PAGEPAGE26實(shí)驗(yàn)一 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)一、實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備1.理論基礎(chǔ)知識(shí)準(zhǔn)備：學(xué)生應(yīng)了解企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念，熟悉我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種及其保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要單證的名稱、含義、內(nèi)容以及作用，熟悉企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的實(shí)務(wù)處理。2、教學(xué)準(zhǔn)備（1）場(chǎng)地準(zhǔn)備：配有電腦的保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)實(shí)驗(yàn)室、學(xué)院及周邊環(huán)境（2）教學(xué)資料準(zhǔn)備：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)單證、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種條款及費(fèi)率、企業(yè)資料二、實(shí)驗(yàn)?zāi)康?通過(guò)本實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目要求學(xué)生了解企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)流程；了解我國(guó)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種及發(fā)展?fàn)顩r；掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)各環(huán)節(jié)的基本要求和操作要點(diǎn)。 三、實(shí)驗(yàn)主要內(nèi)容 實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目一企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)認(rèn)知實(shí)訓(xùn)1.學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，了解和總結(jié)國(guó)內(nèi)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)狀（尤其是有特色的險(xiǎn)種）。2.根據(jù)附件一的資料，了解企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種條款和費(fèi)率，以及常見(jiàn)的保險(xiǎn)單證。實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目二企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保規(guī)劃實(shí)訓(xùn)根據(jù)附件二所給的企業(yè)資料，任選一家企業(yè)以小組為單位為其設(shè)計(jì)投保建議書(shū)（如范例所示格式），完成后提交電子文檔給老師。 實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目三企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程實(shí)訓(xùn)由小組成員依次扮演客戶、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)公司四個(gè)角色，模擬企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各環(huán)節(jié)，學(xué)生從所扮演角色的角度出發(fā)，熟悉和掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的操作要點(diǎn)及相關(guān)技巧；學(xué)會(huì)填寫企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)單證。登陸以上保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟件系統(tǒng)，在實(shí)驗(yàn)選擇框內(nèi)選擇“實(shí)驗(yàn)一企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)”實(shí)驗(yàn)，查看實(shí)驗(yàn)信息，并點(diǎn)擊“進(jìn)入實(shí)驗(yàn)”按鈕，進(jìn)入該實(shí)驗(yàn)的角色選擇頁(yè)面。由小組成員依次扮演客戶、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)公司四個(gè)角色，模擬企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各環(huán)節(jié)，學(xué)生從所扮演角色的角度出發(fā)，熟悉和掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的操作要點(diǎn)及相關(guān)技巧，所需完成實(shí)驗(yàn)操作項(xiàng)目如下?？蛻羲枰瓿傻牟僮黜?xiàng)目序號(hào)得分項(xiàng)得分(分)最大得分(分)完成狀態(tài)1企財(cái)險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行詢價(jià)152企財(cái)險(xiǎn)向代理人進(jìn)行詢價(jià)153企財(cái)險(xiǎn)向經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行詢價(jià)154企財(cái)險(xiǎn)直接投保（投保單提交）155企財(cái)險(xiǎn)委托經(jīng)紀(jì)公司156企財(cái)險(xiǎn)委托資料提交157企財(cái)險(xiǎn)委托投保簽字158風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)詢表填寫提交159企業(yè)財(cái)授權(quán)委托1510投保查勘確認(rèn)1511企財(cái)險(xiǎn)保單簽收1512企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)支付1513企財(cái)險(xiǎn)企業(yè)添加1514企財(cái)險(xiǎn)變更提交1515危險(xiǎn)事故向保險(xiǎn)公司報(bào)案1516危險(xiǎn)事故向經(jīng)紀(jì)公司報(bào)案1517危險(xiǎn)事故向財(cái)險(xiǎn)代理人報(bào)案1518企財(cái)險(xiǎn)危險(xiǎn)事故查勘確認(rèn)1519企財(cái)險(xiǎn)危險(xiǎn)事故理賠申請(qǐng)1520企財(cái)險(xiǎn)危險(xiǎn)事故支付確認(rèn)15財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所需要完成的操作項(xiàng)目序號(hào)得分項(xiàng)得分(分)最大得分(分)完成狀態(tài)1企財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品添加152客戶詢價(jià)處理153經(jīng)紀(jì)公司詢價(jià)處理154詢價(jià)查勘報(bào)告書(shū)填寫155報(bào)價(jià)單發(fā)送156報(bào)價(jià)單修改157企財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)單核保158企財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)單簽發(fā)159經(jīng)紀(jì)費(fèi)用發(fā)放1510貨運(yùn)險(xiǎn)投標(biāo)1511企財(cái)險(xiǎn)變更處理1512企財(cái)險(xiǎn)危險(xiǎn)事故報(bào)案處理1513企財(cái)險(xiǎn)危險(xiǎn)事故查勘報(bào)告提交1514企財(cái)險(xiǎn)危險(xiǎn)事故立案處理1515企財(cái)險(xiǎn)危險(xiǎn)事故理算處理1516企財(cái)險(xiǎn)危險(xiǎn)事故核賠處理1517企財(cái)險(xiǎn)危險(xiǎn)事故核賠支付1518客戶詢價(jià)轉(zhuǎn)交代理人處理1519詢價(jià)查勘報(bào)告書(shū)提交1520企財(cái)險(xiǎn)危險(xiǎn)事故查勘報(bào)告填寫15財(cái)險(xiǎn)代理人所需要完成的操作項(xiàng)目序號(hào)得分項(xiàng)得分(分)最大得分(分)完成狀態(tài)1企財(cái)險(xiǎn)詢價(jià)處理152企財(cái)險(xiǎn)危險(xiǎn)事故報(bào)案處理153企財(cái)險(xiǎn)危險(xiǎn)事故報(bào)案15經(jīng)紀(jì)公司所需要完成的操作項(xiàng)目序號(hào)得分項(xiàng)得分(分)最大得分(分)完成狀態(tài)1企財(cái)險(xiǎn)客戶詢價(jià)處理152企財(cái)險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司詢價(jià)153企財(cái)險(xiǎn)委托處理154企財(cái)險(xiǎn)委托投保155企財(cái)險(xiǎn)委托發(fā)布招標(biāo)156企財(cái)險(xiǎn)委托招標(biāo)確認(rèn)157企財(cái)險(xiǎn)委托報(bào)案158回復(fù)給客戶報(bào)價(jià)信息159企財(cái)險(xiǎn)報(bào)案處理15企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)流程圖（軟件操作說(shuō)明）企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保業(yè)務(wù)流程圖（軟件操作說(shuō)明）企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)變更業(yè)務(wù)流程圖（軟件操作說(shuō)明）企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)流程圖（軟件操作說(shuō)明） 實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目四企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析實(shí)訓(xùn)教師提供案例，學(xué)生分組討論和處理案情。（附件三） 四、實(shí)驗(yàn)操作要求1.自由組合，全班分為若干個(gè)小組，每組人數(shù)為4-6人，各組推選出組長(zhǎng)一名，組長(zhǎng)將本組組員名單及聯(lián)系方式交由學(xué)習(xí)委員匯總后上交老師。2.本項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)時(shí)數(shù)為6個(gè)學(xué)時(shí)。各組在組長(zhǎng)的協(xié)調(diào)下進(jìn)行分工，共同完成實(shí)驗(yàn)內(nèi)容。3.在搜集國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司所售企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)，學(xué)生應(yīng)注意其間區(qū)別。4.本實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目完成后，以組為單位上交一份本組組員共同完成的投保建議書(shū)，同時(shí)各位學(xué)生獨(dú)立完成實(shí)驗(yàn)報(bào)告，一并上交老師。5.各小組分析實(shí)訓(xùn)中出現(xiàn)的問(wèn)題，小組間互相討論和交流心得與經(jīng)驗(yàn)。五、課后實(shí)驗(yàn)拓展通過(guò)訪問(wèn)國(guó)內(nèi)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站或?qū)嵉卣{(diào)查，了解各公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的異同，分析其優(yōu)缺點(diǎn)并提出意見(jiàn)。實(shí)驗(yàn)一 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)是指辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)具體工作，包括承保、理賠和單證管理三大部分。一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保展業(yè) 展業(yè)是開(kāi)展業(yè)務(wù)宣傳，動(dòng)員企業(yè)參加保險(xiǎn)的活動(dòng)總稱，是承保前必須進(jìn)行的。 （1）展業(yè)準(zhǔn)備。展業(yè)人員在展業(yè)前應(yīng)熟悉或掌握下列情況：①本地區(qū)工交、財(cái)貿(mào)、基建、文教等企業(yè)和機(jī)關(guān)團(tuán)體單位的戶數(shù)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及資產(chǎn)數(shù)額及本地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；②已參加保險(xiǎn)的企業(yè)或單位的戶數(shù)及資產(chǎn)數(shù)；③尚未參加保險(xiǎn)的企業(yè)或單位的戶數(shù)及資產(chǎn)數(shù)；④展業(yè)對(duì)象的基本情況，如資產(chǎn)的分布情況，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)情況和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況；⑤條款、條款解釋、費(fèi)率規(guī)章、有關(guān)知識(shí)及投保單的填寫要求。（2）展業(yè)宣傳。展業(yè)宣傳是與客戶交談，爭(zhēng)取客戶投保的過(guò)程。展業(yè)宜傳的內(nèi)容應(yīng)結(jié)合本地區(qū)特點(diǎn)和典型案例，說(shuō)明參加保險(xiǎn)的必要性和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的主要內(nèi)容，如保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)金額的確定方法和賠償處理規(guī)定、被保險(xiǎn)人義務(wù)等。宣傳本保險(xiǎn)公司的品牌、技術(shù)和人才等方面的實(shí)力。在承保之前，要求客戶填寫《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況問(wèn)詢表》（表2-1）。辦理承保手續(xù)當(dāng)展業(yè)宣傳成功，企業(yè)要求參加保險(xiǎn)時(shí)，展業(yè)人員應(yīng)及時(shí)辦理承保手續(xù)。 （1）填寫投保單。投保單（表2-2）是企業(yè)的法定代表與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的文字依據(jù)，也是保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單、接受投保的重要依據(jù)，展業(yè)人員應(yīng)協(xié)助投保人按下列要求詳細(xì)填寫投保單：表2-1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況問(wèn)詢表本風(fēng)險(xiǎn)情況問(wèn)詢表為號(hào)投保單的組成部分。投保人應(yīng)如實(shí)、詳細(xì)填寫。投保人：1、建筑物狀況名稱結(jié)構(gòu)高度（米）層數(shù)占用性質(zhì)防火措施滅火設(shè)施及器材說(shuō)明：（1）建筑物的結(jié)構(gòu)指鋼筋混凝土（A）、磚木（B）、簡(jiǎn)易建筑（C）（2）建筑物的占用性質(zhì)指寫字樓（A）、商場(chǎng)（B）、賓館酒樓（C）、娛樂(lè)場(chǎng)所（D）、倉(cāng)庫(kù)（E）、生產(chǎn)車間（F）、其他（注明）（3）防火措施指禁止吸煙和使用明火（A）、禁止亂拉亂接電線（B）、使用防爆型照明燈具和電器設(shè)備(C)、裝有導(dǎo)除靜電裝置(D)、裝有防雷電裝置(E)、其他(注明)（4）滅火設(shè)施及器材指室內(nèi)消火栓（A）、室外消火栓（B）、火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng)（C）、火災(zāi)自動(dòng)滅火系統(tǒng)（D）、手提滅火器（E）、消防水源（F）2、倉(cāng)儲(chǔ)物品（1）主要物品名稱家用電器服裝百貨燃燒性□易燃易爆□可燃□難燃或不燃□（2）易燃易爆物品是否存放在獨(dú)立的危險(xiǎn)品倉(cāng)庫(kù)內(nèi)是□否□3、生產(chǎn)狀況（1）原材料、半成品、成品的名稱（2）生產(chǎn)工藝采取的是常溫□常壓□高溫□高壓□（3）生產(chǎn)過(guò)程為自動(dòng)化□手工操作□（4）生產(chǎn)過(guò)程中有無(wú)使用易燃或易爆材料有□名稱無(wú)□（5）生產(chǎn)過(guò)程中有無(wú)可燃性氣體或粉塵產(chǎn)生有□名稱無(wú)□（6）主要危險(xiǎn)隱患有幾處？座落地點(diǎn)：4、以往損失情況（1）以往有無(wú)發(fā)生損失有□無(wú)□（2）暴雨或洪水災(zāi)害次，最近一次發(fā)生于年月日，造成財(cái)產(chǎn)損失金額元。（3）火災(zāi)或爆炸事故次，最近一次發(fā)生于年月日，造成財(cái)產(chǎn)損失金額元事故原因5、防洪設(shè)施及措施防洪墻□防洪閘門□沙袋□抽水機(jī)□排、蓄水溝、塘有□無(wú)□倉(cāng)儲(chǔ)物品加墊板□汛期建立24小時(shí)值班制度□6、防盜狀況（1）防盜設(shè)施及措施圍墻防護(hù)設(shè)施□防盜警報(bào)裝置□專職保安員或門衛(wèi)□夜間、工休日和節(jié)假日均有人值班□出入大門登記制度□（2）高價(jià)物品的保管方法專管有□無(wú)□兼管有□無(wú)□7、安全生產(chǎn)組織及管理（1）有無(wú)組建消防隊(duì)專業(yè)□義務(wù)□無(wú)□消防隊(duì)的人數(shù)20人主要裝備、設(shè)備消防泵五臺(tái)（2）有無(wú)建立安全生產(chǎn)責(zé)任制或防火安全責(zé)任制有□無(wú)□（3）有無(wú)安全生產(chǎn)或防火安全管理組織有□名稱無(wú)□（4）有無(wú)制定安全操作規(guī)程有□無(wú)□（5）有無(wú)取得由消防部門頒發(fā)的消防合格證書(shū)有□無(wú)□投保人（簽章）年月日①如果投保財(cái)產(chǎn)存放在多處地方，須附表注明各處地址、財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目及金額。 ②按系統(tǒng)投保的，可按每一獨(dú)立核算單位分別填單，也可以一單多戶附清單，分別列明單位名稱、地址、財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目、保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)率須按戶厘定。清單應(yīng)分別粘貼于保險(xiǎn)單正、副本背面，并加蓋騎縫章。③投保人應(yīng)填寫保險(xiǎn)單位全稱。④投保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目，應(yīng)根據(jù)投保企業(yè)賬目分別列明，如有與他人共有或代保管的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)作注明。表2-2 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)投保單投保人：投保單號(hào)：投保標(biāo)的項(xiàng)目以何種價(jià)值投保保險(xiǎn)金額（元）費(fèi)率（‰）保險(xiǎn)費(fèi)（元）基本險(xiǎn)特約保險(xiǎn)標(biāo)的總保險(xiǎn)金額（大寫）（小寫）附加險(xiǎn)總保險(xiǎn)費(fèi)（大寫）（小寫）保險(xiǎn)責(zé)任期限自年月日零時(shí)起至年月日二十四時(shí)止有無(wú)就本投保標(biāo)的向其他保險(xiǎn)公司投保相同保險(xiǎn)特別約定投保茲聲明上述所填內(nèi)容（包括投保標(biāo)的明細(xì)表及風(fēng)險(xiǎn)情況情況問(wèn)詢表）屬實(shí)，同意以本投保單作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)；對(duì)貴公司就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款及附加險(xiǎn)條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說(shuō)明已經(jīng)了解；同意從保險(xiǎn)單簽發(fā)之日起保險(xiǎn)合同成立，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人未按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。地址：開(kāi)戶銀行：電話：銀行賬號(hào)：聯(lián)系人：行業(yè)：投保人（簽章）郵政編碼：所有制：財(cái)產(chǎn)座落地址：共個(gè)地址：占用性質(zhì)：年月日 ⑤保險(xiǎn)金額，即投保財(cái)產(chǎn)的金額，在填寫時(shí)，應(yīng)注明不同投保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目的計(jì)算保額的標(biāo)準(zhǔn)，如固定資產(chǎn)是按賬面原值還是按賬面原值加成數(shù)或重置價(jià)值計(jì)算保險(xiǎn)金額，流動(dòng)資產(chǎn)是按最近12個(gè)月任意月份的賬面余額計(jì)算保險(xiǎn)金額，對(duì)其中產(chǎn)品資金中的產(chǎn)成品(和外購(gòu)商品)是按生產(chǎn)成本價(jià)(或進(jìn)貨成本價(jià))還是按出廠價(jià)確定保險(xiǎn)金額，都應(yīng)加以注明。凡以賬面為依據(jù)確定保險(xiǎn)金額的投保財(cái)產(chǎn)，須注明所依據(jù)的賬面時(shí)間。凡已攤銷或不列入賬面的財(cái)產(chǎn)應(yīng)注明實(shí)際價(jià)值。在實(shí)際工作中，由于受價(jià)格變動(dòng)因素的影響，固定資產(chǎn)賬面原值往往與現(xiàn)價(jià)相差很多，若按賬面原值投保，出險(xiǎn)后企業(yè)很難得到足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。因此，展業(yè)人員應(yīng)動(dòng)員企業(yè)按賬面原值加成數(shù)投保，或按重置價(jià)值投保，但要注意防止超額投保的道德危險(xiǎn)因素。 ⑥保險(xiǎn)期限一般為1年，保險(xiǎn)責(zé)任從約定起保的當(dāng)天零時(shí)起，至保險(xiǎn)期滿日的24時(shí)止。約定起保日應(yīng)在投保人填交投保單的次日，或填交投保單的若干日之后，如投保人要求在投保日當(dāng)天起保，則只能從當(dāng)天辦妥手續(xù)時(shí)開(kāi)始。保險(xiǎn)期滿投保人要求繼續(xù)投保的，應(yīng)另辦續(xù)保手續(xù)。 ⑦凡屬特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，投保時(shí)須經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人事先約定數(shù)量和單價(jià)。 ⑧附加險(xiǎn)是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的擴(kuò)展，根據(jù)投保人的需要，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，可附加保險(xiǎn)條款。 ⑨對(duì)保險(xiǎn)合同中未盡事宜，投保人與保險(xiǎn)人雙方可通過(guò)協(xié)商特別約定予以明確。例如露堆財(cái)產(chǎn)，堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失，保險(xiǎn)條款規(guī)定不負(fù)賠償責(zé)任。但是，如果投保人的露堆財(cái)產(chǎn)或堆放在罩棚下的財(cái)產(chǎn)符合有關(guān)倉(cāng)儲(chǔ)規(guī)定，有存儲(chǔ)、捆扎、遮蓋等安全防護(hù)措施，經(jīng)展業(yè)人員現(xiàn)場(chǎng)查勘認(rèn)可后，可特別約定對(duì)露天或罩棚下的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以及罩棚本身增加暴風(fēng)、暴雨責(zé)任，并在保險(xiǎn)單上加貼露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特約條款，以明確保險(xiǎn)責(zé)任，其費(fèi)率按照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章規(guī)定執(zhí)行。但露堆的磚坯、鹽垛一般不予加保暴風(fēng)、暴雨責(zé)任。另外處于蓄洪區(qū)、行洪區(qū)的財(cái)產(chǎn)一般不予承保，若企業(yè)要求投保，則應(yīng)在特別約定中注明：對(duì)本保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司不負(fù)洪水責(zé)任，包括政府命令的分洪造成的洪水損失。坐落在江河岸邊、低洼地區(qū)以及大堤以外當(dāng)?shù)睾樗┙渚€以下的建筑物或其他財(cái)產(chǎn)，若企業(yè)要求投保，應(yīng)在特別約定中注明：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受本縣(市)警戒水位線以下的洪水所造成的損失，本公司不負(fù)責(zé)任。表2-3 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)年費(fèi)率表（按保險(xiǎn)金額每千元計(jì)算）類別號(hào)次占用性質(zhì)費(fèi)率工業(yè)類123456第一級(jí)工業(yè)第二級(jí)工業(yè)第三級(jí)工業(yè)第四級(jí)工業(yè)第五級(jí)工業(yè)第六級(jí)工業(yè)0.601.001.452.503.505.00倉(cāng)儲(chǔ)類78910一般物資危險(xiǎn)品特別危險(xiǎn)品金屬材料、糧食專儲(chǔ)0.601.503.000.35普通類11社會(huì)團(tuán)體、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位0.6512綜合商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)、商貿(mào)、寫字樓、展覽館、體育場(chǎng)所、交通運(yùn)輸業(yè)、牧場(chǎng)農(nóng)場(chǎng)、林場(chǎng)、科研院所、住宅、郵政、電信、供電高壓線路、輸電設(shè)備1.5013石油化工商店、液化石油氣供應(yīng)站、日用雜品商店、廢舊物資收購(gòu)站、修理行、文化娛樂(lè)場(chǎng)所、加油站2.50表2-4 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)年費(fèi)率表（按保險(xiǎn)金額每千元計(jì)算）類別號(hào)次占用性質(zhì)費(fèi)率1費(fèi)率2工業(yè)類123456第一級(jí)工業(yè)第二級(jí)工業(yè)第三級(jí)工業(yè)第四級(jí)工業(yè)第五級(jí)工業(yè)第六級(jí)工業(yè)1.602.002.404.006.408.001.001.502.003.505.007.00倉(cāng)儲(chǔ)類78910一般物資危險(xiǎn)品特別危險(xiǎn)品金屬材料、糧食專儲(chǔ)1.503.005.001.001.002.004.000.50普通類11社會(huì)團(tuán)體、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位1.601.0012綜合商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)、商貿(mào)、寫字樓、展覽館、體育場(chǎng)所、交通運(yùn)輸業(yè)、牧場(chǎng)農(nóng)場(chǎng)、林場(chǎng)、科研院所、住宅、郵政、電信、供電高壓線路、輸電設(shè)備2.402.0013石油化工商店、液化石油氣供應(yīng)站、日用雜品商店、廢舊物資收購(gòu)站、修理行、文化娛樂(lè)場(chǎng)所、加油站3.003.00備注：費(fèi)率1適用于華東、中南、西南地區(qū)費(fèi)率2適用于華北、東北、西北地區(qū)工業(yè)險(xiǎn)級(jí)別劃分原則及工業(yè)險(xiǎn)級(jí)別表 工業(yè)險(xiǎn)級(jí)別劃分原則鑒于工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂，應(yīng)兼礎(chǔ)到保險(xiǎn)單位使用的原材料、主要產(chǎn)品、工藝流程、危險(xiǎn)程度等因素，所以，對(duì)有些單位雖使用同樣的原料或生產(chǎn)同樣的產(chǎn)品，但由于工藝流程及設(shè)備現(xiàn)代化程度不同，故在厘訂費(fèi)率時(shí)也予以區(qū)別對(duì)待，對(duì)有些單位雖然名稱相同，但由于生產(chǎn)內(nèi)容與名稱并不相符，如軍工機(jī)械制造改產(chǎn)民用消費(fèi)品等，類似情況妄塵而拜安實(shí)際生產(chǎn)的內(nèi)容訂定費(fèi)率。劃分原則如下。 一級(jí)工業(yè)險(xiǎn)： 1.以鋼鐵為原材料的金屬冶煉、鑄造及各類重型機(jī)械、機(jī)器設(shè)備制造、鋼鐵制品、部分純鋼鐵制品等工業(yè)。 2.耐火材料、水泥、磚廠制品等工業(yè)。 二級(jí)工業(yè)險(xiǎn) 1.一般機(jī)械零件制造修配工業(yè)。 2.以金屬為主要原材料，兼用少量塑料及非金屬材料的機(jī)械零件制造、修配工業(yè)。 3.兼有少量噴烘漆等工藝的五金零件制造修配工業(yè)。 三級(jí)工業(yè)險(xiǎn)： 1.以部分金屬或一般物資為主要原材料的儀器及副儀器、輕工、塑料制品、電子、電器、電機(jī)儀表、日常生活用品等工業(yè)。 2.生產(chǎn)過(guò)程比較安全，危險(xiǎn)性小的日用化學(xué)品工業(yè)。 四級(jí)工業(yè)險(xiǎn)： 1.以竹、木、皮毛或一般可燃物資為原材料或以一般危險(xiǎn)品進(jìn)行化合生產(chǎn)并在生產(chǎn)過(guò)程中有一定危險(xiǎn)性的工業(yè)。 2.棉、麻、絲、及其制品；塑料、化纖、化學(xué)、醫(yī)藥等制造加工工業(yè)。 3.以油脂為原料的輕工業(yè)。 4.文具、紙制品工業(yè)。 五級(jí)工業(yè)險(xiǎn)： 1.以一般危險(xiǎn)品及部分特別危險(xiǎn)品為主要原料進(jìn)行化合征稅、制氧、揮發(fā)性化學(xué)試劑以及塑料、染料制造等工業(yè)。 2.大量使用竹、木、草為主要原材料的木器家具、工具、竹器、草編織品制造工業(yè)及造紙工業(yè)。 3.油布、油紙制品工業(yè)。 六級(jí)工業(yè)險(xiǎn)： 以特別危險(xiǎn)品如賽璐珞、磷、醚及其他爆炸品為主要原材料進(jìn)行化合生產(chǎn)的工業(yè)。染料工業(yè)。 ⑩投保單中占用性質(zhì)項(xiàng)根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章填寫，要反映出類別及號(hào)次，類別中工業(yè)險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)、普通險(xiǎn)分別按(一)、(二)、(三)填寫，號(hào)次按費(fèi)率表中相應(yīng)的阿拉伯?dāng)?shù)字填寫。例如，投保企業(yè)為四級(jí)工業(yè)，占用性質(zhì)項(xiàng)應(yīng)填寫(—)4。eq\o\ac(○,11)占用性質(zhì)、行業(yè)、所有制及保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)費(fèi)等。內(nèi)容由展業(yè)人員填寫。 eq\o\ac(○,12)地址、電話、聯(lián)系人、開(kāi)戶銀行、銀行賬號(hào)和郵政編碼等內(nèi)容由投保人詳細(xì)填寫。eq\o\ac(○,13)投保人對(duì)投保單填寫的內(nèi)容核對(duì)無(wú)誤后，在投保人簽章處簽章，并填上填單日期。投保單經(jīng)審核無(wú)誤后，由展業(yè)人員加蓋私章，一般不得將投保單、明細(xì)表帶回公司自行更改。投保單經(jīng)保險(xiǎn)人簽章后，可作暫保單使用，但最遲不得超過(guò)5天簽發(fā)正式保單。表2-5 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)保險(xiǎn)單（樣本）鑒于（以下稱被保險(xiǎn)人）已向本公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)以及附加并按本保險(xiǎn)條款約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，本公司特簽發(fā)本保險(xiǎn)單并同意依照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本條款和附加險(xiǎn)條款及其特別約定條件，承擔(dān)被保險(xiǎn)人下列財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。投保標(biāo)的項(xiàng)目以何種價(jià)值投保保險(xiǎn)金額（元）費(fèi)率（‰）保險(xiǎn)費(fèi)（元）基本險(xiǎn)特約保險(xiǎn)標(biāo)的總保險(xiǎn)金額（大寫）（小寫）附加險(xiǎn)總保險(xiǎn)費(fèi)（大寫）（小寫）特別聲明：本公司在被保險(xiǎn)人履行交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)后開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任期限自年月日零時(shí)起至年月日二十四時(shí)止特別約定被保險(xiǎn)人地址：電話：XXX公司XXX分公司（簽章）行業(yè)：所有制：占用性質(zhì):財(cái)產(chǎn)座落地址：共個(gè)地址：年月日（2）實(shí)地查勘檢驗(yàn)。即由展業(yè)人員對(duì)投保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和危險(xiǎn)查檢，以確定是否予以承保，展業(yè)人員應(yīng)主要了解下述情況：①保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所處環(huán)境；②投保財(cái)產(chǎn)主要危險(xiǎn)隱患或重點(diǎn)防護(hù)部位及防護(hù)措施；③有無(wú)正處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)；④各種安全管理制度是否健全；⑤防災(zāi)安全措施；⑥以往損失情況等。經(jīng)實(shí)地查驗(yàn)危險(xiǎn)后，應(yīng)作出是否予以承保的決定。如果可以承保，則將投保單及明細(xì)表交業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審鐵，并于起保日前送交內(nèi)勤。（3）繕制保險(xiǎn)單。內(nèi)勤接到投保單及明細(xì)表后，必須進(jìn)行全面審核，在核對(duì)無(wú)誤后再繕制保險(xiǎn)單并將保險(xiǎn)單號(hào)碼填寫在投保單上。保險(xiǎn)單正、副本一式兩份，要做到字跡清楚、書(shū)寫端正、內(nèi)容完整、數(shù)字準(zhǔn)確；制單完畢后，繕單員要在保險(xiǎn)單胡本上加蓋私章，同時(shí)開(kāi)出保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)一式三聯(lián)，與保險(xiǎn)單正、副本一起送復(fù)核員復(fù)核（表。（4）復(fù)核簽章。單證復(fù)核是承保工作的最后一道程序，也是確保承保質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，必須由業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的人員擔(dān)任。復(fù)核內(nèi)容如下：①繕寫項(xiàng)目齊全，保險(xiǎn)單與投保單各項(xiàng)內(nèi)容、數(shù)字相符無(wú)錯(cuò)漏；②分項(xiàng)保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額正確無(wú)誤；③保險(xiǎn)費(fèi)率厘定無(wú)誤；④保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算及大小寫準(zhǔn)確無(wú)誤；⑤對(duì)應(yīng)附加特約條款的業(yè)務(wù)，應(yīng)將有關(guān)特約條款貼在保險(xiǎn)單正本背面和副本正面的上方，并加蓋騎縫章。（5）收取保險(xiǎn)費(fèi)?？槅螁T出具保險(xiǎn)單后，應(yīng)立即開(kāi)出“應(yīng)收保費(fèi)通知書(shū)”，要特別注明保險(xiǎn)費(fèi)須在什么日期前交付，以便分清責(zé)任。保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)單上列明的保險(xiǎn)費(fèi)金額繕寫收據(jù)。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)等單證經(jīng)復(fù)核并加董印章后，由展業(yè)人員將保險(xiǎn)單正本、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)第三聯(lián)送交被保險(xiǎn)人并收取保險(xiǎn)費(fèi)。在發(fā)送保險(xiǎn)單前，內(nèi)勤應(yīng)填寫“發(fā)送保險(xiǎn)單簽?zāi)羻巍币皇絻煞荩环葑粤魝洳?，另一份交被保險(xiǎn)人簽收后退回歸檔。內(nèi)勤根據(jù)保險(xiǎn)單副本登記企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)日?qǐng)?bào)表”一式三份，自留一份代業(yè)務(wù)登記，其余交會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)各一份。當(dāng)每天業(yè)務(wù)終了，內(nèi)勤應(yīng)將當(dāng)天保險(xiǎn)單副本、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)第二聯(lián)交會(huì)計(jì)入賬。會(huì)計(jì)在保險(xiǎn)單副本上加蓋收訖章”或“已轉(zhuǎn)賬”戳記，注明日期，并加蓋會(huì)計(jì)人員私章后退交業(yè)務(wù)部門。辦理批改手續(xù) 表2-6 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)單（副本）保險(xiǎn)單號(hào)碼鑒于（以下稱被保險(xiǎn)人）已向本公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)，并按本保險(xiǎn)條款約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，本公司特簽發(fā)本保險(xiǎn)單并同意依照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款和附加險(xiǎn)條款及其特別約定條件，承擔(dān)被保險(xiǎn)人下列財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。綜合險(xiǎn)投保標(biāo)的項(xiàng)目以何種價(jià)值投保保險(xiǎn)金額費(fèi)率（‰）保險(xiǎn)費(fèi)(元)特約保險(xiǎn)標(biāo)的總保險(xiǎn)金額（大寫）（小寫）附加險(xiǎn)總保險(xiǎn)費(fèi)（大寫）（小寫）保險(xiǎn)責(zé)任期限自年月日零時(shí)起至年月日二十四時(shí)止特別約定被保險(xiǎn)人地址：電話：郵政編碼：行業(yè)：所有制：占有性質(zhì)：財(cái)產(chǎn)座落地址：××財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（簽章）共個(gè)地址年月日經(jīng)（副）理：會(huì)計(jì)：復(fù)核：制單：被保險(xiǎn)人收到本保險(xiǎn)單后請(qǐng)即核對(duì)，如有錯(cuò)誤立即通知本公司。 保險(xiǎn)單簽發(fā)后，保險(xiǎn)事項(xiàng)若有變動(dòng)，如被保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所在地址、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)程度等，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)提出書(shū)面申請(qǐng)辦理批改手續(xù)，經(jīng)審核同意并簽章后，再連同保險(xiǎn)單一并交保險(xiǎn)人憑此簽發(fā)“批單”。批單文字應(yīng)力求簡(jiǎn)練，一式二份，由內(nèi)勤簽妥后，分別貼在保險(xiǎn)單正、副本上，并分別加蓋騎縫章。被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)批改書(shū)應(yīng)與投保單一起存檔。凡保險(xiǎn)費(fèi)有增減變化的，應(yīng)在批單上列明加費(fèi)或退費(fèi)公式。對(duì)應(yīng)加收保險(xiǎn)費(fèi)的，在簽發(fā)批單的同時(shí)，應(yīng)開(kāi)具加收保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)一式三份，其中第三聯(lián)與批單正本送被保險(xiǎn)人收取加收的保險(xiǎn)費(fèi)，第二聯(lián)與批單副本送會(huì)計(jì)部門，會(huì)計(jì)簽章后將批單副本退交業(yè)務(wù)部門。對(duì)按規(guī)定需要退費(fèi)的，簽發(fā)批單時(shí)，可多復(fù)寫一份副本送會(huì)計(jì)，所退保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)由被保險(xiǎn)人出具收據(jù)。到期通知 保險(xiǎn)責(zé)任到期前1個(gè)月，應(yīng)通知被保險(xiǎn)人辦理續(xù)保手續(xù)，一般應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)登記簿填寫到期通知書(shū)”，盡可能由展業(yè)人員逐戶送達(dá)，以便到期前辦妥續(xù)保手續(xù)，避免保險(xiǎn)中斷。二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠 理賠是當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)的一項(xiàng)具體工作。理賠的實(shí)務(wù)手續(xù)可按下列程序進(jìn)行：1.受理案件受理案件是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失后，被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定，及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人登記相關(guān)報(bào)案信息，核對(duì)被保險(xiǎn)人投保情況并作出是否派員赴現(xiàn)場(chǎng)查勘的過(guò)程。（1）接受報(bào)案。接到報(bào)案后，保險(xiǎn)人應(yīng)詳細(xì)詢問(wèn)案情，并做好報(bào)案記錄。主要內(nèi)容包括：被保險(xiǎn)人的名稱、保險(xiǎn)單號(hào)碼、出險(xiǎn)日期、出險(xiǎn)原因、出險(xiǎn)地點(diǎn)、受損情況、報(bào)案人姓名、聯(lián)系電話及方式等。（2）查抄保單。根據(jù)被保險(xiǎn)人口頭報(bào)案，業(yè)務(wù)內(nèi)勤應(yīng)及時(shí)抄錄有關(guān)保險(xiǎn)單、批單副本，并與報(bào)案記錄內(nèi)容核對(duì)。抄單時(shí)特別要注意被保險(xiǎn)人的名稱是否相符、出險(xiǎn)日期是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)、受損財(cái)產(chǎn)是否在承保財(cái)產(chǎn)范圍之內(nèi)等，以便在實(shí)地查勘前對(duì)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)承保情況做到心中有數(shù)。（3）登記立案。接到出險(xiǎn)通知后，內(nèi)勤要及時(shí)在“出險(xiǎn)案件登記簿”上編號(hào)立案，編號(hào)要反映出險(xiǎn)別，根據(jù)報(bào)案先后，冠以各地簡(jiǎn)稱及年份。當(dāng)一次災(zāi)害事故(如一次火災(zāi))同時(shí)有幾個(gè)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，應(yīng)分別編號(hào)立案。對(duì)以電話或上門口頭通知出險(xiǎn)的，應(yīng)根據(jù)口頭通知先行編號(hào)立案。出險(xiǎn)案件無(wú)論應(yīng)否賠付，均應(yīng)編號(hào)立案。賠案編號(hào)后，業(yè)務(wù)內(nèi)勤應(yīng)將已編案號(hào)填在出險(xiǎn)通知書(shū)上，送業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簽署處理意見(jiàn)，然后將抄單一并交理賭人員簽收處理，并建立專卷或案袋，以后有關(guān)該案的各項(xiàng)記錄、單證、報(bào)告等文件均應(yīng)匯歸卷內(nèi)。有關(guān)往來(lái)文件要注明案號(hào)，以便查調(diào)案卷。2.現(xiàn)場(chǎng)查勘現(xiàn)場(chǎng)查勘是指當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人到災(zāi)害事故現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地了解出險(xiǎn)情況和核定損失的工作。理賠人員在趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘前，應(yīng)做好各種準(zhǔn)備，如校對(duì)查抄的單底和“出險(xiǎn)通知書(shū)”、了解保險(xiǎn)標(biāo)的承保情況和應(yīng)負(fù)的保險(xiǎn)責(zé)任、攜帶查勘所必需的工具、用具等，并及時(shí)與被保險(xiǎn)人聯(lián)系，立即奔赴災(zāi)害事故現(xiàn)場(chǎng)。現(xiàn)場(chǎng)查勘至少應(yīng)兩人同往，其主要內(nèi)容有：（1）出險(xiǎn)時(shí)間。保險(xiǎn)責(zé)任期限是從約定的保險(xiǎn)起訖日期當(dāng)天零時(shí)開(kāi)始至保險(xiǎn)期滿日24時(shí)為止。在發(fā)生災(zāi)害事故時(shí)，需查明出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)有效期限之內(nèi)，如在投保時(shí)已經(jīng)出險(xiǎn)或期滿后未辦理續(xù)保手續(xù)而出險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人不能負(fù)責(zé)，應(yīng)拒絕受理。（2）出險(xiǎn)地點(diǎn)。要確實(shí)了解出險(xiǎn)地點(diǎn)是否與保單上的保險(xiǎn)地址相一致。（3）出險(xiǎn)原因。出險(xiǎn)原因是多種多樣的，但保險(xiǎn)責(zé)任卻是有一定范圍的。發(fā)生災(zāi)害事故后，需查明出險(xiǎn)原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，以確定應(yīng)否賠償。在查清出險(xiǎn)原因之前，理賠人員不要輕易表態(tài)。（4）現(xiàn)場(chǎng)拍照?，F(xiàn)場(chǎng)拍照是為了對(duì)受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失情況提供證據(jù)，在拍攝時(shí)應(yīng)注意顯示出險(xiǎn)地點(diǎn)、現(xiàn)場(chǎng)概貌、財(cái)產(chǎn)損失狀況等情況，也可繕制受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)平面圖。（5）現(xiàn)場(chǎng)施救處理：理賠人員趕往災(zāi)害現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，如果災(zāi)害尚未得到控制或正在蔓延，應(yīng)立即會(huì)同被保險(xiǎn)人及有關(guān)單位共同研究并采取緊急措施進(jìn)行施救，盡量減少損失。如果災(zāi)害事故已經(jīng)制止，應(yīng)督促并協(xié)助被保險(xiǎn)人立即對(duì)受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行清理，共同研究整理、保護(hù)受損財(cái)產(chǎn)的措施，防止損失程度加重，并做好對(duì)施救、整理所需勞力、費(fèi)用等有關(guān)情況的書(shū)面記錄。對(duì)易變質(zhì)、易腐爛的受損財(cái)產(chǎn)，在經(jīng)雙方協(xié)商確定貶值程度或損余價(jià)值并報(bào)經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)后，應(yīng)立即盡快處理，以減少損失。（6）查對(duì)財(cái)會(huì)賬表。及時(shí)查閱有關(guān)財(cái)務(wù)賬冊(cè)是現(xiàn)場(chǎng)查勘的任務(wù)之一，通過(guò)查閱總賬、明細(xì)分類賬、資產(chǎn)登記簿、資產(chǎn)卡片，倉(cāng)庫(kù)保管賬、出入庫(kù)單據(jù)和記錄等，可落實(shí)受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目、賬面數(shù)額和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，剔除未保財(cái)產(chǎn)。對(duì)損失較大的案件要及時(shí)封賬。（7）估計(jì)損失金額。查賬后，對(duì)受損的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)要進(jìn)行估損工作，即對(duì)受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的品名、數(shù)量、損失程度、損失金額以及處理辦法要有大致的估計(jì)。（8）索取出險(xiǎn)證明及損失清單。被保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠款時(shí)，應(yīng)提供有關(guān)部門出具的出險(xiǎn)證明、事故報(bào)告和有關(guān)單證。理賠人員應(yīng)督促、協(xié)助被保險(xiǎn)人盡快辦妥上述事項(xiàng)。出險(xiǎn)證明、損失清單等單證都須加蓋公章。（9）現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告?，F(xiàn)場(chǎng)查勘完畢后要繕制“現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告”。報(bào)告應(yīng)由查勘人員繕制，要求內(nèi)容完整、情節(jié)清楚、文字簡(jiǎn)練，并應(yīng)由一人繕寫、一人復(fù)核、兩人簽章。 3.責(zé)任認(rèn)定 責(zé)任認(rèn)定是理賠工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它的任務(wù)是確定該賠案是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，并作出賠與不賠和賠償范圍的過(guò)程。為此，應(yīng)根據(jù)理賠人員提供的現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告，包括查勘記錄和理賠單證，對(duì)照保險(xiǎn)條款列舉的責(zé)任范圍和除外責(zé)任認(rèn)真審核。審核時(shí)要特別注意出險(xiǎn)日期是否在保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)、出險(xiǎn)地點(diǎn)是否與保單載明的地址相符、受損財(cái)產(chǎn)是否屬于被保險(xiǎn)人具有可保利益的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)、費(fèi)用開(kāi)支是屬災(zāi)前預(yù)防性的還是災(zāi)后搶救性的等內(nèi)容。由于客觀情況錯(cuò)綜復(fù)雜，保險(xiǎn)條款不可能包羅萬(wàn)象，因此，在處理賠案和分析責(zé)任時(shí)，要正確掌握條款精神，實(shí)事求是地對(duì)具體情況進(jìn)行具體分析。在實(shí)際工作中有下列問(wèn)題應(yīng)注意掌掘：（1）關(guān)于施救、搶救、保護(hù)費(fèi)用的掌握。施救、搶救、保護(hù)費(fèi)用的掌握原則是“必要”和“合理”，其實(shí)際效果應(yīng)能盡量減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。例如：①鄰居發(fā)生火災(zāi)，根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的可燃性能以及當(dāng)時(shí)的風(fēng)力、風(fēng)向和燃燒處所的距離等情況。如確有波及可能，對(duì)搶運(yùn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用以及事后搬回原處的費(fèi)用都可以負(fù)責(zé)。②保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因抗洪搶險(xiǎn)而搬動(dòng)，事后原堆存地點(diǎn)確系被洪水所淹，其撤走和搬回的費(fèi)用都可負(fù)責(zé)。③搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)搬運(yùn)至最近的安全地點(diǎn)的存?zhèn)}租金，包括·以船代倉(cāng)”的租費(fèi)，可以負(fù)責(zé)。但在危險(xiǎn)狀態(tài)消除后應(yīng)及時(shí)搬回，否則延期的存?zhèn)}費(fèi)用應(yīng)由被保險(xiǎn)人自負(fù)。 ④對(duì)因施救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)造成的施救工具的損壞、滅失和直接用于施救的物資消耗可以負(fù)責(zé)，但不包括各種器材裝備的折舊費(fèi)用，也不包括公安消防隊(duì)撲救火災(zāi)時(shí)損壞、滅失的消防器械及消牦的燃料、滅火劑。 ⑤在搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)過(guò)程中，因搶救所必需而又無(wú)法避免損壞的他人財(cái)產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠償，保險(xiǎn)人可酌情負(fù)責(zé)。⑥被搶救出來(lái)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的臨時(shí)堆存、攤曬、整理、監(jiān)護(hù)等各種合理費(fèi)用及因整理需要臨時(shí)搭蓋簡(jiǎn)易貨棚的，其工時(shí)費(fèi)用可以負(fù)責(zé)。⑦為使受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)減少損失而支出費(fèi)用，如整理分檔或改裝、包裝費(fèi)川等，保險(xiǎn)人可以負(fù)責(zé)。⑧經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，需請(qǐng)外企業(yè)或技術(shù)人員對(duì)受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行技術(shù)鑒定、檢驗(yàn)、估價(jià)而開(kāi)支的鑒定、檢驗(yàn)、估價(jià)費(fèi)用可以負(fù)責(zé)。⑨洪水災(zāi)害后，為整理保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而支付清理淤泥的合理費(fèi)用可以負(fù)責(zé)，但其清理范圍應(yīng)限于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身。對(duì)于因生產(chǎn)、交通、環(huán)境衛(wèi)生等需要而清除淤泥的費(fèi)用不應(yīng)負(fù)責(zé)。⑩本企業(yè)職工參加施救、保護(hù)受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的人工費(fèi)用一般可以負(fù)責(zé)，此項(xiàng)費(fèi)用可按該企業(yè)平均基本工資標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，但所需整理時(shí)間應(yīng)事先約定好，人數(shù)亦要認(rèn)真核實(shí)。eq\o\ac(○,11)在施救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)過(guò)程中，本企業(yè)職工發(fā)生傷亡事故所支出的醫(yī)藥費(fèi)、葬殮費(fèi)、撫恤金及治療期間的工資等，不屬于施救費(fèi)用賠償范圍。外企業(yè)人員如享有勞保或公費(fèi)醫(yī)療的，也不予負(fù)責(zé)。（2）關(guān)于賠償責(zé)任的掌握。要特別注意以下幾點(diǎn)：①對(duì)于政府或有關(guān)管理部門已發(fā)出通知、要求限期予以修理的房屋、建筑物等，如因被保險(xiǎn)人沒(méi)有如期修理而受暴風(fēng)、暴雨等災(zāi)害事故造成倒塌的，一般不負(fù)賠償責(zé)任。②對(duì)于未直接受水浸泡的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，但因靠近附近的洪水或暴雨積水而受潮變質(zhì)，不負(fù)賠償責(zé)任。但對(duì)某些物資，如棉花、卷煙，底層被水浸泡，上層雖未直接浸泡，但其受潮與進(jìn)水有著必然聯(lián)系，因此對(duì)其受潮變質(zhì)損失應(yīng)予負(fù)責(zé)。③經(jīng)有關(guān)部門鑒定，因洪水、暴雨積水浸泡導(dǎo)致房屋、建筑物出現(xiàn)裂縫、傾斜、地基下沉等現(xiàn)象，應(yīng)予以負(fù)責(zé)。④保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移地點(diǎn)后受損，如未辦理批改手續(xù)，原則上不予負(fù)責(zé)。但因習(xí)慣上的加工、代銷或其他正當(dāng)原因在本市或本縣范圍內(nèi)轉(zhuǎn)移地方的，經(jīng)查又確屬已投保的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，可考慮負(fù)賠償責(zé)任。對(duì)于經(jīng)審核確屬保險(xiǎn)責(zé)任的案件，如果損失金額基本落實(shí)，但理賠手續(xù)一時(shí)尚不能結(jié)束，只要被保險(xiǎn)人確實(shí)急需資金早日恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，一般可在估計(jì)損失金額的50％幅度內(nèi)預(yù)付賠款，保戶應(yīng)填寫“預(yù)借賠款申請(qǐng)書(shū)”。對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的案件，應(yīng)經(jīng)過(guò)慎重研究后作出拒賠結(jié)論。經(jīng)辦人員須填寫“拒賠或注銷案件報(bào)告表”，由領(lǐng)導(dǎo)簽批或報(bào)請(qǐng)上級(jí)公司核準(zhǔn)后，向被保險(xiǎn)人發(fā)出書(shū)面通知，并登記“拒賠(注銷)案件登記簿”。對(duì)無(wú)法確定責(zé)任的疑難案件，應(yīng)報(bào)上級(jí)公司審批。根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定或有關(guān)約定，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，如果被保險(xiǎn)人有要求，保險(xiǎn)人可以先予賠償。但被保險(xiǎn)人須填具“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)”。內(nèi)勤要登記“追償?shù)谌哓?zé)任賠償?shù)怯洸尽薄?.損失核定在保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定后，根據(jù)被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損失清單、費(fèi)用支出原始單據(jù)和現(xiàn)場(chǎng)查勘掌握的情況逐項(xiàng)加以核定，最終確定賠款數(shù)額。在核定損失時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：（1）核定受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍。應(yīng)分別核實(shí)受損的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)。①固定資產(chǎn)。保險(xiǎn)單上固定資產(chǎn)項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額與投保時(shí)賬面金額或按規(guī)定加成后的金額是否相一致；受損固定資產(chǎn)所屬的會(huì)計(jì)科目是否屬于固定資產(chǎn)明細(xì)賬卡上登記的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)；投保單上未注明投保的財(cái)產(chǎn)，不屬保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，如租用、借用或代保管的財(cái)產(chǎn)、為外企業(yè)修理的機(jī)e0設(shè)備、新增加的固定資產(chǎn)、未人賬的固定資產(chǎn)等，應(yīng)予剔除不賠。②流動(dòng)資產(chǎn)。受損流動(dòng)資產(chǎn)所屬的會(huì)計(jì)科目是否屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)；保險(xiǎn)單上流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與投保時(shí)最近12個(gè)月某個(gè)月份的賬面余額是否相一致；凡保險(xiǎn)單上未注明投保的財(cái)產(chǎn)，不屬保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，如未人賬的物資，代購(gòu)、代銷或代保管的物資，已經(jīng)攤銷完畢而尚在使用的低值易耗品等，應(yīng)予剔除不賠。（2）核定受損財(cái)產(chǎn)數(shù)量。根據(jù)被保險(xiǎn)人提供的損失清單，會(huì)同被保險(xiǎn)人共同盤點(diǎn)核對(duì)受損財(cái)產(chǎn)數(shù)量，查明報(bào)損是否準(zhǔn)確。對(duì)完整無(wú)損的、全損的和部分受損的尚可利用的各類物資，應(yīng)分別清點(diǎn)核實(shí)。（3）核定受損財(cái)產(chǎn)金額。對(duì)于受損的固定資產(chǎn)，應(yīng)逐項(xiàng)核定損失程度及損失金額，如果核定有技術(shù)上的困難，應(yīng)及時(shí)聘請(qǐng)有關(guān)專家作技術(shù)鑒定。對(duì)于受損的流動(dòng)資產(chǎn)，要查對(duì)材料、半成品、產(chǎn)成品的報(bào)損單價(jià)是否與賬面單價(jià)一致?？偟膩?lái)說(shuō)，在核定損失時(shí)，應(yīng)注意有無(wú)諸如以少報(bào)多、以無(wú)報(bào)有、以劣充好、以舊換新、小損大修，以及有無(wú)轉(zhuǎn)嫁滯銷、殘次、報(bào)廢物資，有無(wú)計(jì)價(jià)不合理，有無(wú)不該列報(bào)的施救費(fèi)用，有無(wú)將差貨、錯(cuò)款和自然損耗一并報(bào)損等虛報(bào)損失數(shù)量、損失程度、擴(kuò)大損失范圍的情況。受損財(cái)產(chǎn)經(jīng)逐項(xiàng)核定后，理賠人員應(yīng)填制“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失清單”，經(jīng)由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人簽章認(rèn)可后，可作為計(jì)算賠款的依據(jù)。 5.損余處理 損余物資處理應(yīng)嚴(yán)格遵守財(cái)政稅務(wù)制度和有關(guān)規(guī)定。 （1）合理作價(jià)并在賠款中扣除。根據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，應(yīng)堅(jiān)持物盡其用的原則，根據(jù)其可利用程度，合理作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并從賠款中扣除。如果雙方達(dá)不成協(xié)議，可報(bào)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)收回處理。（2）收回?fù)p余物資的手續(xù)。收回?fù)p余物資須填制“損余物資回收單”，由被保險(xiǎn)人蓋章。（3）損余物資處理前的鑒定。對(duì)技術(shù)性能較強(qiáng)或比較復(fù)雜的損余物資的處理，