我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀分析我們的基本國策是節(jié)約資源和環(huán)境保護(hù)，而綠色信貸一方面可以通過促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本投入并且促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步直接推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展；另一方面綠色信貸可以通過推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、傳遞注重綠色發(fā)展的信息間催促經(jīng)濟(jì)成長。就我國來說，使用合適的節(jié)約資源、減少排放的政策對于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)成長及節(jié)能減排目標(biāo)擁有非常主要的意義，而綠色信貸政策就是我國采納的推動政策。我們國家的綠色信貸政策已經(jīng)發(fā)展有十余年，其中“綠色金融”這個詞匯最早于1995年被推出，之后再很長的一段時間內(nèi)在我們國家內(nèi)成長比較遲緩。2016年08月，政府推出《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，推出大力發(fā)展綠色信貸；構(gòu)建支持綠色信貸的政策體系；推出銀行業(yè)自律組織逐步構(gòu)建銀行業(yè)內(nèi)專用的綠色評價方法；推動綠色信貸資產(chǎn)證券化；研究確定銀行業(yè)等貸款人的環(huán)境執(zhí)法要求；鼎力扶持和指導(dǎo)銀行等金融行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)設(shè)立切合綠色企業(yè)和項(xiàng)目特征的信用貸款相關(guān)操辦方法；2018年07月，《關(guān)于開展銀行存款類金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)績評價的通知中》提到：根據(jù)銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)績評價方案（試行），綠色信貸有關(guān)的業(yè)績評價需要每季度進(jìn)行一次；2019年03月，《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》中，把綠色產(chǎn)業(yè)分為節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)升級以及綠色服務(wù)；2020年10月《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和三0三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》文件內(nèi)強(qiáng)調(diào)強(qiáng)化綠色發(fā)展的法律法規(guī)和政策保障方面，推進(jìn)綠色金融方面的成長，支持環(huán)保技術(shù)創(chuàng)新，推進(jìn)清潔創(chuàng)造，使得綠色產(chǎn)業(yè)成長，推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)和重要鄰域環(huán)?；脑欤?021年01月的《商業(yè)銀行績效品佳辦法》中將綠色信貸占比納入考核。2021年3月15日，習(xí)近平總書記主張召開的中央財經(jīng)委員會第九次會議中提出的一個重要議題就是討論分析如何實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和的基本方法和主要措施，體現(xiàn)了國家對于綠色政策的重視。在國家政策的鼎力扶持下，我們國家綠色信貸規(guī)模出現(xiàn)逐步增加的趨向。（一）綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀1.綠色信貸規(guī)模逐步增長隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，利用資本的導(dǎo)向作用進(jìn)行產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)往綠色可持續(xù)方向變革的需求愈加迫切，我國綠色信貸貸款余額也呈現(xiàn)了上升的大趨勢。我國主要四大國有控股商業(yè)銀行擔(dān)負(fù)著調(diào)控國家宏觀經(jīng)濟(jì)的重任，在近年來其綠色信貸余額呈現(xiàn)逐年增長的趨勢。中國工商銀行綠色信貸規(guī)模從2013年的0.598萬億元增長至2020年近1.85萬億元，且2019年至2020年末實(shí)現(xiàn)了36.64%的增幅。中國農(nóng)業(yè)銀行自2013年以來響應(yīng)國家號召大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，僅2013年底至2014年底綠色信貸余額增長了5倍多，之后一直保持增長趨勢，2020年底綠色信貸余額高達(dá)1.5149萬億元。中國建設(shè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)開拓幅度與其他三大商業(yè)銀行相比較小，但規(guī)模仍不斷擴(kuò)大，2020年底綠色信貸余額達(dá)1.347萬億元。中國銀行綠色信貸余額規(guī)模上是四大商業(yè)銀行中最小的，2019年底至2020年底增長了21.59%，綠色信貸余額達(dá)0.8968萬億元。圖SEQ圖\*ARABIC1下圖是四家商業(yè)銀行綠色信貸余額平均增長率變化趨勢圖，從總體上看增長率波動不大，平均增長率基本保持在30%上下波動。中國農(nóng)業(yè)銀行在2014年實(shí)現(xiàn)5倍多的增長幅度，后面下降至14.97%。綠色信貸余額增長率如表1所示。年份工行農(nóng)行建行中國銀行2014年9.58%543.61%-0.27%16.32%2015年39.57%14.97%50.61%36.96%2016年7%19.57%21.22%13.35%2017年12.32%15.13%12.74%15.29%2018年12.61%40.50%3.96%17.42%2019年9.10%13.39%12.81%16.58%2020年36.64%27.20%14.56%21.59%表SEQ表\*ARABIC1圖SEQ圖\*ARABIC2下圖是綠色信貸貸款余額占銀行發(fā)放貸款和墊付余額的百分比，由圖可以看出，我國綠色信貸業(yè)務(wù)比例占貸款業(yè)務(wù)比例呈現(xiàn)逐年上升的趨勢，但是整體上看綠色信貸占比普遍較小，均不到10%。其中中國銀行每年綠色信貸業(yè)務(wù)所占比例普遍較小，截止2020年底比例僅達(dá)到6.48%。中國農(nóng)業(yè)銀行占比增幅最大，到2020年底其占比在四家商業(yè)銀行中最大，達(dá)到9.99%。中國工商銀行的占比近幾年來均處于較高水平，在2017年年底開始被中國建設(shè)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行超越。各銀行綠色信貸比率如表2所示。企業(yè)2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年工行6.03%5.94%7.66%7.49%7.72%8.03%8.06%9.91%農(nóng)行1.02%5.83%6.10%6.68%6.97%8.80%8.91%9.99%建行5.84%5.28%7.17%7.74%7.98%7.80%8.09%8.30%中行3.48%3.63%4.61%4.80%5.06%5.49%5.79%6.48%表SEQ表\*ARABIC2圖SEQ圖\*ARABIC3從以上數(shù)據(jù)可以看出，近年來各大銀行開始關(guān)注綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。我們可以看到從綠色信貸的比例的變化趨勢，商業(yè)銀行的信貸對環(huán)保領(lǐng)域的投入逐年增加，綠色信貸的規(guī)模不斷變大。但從比例上看，四家銀行的綠色信貸余額在貸款總額中所占比例還是較小。為進(jìn)一步發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，必須加大對綠色信貸項(xiàng)目的資金投入。2.綠色信貸產(chǎn)品不斷豐富綠色信貸是指商業(yè)銀行的貸款投融資政策向?qū)Νh(huán)境友好型企業(yè)傾斜，實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展?，F(xiàn)階段我們?nèi)绻胍偈咕G色信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，不僅要擴(kuò)大綠色信貸規(guī)模，對兩高一剩企業(yè)的貸款利率和額度進(jìn)行管控，還需要豐富綠色信貸涉及的領(lǐng)域，積極創(chuàng)新產(chǎn)品種類和模式。因此，現(xiàn)如今的綠色信貸不僅需要面向環(huán)保生產(chǎn)領(lǐng)域提供投融資支持，還開拓出綠色消費(fèi)信貸。即對綠色消費(fèi)的消費(fèi)者提供信貸優(yōu)惠和消費(fèi)引導(dǎo)，鼓勵大眾參與到綠色經(jīng)濟(jì)改革，可以使綠色信貸業(yè)務(wù)更快地發(fā)展。通過資本杠桿，使社會各主體參與到綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展中來，有利于加快國家污染治理，更快實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。目前我國商業(yè)銀行推出建筑、汽車、林業(yè)、光伏等新能源產(chǎn)業(yè)的綠色消費(fèi)貸款。比如，好多家銀行通過優(yōu)惠的貸款利率和還款方式助力綠色建筑發(fā)展，引導(dǎo)房地產(chǎn)行業(yè)向環(huán)保建筑、綠色家具及節(jié)能家電配置的可持續(xù)方向改革。另外，比如中信銀行曾推出了新能源汽車的聯(lián)名借貸合一卡，用消費(fèi)積分等優(yōu)惠鼓勵消費(fèi)者使用新能源汽車。比如中國農(nóng)業(yè)銀行金穗環(huán)保卡會宣傳環(huán)保消費(fèi)理念、光大銀行的“綠色零碳信用卡”則通過統(tǒng)計消費(fèi)者環(huán)保情況進(jìn)行“碳中和”獎勵。3.綠色信貸制度不斷完善綠色信貸發(fā)展需要國家政策制度的扶持，通過政策制度來規(guī)范和引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)方向。對實(shí)施綠色業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行進(jìn)行一定的激勵，提供一些表彰以提高其“綠色聲譽(yù)”或者為其獎勵一些資源等。其次可明確規(guī)定企業(yè)應(yīng)該承擔(dān)的環(huán)境法律責(zé)任，利用銀行控制投融資方向，通過“優(yōu)勝劣汰”綠色信貸的企業(yè)逐漸代替兩高一剩的企業(yè)。各機(jī)構(gòu)也出臺了一系列政策，統(tǒng)一了業(yè)績考量標(biāo)準(zhǔn)，為綠色信貸發(fā)展鋪好路。2012年出臺綠色信貸指引，統(tǒng)一了綠色信貸關(guān)鍵評價指標(biāo)和統(tǒng)計制度