2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A.商業(yè)銀行被撤銷B.商業(yè)銀行重組C.商業(yè)銀行解散D.商業(yè)銀行破產(chǎn)【答案】B2、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A3、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期問，汽車的所有權歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A4、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C5、在單位結算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的結算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B6、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起B(yǎng).業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】B7、（2017年真題）下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的是（）。A.連續(xù)營業(yè)B.購買商業(yè)保險C.業(yè)務外包D.加強內(nèi)部控制體系的建設【答案】D8、（2019年真題）（）是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風險暴露D.損失準備【答案】B9、銀行信貸金額的表外業(yè)務是指()金額。A.政策名義B.合同名義C.政府名義D.銀行名義【答案】B10、()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。A.“個人融資”B.“小微融資”C.“小企業(yè)貸款”D.“眾籌”【答案】D11、中國銀保監(jiān)會于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，其中規(guī)定對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C12、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務的是（）。A.提供購車貸款業(yè)務B.固定收益類證券投資C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B13、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C14、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現(xiàn)準備金【答案】C15、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務是()。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財產(chǎn)信托【答案】C16、常備借貸便利的特點不包括()。A.由金融機構主動發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C17、（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C18、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。A.10年B.6個月C.3年D.5年【答案】B19、經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構是（）。A.企業(yè)集團財務公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.信托公司【答案】C20、國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C21、()是指商業(yè)銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。A.信用風險轉移B.信用風險分散C.信用風險對沖D.信用風險緩釋【答案】D22、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B23、同業(yè)代付業(yè)務中，按照()的會計核算原則，委托行與代付行應當根據(jù)在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.實質重于形式【答案】D24、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素【答案】B25、下列關于民商法的說法中，正確的是()。A.財產(chǎn)法從民法理論上講由物權法和債權法組成B.人身法由人格權法和婚姻法組成C.在我國，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等D.財產(chǎn)法中的債權法規(guī)定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關系【答案】A26、普惠金融基本的本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.創(chuàng)造利潤【答案】D27、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，認為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法。”A.內(nèi)部牽制B.全面風險管理C.內(nèi)部審計D.控制制度【答案】D28、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行承兌匯票B.銀行匯票C.銀行本票D.支票【答案】B29、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易【答案】B30、（2017年真題）下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險B.信用風險只存在于貸款業(yè)務中C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險D.承兌業(yè)務可能會造成信用風險【答案】B31、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離B.降低銀行結構的復雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務分為兩類【答案】D32、銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A33、短期資金市場又稱為()。A.票據(jù)市場B.資本市場C.貨幣市場D.同業(yè)拆借市場【答案】C34、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C35、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應進行（）。A.與司法機關全面合作B.大額和可疑交易報告C.可疑交易的分析D.客戶身份識別【答案】D36、下列貸款應歸為關注類的是()。A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益D.銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款【答案】B37、（2017年真題）下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險B.信用風險只存在于貸款業(yè)務中C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險D.承兌業(yè)務可能會造成信用風險【答案】B38、()應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B39、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強制措施是（）。A.要求報送財務報表B.限制分配紅利和其他收入C.處以50萬元罰款D.查閱、復制有關文件資料【答案】B40、對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔最終責任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負責人【答案】B41、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C42、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】D43、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.設置分支機構時區(qū)分出不同的特色B.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位C.著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】C44、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B45、目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；貨幣供應量D.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金【答案】C46、非票據(jù)結算業(yè)務不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D47、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的風險管理體系B.全員的風險管理文化C.全程的風險管理過程D.全面的風險規(guī)避制度【答案】D48、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。A.存款B.貸款C.結算D.匯兌【答案】B49、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）。A.風險提示B.停業(yè)整頓C.沒收違法所得D.吊銷許可證【答案】A50、調(diào)整平等主體之間的人身關系和財產(chǎn)關系的法律是()。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D多選題（共20題）1、《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。A.貸款金額不超過五十萬人民幣B.貸款用途通常為補充流動資金C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉D.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目【答案】D2、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.電子銀行營銷D.網(wǎng)點營銷E.合作營銷渠道【答案】AB3、下列哪一項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C.組織會員制定維權公約D.組織銀行從業(yè)人員的相關培訓【答案】ABD4、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應商的忠誠度E.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平【答案】ACD5、信托的設立至少應當包括的構成要素有（）。A.信托目的B.信托行為C.信托財產(chǎn)D.信托要件E.信托當事人【答案】ABC6、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD7、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。A.大型企業(yè)B.農(nóng)民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A8、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的()。A.國有及國有控股商業(yè)銀行B.政策性銀行C.信托投資公司、財務公司D.城市信用社、農(nóng)村信用社E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)【答案】ABCD9、銀行績效考評指標一般包括（)。A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風險管理類指標C.發(fā)展改革類指標D.盈利潛力類指標E.社會責任類指標【答案】AB10、（2016年真題）下列選項中，可以動用客戶的交易結算資金的情形有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A11、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】BD12、（2016年真題）下列選項中，屬于國務院期貨監(jiān)督管理機構的職責的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D13、回購交易方式按照期限不同可以分為（）A.隔日回購B.當日回購C.次月回購D.定期回購E.次工作日回購【答案】AD14、商業(yè)銀行發(fā)展轉型類指標包括()。A.市場風險指標B.業(yè)務及客戶發(fā)展指標C.聲譽風險指標D.資產(chǎn)負債結構調(diào)整指標E.收入結構調(diào)整指標【答案】BD15、下列關于銀行風險的說法，正確的有（）。A.銀行風險強調(diào)結果的不確定性B.銀行風險強調(diào)不確定性帶來的不利后果C.風險等同于損失本身D.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念E.風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，