初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施【答案】A2、下列關于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是()。A.應收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押C.知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用D.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同【答案】B3、一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額。A.消費性貸款利率B.投資貸款利率C.經(jīng)營性貸款利率D.生產(chǎn)貸款利率【答案】C4、當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.流動資金貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】B5、留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的()，債務人未履行到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。A.不動產(chǎn)B.權(quán)利憑證C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)D.動產(chǎn)【答案】D6、有限責任公司的“有限責任”是指（）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔部分責任B.股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務承擔責任D.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔責任【答案】C7、按基礎資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務不包括()。A.利率衍生品B.匯率衍生品C.信用衍生品D.現(xiàn)金類衍生品【答案】D8、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.未入小學的兒童B.在校小學六年級(含六年級)以上學生C.在校小學四年級(含四年級)以上學生D.在校初一(含初一)以上學生【答案】C9、電話銀行的服務功能不包括（）。A.繳費B.賬戶咨詢C.轉(zhuǎn)賬匯款D.代理業(yè)務【答案】A10、（）是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.信用風險C.流動風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B11、持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。A.1B.6C.24D.3【答案】B12、既不構(gòu)成商業(yè)銀行資金來源，也不構(gòu)成商業(yè)銀行資金運用的業(yè)務是()。A.負債業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.證券投資業(yè)務【答案】C13、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸行為B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行【答案】D14、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】B15、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比【答案】A16、留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的()，債務人未履行到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。A.不動產(chǎn)B.權(quán)利憑證C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)D.動產(chǎn)【答案】D17、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.保本浮動收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】A18、下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。A.公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度B.公司資本要一次繳清C.公司資本不得任意變更D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應的變更登記【答案】B19、在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。A.增大產(chǎn)出B.規(guī)模產(chǎn)出C.降低資金成本D.擴大資金來源【答案】C20、下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【答案】D21、宏觀經(jīng)濟分析是以____作為考察對象，研究各個有關的____及其變動。（）A.整個國民經(jīng)濟活動；總量B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標C.物價指數(shù)；分量D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標【答案】A22、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。A.成正比B.成反比C.無關D.不確定【答案】A23、人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A.10日，1個月B.15日，1個月C.30日，3個月D.15日，3個月【答案】C24、王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C25、金融監(jiān)督最根本的目標是（）。A.維護公眾對銀行業(yè)的信心B.保障金融體系的安全C.提高金融業(yè)的競爭力D.維護金融業(yè)公平競爭【答案】B26、在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場約束【答案】C27、下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行無任何風險B.客戶與銀行之間是租賃合同C.客戶與銀行之間是保管合同D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品【答案】B28、下列關于無效合同的表述，正確的是（）。A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同B.無效合同自始沒有法律約束力C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收【答案】B29、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對集權(quán)的組織形式是()。A.矩陣制組織架構(gòu)B.總分行型組織架構(gòu)C.多法人制組織架構(gòu)D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)【答案】D30、()是監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行監(jiān)查【答案】C31、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A32、（）體現(xiàn)了投資人現(xiàn)金的回收情況。A.內(nèi)部收益率B.已分配收益倍數(shù)C.總收益倍數(shù)D.未分配利潤【答案】B33、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。A.貸記卡B.信用卡C.借記卡D.準貸記卡【答案】C34、公司解散時可免于清算的情形是（）。A.不能清償?shù)狡趥鶆?B.股東會或股東大會決議解散C.公司合并或者分立?D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C35、無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于()。A.表見代理B.委托代理C.無權(quán)代理D.法定代理【答案】A36、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應特征，以下不屬于其特征的是()。A.嚴格的銀行保密法B.寬松的金融規(guī)則C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法D.嚴格的金融規(guī)則【答案】D37、中國人民銀行的職責不包括（）。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.監(jiān)督管理黃金市場D.經(jīng)理國庫【答案】B38、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不違反信息保密規(guī)定的是()。A.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙D.將客戶信息提供給合作的保險公司【答案】B39、商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人和抵押物（權(quán)）的情況進行嚴格審查，內(nèi)容不包括（）。A.保證人的償還能力B.實現(xiàn)抵押權(quán)的可行性C.抵押物的權(quán)屬和價值D.保證人與借款人的關系【答案】D40、根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的10日【答案】A41、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于()。A.授信業(yè)務B.表外業(yè)務C.中間業(yè)務D.衍生產(chǎn)品業(yè)務【答案】A42、從支出角度來看，（）不是GDP的構(gòu)成部分。A.生產(chǎn)B.消費C.投資D.凈出口【答案】A43、能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行【答案】B44、GDP是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以()表示的產(chǎn)品和勞務總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格【答案】B45、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】B46、以下關于行賄、受賄的說法，錯誤的是（）。A.為上級領導子女留學付所需學費算行賄B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄C.行賄人在被追訴前主動交代行賄行為，可以減輕其處罰D.國家工作人員在國內(nèi)公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應當交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪【答案】B47、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對集權(quán)的組織形式是()。A.矩陣制組織架構(gòu)B.總分行型組織架構(gòu)C.多法人制組織架構(gòu)D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)【答案】D48、下列機構(gòu)中，不屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.信托公司B.期貨公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司【答案】B49、商業(yè)銀行一般會根據(jù)自身風險偏好制定風險戰(zhàn)略，風險戰(zhàn)略的類型不包括（）。A.積極型風險戰(zhàn)略B.穩(wěn)健型風險戰(zhàn)略C.保守型風險戰(zhàn)略D.規(guī)避型風險戰(zhàn)略【答案】D50、下列關于合同特征的表述，錯誤的是()。A.合同是一種民事法律行為B.合同是以設立、變更、終止民事權(quán)利義務關系為目的C.合同是雙方或多方的法律行為D.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同。這個合同依然有效【答案】D多選題（共30題）1、根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。A.平等保護原則B.物權(quán)法定原則C.一物一權(quán)原則D.公示、公信原則E.誠實信用原則【答案】ABCD2、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有()。A.代理國債兌付B.代理證券資金清算C.代理股票的經(jīng)紀業(yè)務D.代理財政性存款E.代理人壽保險的銷售【答案】ABD3、中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為B.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為【答案】ABCD4、下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應以受賄行為論處C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處D.“為他人謀取利益”是指他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦鍱.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)【答案】B5、下列選項中，屬于現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內(nèi)容有（）。A.證券公司保證金存款B.企業(yè)單位活期存款C.流通中現(xiàn)金D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABCD6、在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。A.活期存款B.協(xié)定存款C.整存整取D.存本取息E.定活兩便儲蓄存款【答案】BD7、設立普通合伙企業(yè)，應當具備下列條件（）。A.有二個以上合伙人B.合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所E.有書面合伙協(xié)議【答案】ABCD8、目前，中國人民銀行采用的利率工具包括（）。A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)率B.調(diào)整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.制定相關政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整【答案】ABCD9、保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。A.保險公司B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】BCD10、下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次【答案】A11、下列屬于商業(yè)銀行的長期借款的形式有（）。A.發(fā)行普通金融債券B.發(fā)行次級金融債券C.發(fā)行混合資本債券D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券E.同業(yè)拆借【答案】ABCD12、通貨膨脹對金融秩序和經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的影響主要包括（）。A.會引起居民擠提存款，用于搶購商品B.會引起社會各階層的利益分配不公而激化社會矛盾C.會導致政府威信下降，政局不穩(wěn)定D.會使社會公眾失去對本國紙幣的信心E.會引起過度的投機，導致經(jīng)濟紊亂【答案】ABCD13、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產(chǎn)品（）A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.最低收益理財產(chǎn)品D.固定收益理財產(chǎn)品E.保證收益理財產(chǎn)品【答案】BCD14、借款人的權(quán)利包括（）。A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務E.以上選項均符合【答案】AB15、下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。A.分段計息算至厘位B.按季度結(jié)息C.按年度結(jié)息D.計結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握E.按月度結(jié)息【答案】AB16、市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。A.優(yōu)勢B.劣勢C.機遇D.威脅E.成果【答案】ABCD17、根據(jù)同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應做到（）。A.堅持公平、有序競爭原則B.不得惡意搶奪客戶C.不得以不正當手段承攬業(yè)務D.不得虛假陳述E.不得使用內(nèi)幕交易、關聯(lián)交易等手段【答案】ABCD18、銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。A.公平競爭原則B.信息充分披露原則C.合法合規(guī)原則D.風險可控原則E.成本可算原則【答案】ABCD19、下列關于離職交接的說法，正確的有()。A.帶走所在機構(gòu)的財物B.帶走自己的工作資料C.按規(guī)定填寫離職交接表D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD20、按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。A.房地產(chǎn)貸款B.科技開發(fā)貸款C.商業(yè)網(wǎng)點貸款D.技術改造貸款E.基本建設貸款【答案】BCD21、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有()。A.擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查B.擅自查詢賬戶C.擅自要求金融機構(gòu)停業(yè)D.擅自凍結(jié)賬戶E.擅自對金融機構(gòu)處罰【答案】ABCD22、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受()的風險。A.法律制裁B.監(jiān)管處罰C.社會譴責D.重大財務損失E.聲譽損失【答案】ABD23、中國人民銀行主要職責的有()。A.監(jiān)督管理黃金市場B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場E.實施外匯管理，