初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓練試題打印帶答案

單選題（共50題）1、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.專用存款賬戶B.現(xiàn)金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.支票存款賬戶【答案】A2、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的行為構成()A.盜竊罪B.搶劫罪C.信用卡詐騙罪D.洗錢罪【答案】C3、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會（）。A.利率政策；增加貨幣供應量?B.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量?D.利率政策；減少貨幣供應量【答案】B4、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。A.次級類B.損失類C.關注類D.可疑類【答案】B5、在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構是()。A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.中央銀行【答案】B6、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）。A.儲蓄存款B.外幣存款C.定期存款D.對公存款【答案】D7、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B8、根據(jù)理財產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品，稱為（）。A.開放式凈值型產(chǎn)品B.封閉式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】B9、債券是()憑證。A.債權債務B.所有權C.選擇權D.經(jīng)營權【答案】A10、()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證明【答案】A11、（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。A.債券B.貸款C.存款D.借款【答案】C12、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口【答案】A13、理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.三個B.四個C.五個D.六個【答案】C14、投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B15、下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是()。A.不良貸款率B.資本充足率C.撥貸比D.資產(chǎn)回報率【答案】D16、下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為6年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】B17、商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有（）。A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動B.屬于色情、賭博類的消費活動C.明顯屬于過于頻繁的活動D.—旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽的活動【答案】D18、下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D19、根據(jù)有關規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A20、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.發(fā)票B.本票C.匯票D.支票【答案】A21、對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。A.親見客戶關系人B.親見客戶本人C.親見身份證及證明材料的原件D.親見客戶本人簽名【答案】A22、在（）中，投資者通常作為“委托人”，把財產(chǎn)“委托”給基金管理人管理后，由基金管理人全權負責經(jīng)營和運作。A.股份有限公司B.有限責任公司C.信托契約框架D.合伙企業(yè)【答案】C23、王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除利息稅后，他能取回的全部金額是()元。A.3001.71B.3001.44C.3001.20D.3001.10【答案】A24、能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行【答案】B25、下列屬于資本市場的是（）。A.外匯市場B.票據(jù)市場C.黃金市場D.股票市場【答案】D26、國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務B.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理證券業(yè)務【答案】C27、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。A.偽造、變造金融票證罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A28、下列選項不屬于我國支付結算原則的是（）。A.誰的錢進誰的口袋，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊款D.恪守信用，履約付款【答案】B29、銀行承兌匯票的出票人是()。A.中央銀行B.包括銀行在內的企業(yè)和其他組織C.商業(yè)銀行D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織【答案】D30、《證券法》最基本的原則是（）。A.公平、公開、公正原則B.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則C.合法原則D.自愿原則【答案】A31、()是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。A.董事會B.監(jiān)事會C.公司經(jīng)理D.股東大會【答案】B32、國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他活動中所產(chǎn)生的（）。A.全部交易的記錄B.經(jīng)濟往來C.部分收支D.活動記錄【答案】A33、洗錢的過程是()。A.獲取階段—處置階段—融合階段B.處置階段—培植階段—融合階段C.處置階段—融合階段—培植階段D.獲取階段—培植階段—處置階段【答案】B34、有限責任公司型股權投資基金投資者人數(shù)不得超過（）人。A.10B.20C.50D.100【答案】C35、我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為()。A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款C.活期存款和定期存款D.單位存款和個人存款【答案】A36、第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和()被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.公司治理B.投資者關系管理C.市場約束D.資本評估【答案】C37、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%【答案】B38、按照股權投資基金所處生命周期的不同階段，可以將基金信息披露分為（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】A39、（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額【答案】B40、下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎法律關系【答案】D41、我國目前的基準利率是（）。A.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率B.中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率C.商業(yè)銀行的貸款利率D.商業(yè)銀行的存款利率【答案】A42、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債【答案】C43、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監(jiān)管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B44、（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.資本管理【答案】C45、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不包括（）。A.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況B.必須了解該企業(yè)員工的個人信用卡消費情況C.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況D.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境【答案】B46、按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。A.至少保存五年B.退還給客戶C.立即銷毀D.至少保存十年【答案】A47、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。A.進口信用證和出口信用證B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證C.跟單信用證和光票信用證D.即期信用證和遠期信用證【答案】B48、單位存款人的主辦賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】A49、貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法為()。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】C50、民事權利主體不包括（）。A.非法人組織B.自然人C.公民D.法人【答案】C多選題（共30題）1、金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險管理功能D.經(jīng)濟調節(jié)功能E.反映經(jīng)濟運行的功能【答案】ABCD2、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇E.原則上只能開立一個【答案】B3、下列選項中，屬于商業(yè)銀行常用的流動性風險管控手段的有（）。A.融資管理B.壓力測試C.現(xiàn)金流量管理D.資產(chǎn)分類E.限額管理【答案】ABC4、下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。A.管風險B.提高透明度C.管機構D.管法人E.管內控【答案】ABD5、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。A.降低資產(chǎn)規(guī)模B.增加一級資本C.調整資產(chǎn)結構D.擴大資產(chǎn)規(guī)模E.增加二級資本【答案】ABC6、金融犯罪的對象可以是()A.自然人B.貨幣C.各種金融憑證D.有價證券E.信用卡【答案】ABCD7、經(jīng)濟結構是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成，一般包括()。A.產(chǎn)業(yè)結構B.產(chǎn)品結構C.技術結構D.消費投資結構E.城鄉(xiāng)結構【答案】ABCD8、商業(yè)銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。A.項目貸款承諾B.票據(jù)發(fā)行便利C.銀行保函業(yè)務D.信貸證明E.客戶授信額度【答案】ABD9、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。A.法律制裁B.監(jiān)管處罰C.社會譴責D.重大財務損失E.聲譽損失【答案】ABD10、下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質產(chǎn)品E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力【答案】ABD11、下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利自票據(jù)到期日起2年內不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權是第一順序請求權【答案】ABCD12、ETF上市交易后，其管理人應在（）開市前向證券交易所和證券登記結算公司提供申購、贖回清單，并在指定的信息發(fā)布渠道上公告。A.每日B.每周C.每3天D.每10天【答案】A13、下列關于銀行業(yè)務限制性規(guī)定的說法中，正確的有()。A.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。B.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外C.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費E.商業(yè)銀行應當對有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定進行保密【答案】ABC14、經(jīng)濟周期也就是經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，一般分為（）。A.初創(chuàng)階段B.繁榮階段C.衰退階段D.蕭條階段E.復蘇階段【答案】BCD15、關于合同成立和生效的關系描述，正確的是()。A.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示C.合同成立主要是事實問題D.合同生效主要是法律評價問題E.合同成立是合同生效的前提【答案】ACD16、按照銀行業(yè)務結構劃分，商業(yè)銀行面臨的風險可分為（）。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.資產(chǎn)風險D.負債風險E.中間業(yè)務風險【答案】CD17、對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。A.訴訟B.減免息C.打包處置D.貸款重組E.債權轉讓【答案】ABCD18、證券發(fā)行管理制度主要有（）。A.審批制B.會員制C.核準制D.備案制E.注冊制【答案】AC19、背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。A.個人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀公司【答案】BCD20、銀行公司治理的主體包括（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.職工代表E.高級管理層【答案】ABC21、下列關于行業(yè)自律與政府監(jiān)管的說法，正確的是（）。A.行業(yè)自律與政府監(jiān)管目的一致，政府監(jiān)管是對行業(yè)自律的積極補充B.政府監(jiān)管機構在行業(yè)自律組織和市場主體之間起著橋梁和紐帶作用C.行業(yè)自律是行業(yè)的自我約束，政府監(jiān)管具有行政管理的性質D.政府監(jiān)管機構可以對違法違規(guī)的市場主體采取罰金、監(jiān)管談話、公開譴責等措施【答案】C22、目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。A.現(xiàn)金支票B.轉賬支票C.普通支票D.空頭支票E.劃線支票【答案】ABC23、根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。A.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督B.直接審批銀行金融機構的設立C.對金融機構執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督D.