2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.下發(fā)監(jiān)管意見書【答案】D2、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況是（）。A.客戶的婚姻狀況B.客戶子女的年齡C.風險承受能力D.客戶近期是否有購房需求【答案】C3、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A4、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C5、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款【答案】D6、按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.發(fā)行主體B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式【答案】C7、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行【答案】C8、下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D9、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪【答案】A10、等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數(shù)為（）A.75％B.150％C.100％D.50％【答案】C11、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D12、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)。A.認識你的交易對手B.認識你的業(yè)務C.認識你的客戶D.認識你的風險【答案】D13、下列()不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機構【答案】B14、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機構。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】A15、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.代理發(fā)行D.公開發(fā)行【答案】A16、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息是（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算【答案】B17、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A.出售B.撤銷C.接營D.重組【答案】A18、下列屬于融資類保函的有()。A.投標保函B.經(jīng)營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函【答案】D19、銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行各類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）A.理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債.資產(chǎn)和中間業(yè)務【答案】C20、銀行在進行客戶信用評級時應采取()的評定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結合D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結合【答案】D21、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的目標。A.督促相關審計對象有效履職，共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標B.推動國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實C.促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構D.控制成本和增加盈利水平【答案】D22、金融衍生工具是指(?)。A.變動的派生金融產(chǎn)品B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品C.基礎金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品【答案】D23、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）A.法律B.法律.行政法規(guī)C.法律.法規(guī)D.法律.法規(guī)和規(guī)章【答案】A24、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C25、銀行本票的出票人是（）。A.保證人B.第三方C.銀行D.企業(yè)【答案】C26、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A.電子貨幣B.金屬貨幣C.代用貨幣D.實物貨幣【答案】D27、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制【答案】B28、以下關于商業(yè)銀行的表述，錯誤的是（）。A.限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風險C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但地方法規(guī)另有規(guī)定的除外【答案】D29、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。A.中國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行?B.城市信用合作社C.政策性銀行?D.中央銀行【答案】D30、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易。A.債券遠期B.債券期貨C.債券回購D.債券現(xiàn)券【答案】A31、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由（）處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信』9系統(tǒng)【答案】B32、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務負責人【答案】C33、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C34、以下關于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。A.票據(jù)權利、義務的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力不產(chǎn)生影響C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一D.票據(jù)權利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因【答案】D35、下列銀行業(yè)務中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款B.住房按揭C.借記卡D.信用卡【答案】C36、以下不屬于操作風險管理工具的是（）。A.操作風險與控制自評估B.關鍵風險指標C.損失數(shù)據(jù)庫D.業(yè)務連續(xù)性管理【答案】D37、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。A.本行信貸資產(chǎn)B.中央銀行票據(jù)C.大額存單D.國債【答案】A38、商業(yè)銀行的信息披露中，關于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容不包括（）。A.資本收益率B.凈利差C.資產(chǎn)收益率D.客戶名單【答案】D39、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率【答案】C40、下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.集團貸款和個人貸款D.短期貸款和中長期貸款【答案】D41、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。A.季節(jié)性物價水平B.臨時性物價水平C.特殊物價水平D.一般物價水平【答案】D42、產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產(chǎn)總額【答案】A43、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價格B.批發(fā)價格C.當年不變價格D.市場價格【答案】C44、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。A.凈利息收益率B.股權收益率C.凈現(xiàn)金流量D.經(jīng)濟資本回報率【答案】D45、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況【答案】A46、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C47、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.4【答案】C48、關于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底B.宗旨之一加強銀行監(jiān)管的國際合作C.其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行D.宗旨之二共同防范和控制銀行風險【答案】A49、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關信息B.為客戶提供培訓C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則D.為客戶提供風險測試【答案】D50、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】B多選題（共20題）1、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。A.銀行從業(yè)人員所在機構B.銀行業(yè)自律組織C.證監(jiān)會D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD2、ARROW評級體系風險評估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風險，其中外部風險主要分析的內(nèi)容有（）。A.政治/法律B.科學技術C.經(jīng)濟發(fā)展D.客戶服務E.操作風險【答案】ABC3、現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的決定因素有（）。A.商品交易量B.貨幣價值C.商品價格D.基礎貨幣E.貨幣乘數(shù)【答案】D4、美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。A.國會B.貨幣監(jiān)理署C.證券交易委員會D.州銀行監(jiān)管當局E.美聯(lián)儲【答案】BD5、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。A.資產(chǎn)久期分析策略B.負債久期分析策略C.風險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略【答案】C6、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法有權（）。A.要求保證人歸還貸款本金B(yǎng).要求保證人歸還貸款利息C.要求就擔保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財產(chǎn)E.直接享有抵押物的所有權【答案】ABC7、商業(yè)銀行公司治理組織架構的主體包括（）。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.股東大會D.風險管理部門E.董事會【答案】ABC8、下列選項中屬于行政終局裁決行為的有（）。A.省政府根據(jù)行政區(qū)劃調(diào)整而確認土地權屬的行政復議決定B.商標評審委員會關于商標爭議所作的決定C.不服省級政府復議而申請由國務院作出的裁決D.由國務院對其部門所作復議決定作出的裁決E.不服銀監(jiān)會的具體行政行為而申請由銀監(jiān)會作出的復議決定【答案】ACD9、下列關于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD10、下列關于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年B.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定、公告、并組織實施C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力，但被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化E.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】BCD11、下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（）。A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.證券經(jīng)營D.經(jīng)理國庫E.對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支【答案】ABD12、商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括()。A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務中斷C.系統(tǒng)失靈D.外部欺詐E.實物資產(chǎn)損壞【答案】ABCD13、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則包括（）。A.相匹配原則B.審慎性原則C.前瞻性原則D.制衡性原則E.全覆蓋原則【答案】ABD14、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。A.技術進步B.政府政策C.行業(yè)組織創(chuàng)新D.社會變化E.經(jīng)濟全球化【答案】ABCD15、以下關于反洗錢的說法，正確的有()。A.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度B.金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度C.金融機