中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫+答案（重點(diǎn)題）

單選題（共50題）1、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強(qiáng)化合同管理B.加強(qiáng)風(fēng)險評價C.全流程管理D.明確法律責(zé)任【答案】D2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的（），執(zhí)行董事會的決議。A.最終責(zé)任B.直接責(zé)任C.實(shí)施責(zé)任D.監(jiān)督責(zé)任【答案】C3、（）不屬于消費(fèi)者信息管理應(yīng)遵循的原則。A.真實(shí)B.完整C.安全D.封閉【答案】D4、風(fēng)險對沖主要通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.同等D.不相關(guān)【答案】B5、關(guān)于SPV說法不正確的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險隔離C.SPV提高了項(xiàng)目成本D.設(shè)立SPV開展融資租賃業(yè)務(wù)是國際市場的通用做法【答案】C6、商業(yè)銀行當(dāng)年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（）的，應(yīng)當(dāng)及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B7、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任B.環(huán)境責(zé)任C.社會責(zé)任D.法律責(zé)任【答案】C8、（）要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負(fù)擔(dān)能力，根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.結(jié)構(gòu)合理原則【答案】C9、申請人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的行政復(fù)議的決定，可以在（）內(nèi)依法提起行政訴訟。A.6個月B.60日C.15日D.5年【答案】C10、從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行為應(yīng)對（）變化的沖擊而對資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理。A.市場利率B.市場價格C.凈利潤D.總資產(chǎn)【答案】A11、目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價B.以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價C.以客戶為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價D.以市場為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價【答案】C12、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化【答案】C13、以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。A.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)B.履行信息披露要求C.完善消費(fèi)者投訴管理D.履行告知義務(wù)【答案】D14、最易引起臍帶脫垂的胎先露是（）A.面先露B.頦先露C.額先露D.臀先露E.前囟先露【答案】D15、國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要和最常見的利率風(fēng)險形式為（）。A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】A16、行政復(fù)議的參加人是指行政復(fù)議活動的主體，是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍不包括（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.申請人家屬【答案】D17、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護(hù)大股東利益原則D.加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則【答案】C18、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險集中到總行資金管理部門管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式【答案】C19、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C20、《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C21、在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，并且加強(qiáng)對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。A.信用卡、存貸款、理財B.信用卡、支付結(jié)算、理財C.信用卡、代收代付、理財D.信用卡、代收代付、支付結(jié)算【答案】A22、商業(yè)銀行（）要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。A.風(fēng)險管理部門B.內(nèi)審部門C.高層管理者D.監(jiān)事會【答案】B23、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風(fēng)險識別B.合規(guī)風(fēng)險評估C.合規(guī)風(fēng)險測試D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測【答案】A24、（）被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B25、信息科技工作要把銀行的（）作為各項(xiàng)工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標(biāo)B.風(fēng)險目標(biāo)C.戰(zhàn)略目標(biāo)D.長期目標(biāo)【答案】C26、商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B.風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.資本充足【答案】D27、下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是（）。A.手續(xù)費(fèi)和傭金收入B.貸款利息收入C.證券投資利息收入D.進(jìn)行證券回購所得利息收入【答案】A28、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A29、行政處罰委員會以審理報告為基礎(chǔ)對案件進(jìn)行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨(dú)立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數(shù)B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A30、下列關(guān)于支付結(jié)算的說法，錯誤的是（）。A.銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實(shí)際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)出具相關(guān)收款依據(jù)D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】A31、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A32、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C33、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能帶來的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C34、金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。A.風(fēng)險性B.復(fù)雜性C.單一性D.流動性【答案】B35、擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】A36、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C37、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項(xiàng)是()。A.證券不良資產(chǎn)B.銀行不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.實(shí)物不良資產(chǎn)【答案】D38、在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。A.凈資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.社會資本D.監(jiān)管資本【答案】D39、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務(wù)時的“三親見”原則不包括（）。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護(hù)照原件【答案】D40、目前，非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用()個基礎(chǔ)指標(biāo)，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風(fēng)險、盈利性、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等六個方面，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況可以有效計量和監(jiān)測。A.54B.55C.58D.60【答案】A41、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.銀行指定的專門部門【答案】B42、網(wǎng)絡(luò)營銷的本質(zhì)是()。A.因特網(wǎng)應(yīng)用B.商品交換C.信息化D.滿足他人需要【答案】B43、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理【答案】A44、下列不屬于我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的法律體系的是（）。A.部門規(guī)章B.行政法規(guī)C.法律D.部門條例【答案】D45、2009年，我國首批消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市不包括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D46、一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。A.“風(fēng)險為本”B.“盈利為本”C.“穩(wěn)定為本”D.“信用為本”【答案】A47、信息科技工作要把銀行的（）作為各項(xiàng)工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標(biāo)B.風(fēng)險目標(biāo)C.戰(zhàn)略目標(biāo)D.長期目標(biāo)【答案】C48、買賣合同中應(yīng)當(dāng)明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費(fèi)用由負(fù)擔(dān)。()A.買受人；買受人B.出賣人；買受人C.出賣人；出賣人D.買受人；出賣人【答案】C49、從銀行管理角度來說，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.核心資本【答案】A50、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】D多選題（共30題）1、下列屬于操作風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.一類案件風(fēng)險率B.二類案件風(fēng)險率C.資本利潤率D.資產(chǎn)利潤率E.成本收入比【答案】AB2、目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可事項(xiàng)包括（）。A.外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍B.外國銀行代表處設(shè)立C.非銀行金融機(jī)構(gòu)董事任職資格核準(zhǔn)D.商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批E.非銀行金融機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批【答案】ABCD3、信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.汽車貸款C.消費(fèi)信貸D.信用卡賬款E.企業(yè)貸款【答案】ABCD4、目前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化，資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟(jì)開始進(jìn)入新常態(tài)。我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的特征包括（）等。A.消費(fèi)需求B.投資需求C.出口和國際收支D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式E.生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢【答案】ABCD5、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有特征包括（）。A.與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)C.有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查D.作出審慎決定E.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】ABCD6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的主要內(nèi)容的有（）。A.機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.增加業(yè)務(wù)品種D.董事（理事）任職資格許可E.高級管理人員任職資格許可【答案】ABCD7、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定量指標(biāo)包括（）。A.資產(chǎn)利潤率B.凈息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率E.資本利潤率【答案】ABCD8、部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源．由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。A.高效B.便捷C.獨(dú)立D.成本較高E.成本較低【答案】AB9、信息科技現(xiàn)場檢查主要分為（）。A.定期檢查B.稽核檢查C.全面檢查D.專項(xiàng)檢查E.臨時檢查【答案】CD10、與生產(chǎn)計劃比較，生產(chǎn)作業(yè)計劃具有的特點(diǎn)是()。A.制定計劃的人數(shù)少B.計劃期短C.計劃內(nèi)容具體D.計劃單位小E.計劃更科學(xué)【答案】BCD11、下列屬于違規(guī)吸收和虛假增加存款的是（）。A.延遲支付吸存B.通過個人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款C.違規(guī)返利吸存D.以貸開票吸存E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存【答案】ABCD12、風(fēng)濕熱發(fā)熱后形成二尖瓣閉鎖不全的時間是（）A.2個月左右B.4個月左右C.6個月左右D.8個月左右E.10個月左右【答案】C13、銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的風(fēng)險對沖方法有（）。A.到期日對沖B.久期C.互換D.期權(quán)E.遠(yuǎn)期【答案】ACD14、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于6個月D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位【答案】ABD15、國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.銀行支票E.銀行匯兌【答案】ACD16、商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C.確保風(fēng)險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配E.確保資本充足率達(dá)到一般要求【答案】ABD17、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》，流動性風(fēng)險管理政策和程序主要包括（）。A.壓力測試B.應(yīng)急計劃C.流動性風(fēng)險限額管理D.融資管理E.現(xiàn)金流測算和分析【答案】ABCD18、銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的風(fēng)險對沖方法有（）。A.到期日對沖B.久期C.互換D.期權(quán)E.遠(yuǎn)期【答案】ACD19、下列關(guān)于銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。A.引入了差異化監(jiān)管理念B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好的基礎(chǔ)D.經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)實(shí)施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息E.經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)實(shí)施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關(guān)的定性信息【答案】ABCD20、下列選項(xiàng)中，（）是銀團(tuán)貸款的風(fēng)險。A.代理行風(fēng)險B.匯入行風(fēng)險C.匯出行風(fēng)險D.牽頭行風(fēng)險E.參加行風(fēng)險【答案】AD21、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究，下列表述正確的有（）。A.主要股東應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任C.董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)D.高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任E.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)