2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共57題）1、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.8.0％C.6.7％D.3.3％【答案】A2、下面對貸款業(yè)務(wù)分類，正確的是()。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.短期貸款和中長期貸款D.集團貸款和個人貸款【答案】C3、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由()所引發(fā)的風(fēng)險。A.人員及系統(tǒng)B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.不完善的內(nèi)部程序【答案】B4、通常，整存整取的定期存款()。A.相同期限，本金越高，則利率越低B.期限越長，則利率越高C.利率高低與期限長短無關(guān)D.期限越長，則利率越低【答案】B5、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是()。A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變B.乙公司的承諾超過了有效期間C.要約已被甲公司撤回?D.要約已被甲公司撤銷【答案】D6、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D7、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。A.非法違規(guī)逃避責(zé)任?B.掩蓋違規(guī)事實C.掩蓋非法事實?D.以合法的形式逃避法定義務(wù)【答案】A8、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置C.執(zhí)行股東會決議D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議【答案】D9、合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責(zé)任保證D.連帶責(zé)任保證【答案】D10、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠【答案】B11、中央銀行進行公開市場操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是()。A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應(yīng)量增加?D.證券價格上漲，貨幣供應(yīng)量增加【答案】B12、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信』9系統(tǒng)【答案】B13、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為（）。A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查B.常規(guī)全面檢查和專項檢查C.專項檢查和重點檢查D.特殊全面檢查和專項檢查【答案】B14、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)【答案】B15、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。A.警告B.罰金C.開除D.罰款【答案】B16、存款是銀行對存款人的()。A.資產(chǎn)B.負債C.信用D.管理【答案】B17、下列屬于直接融資工具的是()。A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.銀行貸款C.銀行匯票D.商業(yè)票據(jù)【答案】D18、（）即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。A.自律組織B.監(jiān)管機構(gòu)C.中介機構(gòu)D.政府部門【答案】A19、（）不屬于操作風(fēng)險計量方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計量法D.內(nèi)部評級法【答案】D20、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。A.為該客戶開立存款賬戶B.為該客戶開立專用存款賬戶C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶D.為該客戶開立基本存款賬戶【答案】A21、實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為【答案】A22、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.市場準(zhǔn)人【答案】D23、在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。A.貸款余額B.負債總額C.流動性負債余額D.風(fēng)險資產(chǎn)總額【答案】C24、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。A.資產(chǎn)置換B.資產(chǎn)出售C.資產(chǎn)剝離D.資產(chǎn)證券化【答案】D25、在直接標(biāo)價法下，當(dāng)匯率變動時，（）。A.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化【答案】B26、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益的是()。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況【答案】C27、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100％。則銀行對該企業(yè)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）。A.2億元B.1.4億元C.3億元D.1億元【答案】B28、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進行的交易。A.遠期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權(quán)交易D.掉期外匯交易【答案】D29、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】C30、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。A.50％；20％?B.30％；50％?C.50％；30％D.20％；50％【答案】D31、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的（）渠道。A.利率B.信貸C.資產(chǎn)價格D.匯率【答案】B32、目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。A.風(fēng)險性B.流動性C.收益性D.穩(wěn)定性【答案】B33、下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。A.合規(guī)問責(zé)制度B.合規(guī)績效考核制度C.誠信舉報制度D.公平競爭制度【答案】D34、債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請（）。A.重整B.接管C.重組D.和解【答案】A35、流動性風(fēng)險的限額管理不包括（）。A.融資限額B.交易限額C.現(xiàn)金流缺口限額D.負債集中度限額【答案】B36、某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】D37、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則D.為客戶提供風(fēng)險測試【答案】D38、中國人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B39、下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定，經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)【答案】C40、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離【答案】D41、行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽證。A.2B.3C.5D.10【答案】B42、下面選項中，(?)不屬于境外上市外資股。A.H股?B.N股?C.B股?D.S股【答案】C43、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款【答案】B44、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計人本金【答案】C45、中國人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】B46、中國證監(jiān)會一派出機構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊申請，經(jīng)過審查，該派出機構(gòu)最終作出準(zhǔn)予注冊的決定。此種行為屬于（）。A.民事授權(quán)B.民事裁判C.刑事裁判D.行政許可【答案】D47、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A48、下列說法不正確的是（）。A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上【答案】B49、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險稱為（）。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.非系統(tǒng)風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.道德風(fēng)險【答案】C50、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開(?)。董事會會議應(yīng)有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。A.四次；四分之三；四分之三?B.兩次；半數(shù)；半數(shù)C.兩次；四分之三；四分之三?D.四次；半數(shù)；半數(shù)【答案】D51、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)【答案】C52、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A.第三產(chǎn)業(yè)B.第一產(chǎn)業(yè)C.第四產(chǎn)業(yè)D.第二產(chǎn)業(yè)【答案】A53、下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【答案】D54、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務(wù)C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行【答案】C55、以下不能取得法人資格的是()。A.個體工商戶B.在我國設(shè)立的外商獨資公司C.機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體D.有限責(zé)任公司【答案】A56、按投資標(biāo)的的分類，理財產(chǎn)品可分為（）。A.標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財投資D.非普通理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資【答案】A57、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。A.資產(chǎn)規(guī)劃B.資本規(guī)劃C.戰(zhàn)略規(guī)劃D.發(fā)展規(guī)劃【答案】B多選題（共14題）1、以下屬于壟斷競爭行業(yè)的行業(yè)特征的選項為（）。A.市場上的廠商數(shù)量眾多B.擁有較少的價格控制權(quán)C.生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)D.行業(yè)進出障礙很小，幾乎無障礙E.生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)【答案】ABD2、國際收支包括()。A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移【答案】ABCD3、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國進出口銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E.國家開發(fā)銀行【答案】C4、我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為()。A.資本充足的商業(yè)銀行B.資本相對充足的商業(yè)銀行C.資本不足的商業(yè)銀行D.資本相對不足的商業(yè)銀行E.資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行【答案】AC5、銀行治理情況應(yīng)對其（）保持充分的透明度。A.股東B.存款人C.市場參與者D.貸款人E.其他利益相關(guān)者【答案】ABC6、“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中(?)。A.勤勉謹(jǐn)慎?B.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)C.切實履行崗位職責(zé)?D.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽E.保持個人品行正直【答案】ABCD7、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。A.公平競爭原則?B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個“認識”原則E.利潤最大化原則【答案】ABCD8、下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。??A.市場完全處于一家企業(yè)的控制中B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.企業(yè)對其產(chǎn)品價格有