuǎn)成報(bào)文后發(fā)往總行。3.總行系統(tǒng)接收分行付款報(bào)文。4.報(bào)文自動進(jìn)入總行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（）。5.在系統(tǒng)中，將報(bào)文自動進(jìn)行解讀后，如果分行在總行的頭寸不足，報(bào)文落入頭寸不足隊(duì)列，待分行頭寸補(bǔ)足后自動處理或人工處理匯出匯款業(yè)務(wù)。6.自動處理的報(bào)文自動放行；人工處理的報(bào)文人工放行后系統(tǒng)自動記賬。7.將生成的對外付款報(bào)文自動轉(zhuǎn)入總行系統(tǒng)，發(fā)往賬戶行。10

(匯出匯款業(yè)務(wù)）操作流程1.經(jīng)辦柜員選擇“匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)”下“匯出匯款”的“匯款/轉(zhuǎn)匯”，進(jìn)入“要素輸入”界面，根據(jù)客戶匯款申請書的內(nèi)容，錄入交易要素。全部輸入完畢后，柜員按F6確認(rèn)，系統(tǒng)自動生成103報(bào)文，檢查無誤后再按F6確認(rèn)報(bào)文。無誤后再按F7打印報(bào)文并遞交復(fù)核柜員。2.復(fù)核柜員選擇的“匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)”中“匯出匯款”的“匯款/轉(zhuǎn)匯”，進(jìn)入“匯款復(fù)核”菜單，按F10抓取所要復(fù)核的匯出匯款，將輸入的要素和《匯款申請書》內(nèi)容逐一進(jìn)行核對，無誤后按F6確認(rèn)并遞交授權(quán)柜員。3.授權(quán)柜員選擇的“匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)”中“匯出匯款”的“匯款/轉(zhuǎn)匯”，進(jìn)入“匯款授權(quán)”菜單，按F10抓取所要授權(quán)的匯出匯款，對匯出匯款及所附資料進(jìn)行再次的審核和確認(rèn)，無誤后按F6確認(rèn)，系統(tǒng)自動進(jìn)行賬務(wù)處理。1112131415第二部分103報(bào)文解析一、及二、103報(bào)文解析及案例分析三、各幣種報(bào)文編制要點(diǎn)

16

,即環(huán)球同業(yè)銀行金融電信協(xié)會（)是一家由銀行出資成立，為全球銀行提供服務(wù)的非盈利性國際合作組織。組織成立于20世紀(jì)70年代，總部在比利時(shí)，組織長期與國際標(biāo)準(zhǔn)組織（)及其他國際組織共同努力，創(chuàng)立了一整套囊括各類國際金融業(yè)務(wù)的報(bào)文、報(bào)文格式以及格式標(biāo)準(zhǔn)，目前，這些格式和標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)成為國際金融業(yè)務(wù)普遍使用的業(yè)務(wù)語言。

17

銀行識別代碼ABOCCNBJ170:銀行代碼，由四位易于識別的銀行行名字頭縮寫字母構(gòu)成:國家代碼，根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)化組織的規(guī)定由兩位字母構(gòu)成:地區(qū)代碼，由兩位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明城市170:分行代碼，由三位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明分支機(jī)構(gòu)的查詢：?18

清算系統(tǒng)代碼定義：各國央行編排的用于本國境內(nèi)資金清算的銀行專用代碼。常用清算代碼：美國聯(lián)儲支付系統(tǒng)號碼美國客戶號碼英國國內(nèi)支付系統(tǒng)的檢索號碼德國銀行付款代碼19103簡介103定義

103即客戶匯款報(bào)文，是付款客戶的銀行或代表付款客戶的銀行將款項(xiàng)直接或通過代理行支付給收款人銀行的報(bào)文格式。在客戶匯款報(bào)文的當(dāng)事方中，匯款人和收款人中至少一方是非金融機(jī)構(gòu)。該報(bào)文格式只能用于發(fā)送無附帶單據(jù)的付款指示，不能用于進(jìn)行支票、托收等項(xiàng)下的付款。

20常見103報(bào)文

170233310000，

.6652170573359123

:7071710,72:21103報(bào)文解析170103:11010120.23

323310000,20：發(fā)報(bào)行的參考號,由不超過16位字符組成，為必選項(xiàng)，此域不能以斜線或雙斜線開始或結(jié)束，相關(guān)的借、貸記通知和對帳單中必須援引此編號。

23B：銀行操作代碼，載明發(fā)報(bào)行的操作類型。代碼由4位字母組成,必選項(xiàng)。我行目前只使用

,表示

該報(bào)文為單筆貸記的匯款，不附帶任何服務(wù)承諾協(xié)議。32A：起息日，幣種，結(jié)算金額。必選項(xiàng)，日期表示為(年月日），金額最長15位、其中包含一位逗點(diǎn)同時(shí)逗點(diǎn)是必選位。33B：匯款人指示的幣種，金額。如果沒有費(fèi)用負(fù)擔(dān)項(xiàng)目、沒有進(jìn)行幣種兌換交易，32A應(yīng)與33B相同。

22103報(bào)文解析50K：

.6052A：17056A：

57A：33或57D：021000021.,1124550K:匯款人，必選項(xiàng)，共5行，每行字符不能超過35個(gè)英文半角字符。匯款人賬號、名稱及地址三項(xiàng)必須齊全。52A:匯款行，即匯款人的銀行56A:中間行，該域指收報(bào)行與57A之間的銀行，收報(bào)行需通過該銀行將匯款交給57A帳戶行57A:賬戶行，該域指收款人的銀行必須是銀行碼，如果56a在報(bào)文中出現(xiàn)，57a是必選域,反之，如果57A在報(bào)文中出現(xiàn)，則56A可以存在也可不存在。

57D:賬戶行，雙斜杠后為某國清算系統(tǒng)的識別代碼，第二行至第三行輸入收款行全稱及地址。23103報(bào)文解析59：/123

:70

71

71’S0,72

59：收款人，必選項(xiàng)

，是匯款人指定的最終接受所匯款項(xiàng)的個(gè)人、銀行或其他組織。收款人賬號、名稱及地址三項(xiàng)必須齊全。

70：匯款信息，該域載明交易詳情或轉(zhuǎn)給收款人的其他信息。71A:費(fèi)用細(xì)則，必選域，該域列明費(fèi)用的承擔(dān)方。：交易中的雙方的收費(fèi)均由匯款人承擔(dān)。

：交易中發(fā)報(bào)行方面收費(fèi)由匯款人承擔(dān)，收款人則承擔(dān)收報(bào)行的費(fèi)用。

：交易中的雙方的收費(fèi)均由收款人承擔(dān)。71F:發(fā)報(bào)行的收費(fèi)，指示已經(jīng)被發(fā)報(bào)行和其前手扣除的費(fèi)用，目的是增加收費(fèi)的透明度。金額包含一位逗點(diǎn)同時(shí)逗點(diǎn)是必選位。匯款金額扣除發(fā)報(bào)行的扣費(fèi)后就是32A銀行間清算金額。72：發(fā)報(bào)行給收報(bào)行的信息,第一行：/代碼字/附加信息，第二行至第六行：附加信息，表示給賬戶行的信息

24案例一2332A:1101011000331000，

5217057D:30059:123-456

:70717232A:1101011000，

.66573005912345672.25案例二2332A:1101011000,10331010,10

.6652170565730059123456

:7071710，72.123刪除56A或者565730070.1237110，26美元付匯美國兩大清算系統(tǒng)：：()，聯(lián)邦儲備通訊系統(tǒng)，:()，清算所同業(yè)支付系統(tǒng)(匯款路徑號碼）()美國銀行家協(xié)會注冊號碼—9位（路由號）()統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)符號，六位數(shù)代碼。27

正確的表述方法為如無法提供收款行,請?zhí)峁┦湛钽y行清算代碼:57021000021或380286.11245如收款行無和銀行清算代碼，請?zhí)峁┦湛钚械馁~戶行代碼:5657()

28美元清算制裁名單及相關(guān)政策美國財(cái)政部外國資產(chǎn)控制辦公室（)公布的制裁國家名單：巴爾干地區(qū)、緬甸()、古巴、伊朗、伊拉克、利比里亞、利比亞、朝鮮、蘇丹、敘利亞、津巴布韋.

29歐元付匯

是

的縮寫，是通過歐洲中央銀行和國際標(biāo)準(zhǔn)組織（）予以認(rèn)定并大力推廣的銀行帳號編制標(biāo)準(zhǔn)所唯一確定的客戶帳號。

230的格式例：一個(gè)英國的帳號

80

16173241116737

31歐元付匯報(bào)文直通處理要求匯往歐盟國家的歐元付款直通處理要求如下：1.59域必須提供標(biāo)準(zhǔn)的賬號，賬號的表示中不能有空格，不能有字樣，正確表示為：59893704004405320130002.在103報(bào)文中，若57域使用形式，59域標(biāo)注收款人賬號，此時(shí)，不能使用72域。3.發(fā)出之前對賬號的正確與否進(jìn)行檢查。32歐盟制裁名單及相關(guān)政策&()33英鎊匯款:()票據(jù)交換所自動收付系統(tǒng)。：英國國內(nèi)的6位清算代碼,在103中的正確表示為：400340,17英鎊匯款中有關(guān)注意事項(xiàng)1.提供受益人直接開戶行正確的代碼（11位).2.若以全稱表示受益人開戶行信息時(shí)，應(yīng)在57域第一行提示六位清算號碼(),并將清算代碼、銀行名稱、具體地址三項(xiàng)全部寫明。3.英國收款人帳號一般為8位，匯款人如能提供賬號，盡量提供，以便賬戶行提高自動判讀率，減少費(fèi)用。34港幣匯款()，香港自動清算系統(tǒng)在我行發(fā)往香港匯豐銀行的匯款報(bào)文中，如客戶在71域中選擇或,最終受益人為香港本地客戶的匯豐將收取費(fèi)用230,而最終受益人為非本地客戶的則收取費(fèi)用260。所以如客戶要求費(fèi)用分?jǐn)傔x擇或的方式，則根據(jù)最終受益人的不同，單筆業(yè)務(wù)匯出金額應(yīng)不小于230或260。35港幣匯款香港地區(qū)賬戶行港幣、美元清算截止時(shí)間

香港農(nóng)行15：3015：30中銀香港16：0016：00香港交行15：3015：30香港南洋商業(yè)銀行16：0016：00香港渣打銀行16：0015：00香港恒生銀行16：0016：00香港匯豐銀行15：0015：00香港東亞銀行14：3014：3036

新加坡元、日元、澳元匯款匯往新加坡的新加坡元匯款中請寫明收款人的詳細(xì)地址，具體到門牌號、等。澳元匯款中不能出現(xiàn)四角電碼，澳大利亞地區(qū)銀行對于出現(xiàn)四角號碼的付款一律做退款處理。我行日元賬戶行無法處理收款銀行為日本郵政銀行（)的日元付款，如需要通過日本郵政銀行的匯款業(yè)務(wù)，請改用美元，我行可通過德意志銀行（33）處理清算業(yè)務(wù)。均為次日起息37第三部分外匯清算產(chǎn)品介紹一、匯款直通車二、夜間自動付匯三、美元、歐元付款全額到賬服務(wù)四、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)

38一、匯款直通車1、概念總行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（)通過其人工智能判讀功能，實(shí)現(xiàn)收付款業(yè)務(wù)的全自動處理。即自動處理付款指示、自動生成報(bào)文并發(fā)送給相應(yīng)分行或帳戶行，自動完成記帳。39付匯業(yè)務(wù)的自動處理付匯業(yè)務(wù)自動處理是根據(jù)付款報(bào)文中相關(guān)當(dāng)事方，自動匹配我行賬戶行，自動向賬戶行發(fā)送付款報(bào)文，自動記賬。實(shí)現(xiàn)條件：收款人賬戶行應(yīng)選擇形式或使用清算號形式（例如等）付款行當(dāng)前頭寸大于其付款指示金額40:170:23:33380600,:50170..1，:57:592086980

:70:71

:33:23:33380600,:50170..1，:57:592086980

:70:71

舉例：412、產(chǎn)品特點(diǎn)人工智能,自動化程度較高減少人工操作降低差錯(cuò)率提高清算效率42二、夜間自動付匯總行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（)在營業(yè)日付匯截止時(shí)間之后，在分行預(yù)先開通此功能基礎(chǔ)上，為分行自動處理付款業(yè)務(wù)。由于總分行不共用系統(tǒng)，總行業(yè)務(wù)系統(tǒng)（）不間斷工作，而分行系統(tǒng)只是營業(yè)時(shí)間工作。如客戶無特別要求，并不提倡使用夜間付匯。43產(chǎn)品特點(diǎn)延長總行處理付匯業(yè)務(wù)的截止時(shí)間，為分行提供了更加便捷的清算服務(wù)提高了付匯業(yè)務(wù)效率加強(qiáng)了總行外匯資金頭寸的管理44三、美元、歐元付款全額到賬服務(wù)1、概念付款全額到賬業(yè)務(wù)是指在商業(yè)付款業(yè)務(wù)中，收款人能夠全額收到付款人所付金額，即103報(bào)文中32A中的金額。45●103美元付款業(yè)務(wù)報(bào)文在56、57域中最先出現(xiàn)的報(bào)文域選“A”，使用美國大通銀行代碼（33）在72域第一行中，注明相關(guān)代碼詞?！?03歐元付款業(yè)務(wù)報(bào)文在56、57域中最先出現(xiàn)的報(bào)文域選“A”，使用德意志銀行代碼（）在71域注明。實(shí)現(xiàn)條件：46●滿足了客戶對款項(xiàng)全額到賬的需求?！裰虚g行扣費(fèi)固定，此服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是：25/筆，25/筆,由匯款人承擔(dān)。

大通銀行可提供美元全額到帳服務(wù)，報(bào)文格式如下：2、產(chǎn)品特點(diǎn)473、舉例103（分行付款指示）：170：:23B：:32A：1005101000，00:50170.:56A：33:57A::59:/1357924680.:71A::72：103（分行付款指示）：170：:23B：:32A：1005101025，00:50170.:56A：33:57A::59:/1357924680.:71A::72：48歐元全額到賬付匯：總行與德意志銀行簽定了相關(guān)協(xié)議，德意志銀行可提供歐元匯款全額到賬服務(wù)，費(fèi)用為每筆25歐元，由匯款人承擔(dān)，費(fèi)用25將在交易完成時(shí)直接借記我行賬戶。此形式適用于103報(bào)文71域?yàn)榈臍W元匯款。此項(xiàng)服務(wù)不能選擇性地使用,如設(shè)立為全額到賬,即所有項(xiàng)下的匯款均視為全額到賬處理。

1103報(bào)文格式如下：

71A:

(無需在72欄使用其他代碼)49四.境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)定義：境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)（—):外幣支付系統(tǒng)是指為中華人民共和國境內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和外幣清算機(jī)構(gòu)提供外幣支付服務(wù)的實(shí)時(shí)全額支付系統(tǒng)。50

開發(fā)背景及建設(shè)目的開發(fā)背景經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展進(jìn)出口貿(mào)易持續(xù)增長居民收入穩(wěn)步提高金融行業(yè)全面開放沒有統(tǒng)一的銀行間外幣支付系統(tǒng)建設(shè)目的有效支持我國外匯資本市場的發(fā)展?jié)M足金融機(jī)構(gòu)外幣支付提高清算效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，推動金融市場的深化改革和健康發(fā)展51

業(yè)務(wù)處理模式及業(yè)務(wù)種類基本業(yè)務(wù)處理模式：逐筆全額實(shí)時(shí)清算，分幣種分場次結(jié)算業(yè)務(wù)種類：支付類業(yè)務(wù)：收匯、付匯信息類業(yè)務(wù)：查詢查復(fù)、退匯52

報(bào)文編制說明總行目前只開通美元和港幣業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)截止時(shí)間為每個(gè)工作日的16：00。在103報(bào)文的72域?qū)懨鳌熬硟?nèi)外幣支付業(yè)務(wù)”的字樣必須提供的匯款信息有：匯款人賬號、匯款人名稱、匯款人賬戶性質(zhì)、收款人賬號、收款人名稱、收款行代碼或名稱、匯款用途、外匯類別匯款信息既可用英文也可用中文表述53參加各方代理結(jié)算銀行：根據(jù)其與參與者簽訂的外幣結(jié)算服務(wù)協(xié)議，負(fù)責(zé)對外幣清算處理中心提交的清算結(jié)果進(jìn)行結(jié)算的銀行。工商銀行：歐元、日元中國銀行：美元建設(shè)銀行：港幣浦東發(fā)展銀行:英鎊、瑞士法郎、加元、澳元54參與者：是指參加外幣支付系統(tǒng)并在代理結(jié)算銀行開立外幣結(jié)算賬戶的銀行。目前參與行有：東亞銀行、寧波銀行、廈門銀行、中信銀行、花旗銀行、交通銀行、中國進(jìn)出口銀行、光大銀行、民生銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、南京銀行、青島銀行、國家開發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、漢口銀行、等等。55收匯業(yè)務(wù)流程56付匯業(yè)務(wù)流程57第四部分外匯清算業(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)考核

一、付匯直通率二、付匯業(yè)務(wù)考核標(biāo)準(zhǔn)58一、辦理付匯業(yè)務(wù)的基本要求系統(tǒng)內(nèi)各級行在辦理付匯業(yè)務(wù)過程中，須嚴(yán)格遵守我國法律及國際反洗錢組織的相關(guān)規(guī)定，在保證資金安全的情況下，提高我行付匯業(yè)務(wù)報(bào)文直通處理率；在匯路選擇方面，堅(jiān)持付款匯路最短原則，嚴(yán)禁人為增加中間行、增加付款環(huán)節(jié)的行為；嚴(yán)格遵守總行各幣種起息日及業(yè)務(wù)截止時(shí)間的規(guī)定，及時(shí)處理付匯業(yè)務(wù)，避免遲付。59二、付匯業(yè)務(wù)直通標(biāo)準(zhǔn)：報(bào)文基本格式正確，報(bào)文中各當(dāng)事方關(guān)系表示準(zhǔn)確、邏輯清晰，50域匯款人信息完整，56、57、域中首先出現(xiàn)的域?yàn)樾问交蚯逅闾柎a（包括美元的號碼及代碼、英鎊的、德國清算號碼等）加銀行名稱及地址表示；對于付往歐盟地區(qū)的歐元商業(yè)付款報(bào)文（103報(bào)文）中，59域使用帳號，報(bào)文中不應(yīng)出現(xiàn)72域，對于需要提示受益人的相關(guān)信息，應(yīng)填寫在70域。采用全額到賬付匯應(yīng)符合美國大通銀行美元全額到賬付匯報(bào)文格式和德