初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習(xí)高能A卷帶答案

單選題（共100題）1、為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】D2、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立內(nèi)部審計(jì)管理體系D.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度【答案】C3、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。A.持續(xù)上升B.保持穩(wěn)定C.持續(xù)下降D.穩(wěn)中有升【答案】C4、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報(bào)告網(wǎng)上查詢【答案】C5、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()負(fù)責(zé)制定本行績效考評制度和指標(biāo)體系。并對績效考評負(fù)最終責(zé)任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監(jiān)事會【答案】A6、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C7、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團(tuán)體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C8、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。A.堅(jiān)持合法合規(guī)原則B.堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則C.利益最大化原則D.應(yīng)做到“認(rèn)識你的能力”【答案】A9、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經(jīng)營模式B.貸款期限C.借款人性質(zhì)D.貸款方式【答案】A10、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險是()。A.合規(guī)風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A11、（2017年真題）存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)【答案】C12、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)【答案】B13、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。這屬于銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B14、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A15、（2017年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運(yùn)用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。A.存放同業(yè)B.賣出回購C.出售D.買入返售【答案】B16、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查【答案】B17、提高金融服務(wù)可得性是我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一，其要求提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D18、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國際信用【答案】C19、金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。A.按現(xiàn)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金B(yǎng).按重置價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金C.按公允價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金D.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金【答案】D20、以下情況中，一方當(dāng)事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行債務(wù)的是（）。A.法律上或者事實(shí)上不能履行B.債務(wù)的標(biāo)的不適于強(qiáng)制履行C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行D.債務(wù)的履行費(fèi)用過低【答案】D21、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】A22、在計(jì)算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負(fù)債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中()。A.存貨的價值變動快B.存貨的數(shù)量不易確定C.存貨的變現(xiàn)能力相對較低D.存貨的質(zhì)量難以保證【答案】C23、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B24、()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。A.固定費(fèi)用B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用C.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D.可變動費(fèi)用【答案】B25、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。A.資本增值B.時間管理C.經(jīng)營風(fēng)險D.客戶資本【答案】C26、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)的是（）。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】B27、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國東方資產(chǎn)管理公司D.中國運(yùn)通資產(chǎn)管理公司【答案】D28、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D29、（）也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)B.外部標(biāo)準(zhǔn)C.歷史標(biāo)準(zhǔn)D.預(yù)測標(biāo)準(zhǔn)【答案】B30、（2017年真題）下列財(cái)務(wù)公司所從事的經(jīng)營行為中，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。A.財(cái)務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種B.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)C.開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)D.更換高級管理人員【答案】D31、國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》B.《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點(diǎn)的決定》C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》【答案】B32、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C33、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國【答案】D34、（2017年真題）在金融創(chuàng)新過程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施。A.風(fēng)險管理部門B.高級管理層C.董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會D.董事會【答案】C35、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B36、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險B.維護(hù)銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C37、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。A.發(fā)卡業(yè)務(wù)B.信用卡業(yè)務(wù)C.收單業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】B38、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素，不包括（）。A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】B39、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應(yīng)量減少D.貨幣供應(yīng)量增加【答案】C40、金融企業(yè)的會計(jì)核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟(jì)往來的會計(jì)核算，具有廣泛的()。A.政策性B.社會性C.目的性D.控制性【答案】B41、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。A.外幣B.外匯C.本幣D.人民幣【答案】A42、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險的是()。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進(jìn)行披露D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D43、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A44、全面風(fēng)險管理中的“全面”不體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全球性【答案】D45、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中.正確的是()。A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)按時將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險報(bào)告的要素、格式和數(shù)量C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管【答案】C46、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災(zāi)害類C.社會安全事件類D.事故災(zāi)難類【答案】C47、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其其他有價證券【答案】B48、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。A.通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識B.應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級C.代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應(yīng)配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機(jī)構(gòu)發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險管理責(zé)任”D.建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售【答案】C49、下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵所在B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素C.合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器【答案】D50、（2018年真題）根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。A.企業(yè)債B.金融債C.股票D.國債【答案】C51、下列選項(xiàng)中，（）不屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。A.發(fā)行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】A52、銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場是（）。A.票據(jù)市場B.回購市場C.同業(yè)拆借市場D.基金市場【答案】C53、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B54、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風(fēng)險評估B.合規(guī)風(fēng)險識別C.合規(guī)風(fēng)險測試D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測【答案】B55、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C56、下列不屬于構(gòu)成金融會計(jì)制度核心內(nèi)容的是（）。A.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第22號一一金融工具確認(rèn)》B.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》C.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第24號一套期保值》D.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第37號——金融工具列報(bào)》【答案】B57、汽車金融公司根據(jù)用車人對汽車的特定要求和對銷售商的選擇，出資向銷售商購買汽車，并租給消費(fèi)者使用，消費(fèi)者分期支付租金的業(yè)務(wù)是()。A.汽車消費(fèi)貸款B.汽車融資租賃C.汽車購車貸款D.汽車投資【答案】B58、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B59、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.對成員單位辦理貸款B.對成員單位辦理融資租賃C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.發(fā)行金融債券【答案】D60、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】C61、（2018年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個人金融信息的保護(hù)，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法中，不正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意【答案】B62、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機(jī)構(gòu)客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機(jī)構(gòu)客戶D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶【答案】C63、下列不屬于財(cái)務(wù)公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.辦理貸款B.辦理融資租賃C.同業(yè)拆入D.辦理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)【答案】C64、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者C.購買者及生產(chǎn)者D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】A65、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款C.汽車融資租賃應(yīng)收款D.汽車租賃保證金【答案】D66、貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險公司D.商業(yè)銀行【答案】D67、根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評估，并向（）報(bào)告操作風(fēng)險管理體系運(yùn)行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B68、（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A69、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()。A.15日B.1個月C.6個月D.12個月【答案】C70、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費(fèi)廷D.打包放款【答案】B71、我國最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《會計(jì)法》B.《會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》C.《內(nèi)部會計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》【答案】B72、金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】D73、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細(xì)分B.產(chǎn)品定位C.銀行形象定位D.目標(biāo)市場分析【答案】D74、（2019年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是（）。A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B75、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃的，信托期限應(yīng)不少于()年。A.1B.2C.3D.4【答案】A76、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B77、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B78、同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加【答案】A79、商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報(bào)告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A.5％B.10％C.15％D.20％【答案】B80、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括()。A.增加銀行吸收存款的能力B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A81、()指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B82、內(nèi)部審計(jì)部門對每一營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評估頻率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每兩年至少一次D.每半年至少一次【答案】A83、財(cái)政政策穩(wěn)定功能的基本要求是()。A.物價相對穩(wěn)定B.收入合理分配C.資源合理配置D.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)均衡增長【答案】A84、下列關(guān)于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A.貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨B.貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D85、銀行損益是一種()指標(biāo)，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。A.綜合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A86、存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B87、商業(yè)銀行可通過()來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。A.連續(xù)營業(yè)方案B.業(yè)務(wù)外包C.合規(guī)管理D.保險索賠【答案】B88、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C89、債券投資的主要風(fēng)險不包括（）。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險【答案】D90、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C91、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內(nèi)容不包括（）。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內(nèi)容【答案】D92、下列不屬于對項(xiàng)目融資風(fēng)險有針對性的防范措施的是()。A.強(qiáng)調(diào)效益性原則B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施【答案】A93、以下哪類風(fēng)險事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險?（）A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足【答案】D94、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的()資金融通行為。A.無擔(dān)保B.無抵押C.有擔(dān)保D.有抵押【答案】A95、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B96、下列關(guān)于績效考評體系的說法中，錯誤的是()。A.對商業(yè)銀行行為活動的效能進(jìn)行科學(xué)測量和評定的程序、方式、方法的總稱B.是一個科學(xué)的指標(biāo)體系C.具有突出的目的性D.可以幫助銀行客戶規(guī)避風(fēng)險【答案】D97、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時還從內(nèi)部評價、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理。A.國務(wù)院B.中央銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國證監(jiān)會【答案】C98、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票D.現(xiàn)金支票【答案】C99、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.商業(yè)銀行票據(jù)【答案】D100、銀行保理融資是指在保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的以賣方轉(zhuǎn)讓()為前提的銀行融資業(yè)務(wù)。A.銀行承兌匯票B.應(yīng)收賬款C.固定資產(chǎn)D.不良資產(chǎn)【答案】B多選題（共40題）1、信托的構(gòu)成要素有()。A.信托當(dāng)事人B.信托目的C.信托關(guān)系D.信托財(cái)產(chǎn)E.信托行為【答案】ABD2、我國的金融體系機(jī)構(gòu)由（）組成。A.貨幣當(dāng)局B.銀行金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.財(cái)政部門E.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC3、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的有()。A.土地所有權(quán)B.在建工程C.生產(chǎn)設(shè)備D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)E.汽車【答案】AD4、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。A.銀行對社會負(fù)責(zé)B.員工對銀行負(fù)責(zé)C.誠實(shí)D.正義E.敬業(yè)【答案】ABC5、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD6、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)都不會耗用銀行資本金E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)【答案】ABC7、（2017年真題）股份公司在清算過程中，若公司財(cái)產(chǎn)能夠清償公司債務(wù)，則按（）順序進(jìn)行分配。A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（2）（1）（3）（4）（5）C.（3）（2）（1）（4）（5）D.（3）（1）（2）（4）（5）【答案】B8、主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。A.同業(yè)拆借B.買入返售C.同業(yè)借款D.同業(yè)取款E.同業(yè)存款【答案】ABC9、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD10、下列選項(xiàng)中，關(guān)于操作風(fēng)險的說法正確的有（）。A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險屬于操作風(fēng)險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風(fēng)險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型E.操作風(fēng)險具有普遍性【答案】AC11、下列不屬于金融債券的特點(diǎn)的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.籌資成本較低E.管理當(dāng)局的限制較少【答案】D12、下列關(guān)于財(cái)政支出的表述中，正確的有()。A.財(cái)政支出是社會總需求的直接構(gòu)成因素B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會直接增加總需求C.財(cái)政支出是社會總供給的直接構(gòu)成因素D.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會直接增加總供給E.減稅政策可以增加財(cái)政支出的規(guī)模【答案】AB13、貸款的計(jì)息方式通常有（）。A.按日計(jì)息B.按周計(jì)息C.按月計(jì)息D.按季計(jì)息E.按年計(jì)息【答案】ACD14、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。A.不會影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本E.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小【答案】ABCD15、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益C.維護(hù)信托業(yè)市場秩序D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)E.提高會員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD16、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD17、根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷可分為（）。A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道【答案】BCD18、在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。A.人力資源B.治理結(jié)構(gòu)C.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置D.權(quán)責(zé)分配E.企業(yè)文化【答案】BCD19、商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)途徑有()。A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)”的理念C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念E.樹立“有效互動”的理念【答案】ABCD20、身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的()。A.姓名B.住址C.身份證號D.聯(lián)系電話E.電子郵箱【答案】ABCD21、財(cái)務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個月內(nèi)完成財(cái)務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。A.財(cái)務(wù)公司章程草案B.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營方針和計(jì)劃C.財(cái)務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財(cái)務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料E.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度【答案】ABCD22、貸款的基本要素主要包括()。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD23、代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務(wù)B.代理財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理收取保費(fèi)及支付保險金業(yè)務(wù)E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】ABCD24、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.安全保障權(quán)E.個人金融信息安全權(quán)【答案】ABC25、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）。