2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶C.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【答案】D2、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D3、《工傷保險條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】C4、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D5、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。A.不履行代理職責而給被代理人造成損害B.串通第三人損害被代理人的利益C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認D.喪失民事行為能力【答案】D6、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.遵紀守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平【答案】C7、下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A8、客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C9、（2019年真題）按照適合性原則，不同風險等級的產(chǎn)品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風險承受能力______，適合______理財產(chǎn)品。（）A.較低；極低風險和低風險B.極低；低風險C.較低；低風險D.極低；低風險和中低風險【答案】A10、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C11、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B12、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D13、下列關于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C14、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A15、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D16、（2018年真題）下列關于股票的表述，錯誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務D.股票是一種債權(quán)憑證【答案】D17、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A18、（2018年真題）理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】D19、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C20、（2017年真題）在個人理財業(yè)務活動中，法律關系的主體包括客戶和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機構(gòu)C.非銀行金融機構(gòu)D.保險公司【答案】B21、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。A.價格風險B.市場風險C.違約風險D.贖回風險【答案】C22、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B23、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D24、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。A.理財產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C25、下列各項資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是()。A.房地產(chǎn)B.銀行定期存款C.貨幣市場基金D.實物黃金【答案】A26、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.金融債券D.無記名(實物)國債【答案】B27、（2017年真題）下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段【答案】C28、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B29、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65D.60【答案】A30、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】C31、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶【答案】D32、（2019年真題）按照適合性原則，不同風險等級的產(chǎn)品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風險承受能力______，適合______理財產(chǎn)品。（）A.較低；極低風險和低風險B.極低；低風險C.較低；低風險D.極低；低風險和中低風險【答案】A33、（2017年真題）健康保障屬于（）。A.生理需求B.愛和歸屬感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C34、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。A.現(xiàn)金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D35、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D36、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。A.連續(xù)性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A37、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A.交易時間靈活B.交易有做空機制C.到期交割D.較實物黃金投入資金少【答案】C38、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【答案】C39、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D40、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】A41、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A42、編制安全技術(shù)措施計劃的目的是（）A.為保證合理使用資金B(yǎng).為保證有效投入安全資金C.為提高生產(chǎn)的安全性D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】B43、以下屬于理財顧問服務的是（）。A.提供財務分析與規(guī)劃服務B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】A44、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由銀行承擔D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】C45、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。A.安全技術(shù)措施計劃的制定B.安全評價C.安全檢查D.安全生產(chǎn)監(jiān)督【答案】C46、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務，網(wǎng)點柜員應（）A.將客戶移交給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員B.在持有理財專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理C.將客戶引導理財專區(qū)并自行為其辦理D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理【答案】A47、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構(gòu)，下列屬于服務中介機構(gòu)的是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.證券評級機構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀人【答案】C48、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C49、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔?！敬鸢浮緾50、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C多選題（共20題）1、（2019年真題）某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200萬元，下列投資可以達到預期目標的有（）。A.3%投資回報率，24年期限B.8%投資回報率，9年期限C.4.5%投資回報率，16年期限D(zhuǎn).6%投資回報率，12年期限E.4%投資回報率，17年期限【答案】ACD2、（2017年真題）西方人理財意識較強，表現(xiàn)在（）。A.它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B.西方人比較聰明C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E.它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果【答案】ACD3、債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以抵押（）A.建筑物和其他土地附著物B.建設用地使用權(quán)C.海域使用權(quán)D.交通運輸工具E.生產(chǎn)設備【答案】ABCD4、家庭的生命周期是指（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期E.家庭消滅期【答案】ABCD5、設立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.管理費D.投資限制E.有限合伙人的職責【答案】ABCD6、施工單位的應急預案分為（）。A.綜合應急預案B.專項應急預案C.現(xiàn)場處置方案D.火災預防預案E.冬季施工預案【答案】ABC7、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A.目標明確B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則E.實事求是【答案】BCD8、個人生命周期中維持期的主要理財活動是（）。A.對應年齡45—54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟定投E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單【答案】AC9、施工現(xiàn)場用氣，空瓶和實瓶同庫存放時，應分開放置，兩者間距不應小于（）m。A.0.8B.1.0C.1.5D.2【答案】C10、商業(yè)票據(jù)的特點包括（）。A.融資成本低B.信用度高C.利率敏感D.方式靈活E.期限長【答案】ABCD11、客戶貢獻度指標包括()。A.綜合貢獻B.存款貢獻C.平均綜合貢獻D.貸款貢獻E.銀行卡貢獻【答案】ABCD12、取得客戶授權(quán)是理財規(guī)劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規(guī)劃師與客戶之間的權(quán)利與義務，防止不必要的法律爭端，理財規(guī)劃師應取得客戶關于執(zhí)行理財方案的書面授權(quán)，應出具一份關于方案實施的聲明，該聲明應包括（）。A.關于理財規(guī)劃師資質(zhì)的聲明B.關于客戶許可的聲明C.關于實施效果的聲明D.信息真實、準確，沒有重大遺漏E.其他雙方認為應當聲明的事項【答案】ABCD13、關于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報的一部分C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.LP一定會參與基金業(yè)務E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB14、（2017年真題）下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.從保險公司