理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試題庫匯編

單選題（共50題）1、下列選項中，不屬于按照社會養(yǎng)老保險基金的籌資模式進行劃分的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式B.部分基金式C.完全基金式D.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式【答案】D2、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的()。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B3、股票漲跌幅價格的計算公式為()。A.前收盤價*（1±漲跌幅比例）B.前收盤價/（1±漲跌幅比例）C.當日開盤價*（1±漲跌幅比例）D.當日開盤價/（1±漲跌幅比例）【答案】A4、蔣先生本月的信用卡透支超過了其信用額度200元，那么蔣先生需繳納超限費()超額部分的5%收取超限費。A.5元B.10元C.15元D.20元【答案】B5、接上題，一人的汽車屬于()。A.于女士的婚后個人財產(chǎn)B.于先生的婚前個人財產(chǎn)C.于女士的婚前個人財產(chǎn)D.婚后共同財產(chǎn)【答案】B6、保險標的發(fā)生部分損失的，除合同約定不得終止合同的以外，保險人可以終止合同，應(yīng)當提前()日通知投保人，并將保險標的未受損失部分的保險費，扣除自保險責任開始之日起至終止合同之日止期間的應(yīng)收部分費用后，退還投保人。A.7B.10C.15D.30【答案】C7、從風險與收益的關(guān)系看，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是()。A.操作性風險B.市場風險C.券商選擇不當?shù)娘L險D.不合規(guī)的證券咨詢風險【答案】B8、下列不屬于人身權(quán)的是()。A.生命權(quán)B.姓名權(quán)C.繼承權(quán)D.名譽權(quán)【答案】C9、小李在選擇投資股票前，向助理理財師咨詢股票選擇的技巧，助理理財師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進行投資，其中()行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。A.航空B.房地產(chǎn)C.港口D.食品飲料【答案】C10、夫妻雙方婚前財產(chǎn)及婚后所得財產(chǎn)全部歸各自所有的財產(chǎn)制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分別財產(chǎn)制D.均等分配制【答案】C11、()反映了一個國家保險的普及程度和保險業(yè)的發(fā)展水平。A.保險密度B.保險深度C.保險費D.賠付率【答案】A12、下列關(guān)于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結(jié)婚登記手續(xù)B.只有婚姻關(guān)系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B13、王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他能申請的最高款額度是()萬元。A.2B.5C.10D.20【答案】B14、銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款指的是()。A.個人住房商業(yè)性貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房抵押貸款D.個人住房組合貸款【答案】A15、()是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種基金運作方式。A.指數(shù)型基金B(yǎng).LOF基金C.開放式基金D.ETF基金【答案】D16、目前，房產(chǎn)稅納稅義務(wù)人不包括()。A.產(chǎn)權(quán)所有人B.承典人C.代管人D.外商投資企業(yè)【答案】D17、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然從小李生前的房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬的意外保險，購買日期為2004年初，保險時效為1年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司()。A.賠付，因為小李因意外而死B.賠付，因為小李發(fā)生事故時在保障時效內(nèi)C.不賠，因為該保單己過了索賠時效D.不賠因為小李的保單己失效【答案】C18、在比較購房與租房時，理財規(guī)劃師可以通過年成本法進行計算，幫助客戶在購房與租房之間作出正確的決定，利用年成本法計算購房成本時需要考慮的因素不包括()。A.房租是否會每年調(diào)整B.宏觀經(jīng)濟的變化C.利率的高低D.房價漲升潛力【答案】B19、企業(yè)年金有多種籌資模式，我國企業(yè)年金采用的籌資模式為()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付制B.部分基金制C.完全基金制D.對外投保式【答案】C20、以下教育規(guī)劃工具中，可以實現(xiàn)風險隔離的是()。A.教育儲蓄B.定息債券C.子女教育信托D.投資基金【答案】C21、退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是()，因為它的大小將在很大程度上決定退休金儲備金額的大小。A.預(yù)期壽命B.通貨膨脹率C.當?shù)厣夏甓壬鐣骄べY水平D.資本利得稅率【答案】A22、道·瓊斯指數(shù)股價綜合平均數(shù)的編制對象是()。A.20家著名大工商業(yè)公司股票，15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和30種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票B.30家著名大工商業(yè)公司股票，15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和20種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票C.20家著名大工商業(yè)公司股票，30家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票D.30家著名大工商業(yè)公司股票，20家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票【答案】D23、企業(yè)年金計劃的舉辦方式中，企業(yè)代表職工與保險公司簽訂保險合同，企業(yè)職工的養(yǎng)老責任由保險公司承擔的方式屬于()。A.直接承付B.對外投保C.建立養(yǎng)老基金D.企業(yè)年金【答案】B24、保險合同約定的保險事故或事件發(fā)生后，保險人所應(yīng)承擔的保險賠償或給付責任被稱為()。A.保險賠償B.保險給付C.保險保障D.保險責任【答案】D25、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物意味著()。A.流動性高，收益率高B.流動性高，收益率低C.流動性低，收益率低D.流動性低，收益率高【答案】B26、張先生申請了一張信用卡，張先生對于信用卡的理解中()是不正確的。A.信用卡沒有年費B.如果在信用卡內(nèi)存人現(xiàn)金將不會取得利息C.他所申請的信用卡具有先消費后還款的功能D.超額透支不能享受免息還款的待遇【答案】A27、先行指標可以先于其他經(jīng)濟指標反映出()的波動。A.短期的、微小B.短期的、不穩(wěn)定C.長期的、不穩(wěn)定D.長期的、微小【答案】A28、在建立客戶關(guān)系的過程中，理財規(guī)劃師應(yīng)注意的事項中不正確的有()。A.運用語言溝通技巧B.懂得運用各種非語言的溝通技巧C.在與客戶交談時要盡量使用通俗化的語言D.在涉及投資回報率等財務(wù)指標方面，不應(yīng)該給出過于確定的承諾【答案】C29、陳先生急需一筆短期資金用于日常生活開支，則他適合采用的融資工具不包括()。A.信用卡B.保單質(zhì)押融資C.借高利貸D.典當融資【答案】C30、所有人都可以基于對財產(chǎn)的所有權(quán)而行使的權(quán)利不包括()。A.占有權(quán)B.使用權(quán)C.營利權(quán)D.處分權(quán)【答案】C31、國務(wù)院1997年頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》中對于社會養(yǎng)老保險費用的繳納做出了明確規(guī)定。下列說法不符合該《決定》的是()。A.社會養(yǎng)老保險費用主要由政府、企業(yè)和職工個人共同負擔B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構(gòu)繳納保險費C.企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額20%，確需超過20%的，須報勞動部、財政部審批D.個人養(yǎng)老保險的繳費比例最終達到本人繳費工資的8%【答案】A32、個人或者家庭通過現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物進行正常的交易活動，稱作()。A.交易動機B.獲利動機C.謹慎動機D.投機動機【答案】A33、A和B是兩個獨立事件，則下列式子錯誤的是()。A.P(AB)=P(A)P(B)B.P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)C.P(A)+P(B)=1D.P(A/B)=P(A)［P(B)≠0］【答案】C34、下列屬于一般情況下子女教育財產(chǎn)投入風險的是()。A.雙方離婚后一方給孩子的大學費用B.雙方分居后各自給子女存了5萬元C.夫妻關(guān)系正常存續(xù)期間子女從小學到研究生的上學費用D.一方去世后留給子女的教育費用【答案】C35、下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機的說法中，不正確的是()。A.滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機B.一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，其為應(yīng)付日常開支所需要的貨幣量就越大C.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機D.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素【答案】C36、退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是()，要為它的大小將在很大程度上決定退休金儲備金額的大小。A.預(yù)期壽命B.通貨膨脹率C.當?shù)厣夏甓壬鐣骄べY水平D.資本利得稅率【答案】A37、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的組合貸款。A.個人住房按揭貸款B.個人二手房貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款【答案】C38、下列各項中屬于婚后法定特有財產(chǎn)的是()。A.工資薪金B(yǎng).住房公積金C.工傷補償款D.知識產(chǎn)權(quán)的收益【答案】C39、從經(jīng)濟角度看保險，下列說法錯誤的是()。A.保險是一種金融行為B.保險是一種分攤損失的財務(wù)安排C.保險是一種合同行為D.保險是一種經(jīng)濟行為【答案】C40、錢夫人是一個個人投資者，按照相關(guān)稅收規(guī)定，她的投資收益中()不能免稅。A.基金分紅B.基金的資本利得C.股息和紅利D.國債利息【答案】C41、某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括()A.通貨膨脹趨勢B.利率因素C.規(guī)模因素D.收益率趨同趨勢【答案】A42、按照不同的標準可以把現(xiàn)代的社會養(yǎng)老保險分為不同的模式，其中保險基金來源于價目表業(yè)和勞動者兩方面，國家不進行投保資助，僅給予一定的政策性優(yōu)惠的模式是()。A.投保資助養(yǎng)老保險模式B.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式C.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式D.基金式養(yǎng)老保險模式【答案】B43、耐用消費品是指單價在()元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品。A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】B44、教育儲蓄按()計息。A.開戶日利率B.支取日利率C.開戶日和支取日的平均利率D.開戶日利率和支取日利率中較高的利率【答案】A45、若該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用()貸款方式。A.等額本息B.等比遞增C.等額本金D.等比遞減【答案】B46、某客戶計劃采取連帶責任保證貸款進行購房，該種貸款方式對保證人的要求比一般保證嚴格，且僅限于()年期以下的貸款。A.3B.5C.10D.15【答案】B47、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。A.58719.72B.60677.53C.68412.96【答案】B48、意外現(xiàn)金儲備的用途不包括()。A.一些重大的事故對家庭短期的沖擊B.車禍C.重大疾病需臨時墊資D.親友急需現(xiàn)金【答案】D49、下列關(guān)于我國基本養(yǎng)老金計發(fā)方法的說法不符合我國國務(wù)院1997年頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》的是()。A.個人繳費年限不滿15年的，退休后不能享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金，其個人賬戶中的存儲額一次性地支付給本人B.基礎(chǔ)養(yǎng)老金的月標準為省、自治區(qū)、直轄市或地（市）上年度職工月平均工資的20%C.個人賬戶養(yǎng)老金的月標準按本人退休時個人賬戶存儲額除以120的方法確定D.在新的養(yǎng)老保險制度實施前參加工作、實施后退休而且個人繳費和視同繳費年限累計滿10年的退休人員，按照“新老辦法平穩(wěn)銜接、待遇水平基本平衡”的原則，發(fā)放基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金【答案】D50、有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設(shè)備，若該企業(yè)準備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)應(yīng)該選擇（）。A.向A公司投保5000萬元B.向A.B公司分別投保5000萬元C.向C公司投保5000萬元D.向A,C公司分別投保2000萬元和3000萬元【答案】A多選題（共20題）1、全國人口普查中()。A.全國所有人口數(shù)是總體B.每個人是個體C.全部男性人口的平均壽命可以作為統(tǒng)計量D.如果按行政區(qū)域來劃分，北京市的人口就是一個樣本E.人的平均年齡可以作為統(tǒng)計量【答案】ABCD2、公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準備金控制在自己希望的規(guī)模內(nèi)B.公開市場業(yè)務(wù)具有主動性，中央銀行可根據(jù)自己的意愿進行C.公開市場業(yè)務(wù)具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業(yè)務(wù)具有可測性，即這一業(yè)務(wù)對貨幣供給的影響可以比較準確地預(yù)測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD3、常用的平均數(shù)指標主要包括()。A.中位數(shù)B.眾數(shù)C.幾何平均數(shù)D.變異系數(shù)E.算術(shù)平均數(shù)【答案】ABC4、專業(yè)盡責原則要求理財規(guī)劃師做到()。A.對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴與禮貌B.謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章C.從專業(yè)的角度進行審慎判斷D.保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度E.建立退休基金【答案】ABCD5、理財規(guī)劃中需防范的個人風險包括()。A.過早死亡B.喪失勞動能力C.支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用D.財產(chǎn)和責任損失E.失業(yè)【答案】ABCD6、甲因所在單位給其行政記大過的處分而離家出走，音訊全無已滿2年。依照我國《民法通則》，享有申請甲宣告失蹤資格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在單位E.甲的債權(quán)人【答案】ABC7、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務(wù)承擔責任【答案】BD8、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務(wù)承擔責任【答案】BD9、關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC10、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。A.住房消費規(guī)劃B.汽車消費規(guī)劃C.信用卡消費規(guī)劃D.教育支出規(guī)劃E.個人信貸消費規(guī)劃【答案】ABC11、以下關(guān)于風險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是()，.A.經(jīng)濟單位對風險進行識別、衡量和評價B.選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術(shù)C.對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益E.理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)【答案】ABCD12、在下列各項中，有關(guān)個人獨資企業(yè)特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)承擔有限責任B.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業(yè)的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)承擔無限責任【答案】ACD13、下列屬于免征個人所得稅的項目是()。A.國家發(fā)行的金融債券利息B.保險賠款C.單位發(fā)放的月餅D.企業(yè)為員工交的商業(yè)保險E.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費【答案】AB14、宏觀經(jīng)濟政策調(diào)控的主要目標有()。A.充分就業(yè)B