初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我提分評估(附答案)

單選題（共100題）1、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A.國債B.股票C.衍生產品D.外匯【答案】A2、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】A3、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.繼子女【答案】D4、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C5、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D6、關于理財規(guī)劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C7、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。A.承銷金融債券業(yè)務B.代理買賣外匯業(yè)務C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務【答案】D8、（2018年真題）下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量C.保險標的可以是無形資產D.保險標的是有形財產和經濟性利益【答案】C9、下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C10、下列()不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。A.理財產品賬單B.其他理財產品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報告D.收益情況報告【答案】B11、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B12、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產許可證，以及企業(yè)主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產管理人員相應的安全生產考核合格證書。A.建設單位或其委托的工程招標代理機構B.施工總承包單位C.專業(yè)承包單位D.監(jiān)理單位【答案】A13、下列財產中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權【答案】D14、（2019年真題）下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。A.貨幣B.債券C.股票D.房產【答案】D15、QDII基金在我國()設立，從事()投資。A.境內；境內B.境內；境外C.境外；境內D.境外；境外【答案】B16、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】A17、（2018年真題）關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產運作無法消滅風險【答案】C18、()在本質上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金【答案】A19、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內設立，投資于境內B.QFII基金境內設立，投資于境外C.QDII基金境外設立，投資于境內D.QFII基金境外設立，投資于境內【答案】D20、下列不屬于客戶財務信息的是()。A.財務狀況未來發(fā)展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D21、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C22、（2017年真題）銀行代理理財產品銷售的基本原則不包括（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.主觀性原則D.避免利益沖突原則【答案】C23、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A24、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。A.金幣B.黃金期貨C.黃金基金D.條塊現(xiàn)貨【答案】B25、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B26、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產經營【答案】B27、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C28、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D29、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）A.主動型基金B(yǎng).成長型基金C.被動型基金D.平衡性基金【答案】C30、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財產品銷售的相關監(jiān)管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經查實的理財業(yè)務人員,應將其（）。A.應當交由上級部門進行處分B.調離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應承擔相應法律責任C.暫時調離理財業(yè)務崗，情節(jié)嚴重的應永遠調離D.予以開除或責令其停職【答案】B31、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B32、（2017年真題）以下不屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的是（）。A.物價上漲B.居民理財需求上升C.金融機構轉型的客觀需要D.投資理財工具日趨豐富【答案】A33、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為（）。(答案取近似數(shù)值)A.7％B.-2％C.12％D.2％【答案】B34、操作平臺四周必須按臨邊作業(yè)要求設置防護欄桿，并應布置（）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高樓梯【答案】B35、按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為()。A.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型B.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型C.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】A36、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.政府金融業(yè)務D.社會金融業(yè)務【答案】B37、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】C38、（）是企業(yè)計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業(yè)病的重要措施。A.安全管理計劃B.勞動力使用計劃C.安全技術措施計劃D.資金籌措及使用計劃【答案】C39、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務資格的機構，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D40、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B.強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D41、在高峰期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B42、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A43、復利的計算基數(shù)是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息【答案】D44、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D45、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D46、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產品風險B.了解你的客戶C.了解產品投資D.了解理財產品【答案】B47、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D48、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。A.煤炭開采企業(yè)因安全生產需要抽采的煤層氣免征資源稅B.從衰竭期礦山開采的礦產品免征資源稅C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅D.進口的原油免征資源稅【答案】A49、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估D.有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估【答案】A50、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.記名式國債B.國家儲蓄債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D51、（2017年真題）下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。A.按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品B.按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品C.按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品D.按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產品【答案】D52、（2018年真題）下列不屬于保險產品功能的是（）。A.融通資金B(yǎng).轉移風險，分攤損失C.補償損失D.賺取保費收入【答案】D53、（2021年真題）下列關于生命周期理論的表述,正確的是（）A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】C54、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。A.產品銷售的推動者B.投資理念的傳導者C.金融政策的執(zhí)行者D.客戶利益的代表者【答案】D55、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領用A類高檔化妝品生產B類高檔化妝品，生產的B類高檔化妝品當月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當月應納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.260000×15%－40000×15%＝33000元B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元C.260000×15%－150000×15%＝16500元D.260000×15%＝39000元【答案】B56、（2018年真題）在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（）。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系【答案】D57、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《證券法》C.《保險法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》【答案】D58、《生產安全事故報告和調查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對事故發(fā)生負有責任的，由有關部門依法暫扣或者吊銷其有關證照；對事故發(fā)生單位負有事故責任的有關人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與安全生產有關的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負責人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內不得擔任任何生產經營單位的主要負責人。A.2年B.3年C.5年D.7年【答案】C59、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優(yōu)先股D.企業(yè)債券【答案】C60、下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A61、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】A62、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D63、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B64、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D65、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A66、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】C67、《安全生產法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。A.工會民主監(jiān)督B.社會輿論監(jiān)督C.上級部門監(jiān)督D.社區(qū)服務監(jiān)督【答案】C68、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C69、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產管理費【答案】B70、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B71、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開B.事先向社會廣大投資者公開C.公開發(fā)行D.只對特定的發(fā)行對象【答案】D72、（2017年真題）下列關于金融市場的分類正確的是（）。A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場【答案】C73、（2019年真題）作為資產管理機構，基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產品的是（）。A.專項資產管理計劃B.集合資產管理計劃C.MOMD.FOF【答案】B74、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍白相間D.紅色；藍白相間【答案】B75、一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C76、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B77、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。A.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規(guī)劃B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介C.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介D.財務規(guī)劃、個人投資產品推介、財務分析、投資建議【答案】B78、（）對建筑工程安全防護、文明施工措施費用的使用負總責。A.分包單位B.轉包單位C.發(fā)包單位D.工程總承包單位【答案】D79、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B80、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A.目的性原則B.合法性原則C.綜合性原則D.規(guī)劃性原則【答案】B81、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關注名單”后，若再次辦理結售匯業(yè)務，下列說法正確的是（）A.可辦理自助渠道結售匯業(yè)務B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結售匯C.不得辦理個人結售匯業(yè)務D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關材料等在銀行辦理【答案】D82、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D83、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。A.風險低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.期限短、流動性高【答案】D84、下列不能成為民事法律關系主體的是（）。A.自然人B.法人C.標的物D.金融機構【答案】C85、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。A.個人儲蓄投資B.遺產繼承收入C.社會養(yǎng)老保險D.企業(yè)年金【答案】B86、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B87、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機構C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】A88、下列不屬于理財產品開發(fā)主體信息的是()。A.發(fā)行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品【答案】D89、通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。A.貨幣型理財產品B.債券型理財產品C.結構性理財產品D.利率掛鉤類理財產品【答案】A90、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.公平原則B.等價有償原則C.誠信原則D.自愿原則【答案】C91、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A92、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經營所得C.借錢所得D.財產轉讓所得【答案】C93、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產總值約為（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C94、（2017年真題）（）是個人理財業(yè)務的供給方。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構D.監(jiān)管機構【答案】B95、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。A.理財產品的發(fā)行額度B.收益預期C.投資者年齡D.客戶的投資經驗【答案】A96、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A97、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A98、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.房貸B.學費C.生活費D.房租【答案】A99、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.股權投資+房產信托基金+基金C.認股權證+股票型基金+期貨D.定存+國債+保本投資型產品【答案】D100、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D多選題（共40題）1、貨幣型理財產品的主要投資對象有（）。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產【答案】ABCD2、（2020年真題）合伙制私募基金的特點包括（）A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財產很難保證不被挪用,資產管理人的道德風險較難防范B.私募基金普通合伙人承擔有限責任，有限合伙人承擔無限連帶責任C.普通合伙人承擔無限連帶責任，有利于對有限合伙人的利益進行保護D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，避免了多層監(jiān)督E.合伙企業(yè)不作為經濟實體納稅,其凈收益直接發(fā)放給投資者,由投資者作為收入自行納稅,合伙企業(yè)的生產經營所得和其他所得,由合伙人分別繳納所得稅【答案】ACD3、（2018年真題）下列關于理財業(yè)務說法正確的有（）。A.不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產管理服務B.不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D.服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E.根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支【答案】ABCD4、下列關于股票市場的說法，正確的有（）。A.股票屬于有價證券，本身具有價值B.股票價格波動較為劇烈，難以進行有效的預測，風險相對較大C.股票市場具有資本轉讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉化為生產資本【答案】BC5、《消防法》規(guī)定，建筑施工活動中的工程承包單位應當對建筑消防設施每年至少進行（）全面檢測，確保完好有效，檢測記錄應當完整準確，存檔備查。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】A6、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務出資C.實物出資D.知識產權出資E.土地使用權出資【答案】ABCD7、風險是指資產收益率的不確定性，通?？梢杂?)進行衡量。A.必要收益率B.算術平均數(shù)C.方差D.標準差E.期望收益率【答案】CD8、成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。A.投資目的不同B.派息情況不同C.資產分布不同D.投資工具不同E.風險承受能力不同【答案】ABCD9、腳手架外側應采用（）做全封閉不得留有空隙。A.平網B.立網C.密目式安全網D.普通安全網【答案】C10、根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。A.基本信息B.財務信息C.個人興趣D.人生規(guī)劃E.目標【答案】ABCD11、腳手架外側應采用（）做全封閉不得留有空隙。A.平網B.立網C.密目式安全網D.普通安全網【答案】C12、下列對期貨交易的表述中，正確的有（）。A.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.合約只有很少一部分進行實物交割D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標準化合約【答案】ABC13、執(zhí)行理財規(guī)劃方案需注意（）。A.時間因素B.人員因素C.資金成本因素D.宏觀經濟政策變動E.客戶理財目標的變化【答案】ABC14、下列各項中，不屬于債券投資風險的有（）A.市場風險B.聲譽風險C.價格風險D.贖回風險E.提前償付風險【答案】AB15、個人理財業(yè)務相關主體有（）。A.個人客戶B.股份有限公司C.商業(yè)銀行D.非銀行金融機構E.監(jiān)管機構【答案】ACD16、下列屬于個人理財業(yè)務市場的有（）。A.貨幣市場B.房地產市場C.理財產品市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ABCD17、下面關于股票的描述正確的是（??）。A.股票是股份公司發(fā)行B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券C.股票是一種所有權憑證D.股票發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任E.表明投資者投資份額及其權利和義務的【答案】ABC18、（2021年真題）理對財師在分析客戶家庭財務狀況時，需了解的定量信息的有（）。A.家庭各類負債情況B.家庭各類收入情況C.家庭各類資產情況D.家庭儲蓄額度E.家庭各類支出情況【答案】ABCD19、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.開立個人外匯儲蓄賬戶E.開立個人外匯結算賬戶【答案】ABC20、理財師職業(yè)具有動態(tài)性的原因有（）。A.客戶財務狀況不會一成不變B.客戶理財目標的變動性C.投資市場的變化D.投資工具的變化E.理財師的變更【答案】ABCD21、金融市場的特點包括（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD22、法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質。A.規(guī)范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD23、（2019年真題）一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。A.期貨B.股票型基金C.貨幣型基金D.投資連結險中的激進賬戶E.存款【答案】C24、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。A.購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移B.對資產進行分散投資來降低投資風險C.通過法律手段對信用風險進行保全D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險【答案】ABCD25、影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。A.通貨膨脹B.客戶個人儲蓄投資C.退休前后的收入落差D.個人興趣愛好E.客戶對生活品質的關注度【答案】ACD26、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（）。A.綜合理財服務B.理財業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.理財顧問業(yè)務E.財富管理業(yè)務【答案】AD27、關于暫扣安全生產許可證處罰，下列說法正確的是（）。A.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產許可證20日B.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產許可證70日C.發(fā)生較大事故的，暫扣安全生產許可證100日D.發(fā)生重大事故的，暫扣安全生產許可證90日至120日【答案