初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理優(yōu)質(zhì)復習資料整理

單選題（共50題）1、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】D2、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。A.正常類貸款B.關注類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】B3、關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎的內(nèi)容，說法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】C4、符合條件的財務公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關業(yè)務，其中不能從事的業(yè)務是（）。A.經(jīng)批準發(fā)行財務公司債券B.承銷成員單位的企業(yè)債券C.有價證券投資D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃【答案】D5、根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。A.開展宣傳營銷B.抄寫風險提示C.口述風險提示D.抄寫收益承諾【答案】B6、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C7、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務關聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。A.直接追償B.訴訟追償C.委外清收D.債務減免【答案】B8、下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.債券風險較高，收益率也較高【答案】D9、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A10、全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資、其他固定資產(chǎn)投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。A.10B.20C.25D.50【答案】D11、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C12、下列關于績效考評體系的說法中，錯誤的是()。A.對商業(yè)銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱B.是一個科學的指標體系C.具有突出的目的性D.可以幫助銀行客戶規(guī)避風險【答案】D13、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C14、（2017年真題）非銀借款業(yè)務最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C15、定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C16、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。A.未來現(xiàn)金流；收益性B.流動性；未來現(xiàn)金流C.未來現(xiàn)金流；流動性D.收益性；未來現(xiàn)金流【答案】B17、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務講解【答案】A18、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B19、()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A20、根據(jù)《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為（）貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關注類【答案】B21、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B22、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名I類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A23、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.專業(yè)化策略D.單一營銷策略【答案】C24、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.實業(yè)投資B.金融產(chǎn)品投資C.自用固定資產(chǎn)投資D.金融類公司股權(quán)投資【答案】A25、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B26、（2019年真題）《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號）規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D27、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C28、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是()。A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任C.制定適當?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設D.根據(jù)董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告【答案】C29、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的是（）。A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務范圍C.調(diào)整經(jīng)營計劃D.變更注冊資本【答案】C30、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。A.房地產(chǎn)貸款B.銀團貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動資金貸款【答案】B31、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務的，()應當責令其限期改正。A.中國銀保監(jiān)會B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A32、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C33、合規(guī)部門的基本職責之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。A.效率B.利益C.人員D.風險【答案】D34、下列選項關于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求C.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求【答案】D35、中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應能力，從而間接調(diào)控（）。A.貨幣發(fā)行量B.現(xiàn)金發(fā)行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量【答案】C36、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B37、下列不屬于擔保貸款的是()。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】B38、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B39、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B40、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】A41、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設定質(zhì)押擔保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)B.符合條件的項目資產(chǎn)C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)D.項目批準文書【答案】C42、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標中剔除。A.速動比率B.流動比率C.借貸比D.存貸比【答案】D43、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C44、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應遵循()原則。A.合法合規(guī)B.遵守職業(yè)道德標準C.公平競爭D.尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)【答案】C45、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風險和計量錯誤C.采用的指標簡單、透明D.采用的指標不是基于風險總量的【答案】D46、下列關于企業(yè)集團財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C47、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎設施【答案】D48、在金融創(chuàng)新過程中，()負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任。A.高級管理層B.風險管理部門C.監(jiān)事會D.董事會風險管理委員會【答案】D49、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C50、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C多選題（共30題）1、下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系”特點的有()。A.操作風險B.流動性風險C.合規(guī)風險D.信用風險E.市場風險【答案】D2、性投訴處理的基本原則有（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹慎原則【答案】ABCD3、下列關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別，正確的是()。A.存款的幣種不同B.具體管理方式不同C.客戶類型不同D.存款業(yè)務的性質(zhì)不同E.存款期限不同【答案】AB4、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.目標設定C.事項識別D.風險評估E.風險應對【答案】ABCD5、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有（）。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC6、《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。A.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC7、下列符合逆周期資本占風險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD8、(2018年真題)上市公司在1年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔保金額超過公司資產(chǎn)總額30％的，應當由股東大會作出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過。A.1／2B.1／3C.2／3D.3／4【答案】C9、針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務分離等D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤【答案】ABD10、下列關于汽車金融公司業(yè)務的說法中，正確的有()。A.提供購車貸款屬于負債業(yè)務B.同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務C.發(fā)行金融債券屬于負債業(yè)務D.資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務E.提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務【答案】C11、在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式的原因在于項目融資()。A.金額較大B.期限較長C.風險較大D.還款來源不夠可靠E.項目實際進度與已投資額難以匹配【答案】ABC12、離任審計報告至少應當包括（）情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結(jié)論。A.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易B.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險C.所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風險管理是否有效D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)【答案】BCD13、下列屬于銀行內(nèi)部審計事項的有（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性C.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值D.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況E.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi)，促使風險控制在可接受水平【答案】ABD14、大額存單的發(fā)行主體包括（）。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)E.財務公司【答案】ABCD15、國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國人民銀行D.交通銀行E.中國建設銀行【答案】ABD16、下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.有價證券信托D.其他財產(chǎn)信托E.其他財產(chǎn)權(quán)信托【答案】ABCD17、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD18、內(nèi)部審計的主要工作方法包括（）。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.部門稽核E.自行查核【答案】ABC19、貸款分類應遵循的原則包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.審慎性原則E.全面性原則【答案】ABCD20、根據(jù)《通風與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50243-2002，輸送空氣溫度（）80℃的風管，應按設計規(guī)定采取防護措施。A.等于B.可能低于C.低于D.高于【答案】D21、全面風險管理包含的要素有（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.目標設定C.事項識別D.風險評估E.風險應對【答案】ABCD22、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有()。A.單一法B.仿效法C.創(chuàng)新法D.補缺法E.交叉組合法【答案】BC23、根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關注類的有（）。A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良B.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息C.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期E.借款人未按約定用途使用貸款【答案】ABC24、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC25