年4月19日步步為贏收益遞增型靈活期限個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品說明書文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請(qǐng)聯(lián)系改正。中國工商銀行高凈值客戶專屬-“步步為贏”收益遞增型靈活期限銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。中國工商銀行（以下簡(jiǎn)稱工商銀行）鄭重提示：在購買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全理解該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品；在購買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。中國工商銀行（以下簡(jiǎn)稱工商銀行）鄭重提示：在購買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全理解該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品；在購買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。工商銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾。在發(fā)生最不利情況下（可能但并不一定發(fā)生），投資者可能無法取得收益，并可能面臨損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)認(rèn)真閱讀本說明書第七部分風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。一、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)產(chǎn)品名稱中國工商銀行高凈值客戶專屬-“步步為贏”收益遞增型靈活期限個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品代碼：WY1001目標(biāo)客戶經(jīng)工商銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)定為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)和無投資經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人客戶投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型無固定期限理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品募集期5月產(chǎn)品成立工商銀行有權(quán)結(jié)束募集并宣布提前成立，產(chǎn)品提前成立時(shí)工商銀行將進(jìn)行披露并調(diào)整相關(guān)日期，產(chǎn)品最終規(guī)模以工商銀行實(shí)際募集規(guī)模為準(zhǔn)。產(chǎn)品起始日產(chǎn)品規(guī)模本產(chǎn)品最大規(guī)模為200億份，超過該規(guī)模，工商銀行有權(quán)停止募集。開放日及開放時(shí)間自產(chǎn)品起始日（不含當(dāng)日）起的每個(gè)工作日為開放日，開放日的9:00至17:00為開放時(shí)間。產(chǎn)品募集期內(nèi)不接受贖回申請(qǐng)。購買、贖回方式1、募集期內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時(shí)間及網(wǎng)上銀行24小時(shí)接受購買申請(qǐng)；2、開放時(shí)間內(nèi)接受購買、贖回申請(qǐng)；自產(chǎn)品起始日（不含當(dāng)日）起非開放時(shí)間可提出購買、贖回預(yù)約申請(qǐng)，等同在下一開放時(shí)間內(nèi)的購買、贖回申請(qǐng)。首筆購買最低金額10萬元追加購買最低金額1000元，以1000元整數(shù)倍追加單筆贖回最低份額1000份，以1000份整數(shù)倍追加交易級(jí)差1000份理財(cái)賬戶最低保留份額1000份理財(cái)賬戶最高份額1000萬份單位金額1元/份購買確認(rèn)T日購買，T+1日確認(rèn)，T+1日扣款；確認(rèn)扣款日若遇節(jié)假日順延至下一工作日。贖回確認(rèn)T日贖回，T+1日確認(rèn)，T+2日到帳；確認(rèn)日若遇節(jié)假日順延至下一工作日，到賬日相應(yīng)順延至確認(rèn)日后一工作日；到賬日若遇節(jié)假日順延至下一工作日。贖回規(guī)則采取“后進(jìn)先出”原則，即優(yōu)先贖回最近的申購份額。收益率測(cè)算本產(chǎn)品擬投資的信托項(xiàng)目預(yù)期收益率約為3.5%-4.8%，擬投資的債券預(yù)期收益率約為1.8%-4.5%,當(dāng)前貨幣市場(chǎng)短期融資成本約為1.5%-2.0%，經(jīng)過綜合測(cè)算，在扣除產(chǎn)品銷售、托管費(fèi)合計(jì)0.43%后，客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率分檔如下：1天-29天，0.36%；30天-89天，1.00%；90天-179天，2.20%；180天-269天，2.50%；270天-364天，2.80%；365天-539天，3.3%；540天及以上，3.80%?？鄢a(chǎn)品銷售、托管等費(fèi)用后，理財(cái)資金運(yùn)作超過預(yù)期最高收益率的部分作為銀行投資管理費(fèi)用。工商銀行將根據(jù)市場(chǎng)利率變動(dòng)及資金運(yùn)作情況不定期調(diào)整各檔次預(yù)期最高年化收益率，并至少于新預(yù)期最高年收益率啟用前一個(gè)工作日公布。理財(cái)資產(chǎn)托管人工商銀行北京分行產(chǎn)品銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)0.43％（年化，按日由產(chǎn)品規(guī)模計(jì)提）收益計(jì)算及分配方式以客戶的每筆申購為單位累計(jì)其存續(xù)天數(shù)，當(dāng)客戶贖回時(shí)，按照其贖回份額的實(shí)際存續(xù)天數(shù)確定對(duì)應(yīng)的收益率檔，再根據(jù)存續(xù)期間每日工商銀行實(shí)際啟用的該檔收益率計(jì)算客戶收益。實(shí)際存續(xù)天數(shù)：自客戶申購確認(rèn)之日（含當(dāng)日）起至贖回確認(rèn)之日（含當(dāng)日）止期間的天數(shù)；如客戶在募集期內(nèi)認(rèn)購本產(chǎn)品份額，則該份額的實(shí)際存續(xù)天數(shù)自產(chǎn)品成立日（含當(dāng)日）起開始計(jì)算。工作日國家法定工作日其它規(guī)定贖回確認(rèn)日（或提前終止日）至到賬日之間客戶資金不計(jì)收益，募集期內(nèi)按照活期存款利息計(jì)息，募集期內(nèi)的利息不計(jì)入認(rèn)購本金份額。二、投資對(duì)象本產(chǎn)品主要投資于銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的各類債券、以及符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的信托計(jì)劃及其它資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、回購、由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理的機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及其它貨幣資金市場(chǎng)投資工具等，產(chǎn)品因?yàn)榱鲃?dòng)性需要可開展債券正回購等融資業(yè)務(wù)。本產(chǎn)品擬投資的信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合均比照工商銀行自營業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格經(jīng)過工商銀行審批流程審批和篩選，達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)，所涉及的信貸資產(chǎn)五級(jí)分類均為正常類，信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所涉及用款人按照工商銀行評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)均在A-級(jí)（含）以上；擬投資的各類債券主體評(píng)級(jí)均達(dá)到AA級(jí)（含）以上。為滿足流動(dòng)性要求，本期產(chǎn)品投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的債券和存款等投資品的比例不低于30%。三、投資團(tuán)隊(duì)本產(chǎn)品的投資管理人為工商銀行，工商銀行擁有專業(yè)化的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資管理團(tuán)隊(duì)和豐富的金融市場(chǎng)投資經(jīng)驗(yàn)，擁有銀行間市場(chǎng)所有類型交易的交易資格。本產(chǎn)品所投資的信托計(jì)劃受托人包括:中海信托股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱中海信托），中海信托是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由中國海洋石油總公司和中國中信集團(tuán)公司共同投資設(shè)立的國有非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)編號(hào)為K0022H（《中華人民共和國金融許可證》），注冊(cè)資本12億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊(cè)地址是上海市黃浦區(qū)中山東二路十五號(hào)七樓。中融國際信托有限公司（以下簡(jiǎn)稱中融信托），中融信托是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)開展?fàn)I業(yè)性信托業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)編號(hào)為K0019H（《中華人民共和國金融許可證》），注冊(cè)資本3.25億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊(cè)地址:黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)嵩山路33號(hào)。大連華信信托股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱大連華信），大連華信是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)開展?fàn)I業(yè)性信托業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)編號(hào)為K0015H22101（《中華人民共和國金融許可證》），注冊(cè)資本12.1億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊(cè)地址:大連市西崗區(qū)大公街34號(hào)。另外，本產(chǎn)品所投資的信托計(jì)劃受托人可能還包括經(jīng)過工商銀行相關(guān)制度流程選任，符合工商銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的其它信托機(jī)構(gòu)。四、開放期產(chǎn)品購買、贖回方式1、產(chǎn)品購買開放時(shí)間內(nèi)，投資者可于工商銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行發(fā)起購買，單筆購買量為交易級(jí)差（1000份）的整數(shù)倍，購買交易T+1日確認(rèn)，T+1日扣款，確認(rèn)扣款日若遇節(jié)假日順延至下一工作日。2、產(chǎn)品贖回開放時(shí)間內(nèi)，投資者可于工商銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行發(fā)起贖回，單筆贖回量為交易級(jí)差（1000份）的整數(shù)倍，贖回交易T+1日確認(rèn)，T+2日資金到帳，確認(rèn)日若遇節(jié)假日順延至下一工作日，到賬日相應(yīng)順延至確認(rèn)日后一工作日，到賬日若遇節(jié)假日順延至下一工作日，贖回確認(rèn)日至資金到帳日之間客戶資金不計(jì)收益。自產(chǎn)品起始日（不含當(dāng)日）起非開放時(shí)間可提出購買、贖回預(yù)約申請(qǐng)，等同在下一開放時(shí)間內(nèi)的購買、贖回申請(qǐng)。若某筆贖回導(dǎo)致投資者的理財(cái)賬戶余額不足理財(cái)賬戶最低保留份額時(shí)，工商銀行按投資者一次性全部贖回進(jìn)行處理。五、巨額贖回單個(gè)開放日中，本產(chǎn)品的產(chǎn)品份額凈贖回申請(qǐng)（贖回申請(qǐng)總份額扣除申購總份額后的余額,下同）之和超過上一日產(chǎn)品總份額的30%，為巨額贖回。出現(xiàn)巨額贖回時(shí)，工商銀行有權(quán)不接受超出部分的贖回申請(qǐng)，但投資人可于下一開放日重新進(jìn)行贖回申請(qǐng)。理財(cái)產(chǎn)品連續(xù)兩個(gè)開放日（含）以上發(fā)生巨額贖回，工商銀行有權(quán)暫停接受客戶的購買和贖回申請(qǐng)。投資人根據(jù)工商銀行披露的開放日可重新進(jìn)行購買和贖回。在發(fā)生巨額贖回工商銀行暫停接受客戶申購、贖回申請(qǐng)時(shí)，工商銀行最遲于次一工作日經(jīng)過相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及網(wǎng)站（.）進(jìn)行披露。六、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用、收益計(jì)算及分配1、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用的來源與實(shí)現(xiàn)途徑本理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用包括：產(chǎn)品銷售手續(xù)費(fèi)率：0.4%；理財(cái)托管費(fèi)率：0.03%。上述費(fèi)用均按日由產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模計(jì)提。2、理財(cái)收益計(jì)算方式及支付工商銀行將根據(jù)市場(chǎng)利率變動(dòng)及資金運(yùn)作情況不定期調(diào)整預(yù)期最高年收益率，并至少于新預(yù)期最高年收益率啟用前一個(gè)工作日公布。本產(chǎn)品以客戶的每筆申購為單位累計(jì)其存續(xù)天數(shù)，當(dāng)客戶贖回時(shí)，采取“后進(jìn)先出”原則，即優(yōu)先贖回最近的申購份額，并按照其贖回份額的實(shí)際存續(xù)天數(shù)確定對(duì)應(yīng)的收益率檔，再根據(jù)存續(xù)期間每日實(shí)際啟用的該檔收益率計(jì)算和支付客戶收益?？鄢a(chǎn)品銷售、托管等費(fèi)用后，理財(cái)資金運(yùn)作超過預(yù)期最高收益率的部分作為銀行投資管理費(fèi)用。理財(cái)收益計(jì)算舉例如下：情景一：某客戶于6月21日申購確認(rèn)10萬份，于12月3050,000×2.5%×193/365=660.96（元）；情景二：某客戶于6月21日申購確認(rèn)10萬份，于8月31日申購確認(rèn)5萬份，于12月30日贖回確認(rèn)10萬份。則按“后進(jìn)先出”50,000×2.2%×122/365+50,000×2.5%×193/365=1,028.63（元）；情景三：某客戶于6月21日申購確認(rèn)10萬份，于12月30日贖回確認(rèn)5萬份，贖回份額存續(xù)天數(shù)為193天。期間工商銀行于7月1日將180天-269天區(qū)間收益率由2.5%調(diào)整為2.6%，則6月21日至6月30日間客戶收益按2.5%計(jì)算，7月1日50,000×2.5%×10/365+50,000×2.6%×183/365=686.03（元）；3、最不利情況分析鑒于產(chǎn)品的合理設(shè)計(jì)、投資團(tuán)隊(duì)的盡職管理和有效運(yùn)作，工商銀行此類產(chǎn)品以往業(yè)績表現(xiàn)良好，全部如期實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益率，獲得了滿意的投資回報(bào)。但歷史數(shù)據(jù)代表過去，僅供投資者決策參考，最終收益要以到期實(shí)際實(shí)現(xiàn)收益為準(zhǔn)。本產(chǎn)品為非本金保證浮動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品，由于市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致資產(chǎn)池內(nèi)投資品貶值或者投資品發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致相應(yīng)損失，可能使理財(cái)產(chǎn)品達(dá)不到預(yù)期最高收益，甚至不足以支付理財(cái)產(chǎn)品本金，屆時(shí)理財(cái)資金將按照實(shí)際產(chǎn)品凈值向客戶進(jìn)行分配。但在此種情形下，理財(cái)產(chǎn)品保留向發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)的投資品發(fā)行主體進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，若這些權(quán)利在未來得以實(shí)現(xiàn)，在扣除相關(guān)費(fèi)用后，將繼續(xù)向客戶進(jìn)行清償。七、風(fēng)險(xiǎn)揭示本產(chǎn)品類型是“非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃”，根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章的有關(guān)規(guī)定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?？蛻敉顿Y本期理財(cái)產(chǎn)品可能面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：（一）政策風(fēng)險(xiǎn)：本期理財(cái)產(chǎn)品是針對(duì)當(dāng)前相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定設(shè)計(jì)而成，如遇到國家宏觀政策和市場(chǎng)相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化，可能影響到本期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行、投資和兌付等工作正常進(jìn)行，若出現(xiàn)上述情況，可能會(huì)導(dǎo)致客戶本金和收益減少甚至損失的政策風(fēng)險(xiǎn)。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)：由于本產(chǎn)品主要投資于銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的各類債券，及符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的信托計(jì)劃及其它資產(chǎn)或資產(chǎn)組合、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、回購、由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理的機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及其它貨幣資金市場(chǎng)投資工具等?？蛻裘媾R所投資的信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合涉及的用款人和債券發(fā)行人的信用違約，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理的機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資于協(xié)議存款時(shí)，可能面臨存款銀行違約或破產(chǎn)而不能及時(shí)足額支付存款本金及利息的風(fēng)險(xiǎn)。若出現(xiàn)上述情況，投資本金及收益可能遭受損失。（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：本產(chǎn)品為非本金保證類理財(cái)產(chǎn)品，由于金融市場(chǎng)內(nèi)在波動(dòng)性，客戶投資本產(chǎn)品將面臨一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品存續(xù)期間若銀行存款和其它投資市場(chǎng)資產(chǎn)投資收益發(fā)生波動(dòng)，則客戶面臨承擔(dān)理財(cái)資金配置存款和其它投資市場(chǎng)資產(chǎn)配置的機(jī)會(huì)成本風(fēng)險(xiǎn)。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：若本產(chǎn)品發(fā)生巨額贖回，投資者將面臨不能及時(shí)贖回理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。（五）提前終止風(fēng)險(xiǎn)：在投資期內(nèi)，如果發(fā)生工商銀行認(rèn)為需要提前終止本期理財(cái)產(chǎn)品的情況，工商銀行有權(quán)提前終止本期理財(cái)產(chǎn)品。客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。（六）交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)：由于合作的信托公司受經(jīng)驗(yàn)、技能等綜合因素的限制，可能會(huì)影響本期理財(cái)產(chǎn)品的后續(xù)管理，從而導(dǎo)致本期理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下資金遭受損失。（七）兌付延期風(fēng)險(xiǎn)：如因本期理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下對(duì)應(yīng)的投資標(biāo)的變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成本期理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，則客戶面臨產(chǎn)品期限延期、調(diào)整等風(fēng)險(xiǎn)。（八）不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)：自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場(chǎng)停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品成立、投資運(yùn)作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，甚至可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。對(duì)于由不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的任何損失，客戶須自行承擔(dān)，銀行對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任。八、提前終止工商銀行有權(quán)提前終止該產(chǎn)品，并至少于提前終止日前五個(gè)工作日經(jīng)過相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及網(wǎng)站（.）進(jìn)行披露，并于提前終止日后三個(gè)工作日內(nèi)將理財(cái)資金劃入投資者指定資金賬戶。提前終止日至資金實(shí)際到賬日之間，投資者資金不計(jì)息。九、信息披露在產(chǎn)品提前成立、提前終止或發(fā)生對(duì)產(chǎn)品產(chǎn)生重大影響之情形時(shí)，工商銀行將在工商銀行網(wǎng)站(.)或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布產(chǎn)品成立、資產(chǎn)狀況、收益情況、產(chǎn)品終止等信息。本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，工商