2023年財(cái)會(huì)金融-初級(jí)銀行從業(yè)資格（官方）歷年真題卷【難、易錯(cuò)點(diǎn)匯編】附答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共25題)1.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí),不涉及的參數(shù)是()。

A、違約概率

B、違約損失率

C、有效期限

D、違約損失暴露

答案：C

解析：解析:預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。2.貸款安全性調(diào)查中,對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶,業(yè)務(wù)人員尤其要注意()變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

A、GDP增長率

B、匯率

C、通貨膨脹率

D、存款準(zhǔn)備金率

答案：B

解析：解析:對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶,業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力,尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。3.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中,歸夫妻共同所有的是()。

A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

B、一方的婚前財(cái)產(chǎn)

C、遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

D、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

答案：D

解析：解析:《中華人民共和國婚姻法》第十七條規(guī)定,夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中,歸夫妻共同所有的包括:①工資、獎(jiǎng)金;②生產(chǎn)經(jīng)營收益;③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益;④繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn),但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。4.假設(shè)某年我國人均購買水果15公斤,若按人口為13億,平均每公斤水果價(jià)格為12元,則我國水果市場的總市場潛量為()

A、2340億元

B、195億元

C、180億元

D、234億元

答案：A

解析：解析:總市場潛量可表示為:Q=npq;所以Q=npq=15*13*12=2340(億元)。5.下列選項(xiàng)中,不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是()。

A、吸收銀行股東1年期(含)以上定期存款

B、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

答案：A

解析：解析:根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定,經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。金融租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù):(1)融資租賃業(yè)務(wù)。(2)轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)。(3)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。(4)接受承租人的租賃保證金。(5)吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款。(6)同業(yè)拆借。(7)向金融機(jī)構(gòu)借款。(8)境外借款。(9)租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)。(10)經(jīng)濟(jì)咨詢。經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù):(1)發(fā)行債券。(2)在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)。(3)資產(chǎn)證券化。(4)為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保。6.對(duì)于個(gè)人貸款營銷而言,電子銀行的主要功能不包括()。

A、網(wǎng)上咨詢

B、網(wǎng)上宣傳

C、初步受理和審查

D、網(wǎng)上交易

答案：D

解析：解析:對(duì)于個(gè)人貸款營銷而言,電子銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。7.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款()

A、不享受財(cái)政貼息

B、享受財(cái)政半額貼息

C、享受財(cái)政全額貼息

D、視具體情況而定

答案：A

解析：解析:根據(jù)相關(guān)規(guī)定,下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款,不享受財(cái)政貼息;微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款,享受財(cái)政全額貼息,但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。8.下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法,錯(cuò)誤的是()。

A、不良貸款清收,是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B、不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C、按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式,處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D、按照是否采用法律手段,清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算

答案：D

解析：解析:不良貸款清收,是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。rn按照是否采用法律手段,清收可以分為常規(guī)催收、依法收貸等。按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式,處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等。9.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是()

A、貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B、一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C、個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由借貸雙方協(xié)商確定

D、商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行上限放開,實(shí)行下限管理

答案：B

解析：解析:借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。10.保證合同不能為()。

A、書面形式

B、口頭形式

C、信函、傳真

D、主合同中的擔(dān)保條款

答案：B

解析：解析:保證合同要以書面形式訂立,以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,書面保證合同可以單獨(dú)訂立,包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等,也可以是主合同中的擔(dān)保條款。保證合同不能采用口頭形式。11.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)?()

A、存貨周轉(zhuǎn)率變小

B、出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C、總資產(chǎn)中流動(dòng)資產(chǎn)所占比例大幅下降

D、公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：解析:法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號(hào),對(duì)客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項(xiàng),業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測。12.下列關(guān)于專家判斷法的說法錯(cuò)誤的是()。

A、專家系統(tǒng)面臨的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

B、專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素

D、專家系統(tǒng)依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn),因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異,可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議,這一局限對(duì)于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：解析:專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ),這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異,可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議)。專家系統(tǒng)的這一局限性對(duì)于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。13.下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是()。

A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B、投資風(fēng)險(xiǎn)大

C、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D、投資風(fēng)險(xiǎn)小

答案：B

解析：解析:債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低,收益也不高。14.下列對(duì)于個(gè)人住房貸款合同的有效性風(fēng)險(xiǎn),表述正確的是()

A、《合同法》規(guī)定,格式條款與非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B、《合同法》規(guī)定,對(duì)格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋

C、《合同法》規(guī)定,商業(yè)銀行作為格式條款的提供方,應(yīng)該采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款

D、《合同法》規(guī)定,提請(qǐng)借款人注意必須在借款合同簽訂前作出,但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù),這些條款對(duì)當(dāng)事人具有約束力

答案：C

解析：解析:A項(xiàng),《合同法》第四十一條規(guī)定,格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用非格式條款;B項(xiàng),《合同法》第四十一條規(guī)定,對(duì)格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋;D項(xiàng),提請(qǐng)借款人注意必須在借款合同簽訂前做出,若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù),這些條款對(duì)當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。15.格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用()。

A、非格式條款

B、固有條款

C、標(biāo)準(zhǔn)條款

D、格式條款

答案：A

解析：解析:格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。16.個(gè)人汽車貸款期限內(nèi),借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn),并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為()。

A、借款人

B、擔(dān)保人

C、貸款銀行

D、借款人指定的對(duì)象

答案：C

解析：解析:個(gè)人汽車貸款期限內(nèi),借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn),并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。17.下列關(guān)于金融犯罪的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A、金融犯罪主體只能是個(gè)人

B、金融犯罪是一種圖利犯罪

C、金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩類

D、有的金融犯罪具有非法占有目的

答案：A

解析：解析:金融犯罪主體可以是自然人,也可以是單位,故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。18.以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述,錯(cuò)誤的是()。

A、市場交易活動(dòng)的分散性

B、市場商品的特殊性

C、交易主體角色的可變性

D、市場交易價(jià)格的一致性

答案：A

解析：解析:金融市場的主要特征包括:①市場商品的特殊性;②市場交易價(jià)格的一致性;③市場交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。19.認(rèn)為銀行穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)?；A(chǔ)上,從而導(dǎo)致銀行中長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款等迅速發(fā)展的信貸理論是()

A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B、超貨幣供給理論

C、真實(shí)票據(jù)理論

D、預(yù)期收入理論

答案：D

解析：解析:預(yù)期收入理論認(rèn)為,貸款能否到期歸還的關(guān)鍵在于未來收入有無保障,只要未來收入有保障,長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性,因而該理論認(rèn)為穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上,在這一理論影響下,二戰(zhàn)后銀行中長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款等迅速發(fā)展起來。20.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展,應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行()的頒布為標(biāo)志。

A、《貸款通則》

B、《個(gè)人住房貸款管理辦法》

C、《汽車貸款管理辦法》

D、《中華人民共和國物權(quán)法》

答案：B

解析：解析:住房貸款業(yè)務(wù)推出的最初幾年,由于市場還沒有形成普遍的需求,業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展,應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。21.個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括()

A、商業(yè)銀行

B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及司法部門等政府機(jī)構(gòu)

C、個(gè)人的交易對(duì)象

D、公民個(gè)人

答案：C

解析：解析:個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體包括商業(yè)銀行、縣級(jí)以上(含縣級(jí))司法機(jī)關(guān)和公民個(gè)人。22.質(zhì)押合同的條款不包括()。

A、被質(zhì)押的貸款數(shù)額

B、保證期間

C、借款人履行債務(wù)的期限

D、質(zhì)物移交的時(shí)間

答案：B

解析：解析:考核質(zhì)押合同的條款包括的內(nèi)容。質(zhì)押合同的條款主要包括:被質(zhì)押的貸款數(shù)額;借款人履行債務(wù)的期限;質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量;質(zhì)押擔(dān)保的范圍;質(zhì)物移交的時(shí)間;質(zhì)物生效的時(shí)間;當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。rn考點(diǎn)rn貸款發(fā)放管理23.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。

A、片面追求信貸市場份額

B、個(gè)人信用體系不健全

C、內(nèi)控制度不健全

D、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足

答案：A

解析：解析:法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因:rn因片面追求貸款規(guī)模和市場份額、信貸制度不完善,缺乏監(jiān)督制約機(jī)制、信貸操作不規(guī)范,依法管貸意識(shí)不強(qiáng)、客戶監(jiān)管難度加大,信息技術(shù)手段不健全、社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等原因。rn個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因:rn因商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞、管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束、個(gè)人信用體系不健全等原因。rn考點(diǎn)rn主要的操作風(fēng)險(xiǎn)24.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過()計(jì)算違約率。

A、壓力測試

B、資產(chǎn)分組

C、蒙特卡羅模擬

D、歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

答案：C

解析：解析:CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充,因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù),而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡羅模擬計(jì)算出來,但對(duì)于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計(jì)算,只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。25.為落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”關(guān)于貸款發(fā)放與支付的要求,貸款人應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的(),負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。

A、放款執(zhí)行部門

B、貸后管理部門

C、內(nèi)部審計(jì)部門

D、貸款審查部門

答案：A

解析：解析:根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定,貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。其中所指的責(zé)任部門即放款執(zhí)行部門。二.多選題(共25題)1.規(guī)劃師在向客戶介紹理財(cái)規(guī)劃書的時(shí)候要注意()。

A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B、對(duì)方案實(shí)施涉及的風(fēng)險(xiǎn)可以適當(dāng)隱瞞

C、建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

D、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋,盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題

E、理財(cái)規(guī)劃書盡量不要修改

答案：ACD

解析：解析:應(yīng)如實(shí)告知客戶方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款,以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等;B項(xiàng)錯(cuò)誤。必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改,然后再與客戶溝通、確認(rèn);E項(xiàng)錯(cuò)誤。2.理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任包括()。

A、理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

E、理財(cái)師是理財(cái)行業(yè)的監(jiān)督者

答案：ABCD

解析：解析:理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任有:(1)理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。(2)理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。(3)理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者。(4)理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。3.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有()。

A、支付清算

B、同業(yè)拆借

C、頭寸調(diào)撥

D、資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E、銀行資本配置

答案：ACD

解析：解析:超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。4.應(yīng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人,有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列()情形之一的,可以中止履行。

A、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C、喪失商業(yè)信譽(yù)

D、以不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

E、有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案：ABCE

解析：解析:應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人,有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的,可以中止履行:(1)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。5.下列項(xiàng)目中,不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是()。

A、證券投資基金

B、政府建設(shè)基金

C、社會(huì)公益基金

D、保險(xiǎn)基金

E、國債基金

答案：BCDE

解析：解析:《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金,除此之外的政府建設(shè)基金、社會(huì)公益基金和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對(duì)象。6.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度描述正確的是()。

A、自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%

B、商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%

C、二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%

D、新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的較高者

E、二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的較低者

答案：ABCE

解析：解析:新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的較低者。7.銀行績效考評(píng)指標(biāo)一般包括()。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C、發(fā)展改革類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

E、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

答案：ABE

解析：解析:銀行績效考評(píng)指標(biāo)一般包括以下五大類:合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)經(jīng)營效益類指標(biāo)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。rn考點(diǎn)rn績效考評(píng)指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用8.期貨交易的主要制度包括()。

A、持倉限額制度

B、每日結(jié)算制度

C、強(qiáng)行平倉制度

D、大戶報(bào)告制度

E、通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行

答案：ABCDE

解析：解析:本題選項(xiàng)均正確。9.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于()、()和()疊加的影響。

A、增長速度換檔期

B、緩沖期

C、結(jié)構(gòu)陣痛期

D、高速發(fā)展期

E、前期刺激政策消化期

答案：ACE

解析：解析:目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策消化期疊加的影響。10.商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A、兼并失敗

B、技術(shù)開發(fā)失敗

C、產(chǎn)品研發(fā)失敗

D、拓展市場份額失敗

E、進(jìn)入新市場失敗

答案：ABCE

解析：解析:商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)類別包括:①產(chǎn)品研發(fā)失敗;②系統(tǒng)建設(shè)失敗;③進(jìn)入新市場失敗;④兼并/收購失敗等。D項(xiàng)屬于競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。11.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí),需審查的內(nèi)容主要有()。

A、稅務(wù)登記證明

B、開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C、經(jīng)營業(yè)績

D、企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E、企業(yè)資信等級(jí)

答案：ABDE

解析：解析:銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí),必須對(duì)其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查,審查內(nèi)容主要包括:(1)經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。(2)稅務(wù)登記證明。(3)會(huì)計(jì)報(bào)表。(4)企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。(5)企業(yè)資信等級(jí)。(6)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況。12.根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定,票據(jù)權(quán)利包括()。

A、付款請(qǐng)求權(quán)

B、利益返還請(qǐng)求權(quán)

C、票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)

D、追索權(quán)

E、救濟(jì)權(quán)

答案：AD

解析：解析:票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。13.銀行必須對(duì)單一法人客戶進(jìn)行擔(dān)保分析,這個(gè)所謂的“擔(dān)?！敝饕菫榱?)。

A、維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益

B、提高貸款償還的可能性

C、降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)

D、提高銀行對(duì)法人客戶的指導(dǎo)能力

E、為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源

答案：ABCE

解析：解析:擔(dān)保是指為維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn),由借款人或第三方對(duì)貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障,為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源。14.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款說法正確的是()

A、需要提供一定的擔(dān)保措施

B、貸款對(duì)象為擬留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人

C、貸款期限一般為1~6年

D、貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲

E、貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：ABCE

解析：解析:借款人在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過55周歲。15.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有()。

A、支付清算

B、同業(yè)拆借

C、頭寸調(diào)撥

D、資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E、銀行資本配置

答案：ACD

解析：解析:超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。16.下列情形中,可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有()。

A、壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B、勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移

C、有組織的工會(huì)迫使工資的增長率超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長率

D、資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E、過多的貨幣追求過少的商品

答案：AC

解析：解析:成本推動(dòng)型通貨膨脹。這種類型的通貨膨脹,其根源在于社會(huì)總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因:一是工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長,引起生產(chǎn)成本的增加,企業(yè)就會(huì)因?yàn)槿肆Τ杀镜募哟蠖岣弋a(chǎn)品價(jià)格,以維持盈利水平,導(dǎo)致物價(jià)上漲;物價(jià)上漲后,又會(huì)引起工人要求提高工資,再次引起物價(jià)上漲,往往造成工資一物價(jià)螺旋式上升。二是利潤推進(jìn)的通貨膨脹。其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下,壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格,以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后,以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高,于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲,引起物價(jià)總水平的上漲,形成利潤推進(jìn)型通貨膨脹。17.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

A、合同憑證預(yù)簽無效

B、合同制作不合格

C、合同填寫不規(guī)范

D、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

E、直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

答案：ABCD

解析：解析:E選項(xiàng)屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟和操作方法,表述不正確的有()

A、對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B、對(duì)于劃分為損失的貸款,應(yīng)按貸款余額的80%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

C、對(duì)于大額的可疑類貸款,其內(nèi)在損失率與計(jì)提比率的誤差將對(duì)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金總體水平不產(chǎn)生較大影響,應(yīng)以固定的比率按照分類結(jié)果計(jì)提

D、對(duì)于大額的次級(jí)類貸款,如果可能的還款來源僅僅是抵押品,相對(duì)明確并容易量化,應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計(jì)提

E、對(duì)于劃分為正常的貸款,應(yīng)該按照貸款的40%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

答案：BCE

解析：解析:B項(xiàng)對(duì)于劃分為損失的貸款,應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。C項(xiàng)的誤差將對(duì)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金總體水平產(chǎn)生較大影響。19.在資產(chǎn)證券化方面,基金子公司可以通過和銀行合作來開展()的證券化。

A、信貸資產(chǎn)

B、抵押資產(chǎn)

C、質(zhì)押資產(chǎn)

D、不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)

E、租賃資產(chǎn)

答案：ADE

解析：解析:在資產(chǎn)證券化方面,基金子公司可以將一些非標(biāo)信托債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行包裝后.在交易所或者場外市場進(jìn)行交易。特別是可以通過和銀行合作來開展信貸資產(chǎn)、租賃資產(chǎn)甚至不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。20.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比,具有的特點(diǎn)是()。

A、貸款金額大、期限長

B、風(fēng)險(xiǎn)因素差異大,具有非系統(tǒng)特點(diǎn)

C、以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D、風(fēng)險(xiǎn)因素類似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E、以保證為前提建立的借貸關(guān)系

答案：ACD

解析：解析:個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比,具有以下特點(diǎn):①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系;③風(fēng)險(xiǎn)因素類似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。21.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為()的降低。

A、違約概率

B、違約損失率

C、預(yù)期損失

D、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E、有效期限

答案：ABD

解析：解析:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。22.內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心應(yīng)用范圍包括()。

A、信貸政策的制定

B、授信審批

C、限額設(shè)定

D、貸款定價(jià)

E、損失準(zhǔn)備計(jì)提

答案：ABC

解析：解析:除ABC三項(xiàng)外,內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心應(yīng)用范圍還包括:①風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,對(duì)于不同評(píng)級(jí)結(jié)果的債務(wù)人或債項(xiàng),采用不同監(jiān)控手段和頻率;②風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,明確規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容、頻率和對(duì)象,至少按季向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他相關(guān)部門或人員報(bào)告?zhèn)鶆?wù)人和債項(xiàng)評(píng)級(jí)總體概況和變化情況。DE兩項(xiàng)屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的高級(jí)應(yīng)用范圍。23.2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的資本監(jiān)管“三大支柱”包括()。

A、最低資本要求

B、高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入

C、外部監(jiān)管

D、市場約束

E、最低利潤要求

答案：ACD

解析：解析:第一支柱:最低資本要求;第二支柱:外部監(jiān)管;第三支柱:市場約束24.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括()。

A、及時(shí)處理投訴和批評(píng)

B、對(duì)所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

C、增加對(duì)客戶、公眾的透明度

D、與媒體保持良好接觸

E、制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

答案：ACDE

解析：解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有:①強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn);②確保實(shí)現(xiàn)承諾;③確保及時(shí)處理投訴和批評(píng);④盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;⑤增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度;⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來;⑦保持與媒體的良好接觸;⑧制定危機(jī)管理規(guī)劃。25.下列文件中,屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為()。

A、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議

B、貸款備案證明

C、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證

D、國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件

E、股東或政府部門出具的支持函

答案：BCD

解析：解析:與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件包括:①借款人所屬國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件;②海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件;③房地產(chǎn)登記部門就抵押協(xié)議項(xiàng)下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明;④工商行政管理局就抵押協(xié)議項(xiàng)下機(jī)器設(shè)備抵押頒發(fā)的企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證;⑤車輛管理部門就抵押協(xié)議項(xiàng)下車輛抵押頒發(fā)的車輛抵押登記證明文件;⑥已繳納印花稅的繳付憑證;⑦貸款備案證明。保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓屬于擔(dān)保類文件。股東或政府部門出具的支持函屬于其他類文件內(nèi)容。rn考點(diǎn)rn貸款發(fā)放管理三.判斷題(共20題)1.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。2.對(duì)于期權(quán)的賣方來說,如果市場價(jià)格對(duì)他不利,他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:對(duì)于期權(quán)的賣方來說,如果市場價(jià)格對(duì)他不利,只要買方執(zhí)行,他就必須執(zhí)行期權(quán)。3.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:題干表述正確。4.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為,不屬違規(guī)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:屬于違規(guī)行為,銀行從業(yè)人員不得在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}5.設(shè)立信托,可以采取書面形式或者口頭形式。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:設(shè)立信托,應(yīng)當(dāng)采取書面形式。6.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定,貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定,對(duì)于借款人突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的,借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定,對(duì)于借款人突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的,借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。7.每次放款都需要提交貸款類文件;與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議;擔(dān)保類文件;與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件等。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:除首次放款外,以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等,通常只需提交以下文件:提款申請(qǐng)書、借款憑證、工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明、貸款用途證明文件、其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。rn考點(diǎn)rn貸款發(fā)放管理8.在現(xiàn)代證券市場上,股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:在現(xiàn)代證券市場上,交易所都借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行股份登記和股票交易,股票主要以電子記賬的形式存在。9.受政策法規(guī)影響較大的企業(yè),其風(fēng)險(xiǎn)較小。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B