中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分題庫及完整答案

單選題（共50題）1、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國繼承制度的基本原則不包括（）。A.繼承權(quán)男女平等B.誠實守信C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓D.權(quán)利義務(wù)相一致【答案】B2、（）是投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的理財產(chǎn)品。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】C3、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權(quán)?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B4、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風(fēng)險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設(shè)計過程【答案】D5、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】D6、商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。A.一個月內(nèi)B.三個月內(nèi)C.二個月內(nèi)D.六個月內(nèi)【答案】D7、長期國債屬于的（）A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權(quán)憑證D.衍生金融工具【答案】A8、()標(biāo)志著股票市場形成。A.上海、深圳證券交易所成立B.上海黃金交易所成立C.同業(yè)拆借市場形成D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立【答案】A9、資產(chǎn)負債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。A.目標(biāo)利潤B.目標(biāo)凈利差C.股東權(quán)益最大化D.成本最小化【答案】B10、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行；中國工商銀行【答案】A11、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）A.信匯B.票匯C.現(xiàn)匯D.電匯【答案】D12、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。A.風(fēng)險管理方式B.金融工具C.業(yè)務(wù)模式D.業(yè)務(wù)流程【答案】A13、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)?B.同業(yè)拆人資金C.上市發(fā)行股票?D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C14、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D15、下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D16、在匯率的直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（）。A.外匯買入價B.外匯中間價C.外匯賣出價D.外匯平均價【答案】A17、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。A.1996B.2000C.2006D.2008【答案】C18、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。A.物價穩(wěn)定B.基礎(chǔ)貨幣C.再貼現(xiàn)D.貨幣供應(yīng)量【答案】B19、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權(quán)?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B20、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機構(gòu)A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人【答案】A21、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本?B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本?C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5【答案】D22、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.一個；歐元?B.一個；美元C.兩個；人民幣?D.兩個；美元【答案】B23、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn).某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款【答案】D24、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】A25、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】D26、銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行各類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)整合了負債.資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)【答案】C27、下列判斷中，正確的是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)【答案】B28、以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。A.資本市場?B.貨幣市場?C.債券市場?D.票據(jù)市場【答案】B29、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】C30、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是()。A.債權(quán)人會議?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A31、我國目前的基準(zhǔn)利率是指（）。A.商業(yè)銀行的貸款利率B.商業(yè)銀行的存款利率C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率【答案】D32、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】A33、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。A.國家的銀行管理制度?B.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入制度C.國家對存款的管理制度?D.國家對貸款的管理制度【答案】D34、產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風(fēng)險資產(chǎn)總額【答案】A35、()又叫做辛迪加貸款。A.貿(mào)易融資貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.銀團貸款D.項目貸款【答案】C36、關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強成本控制C.成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）*100％D.成本收入比表示的是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用【答案】C37、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是（）。A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復(fù)議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟B.人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項，不得申請行政復(fù)議C.行政復(fù)議機關(guān)已經(jīng)依法受理行政復(fù)議的同一事項，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議的事項，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟【答案】A38、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)【答案】B39、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】B40、證券發(fā)行管理制度不包括（）。A.核準(zhǔn)制B.審批制C.審核制D.注冊制【答案】C41、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。A.TiborB.ShiborC.LoborD.Labor【答案】B42、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。A.風(fēng)險管理部門?B.利益相關(guān)者?C.高級管理層?D.監(jiān)管機構(gòu)【答案】B43、人民幣的法定管理部門是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國工商銀行【答案】B44、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。A.無罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪責(zé)刑相適應(yīng)【答案】C45、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。A.貨幣政策最終目標(biāo)B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策操作目標(biāo)【答案】C46、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B47、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險水平的指標(biāo)是（）。A.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）B.風(fēng)險價值（VaR）C.資產(chǎn)收益率（ROA）D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）【答案】A48、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D49、間接標(biāo)價法下，匯率上升（）A.本幣升值，外幣貶值B.本幣貶值，外幣升值C.本幣升值，外幣升值D.本幣貶值，外幣貶值【答案】A50、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。A.借款保函B.開立信貸證明C.履約保函D.項目貸款承諾【答案】C多選題（共20題）1、下列屬于銀行市場風(fēng)險的有()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險E.商品價格風(fēng)險【答案】ABD2、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。A.相匹配原則B.審慎性原則C.前瞻性原則D.制衡性原則E.全覆蓋原則【答案】ABD3、下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（）。A.當(dāng)預(yù)期利率會上升時，減小缺口B.當(dāng)預(yù)期利率會上升時，增加缺口C.缺口是指固定利率資產(chǎn)和負債之間的差額D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額E.當(dāng)資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理【答案】BD4、接待國（境）外來賓堅持（）原則，安排宴請、住宿、交通等接待事宜根據(jù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。A.賓至如歸B.禮尚往來C.務(wù)實節(jié)儉D.友好對等E.服務(wù)外交【答案】CD5、根據(jù)巴塞爾銀行委員會要求，金融機構(gòu)有關(guān)公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)披露的信息包括（）。A.銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況B.董事會的構(gòu)成及其工作情況C.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況D.最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況E.高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況【答案】ABCD6、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)負責(zé)（）。A.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃B.任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督E.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決【答案】ABC7、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守原則的敘述，正確的有(?)。A.品行正直B.恪守誠實信用C.以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事D.品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在E.銀行業(yè)從業(yè)人員對于誠實信用的原則應(yīng)該從實質(zhì)意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯【答案】ABCD8、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)中資信調(diào)查的是（）。A.單位調(diào)查B.資產(chǎn)調(diào)查C.市場調(diào)查D.興趣調(diào)查E.生活調(diào)查【答案】ABC9、當(dāng)中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金時，下列關(guān)于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。A.使得信貸規(guī)模擴張B.貨幣供應(yīng)量減少C.市場利率下降D.使得信貸規(guī)?？s小E.貨幣供應(yīng)量增加【答案】AC10、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式有()。A.依法宣告破產(chǎn)B.重組C.撤銷D.接管E.合并【答案】ABCD11、可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。A.設(shè)立臨時機構(gòu)B.異地臨時經(jīng)營活動C.異地業(yè)務(wù)往來D.注冊驗資E.異地長期經(jīng)營活動【答案】ABD12、以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。A.報告機制B.風(fēng)險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內(nèi)控文化【答案】ACD13、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述，正確的是()。A.顯失公平的民事行為無效B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力E.無效的民事法律行為仍會發(fā)生一定的法律后果，如返回財產(chǎn)等【答案】BCD14、商業(yè)銀行為了提高資本充足率，可以采取的方法包括（）。A.發(fā)行普通股B.提高留存利潤C.貸款