初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理資料復習練習

單選題（共50題）1、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A2、商業(yè)銀行表外授信不包括（）。A.貸款承諾B.擔保C.拆借D.票據(jù)承兌【答案】C3、授信工作人員對()規(guī)定的關系人申請的客戶授信業(yè)務，應申請回避。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》【答案】A4、列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責（）。A.組織開展業(yè)務競技活動B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機制D.提高社會公眾的金融意識和風險意識【答案】D5、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C6、商業(yè)銀行應圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務規(guī)章制度建設，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則，以及相關的業(yè)務管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應報()備案。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.保監(jiān)會D.中國銀行【答案】B7、從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實行產業(yè)政策。A.20世紀70年代后半期B.20世紀80年代初期C.20世紀80年代后半期D.20世紀90年代初期【答案】C8、房地產證券屬于()，金融機構僅提供基本的服務平臺。A.間接融資B.獨立融資C.產業(yè)融資D.直接融資【答案】D9、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A10、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。A.六年級（含六年級）B.五年級（含五年級）C.四年級（含四年級）D.三年級（含三年級）【答案】C11、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C12、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標準為（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D13、下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是()。A.減少價款B.更換C.退貨D.支付定金【答案】B14、下列不屬于我國基礎貨幣組成部分的是()。A.準貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機構的庫存現(xiàn)金D.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金【答案】A15、資本市場是指金融工具期限在()年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D16、產業(yè)組織政策實現(xiàn)產業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規(guī)模經(jīng)濟B.組織適度競爭秩序C.提高產業(yè)技術D.協(xié)調生產結構內部比例關系【答案】D17、下列不屬于銀行績效考評指標中風險管理類指標的是()。A.信用風險指標B.市場風險指標C.流動性風險指標D.風險調整后收益指標【答案】D18、商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.可疑類B.次級類C.關注類D.損失類【答案】B19、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。A.損失B.次級C.關注D.可疑【答案】D20、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設定質押擔保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權B.符合條件的項目資產C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權D.項目批準文書【答案】C21、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D.違約損失率與關鍵的交易特征有關【答案】C22、連接生產者和需求者的基本紐帶是（）。A.目標市場B.營銷渠道C.促銷策略D.營銷策略【答案】B23、轉移性支出的傳導機制為()。A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方【答案】C24、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當?shù)氖牵ǎ.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構B.商業(yè)銀行應當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制C.商業(yè)銀行應該開展對從業(yè)人員行為的定期評估D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理【答案】A25、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】C26、（2017年真題）根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.25C.100D.50【答案】D27、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C28、金融機構違反國家規(guī)定從事非自用不動產、股權、實業(yè)等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A29、信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進行付款的書面文件。A.保證人B.受益人C.申請人D.被擔保人【答案】B30、（2017年真題）金融工具不具有的特點是（）。A.風險性B.短期性C.流動性D.收益性【答案】B31、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。A.房地產貸款B.銀團貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款【答案】B32、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)【答案】C33、（）是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.調研法【答案】A34、（）是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C35、()指中國人民銀行向金融機構發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B36、借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（）。A.交易成本B.歷史成本C.重置成本D.沉沒成本【答案】A37、()是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。A.職業(yè)道德B.合規(guī)文化C.價值觀念D.思想道德【答案】B38、委托人以他人或與他人一起為受益人而設立的信托是()。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】C39、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（）。A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】A40、下列關于內部控制的表述錯誤的是()。A.內部牽制階段強調安全是制衡的結果B.內部控制分為內部會計控制和內部管理控制C.內部控制在結構上由控制環(huán)境、會計制度、控制程序三個要素構成D.風險管理框架包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監(jiān)督【答案】D41、擔保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.質押D.保證【答案】B42、（2018年真題）下列業(yè)務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。A.個人消費貸款B.以存單做質押的個人貸款C.個人住房貸款D.信用卡透支【答案】D43、商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】A44、加強()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。A.授信審批管理B.授信盡職調查C.綠色信貸能力建設D.信貸資金撥付管理【答案】A45、（）是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業(yè)或支柱產業(yè)的新興產業(yè)。A.主導產業(yè)B.戰(zhàn)略產業(yè)C.新興產業(yè)D.衰退產業(yè)【答案】B46、下列中不屬于單位結算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.特別存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B47、同業(yè)借款業(yè)務最長期限自提款之日起不得超過（）。A.3個月B.6個月C.1年D.3年【答案】D48、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A49、（2017年真題）下列選項中，不屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事的業(yè)務有（）。A.對成員單位產品的融資租賃B.對成員單位產品的買方信貸C.對金融機構的股權投資D.對成員單位的融資租賃【答案】D50、銀行業(yè)金融機構應在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。A.-有利于促進產業(yè)結構調整、企業(yè)技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現(xiàn)行國家標準的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節(jié)能技術改造項目和重大節(jié)能技術產品產業(yè)化項目【答案】C多選題（共20題）1、(2019年真題)基金托管人根據(jù)（）指令辦理資金劃撥A.基金投資人B.基金注冊登記機構C.基金銷售機構D.基金管理人【答案】D2、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC3、下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC4、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量B.基礎貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現(xiàn)金E.我國的基礎貨幣由兩部分構成【答案】ABD5、財務公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。A.財務公司章程草案B.財務公司經(jīng)營方針和計劃C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料E.財務公司業(yè)務規(guī)章及風險防范制度【答案】ABCD6、下列關于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質流動性資產與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD7、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.采用的指標簡單、透明E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD8、代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理發(fā)行國債E.代理貸款項目管理【答案】ABC9、全面風險管理包含的要素有（）。A.內部環(huán)境B.目標設定C.事項識別D.風險評估E.風險應對【答案】ABCD10、下列關于銀行業(yè)金融機構對投訴處理的說法中，正確的有()。A.加強對投訴處理結果的跟蹤管理B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息C.在規(guī)定時限內調查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴D.認真查找產品和服務的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患E.督促有關部門從管理制度、運營機制、操作流程等層面予以改進【答案】ABCD11、以風險為本的合規(guī)管理計劃，其內容包括（）。A.合規(guī)風險管理框架B.特定政策和程序的實施與評價C.合規(guī)培訓與教育D.合規(guī)風險評估E.合規(guī)性測試【答案】BCD12、下列屬于商業(yè)銀行內部信息的有()。A.人員信息B.財務信息C.經(jīng)營信息D.行業(yè)信息E.監(jiān)管信息【答案】ABC13、銀行內部審計的組織架構包括（）。A.董事會B.審計委員會C.內部審計部門D.首席審計官E.內部審計人員【答案】ABCD14、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)()的價值觀念。A.市場份額優(yōu)先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導合規(guī)D.懲處違規(guī)E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】CD15、外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。A.專業(yè)勝任能