中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力提升整理A卷附答案

單選題（共50題）1、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式B.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點【答案】C2、個人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。（）A.企業(yè)；自用住房B.自然人；經(jīng)營性住房C.自然人；自用住房D.企業(yè)；企事業(yè)單位【答案】C3、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應當______，委托第三方辦理的，應當______。（）A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實B.參與，審查第三方的資質(zhì)C.參與，對抵押物登記情況予以核實D.加強審查，審查第三方的資質(zhì)【答案】C4、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入B.借款人的投資收益C.個人商用房的資產(chǎn)增值D.借款人的工資薪金收入【答案】A5、下列關于公積金個人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。A.公積金個人住房貸款的最高額度按當?shù)厝嗣胥y行的有關規(guī)定執(zhí)行B.公積金個人住房貸款用于購買經(jīng)濟適用房的額度最高不超過所購買住房總價款的80％C.公積金個人住房貸款單筆貸款額度不能超過當?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度D.公積金個人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價款的70％【答案】B6、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】A7、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。A.提現(xiàn)現(xiàn)金B(yǎng).購買汽車C.購買股票D.房屋裝修【答案】C8、下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權對外提供保證B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力D.未明確連帶責任保證，追索的難度大【答案】C9、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.審查抵（質(zhì)）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象【答案】C10、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%【答案】B11、在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。A.道德風險B.操作風險C.逆向選擇D.信用風險【答案】C12、根據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。A.車輛管理部門B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門C.工商部門D.交通運輸部門【答案】A13、關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。A.準入條件嚴格B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調(diào)整C.貸款額度大，最低不低于100萬元D.貸款期限短【答案】C14、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A.0.5B.0.7C.1.1D.2【答案】C15、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為（）。A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】B16、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房【答案】D17、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】D18、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前【答案】A19、以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。A.租金收入B.工資收入C.經(jīng)營收入D.處置抵質(zhì)押物收入【答案】D20、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺B.對于審批未通過的情形一般均進行復審C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理【答案】B21、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。A.車輛管理部門B.汽車經(jīng)銷商C.借款人D.擔保公司【答案】B22、是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應該是（）。A.質(zhì)押貸款B.抵押貸款C.抵押授信貸款D.信用貸款【答案】A23、關于個人質(zhì)押貸款的特點，表述錯誤的是（）。A.貸款風險高，風控的重點是保證質(zhì)物的真實價值充足、變現(xiàn)性強B.可在柜臺辦理，操作流程短C.質(zhì)物范圍廣泛D.辦理時間短，手續(xù)簡便【答案】A24、銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。A.產(chǎn)品差異策略B.單一營銷策略C.低成本策略D.專業(yè)化策略【答案】B25、關于以房地產(chǎn)做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。A.抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構(gòu)的個人住房貸款.商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50％D.抵押房地產(chǎn)的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)【答案】C26、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。A.優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價【答案】D27、以下選項中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產(chǎn)D.交通運輸設備【答案】B28、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C29、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務的是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】C30、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。A.購買商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B31、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”的是（）。A.虛擬化B.經(jīng)常化C.系統(tǒng)化D.科學化【答案】A32、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質(zhì)押率。該項原則屬于押品管理的（）。A.審慎性原則B.有效性原則C.差異化原則D.平衡制約原則【答案】A33、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調(diào)整C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動【答案】A34、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批B.合同制作不合格C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放D.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】B35、下列有關個人住房貸款對象的說法中，正確的是()。A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人D.個人住房組合貸款的對象可以是法人【答案】C36、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》【答案】B37、關于留學貸款，下列說法錯誤的是（）。A.出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年B.申請出國留學貸款，借款人需提供一定的擔保措施C.出國留學貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣【答案】D38、下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。A.貸款額度起點一般為人民幣3000元B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率C.貸款期限最長不超過3年D.貸款必須專款專用【答案】D39、會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.代替審貸D.虛假車行【答案】A40、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還A.應收利息、本金B(yǎng).應收利息或各項費用、本金C.本金、應收利息D.本金、應收利息或各項費用【答案】B41、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B42、關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款【答案】D43、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以（）提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A44、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得【答案】B45、商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括（）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】C46、關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄B.銀行應規(guī)范受托支付的審核要件C.銀行應明確受托支付的條件D.銀行應在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件【答案】D47、從（）年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。A.2001B.2005C.2000D.2002【答案】C48、發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應根據(jù)（）原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）A.審慎性；授權獨立B.盈利性；崗位職責C.自主性；崗位自主D.合規(guī)性；職務逐級【答案】A49、鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）擔任保證人。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應的財產(chǎn)能力就可以【答案】B50、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】D多選題（共20題）1、某雨水泵站矩形集水池尺寸為9m×4m，進水管管徑為DN2000(重力流、管內(nèi)底標高為128m)，最大一臺水泵流量為3000L/s，則該集水池設計最高、最低水位下列哪項最合適？()A.最高水位130m，最低水位127.5mB.最高水位128m，最低水位125.5mC.最高水位130m，最低水位128mD.最高水位128m，最低水位126m【答案】A2、銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。A.通過驗證房屋產(chǎn)權和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權及租賃行為的真實性B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性D.通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性【答案】AD3、下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。A.加強對借款人還款能力的甄別B.驗證借款人收入的真實性C.深入了解客戶還款意愿D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物【答案】ABC4、簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（）。A.代理人B.介紹人C.擔保人D.銀行E.借款人【答案】CD5、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式有（）。A.查詢個人征信報告B.面談借款申請人C.審查借款申請材料D.委托擔保公司等第三方合作機構(gòu)負責全部貸前調(diào)查E.實地調(diào)查【答案】ABC6、根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務部門應做好的工作有（）。A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關授信條件B.未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批D.對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應及時告知借款人E.對需補充材料的，貸前調(diào)查人應按要求及時補充材料【答案】AD7、下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。A.應根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率B.貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D.合同利率應與法定貸款利率一致E.合同利率在借款合同中載明【答案】AB8、根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。A.貸后管理B.辦理擔保業(yè)務C.辦理貸款業(yè)務D.辦理存款業(yè)務E.辦理信用卡業(yè)務【答案】ABC9、在實施個人貸款風險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度差異，按照（）的原則進行管理。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點關注D.實時監(jiān)控E.集中管理【答案】ABC10、個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權，無產(chǎn)權爭議，未設定過抵押，易于變現(xiàn)C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權人及其共有人同意抵押的書面證明【答案】ABD11、下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。A.貸款品種多.但有特定的用途，故用途不是很廣B.為了使個人貸款業(yè)務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點.改進服務手段以及提高服務質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務的辦理較為便利E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務新品種【答案】CD12、個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。A.與借款申請人面談B.審查借款申請材料C.電話調(diào)查D.實地調(diào)查E.登記臺賬【答案】ABCD13、下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A.借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】ABD14、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。A.履行擔保責任情況B.項目工程形象進度C.項目資金到位及使用情況D.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可E.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況【答案】ABC15、以下關于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的有（）。A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放E.住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放【答案】ABCD16、個人質(zhì)押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。A.在中國境內(nèi)居住B.具有完全民事行為能力的自然人C.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保D.良好的信譽E.在貸款行有個人結(jié)算賬戶【答案】BC17、下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風險點的有（）。A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實D.未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定E.未按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放【答案】BD18、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理－ControlB.資本－CapitalC.道德品質(zhì)－CharacterD.能力－CapacityE.擔保－Collateral【答案】BCD19、在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構(gòu)的合作。A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用的C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的【答案】ABCD20、個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。A.對借款人違反借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜【答案】ABCD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。四、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。五、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。七、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。八、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以