中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)整理A卷附答案

單選題（共50題）1、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C2、福費(fèi)廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，(?)得到融資。A.80％?B.部分?C.一半?D.全額【答案】D3、理財(cái)投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供某些專業(yè)化服務(wù)，其中不包括（）。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.設(shè)計(jì)融資方案C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介【答案】B4、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。A.項(xiàng)目評估B.企業(yè)信用評估C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金D.稅務(wù)服務(wù)【答案】D5、銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.市場準(zhǔn)人【答案】D6、下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B7、下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。A.有期徒刑B.罰金C.罰款D.拘役【答案】C8、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。A.提供不完整的財(cái)務(wù)報表，以獲取銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款【答案】B9、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。A.2B.3C.5D.10【答案】B10、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。A.安排行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】C11、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計(jì)資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計(jì)算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本【答案】D12、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的是（）。A.國有商業(yè)銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.中國人民銀行D.政策性銀行【答案】C13、人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B14、關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強(qiáng)制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定B.法律對行政強(qiáng)制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時性的行政強(qiáng)制措施D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定【答案】C15、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.證券公司工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.銀行工作人員【答案】A16、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日，將有關(guān)文件報（）。A.國家發(fā)展改革委員會B.財(cái)政部C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D17、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制D.內(nèi)部控制成本可以不考慮【答案】C18、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人B.年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人【答案】B19、債券是由()出具的。A.投資者B.債權(quán)人C.代理發(fā)行人D.債務(wù)人【答案】D20、（）是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C21、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C22、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費(fèi)用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。A.2億元B.1億元C.1.5億元D.5000萬元【答案】B23、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】C24、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.承兌人B.背書人C.保證人D.出票人【答案】D25、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券【答案】A26、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)C.公安機(jī)關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】D27、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】A28、債券承銷的主要方式不包括（）。A.余額包銷B.全額包銷C.代銷D.直銷【答案】D29、民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）A.人生關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系???社會關(guān)系D.人生關(guān)系???經(jīng)濟(jì)關(guān)系【答案】B30、經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)不包括()。A.金融市場國際化?B.資本流動全球化C.國際分工的深化?D.局部戰(zhàn)爭從未停止【答案】D31、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。A.調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任?B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任C.檢查失誤和清收不力的責(zé)任?D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任【答案】A32、下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團(tuán)客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】A33、下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。A.風(fēng)險計(jì)量模型建模情況B.基層員工培訓(xùn)情況C.獨(dú)立董事的工作情況D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)【答案】C34、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D35、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B.進(jìn)口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯【答案】D36、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)B.投資者一般在預(yù)期價格上升時，購人看跌期權(quán)C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式【答案】C37、以下說法正確的是（）。A.2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險條例》B.存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元C.人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人無權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款D.被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款【答案】D38、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。A.旅行支票?B.轉(zhuǎn)賬支票?C.普通支票?D.現(xiàn)金支票【答案】B39、下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?()A.中國?B.英國?C.瑞士?D.加拿大【答案】C40、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（）。A.夫妻共同生活較長的按共同財(cái)產(chǎn)處理B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)D.夫妻一方個人財(cái)產(chǎn)【答案】D41、金融衍生工具最初的目的是為了()。A.避稅B.投機(jī)C.升值D.避險【答案】D42、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。A.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟B.當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論【答案】B43、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費(fèi)用。這種做法()。A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D44、產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負(fù)債余額B.負(fù)債總額C.貸款余額D.風(fēng)險資產(chǎn)總額【答案】A45、我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。A.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押C.資產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押D.不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押【答案】A46、質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括（）A.質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價B.可以就拍賣，變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外D.質(zhì)權(quán)人可以擅自使用，處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)【答案】D47、下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【答案】D48、（）不屬于即期外匯交易的幣種。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.泰銖D.新西蘭元【答案】C49、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場檢查分為（）。A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查B.常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查C.專項(xiàng)檢查和重點(diǎn)檢查D.特殊全面檢查和專項(xiàng)檢查【答案】B50、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為()。A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本?B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本?C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5【答案】D多選題（共20題）1、中國人民銀行的職責(zé)有（）A.管理地方財(cái)務(wù)局工作B.指定和執(zhí)行貨幣政策C.防范和化解金融風(fēng)險D.監(jiān)督管理金融市場E.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】BCD2、下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。A.以銀行自身名義簽訂保單B.萬能險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳C.代理保險公司資金結(jié)算D.代理收取保費(fèi)E.代理支付保險金【答案】CD3、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)被銀保監(jiān)會罰款100萬元，對于該處罰銀行享有以下權(quán)利。（）A.依法提起民事訴訟B.陳述權(quán)C.依法提起行政訴訟D.申辯權(quán)E.依法申請行政復(fù)議【答案】BCD4、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過的是()。A.變更公司形式B.公司增加注冊資本C.公司合并、分立、解散D.修改公司章程E.公司減少注冊資本【答案】ABCD5、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息（）。A.保密B.完整C.真實(shí)D.準(zhǔn)確E.通俗【答案】BCD6、市場約束機(jī)制的運(yùn)行條件有（）。A.發(fā)達(dá)的金融市場B.充分有效的信息披露機(jī)制C.必須擁有維護(hù)市場正常運(yùn)行的完善的法律體系D.市場參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險意識E.良好的公司治理機(jī)制【答案】ABCD7、行政處罰的種類有()。A.拘役B.罰款C.行政拘留D.警告E.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)【答案】BCD8、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%【答案】A9、按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.發(fā)行金融債券C.接受境內(nèi)公眾存款D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.提供購車貸款【答案】AB10、關(guān)于行政處罰，下列說法正確的是（）。??A.一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令改正、吊銷經(jīng)營許可證等B.與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰僅包括對違法管理人員任職資格的限制C.公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)D.我國行政罰款實(shí)行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體E.我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序【答案】ACD11、遠(yuǎn)期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.交割時間B.匯率C.幣種D.利率E.金額【答案】ABC12、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果是(?)。A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金?B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金C.增加了基礎(chǔ)貨幣?D.減少了貨幣乘數(shù)E.加大了貨幣乘數(shù)【答案】BD13、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A.記名B.金額較大C.比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的.也有浮動的E.可以提前支取.也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓【答案】BCD14、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。A.辦理個人耐用消費(fèi)品貸款B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E.境內(nèi)同業(yè)拆