初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力檢測模擬卷帶答案打印

單選題（共100題）1、下列不屬于我國貨幣經(jīng)紀公司的是()。A.上海國利公司B.平安利順公司C.中誠寶捷思公司D.中國東方公司【答案】D2、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應()，并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D3、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關【答案】C4、金融市場按照某一標準分為一級市場和二級市場，這一標準為（）。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同【答案】C5、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C6、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C7、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機構有關的單位【答案】B8、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是()。A.信用風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.法律風險【答案】A9、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號)規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的()。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D10、下列關于風險補償?shù)恼f法正確的是()。A.風險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償C.商業(yè)銀行不可以預先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風險回報D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率【答案】B11、()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。A.“個人融資”B.“小微融資”C.“小企業(yè)貸款”D.“眾籌”【答案】D12、發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。A.成本標準B.歷史標準C.預算標準D.相對業(yè)績標準【答案】A13、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行的相關職責不包括（）。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件【答案】B14、下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬【答案】A15、下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C16、商業(yè)銀行基礎業(yè)務不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C17、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B18、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B19、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】D20、金融租賃公司的發(fā)起人，應承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權，并在擬設公司章程中載明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】D21、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。A.合規(guī)風險B.聲譽風險C.操作風險D.法律風險【答案】A22、資本市場是指金融工具期限在()年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D23、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施【答案】D24、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】D25、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C26、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其市一級派出機構負責人C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其縣一級派出機構負責人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構負責人【答案】A27、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指()。A.福費廷B.信用證C.出口押匯D.保理【答案】A28、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括()。A.公司治理B.合規(guī)文化C.外部監(jiān)管D.信息系統(tǒng)【答案】C29、（2020年真題）經(jīng)監(jiān)管機構批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行債券C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務D.為控股股東對外融資提供擔?！敬鸢浮緿30、（）也稱相對業(yè)績標準，是指以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內(nèi)部標準B.外部標準C.歷史標準D.預測標準【答案】B31、商業(yè)銀行董事會在聲譽風險管理過程中應履行的主要職責不包括（）。A.審批及檢查高級管理層有關聲譽風險管理的職責、權限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件B.授權專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源C.確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關領域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿32、托收承付是一種（）的結算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。A.先收款后簽約B.先發(fā)貨后簽約C.先發(fā)貨后收款D.先收款后發(fā)貨【答案】C33、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付（）。A.個人儲蓄存款的本金和利息B.優(yōu)先股股東的股本C.普通股股東的股本D.單位存款的本金和利息【答案】A34、（）承擔消費者權益保護工作的最終責任。A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構B.銀行業(yè)金融機構董事會C.銀行業(yè)金融機構高管層D.中國銀行業(yè)自律組織【答案】B35、審計委員會應按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B36、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C37、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.名義貨幣B.現(xiàn)實貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C38、下列有關內(nèi)部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是()。A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關人員的責任，并承擔未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責任和風險B.董事會應建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價C.董事會應建立內(nèi)部審計工作問責制度，明確內(nèi)部審計責任追究、免責的認定標準和程序D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接責任人追究責任【答案】A39、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C.《金融機構績效考評監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》【答案】D40、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D41、（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A42、在參與銀團貸款的銀行中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行【答案】D43、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協(xié)議【答案】D44、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B45、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標準化債權類資產(chǎn)的余額，在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D46、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是（）。A.將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關的交易活動D.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)【答案】D47、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合的條件不包括()。A.主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為C.內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員【答案】B48、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D49、（）國務院印發(fā)《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業(yè)的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C50、信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B51、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.25％B.20％C.15％D.10％【答案】D52、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A53、下列選項關于信用風險緩釋應遵循的原則，說法正確的是()。A.有效性原則是指商業(yè)銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素B.一致性原則是指信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質(zhì)的正相關性C.審慎性原則是指信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)D.合法性原則是指信用風險緩釋工具應符合國家法律規(guī)定，確?？蓪嵤敬鸢浮緿54、為滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是()。A.短期借貸便利B.常備借貸便利C.抵押補充貸款D.短期銀行頭寸【答案】B55、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】C56、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。A.561B.501C.459D.759【答案】A57、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C58、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。A.中國銀監(jiān)會B.中央銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.政策性銀行【答案】B59、以合同方式設立信托，信托合同的當事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D60、關于中國人民銀行的監(jiān)督管理權.下列說法正確的是()。A.銀行業(yè)金融機構的全部監(jiān)管職責主要由中國人民銀行行使B.中國人民銀行有權對金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權.會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查【答案】B61、下列關于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成【答案】A62、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C63、中國金融監(jiān)管“一行三會”格局形成的標志性事件是（）。A.中國銀監(jiān)會成立B.中國證監(jiān)會成立C.中國保監(jiān)會成立D.中國人民銀行統(tǒng)一貨幣發(fā)行權【答案】A64、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C65、下列關于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成【答案】A66、商業(yè)銀行應該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.稽核機構B.合規(guī)部門C.專門部門D.監(jiān)管部門【答案】C67、根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務指導意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售【答案】C68、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員【答案】C69、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A70、商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的()。A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)C.“認識你的業(yè)務”(KnowYourBusiness)D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)【答案】C71、()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。A.合規(guī)文化B.健全的內(nèi)部控制體系C.公司治理D.先進的業(yè)務信息系統(tǒng)【答案】D72、下列選項中。關于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是()。A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應當獨立于銀行的業(yè)務經(jīng)營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關鍵性原則B.獨立性原則是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能C.全面性原則是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價【答案】D73、下列關于商業(yè)銀行公平交易權的表述中，正確的是()。A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國合同法》規(guī)定B.不得在合同或法律關系中制定規(guī)避義務和違反公平的條款C.不得強行要求消費者購買其產(chǎn)品D.以上均是【答案】D74、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B75、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補充貸款D.公開市場業(yè)務【答案】C76、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。A.債務的清晰化B.權責的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C77、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A78、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A79、商業(yè)銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應【答案】D80、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C81、（2017年真題）各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A82、以下關于合規(guī)文化的實現(xiàn)，說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A83、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。A.持續(xù)上升B.保持穩(wěn)定C.持續(xù)下降D.穩(wěn)中有升【答案】C84、金融工具的風險主要有兩類，分別是信用風險和()。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.違約風險【答案】C85、不良資產(chǎn)定價應關注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。A.可實現(xiàn)性B.永久性C.可持續(xù)性D.短暫性【答案】A86、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。A.委托貸款B.特定貸款C.自營貸款D.表內(nèi)貸款【答案】C87、金融租賃公司的發(fā)起人，應承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權，并在擬設公司章程中載明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】D88、下列關于金融租賃公司的主要業(yè)務范圍，說法錯誤的是（）。A.吸收股東3個月（含）以上定期存款B.同業(yè)拆借C.融資租賃業(yè)務D.接受承租人的租賃保證金【答案】A89、()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C90、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】A91、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關注類貸款D.可疑類貸款【答案】A92、（2020年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A93、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B94、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務的()。A.自然人B.法人C.金融機構D.企業(yè)【答案】A95、下列選項中，不屬于個人消費貸款的是()。A.個人耐用消費品貸款B.助學貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】D96、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。A.柜臺市場B.固定場所C.電信手段D.店頭市場【答案】C97、對于()，貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.經(jīng)營性貸款D.中長期貸款【答案】B98、信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質(zhì)的()相關性。A.正B.負C.零D.以上都不是【答案】A99、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。A.金融制度的創(chuàng)新B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新C.金融市場的創(chuàng)新D.金融科技的創(chuàng)新【答案】B100、地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。A.地方政府自行B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為C.政策性銀行統(tǒng)一代為D.財政部統(tǒng)一代為【答案】D多選題（共40題）1、下列屬于銀行內(nèi)部審計事項的有（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值D.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況E.在銀行業(yè)金融機構風險框架內(nèi)，促使風險控制在可接受水平【答案】ABD2、金融創(chuàng)新原則包括()。A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權B.堅持合法合規(guī)原則C.堅持公平競爭原則D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則E.做到“認識你的風險”【答案】ABCD3、人民幣存款分為（）。A.個人存款B.單位存款C.同業(yè)存款D.外幣存款E.應收賬款【答案】ABC4、美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD5、（2017年真題）非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D6、下列屬于托收的基本當事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD7、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為（）。A.主導式定位B.被動式定位C.創(chuàng)新式定位D.追隨式定位E.補缺式定位【答案】AD8、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務D.商業(yè)銀行理財業(yè)務都不會耗用銀行資本金E.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務【答案】ABC9、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求【答案】ABCD10、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括()。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD11、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優(yōu)化股權結構和激勵約束機制D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD12、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。A.正常類B.關注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD13、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。A.單一法B.仿效法C.創(chuàng)新法D.補缺法E.交叉組合法【答案】BC14、外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經(jīng)驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD15、下列選項中，屬于費率的有（）。A.擔保費B.承諾費C.承兌費D.開證費E.銀團安排費【答案】BCD16、票據(jù)結算業(yè)務包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.支票E.商業(yè)本票【答案】ABCD17、（2016年真題）有限責任公司股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權，應當經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。股東應就其股權轉(zhuǎn)讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（?）日未答復的，視為同意轉(zhuǎn)讓。A.7B.10C.20D.30【答案】D18、(2018年真題)股份有限公司采用募集設立方式的，公司董事會應于創(chuàng)立大會結束后（）日內(nèi)，向公司登記機關——工商行政管理機關申請設立登記。A.10B.15C.20D.30【答案】D19、根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構營銷可分為（）。A.便民化網(wǎng)點機構營銷渠道B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道E.法人網(wǎng)點機構營銷渠道【答案】BCD20、(2019年真題)中國證券登記結算有限責任公司具體負責（）A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C21、COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD22、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人質(zhì)押類貸款E.個人信用類貸款【答案】ABC23、下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%D.全部關聯(lián)度為全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于100％E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯(lián)度【答案】CD24、下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD25、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則的有()。A.設立時點性規(guī)?？荚u指標B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構未經(jīng)授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標【答案】ABCD26、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、