中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復習與答案可打印

單選題（共50題）1、以募集方式設立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。A.20％B.25％C.35％D.51％【答案】C2、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡【答案】C3、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。A.資金業(yè)務B.代理業(yè)務C.存款業(yè)務D.結算業(yè)務【答案】A4、2007年9月29日成立的(?)，其任務是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。A.中國國際金融公司?B.中國投資有限責任公司C.國家開發(fā)銀行?D.中國國際信托投資公司【答案】B5、關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱為“風險管理委員會”【答案】A6、《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時效期間自權利人（）以及義務人之日起計算。A.主張權利時B.提起訴訟時C.知道或者應當知道權利受到損害時D.侵害行為發(fā)生時【答案】C7、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】C8、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日【答案】D9、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪【答案】A10、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。A.企業(yè)集團財務公司的是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構【答案】D11、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表B.沒有聯(lián)絡信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃【答案】A12、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。A.寧波B.天津C.安徽D.江蘇【答案】D13、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。A.憑證式國債B.記賬式國債C.儲蓄國債D.實物國債【答案】B14、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】D15、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設計用匯計劃【答案】B16、由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風險稱為（）。A.聲譽風險B.操作風險C.市場風險D.系統(tǒng)風險【答案】B17、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.結構型C.成本推動型D.供求混合型【答案】C18、商業(yè)銀行操作風險的特點是()。A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單【答案】A19、下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會【答案】D20、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B21、國際清算銀行成立于（）年5月。A.1910B.1920C.1930D.1940【答案】C22、撤銷權的行使有時效限制，自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.6個月B.2年C.5年D.1年【答案】C23、存款保險制度的目的是保護（）的利益。A.銀行B.國家C.存款人D.投資者【答案】C24、在同一標的物之上不能同時存在兩個以上內容不相容的物權屬于物權的（）法律特征。A.追及效力B.優(yōu)先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】D25、下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進人中國內地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C26、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。A.社會商品可供量減少B.貨幣流通速度加快C.利息率下降D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入減少【答案】C27、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機構的工作人員B.國有金融機構工作人員C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員D.金融機構工作人員【答案】A28、（2022年7月真題）下列關于風險偏好的說法，正確的是（）A.風險限額的設定可不考慮風險偏好B.風險偏好應說明愿意承擔的各類風險的最大水平C.風險偏好每年制定一次，年內無需調整D.風險偏好只能用定量指標進行描述【答案】B29、下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D30、債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。A.債權人B.擔保人C.人民法院D.債務人【答案】D31、貸款業(yè)務最主要的風險是()。A.操作風險B.戰(zhàn)略風險C.市場風險D.信用風險【答案】D32、金融機構及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A.低價銷售B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳【答案】B33、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】A34、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調節(jié)經(jīng)濟C.優(yōu)化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】A35、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】B36、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品B.強調金融產(chǎn)品特有的風險C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀D.強調合約中的免責條款【答案】C37、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調研費D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠【答案】B38、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D39、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔()。A.調查失誤和評估失準的責任?B.承擔審查失誤的責任C.檢查失誤和清收不力的責任?D.屬于正當?shù)穆殑栈顒?，不承擔責任【答案】A40、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D41、商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構是（）。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.管理層【答案】C42、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰【答案】B43、根據(jù)《民法典》，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）。A.按照一般保證承擔保證責任B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任【答案】A44、等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數(shù)為（）A.75％B.150％C.100％D.50％【答案】C45、由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A46、下列關于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風險資本【答案】D47、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.打聽與自身工作無關的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責B.組織或參與套取金融機構信貸資金、高利轉貸C.嚴格執(zhí)行貸前調查、貸時審查和貸后檢查等工作D.基于內部信息為他人提供理財或投資方面的建議【答案】C48、下列說法中不正確的是()。A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具C.可轉債是一種可以在特定時問、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具【答案】D49、銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B50、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂（）。A.張某承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某與王某均不承擔民事責任【答案】B多選題（共20題）1、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務時應當遵循的原則包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.服務至上E.為存款人保密【答案】ABC2、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有（）。A.手續(xù)簡便B.通常無抵押或擔保C.金額大D.期限長E.期限短【答案】ABC3、我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務B.資產(chǎn)管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】CD4、同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調控E.購置固定資產(chǎn)【答案】AB5、銀行經(jīng)營管理的流動性風險包括()。A.存貨流動性風險B.股市流動性風險C.資產(chǎn)流動性風險D.負債流動性風險E.資產(chǎn)折舊性風險【答案】CD6、下列關于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說法，正確的有（）。A.成長期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時期，進入該行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭壓力增大B.處于衰退期行業(yè)，市場需求量大幅減少，銀行應提早采取退出策略C.處于成熟期行業(yè)的企業(yè)相對穩(wěn)定，是銀行主要客戶群體，各類客戶均需積極進入D.行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段E.處于初創(chuàng)期的企業(yè)，成長性較快，是銀行搶先營銷進入的最佳時期【答案】ABCD7、國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有（）。A.經(jīng)濟增加值B.市場增加值C.風險調整后的資本回報率D.資本收益率E.資產(chǎn)收益率【答案】AC8、依據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式有()。A.一般保證B.專項責任保證C.特別保證D.連帶責任保證E.全部責任保證【答案】AD9、以下關于票據(jù)背書的表述，錯誤的是（）。A.當事人票據(jù)背書行為的完成，標志著票據(jù)上的權利也隨之轉讓給了被背書人B.票據(jù)背書附有條件的，背書無效C.甲以背書方式將票據(jù)贈與乙、乙可以取得優(yōu)于甲的票據(jù)權利D.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任E.將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效【答案】BC10、風險成本控制指標是銀行績效考核指標體系構成之一，該指標包括（）。A.案件風險率B.不良貸款率C.資本充足率D.撥備覆蓋率E.杠桿率【答案】ABCD11、商業(yè)銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別D.對非零售風險暴露，對債務人的每筆債項均應進行評級E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系【答案】BCD12、銀行為國際貿(mào)易提供的支付結算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結算方式通常包括（）。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收E.信用證【答案】CD13、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（）A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)【答案】ABCD14、下列措施中()屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。A.剝奪政治