初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升模擬卷帶答案打印

單選題（共50題）1、（）指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B2、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】A3、（2020年真題）根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C4、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報告網(wǎng)上查詢【答案】C5、我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和()階段。A.萌芽B.規(guī)范C.快速發(fā)展D.成熟【答案】C6、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A7、（2019年真題）關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（）。A.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入C.項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目D.針對項(xiàng)目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式【答案】A8、（2021年真題）經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報率B.風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×行業(yè)平均資本回報率C.稅后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×行業(yè)平均資本回報率D.風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報率【答案】D9、接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B10、我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.流動性B.風(fēng)險性C.期限性D.收益性【答案】A11、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D12、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募【答案】C13、信托公司不得以固有財產(chǎn)進(jìn)行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.實(shí)業(yè)投資B.金融產(chǎn)品投資C.自用固定資產(chǎn)投資D.金融類公司股權(quán)投資【答案】A14、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應(yīng)在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項(xiàng)目核銷情況等。A.3B.2C.1D.4【答案】C15、關(guān)于項(xiàng)目融資的特征，以下說法不正確的是（）。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項(xiàng)目的再融資【答案】D16、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B17、（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B18、（2020年真題）對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D19、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】B20、（2017年真題）商業(yè)銀行可以長期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。A.資本金B(yǎng).吸收存款C.向中央銀行借款D.發(fā)行金融債券【答案】A21、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B22、（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C23、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()Et內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B24、()對促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。A.公共宣傳B.藝術(shù)和體育投資C.促銷策略聯(lián)盟D.人員促銷【答案】A25、（2020年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C26、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B27、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D.項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款【答案】A28、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對于不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標(biāo)B.項(xiàng)目融資C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券【答案】B29、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為()。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D30、銀行的()應(yīng)對外部審計負(fù)最終責(zé)任。A.高級管理層B.董事會C.理事會D.監(jiān)事會【答案】B31、根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C32、（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.銀保監(jiān)會B.監(jiān)事層C.董事會D.高級管理層【答案】C33、下列不屬于設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。A.注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B.從業(yè)人員中應(yīng)有60％以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系D.最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件【答案】D34、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實(shí)施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B35、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易D.操縱市場【答案】A36、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯等。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B37、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B38、（）是為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的監(jiān)控措施。A.合規(guī)管理B.內(nèi)部控制C.合規(guī)審計D.公司治理【答案】B39、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D40、2007年，()頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關(guān)聯(lián)交易等一系列問題。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A41、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”不包括（）。A.利率的風(fēng)險定價機(jī)制B.聯(lián)合核算機(jī)制C.激勵約束機(jī)制D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制【答案】B42、金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（）。A.為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和速度D.通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置【答案】D43、()是金融市場的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動者。A.金融消費(fèi)者B.金融機(jī)構(gòu)C.中國銀監(jiān)會D.商業(yè)銀行【答案】A44、同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（）年。A.2B.3C.4D.5【答案】B45、財務(wù)公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的（）。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％【答案】D46、市場定位的第一步是()。A.識別影響目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體【答案】A47、商業(yè)銀行應(yīng)對客戶和交易等相關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重點(diǎn)對()及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核。A.交易對手、交易商品B.交易金額、交易對手C.交易時間、交易商品D.交易行為、交易對手【答案】A48、（2018年真題）流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】B49、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】D50、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A多選題（共20題）1、以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識宣傳教育框架安排C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評制度D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序【答案】ABCD2、金融租賃的功能優(yōu)勢有()。A.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投責(zé)B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)E.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易【答案】ABCD3、銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。A.董事會B.審計委員會C.內(nèi)部審計部門D.首席審計官E.內(nèi)部審計人員【答案】ABCD4、下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。A.會計處理要求B.期限要求C.擔(dān)保管理要求D.授權(quán)管理要求E.管理體系要求【答案】ABCD5、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款E.保證金存款【答案】ABCD6、(2019年真題)中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司具體負(fù)責(zé)（）A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C7、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道【答案】ABCD8、外部審計機(jī)構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計經(jīng)驗(yàn)的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨(dú)立性的E.風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的【答案】ABCD9、下列關(guān)于銀行風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.銀行風(fēng)險強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性B.銀行風(fēng)險強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果C.風(fēng)險等同于損失本身D.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念E.風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低【答案】ABD10、貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款與再貼現(xiàn)D.利率政策E.匯率政策和窗口指導(dǎo)【答案】ABC11、下列各項(xiàng)中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD12、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法包括()。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】ABCD13、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價值觀念。A.市場份額優(yōu)先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導(dǎo)合規(guī)D.懲處違規(guī)E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】CD14、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD15、下列關(guān)于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。A.流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少20天的流動性需求C.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來20天現(xiàn)金凈流出量x100％D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不