第四章個人理財價值觀與財商教育學習目標1.樹立正確的個人理財價值觀2.了解個人理財目標及其原則3.了解財商教育的基本知識4.如何培養(yǎng)公民的理財意識第一節(jié)個人理財價值觀一、個人理財價值觀又稱為金錢觀，人們對金錢的看法與評價。金錢使家庭在以下10個方面生活得更加美好：(1)擁有豐富的物質(zhì)財富，免于生活匱乏；(2)多彩的娛樂活動，豐富家庭生活；(3)改進家庭教育狀況；(4)擁有醫(yī)療保障保證身體健康；(5)退休后的經(jīng)濟保障；(6)形成穩(wěn)定社交圈子，擁有更多的朋友；(7)增強家人的生活信心；(8)保證全家人充分享受生活；(9)激發(fā)家人取得更大成就，為將來打下良好基礎;(10)提供從事公益事業(yè)的機會。影響人們管理金錢的動機（1）及時行樂。人生充滿未知，每天的享受是最重要的，年終獎不會留在戶頭里生利息。（2）建立安全感。他們經(jīng)歷過苦日子，或看清世態(tài)炎涼，認為沒錢萬萬不能，孜孜以求尋找最佳生財之道，即使富裕還是會哭窮。（3）掌握權力。經(jīng)濟不能獨立必須受制于人，有錢才能鞏固自尊，把自己需求擺第一。用錢來買權利（4）增進人際交往。錢不過是工具，社會交往，如何運用讓生活更美好才是重點。（5）個人事業(yè)發(fā)展。為社會做出較大貢獻（6）留給子女，作為自己的終生目標。金錢與夫妻關系金錢問題上，夫妻應盡可能地對金錢的使用，物質(zhì)資產(chǎn)支配，儲蓄辦法等意見保持一致。這是保證家庭生活幸福的三大支柱之一。夫妻理財、消費觀有較大差異的家庭，如一方節(jié)儉度日，從小苦出身，另一方則出身優(yōu)越，花錢大手大腳，浪費很嚴重。這種家庭在經(jīng)歷若干次嚴重的“兩條路線斗爭”之后，也會采取財務獨立的措施。美國紐約州立大學的一位教授，調(diào)查了311對夫妻的生活狀況后指出：夫妻處理錢財?shù)挠^念、手法，對他們的婚姻關系有重大影響。要使家庭和睦，金錢數(shù)額固然很重要，但夫妻思想觀念的一致，包括花錢觀的一致，最少是能相互協(xié)調(diào)諒解則更為重要。三種家庭生活價值取向1、家庭為中心。家庭內(nèi)部凝聚力強，成員間親和力高，家庭觀念重，家人間聯(lián)系緊密。注重家庭經(jīng)濟文化建設，注重家庭環(huán)境整潔與衛(wèi)生，注重儲蓄、孩子教育和前途，注重家外親友聯(lián)系。2、事業(yè)為中心。以知識分子型居多，事業(yè)心強，書報雜志等利于事業(yè)進步的費用，在家庭消費結構中占較大比例，家務處理因陋就簡，不下太多功力。家中業(yè)余時間幾乎全為事業(yè)發(fā)展所占用。3、消費為中心。家庭成員一般沒有較遠大理想，較少事業(yè)追求，對家庭生活長遠打算也很少顧及，僅注意于及時行樂和享受生活樂趣，享受性資料、奢侈浪費性支出在其家庭消費結構中有較大比重。

二、理財境界九“段”（一）個人金融理財?shù)某跫墝哟卫碡斠欢渭磧π?。理財二段是購買國債及各類保本理財產(chǎn)品。理財三段是購買保險、基金特點是將個人財富交給銀行、保險、證券等金融機構，風險低或無、收益低而固定、流動性高產(chǎn)品。購買這些產(chǎn)品無須太多專業(yè)知識，風險小，收益小。

二、理財境界九“段”（二）個人金融理財?shù)闹屑墝哟卫碡斔亩问峭顿Y房地產(chǎn)。理財五段是投資股票、期貨。理財六段是投資藝術品、收藏品。這個層次的投資品是高風險、高收益。需要較為專業(yè)的知識技能和較好運氣，更需要雄厚經(jīng)濟實力。敢于冒險者利用某些財務杠桿，在這個層次努一把力，往往能使自己成為富翁。運氣不好也會負債累累。

二、理財境界九“段”（三）個人金融理財?shù)母呒墝哟卫碡斊叨问峭顿Y各類基金、公司的股權，擔當專門的投資人。理財八段是投資人才（子女教育、自身的才能增進等）理財九段是投資社會，回報社會。個人理財?shù)母呒墝哟?。投資品種都非簡單物體，而是物與人的組合；所需要知識是某領域?qū)ｉT知識。成敗關鍵在于對社會因素把握，個人金融理財已非僅僅關系自身財產(chǎn)，具有較強社會性。理財?shù)淖罡呔辰?，自我實現(xiàn)型理財三、四種典型的價值觀（一）螞蟻族——先犧牲后享受（積累型）（二）蟋蟀族——先享受后犧牲（享受型）（三）蝸牛族——背殼不嫌苦（房奴型）（四）慈鳥族——一切為兒女著想（子女型）如何對各種類型來個折衷，中庸之道螞蟻族：先犧牲后享受螞蟻族也可稱為偏退休型，此類人群的特點是儲蓄率高，最重要的目標就是退休規(guī)劃，先犧牲后享受。螞蟻每天都在為自己的生存而努力工作，這類人群就像是螞蟻一樣，處事小心翼翼，總把工作放在第一位置上，終日勞作而不在乎眼前的享受。他們的性格是吃苦在前、享受在后。該人群的理財態(tài)度往往量入為出，買東西精打細算，不向人借錢也不用銀行信用貸款，有儲蓄的習慣，投資理財是先犧牲后享受型，眼光長遠。

投資建議：可選擇多種不同類型的理財產(chǎn)品進行組合，在進行產(chǎn)品組合時，要根據(jù)個人實際風險承受力，適當?shù)胤峙涓黝愋彤a(chǎn)品的投資比例，以達到分散風險的效果。保險方面可選擇養(yǎng)老保險或投資型保險。也可投資實物黃金，黃金與其他投資產(chǎn)品相比，具有價值變動微小，流動性好的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段，另一個重要功能就是規(guī)避匯率風險。

●蟋蟀族：先享受后犧牲

蟋蟀族也可稱為偏當前享受型，此類人群的特點是儲蓄率低，最重要的目標就是當前消費，先享受后犧牲。此類人群代表的是時下喜歡消費的人群，比較注重眼前的享受，當前消費的效用大于對未來的期待。他們的理財態(tài)度是缺乏理財概念，透支未來，是沖動型的消費者，喜歡進行貸款或用信用卡提前消費。投資建議：削減30%月開支，進行強制型儲蓄，如若控制力不強，可采取基金定投方式進行強迫儲蓄，讓月光族變成“月攢族”，在保險方面可選擇基本需求的養(yǎng)老金?！裎伵Ｗ澹罕硽げ幌涌?/p>

蝸牛族也可稱為偏購房族，此類人群的特點是購房本息支出在收入30%以上，犧牲當前與未來的享受，換得擁有自己的房子，為殼辛苦為殼忙。此類人群的理財態(tài)度是買房花費成為最大的開支，月供成為家庭最大月支出，有賺錢的機會不排斥錢生錢，關注家庭理財。投資建議：優(yōu)先安排購房規(guī)劃，密切關注貸款利率政策信息，利用國家房屋貸款利率優(yōu)惠政策減少利息支出。采用一年支取一次公積金提前還貸，可大大減少財務壓力?？赏顿Y中短期優(yōu)質(zhì)基金或者銀行理財產(chǎn)品。保險方面可投資短期儲蓄險或者房貸險?！翊萨B族：一切為子女

慈鳥族也可稱為偏子女型，此類人群的特點是子女教育支出占一生總所得10%以上，犧牲當前與未來的消費，自己不用，留給子女當遺產(chǎn)。此類型人群理財態(tài)度是優(yōu)先安排子女教育規(guī)劃，子女高等教育金支付期與退休準備期高度重疊，如果不提早規(guī)劃子女教育，可能會因為供子女上大學而犧牲退休生活質(zhì)量，子女高等教育的學費成長率無法預估，所以需要從寬規(guī)劃。將孩子未來的前途放在首位，為孩子提供最好的教育和生活條件，重視家庭成員的生活質(zhì)量。投資建議：可投資債券、低風險基金、教育儲蓄等，長期持有，收益至少可達到5%以上。保險方面可考慮子女教育年金。四、確立正確的理財觀理財即意味著善于使用錢財，使個人、家庭財務始終處于最佳運行狀態(tài)，從而提高生活質(zhì)量和品味。訣竅始終是開源節(jié)流，開源即增加資金收入；節(jié)流即計劃消費資金。成功的理財就是有效的實現(xiàn)資金的保值增值，有計劃地改善個人家庭生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟能力，以儲備美好的明天。第二節(jié)個人理財目標及原則一、個人理財目標1.個人理財目標概述理財目標是個人追求未來經(jīng)濟生活的境界，取決于生存環(huán)境及希望選擇的人生道路。不同的人希望追求生活方式和自身年齡、工作及收入、家庭狀況等的不同，設定目標會不相同。理財目標有長期、中期和短期之分理財目標達成，要視乎如何設定個人財務計劃個人理財計劃可以提供和指示出一個方向，讓自己知道如何達成自己的理想。但這個方向只是發(fā)揮一個路牌的功能，提示客戶向哪個方向走，如何走下去而已。要自己的理財目標“心想事成”。財務計劃需要具有可行性，可付諸行動，變成不同類型的財務策略辦法。2.理財目標家庭理財?shù)哪繕丝煞譃榻?jīng)濟目標、社會目標和家庭目標。也可以權衡并滿足健康保障、自身及子女教育儲備、儲蓄及投資、風險管理、養(yǎng)老規(guī)劃等保證整個人生穩(wěn)定的生活質(zhì)量，老而無憂，達到創(chuàng)造財富、保存財富與轉(zhuǎn)移財富的人生目標。賺錢、致富，防范風險、健康平安，事業(yè)有成，家人幸福，生活美滿生存需要、安全需要、情感需要、人際交往需要、事業(yè)發(fā)展需要。積極理財是有目標的理財。設定理財目標時必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差或徒勞無功。

理財具體內(nèi)容大家在整個人生中會去達成的財務目標，主要有1.購置住房：指購置居住用房的計劃。2.購置大件：指購置家庭一般耐用品的計劃。3.節(jié)財計劃：指控制過度消費，旨在積累資金的節(jié)約計劃。4.應急基金：指為應付偶發(fā)事件而準備的備付金，包括現(xiàn)金、現(xiàn)金等價物(如容易變現(xiàn)的股票、債券、票據(jù)等)及銀行存款的基金組合計劃。5.債務計劃：指對個人及家庭的總體債務規(guī)模、債務成本及還債時間的計劃，個人消費信貸體系不斷完善，個人家庭債務計劃重要性不斷提高。6.子女教育規(guī)劃：指為到時支付子女教育費用所定的計劃。7.資產(chǎn)增值管理：指通過投資及資產(chǎn)管理使資產(chǎn)增值的計劃，多適用于擁有的個人財產(chǎn)達到一定規(guī)模之時。8.特殊目標規(guī)劃：指為達成特殊目的所做的規(guī)劃，如購置汽車、旅游等。9.養(yǎng)老規(guī)劃：指為退休養(yǎng)老所做的規(guī)劃。10.遺產(chǎn)規(guī)劃：指對自己的遺產(chǎn)所做的規(guī)劃，包括合理避稅等。3.實現(xiàn)理財目標應注意要素現(xiàn)實性。理財目標應建立在既定和潛在收入和生活狀況的基礎上?？尚行?。要明確如何制定可行的計劃幫助實現(xiàn)理財目標。時間性。有個明確的時間表將更有主意實現(xiàn)理財目標。操作性。理財目標將是未來經(jīng)濟活動的基礎，它將影響未來經(jīng)濟活動的趨向。224.合理的理財目標的特點靈活性?？梢愿鶕?jù)時間和外在條件的變化作適當?shù)恼{(diào)整?？蓪崿F(xiàn)性。在客戶現(xiàn)有的收入和生活狀態(tài)下是可以實現(xiàn)的。明確性和可量化性。客戶對目標的實現(xiàn)狀態(tài)、風險、成本和實現(xiàn)的時間都有清晰的認識，并且可以用數(shù)字描述出來。對不同的目標有不同的優(yōu)先級別，同級別的目標之間沒有矛盾。該目標可以通過制定和執(zhí)行一定的行動方案來實現(xiàn)。實現(xiàn)這些目標的方法應該是最節(jié)省成本的。235.個人理財目標制訂應遵循步驟1）自我評價：人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價，首先明確“最適合于我的目標應是什么”？“我最喜歡做什么”，“我做什么能做得最好”。這種目標可能是事業(yè)成功、生活享受、或投資賺錢。2）多方協(xié)調(diào)：個人理財目標與家庭理財目標，與其他成員的經(jīng)濟生活關聯(lián)協(xié)調(diào)，制定個人理財目標要考慮家庭其他成員的意見，目標實現(xiàn)有賴于其他成員的支持。3）分期制定：人們生命周期的不同階段奮斗的目標有較大不同，劃分長、中、短期目標。分期使得目標較容易得到實現(xiàn)。4）目標抉擇：個人可選擇的理財目標很多，但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標。確定適合的理財目標后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕俗鳛樘囟〞r期的奮斗目標。5）采取行動達到目標，并且定力合理的目標步驟。6）重新評價：隨著時間的推移，人們的生活環(huán)境與生活觀念會發(fā)生變化。過去某些不適合于自己或不重要的理財目標，現(xiàn)在會隨之變成適合于自己的重要理財目標，要與時俱進，對理財目標做重新評價、調(diào)整。二、個人理財原則合法性原則倫理道德原則民主平等原則計劃性原則量入為出和量出為入原則核算與效益原則現(xiàn)代化原則第三節(jié)財商教育什么是財商？財商是指一個人認識和駕馭金錢運動規(guī)律的能力，包括觀念、知識、行為三個層次。觀念是指對金錢、對財富認識和理解的過程；知識是指投資創(chuàng)業(yè)必不可少的知識積累，包括會計知識、法律知識等；行為是觀念的表現(xiàn)和載體，是觀念和知識在我與環(huán)境之間的實施，突出表現(xiàn)了自我突破、自我激活、自我控制的素質(zhì)和能力。

一、財商的含義財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確使用金錢及金錢規(guī)律的能力。對財商教育的重視，并不意味著赤裸裸的追求金錢。很多人雖然擁有很高的教育水平，卻缺乏一些最基本的理財知識。因此大多數(shù)時候，我們不是缺少錢而是缺少一種觀念。財商教育的目的是讓人們面對金錢也能獲得人身和思想的自由，作金錢的主人，駕馭金錢為自己和家人、社會造福，而非不擇手段的大肆盲目追求金錢，淪為金錢的奴隸;也非對金錢持有淡漠不屑一顧的態(tài)度。財商教育的目的還在于培養(yǎng)人們駕馭運作金錢的能力和才干，善于投資理財，保值增值，讓金錢更好地為人們服務。財商教育目標還在于人們對各類事項的抉擇中多一個標準——財商標準。如何培養(yǎng)高財商？關鍵兩條：理財意識的培養(yǎng)理財方法的訓練獲取資訊的意識抓住機會的能力方法和意識都是可以訓練和激勵、激發(fā)的但是，能力和判斷力是綜合素質(zhì)加上先天的潛質(zhì)（比如：價值觀，思維方式，IQ，性格、品行）通過長期培養(yǎng)可以改變的如何培養(yǎng)高財商？“如果硬要說我有錢，那是因為我把別人喝咖啡的時間花在理財上?！边@句話不止應驗在沃倫·巴菲特或喬治·索羅斯之類的“財神爺”身上。事實上，你也可以，只要謹記：“人不理財，財不理你！”“金融理財”應該是一個貫穿于生活始終的概念，擠出一點shopping和喝茶的時間來看看《理財經(jīng)》，你會發(fā)現(xiàn)讓自己成為“金融規(guī)劃師”的樂趣。-datePlace-date32美國人——

孩子從三歲起，美國父母就明明白白地宣布：“要花錢，打工去！”他們得意地將之稱為“從三歲開始的幸福人生教育”。-datePlace-date33日本人——

日本父母教給孩子如何獲取金錢時的一句名言是：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得”。-datePlace-date34德國人——風靡全球的童話《小狗錢錢》是德國人教育孩子進行財商教育的首選。這本連續(xù)110周穩(wěn)居德國圖書榜榜首的故事書里，會說話的小狗“錢錢”教會了一個11歲小女孩與錢打交道的方法，小姑娘不僅認識了“錢”為何物，甚至幫助父母走出了財務危機。

-datePlace-date35猶太人——

“最會賺錢”的猶太人早早將這一種觀念灌輸給子女：如果你喜歡玩，便首先必須拼命工作，努力賺錢，之后才可以玩更長時間，玩更昂貴的玩具——而假如搞錯了順序，“享受”二字便與你無緣。-datePlace-date36

中國子女理財習慣的現(xiàn)狀

-datePlace-date37錯誤理財觀，父母先檢討NO.1

“再窮也不能窮孩子”比爾·蓋茨的名言是：“再富也不能富孩子”。-datePlace-date38錯誤理財觀，父母先檢討NO.2

給孩子足夠零花錢卻不理會他們怎樣花錢-datePlace-date39錯誤理財觀，父母先檢討NO.3過度強調(diào)金錢重要性而使孩子成為小小的“守財奴”。二、財商教育在我國的經(jīng)濟社會背景為何要組織財商教育，原因正在于目前的社會中，人們對物質(zhì)金錢、理財知識與技能還認識不足，相關意識觀念有大量缺位或相對越位，對金錢的一概不知或過度追逐，都是不夠正確的。學生畢業(yè)到社會后，經(jīng)濟、金錢將是社會存在與活動的基礎，也是人生在世的基本要素，對此的培育應在學校教育中給予應有體現(xiàn)。三、投資者教育

(一)投資者教育的背景投資教育者一般被理解為針對個人投資者所進行的一種有目的、有計劃、有組織的社會活動。它主要包括投資與策教育、個人資產(chǎn)管理教育和市場參與教育三方面內(nèi)容。目的是傳播投資知識、傳授投資經(jīng)驗、培養(yǎng)投資技能、提倡導理性投資觀念、提示相關投資風險、告知投資者權利及保護途徑、提高投資者素質(zhì)。(二）投資者教育的內(nèi)容（以期貨市場為例）第一類稱為“人市教育”，投資者在進入市場之前，被告知選擇一家具備代理業(yè)務資格的期貨經(jīng)紀機構，并被告知期貨市場的總體風險。投資者愿意選擇經(jīng)營良好、資金安全、運作規(guī)范、程序迅捷、收費合理、資訊優(yōu)良、具有健全的組織結構、服務質(zhì)量上乘、人員素質(zhì)上佳的期貨經(jīng)紀機枸。風險告知則是由社會輿論宣傳、老投資者的言傳身教及投資者本人通過書籍尤其是實踐進行。第二類稱為“交易教育”，主要由期貨經(jīng)紀機構實施。它包括：①簽訂客戶合同及風險揭示，投資者應認識期貨交易可能面臨的經(jīng)濟責任及各種市場風險，并明確委托方（投資者）和受托方（期貨經(jīng)紀機構）之間的責任、權利和義務；②開設交易賬戶，投資者確認資金來源的合法性和承諾用于交易履約結算；③投資者先了解交易的規(guī)則、掌握合約的各項條款、選擇交易方式等，然后才能入市買賣。四、消費者教育

消費者教育活動包括的內(nèi)容很多，如怎樣提高居民的消費知識與技能、提高購買的熟練程度和交易效率等。

(1)消費者人數(shù)遠遠大于勞動者，每個社會成員在其一生的任何時候都是消費者，為求得更好地消費生活，有必要接受消費教育。(2)勞動是術有專攻，講究的是專而深；消費則是全方位地存在于社會，人們同生活消費的多方面都有廣泛接觸，需要掌握廣博的技能。(3)消費技能的具備同居民的經(jīng)濟利益直接掛鉤，且聯(lián)系緊密。勞動技能的具備同取得收入的高低相關，消費技能的具備則只同使用收入的效益相關。前者應當重要于后者，但勞動后的成果也只有通過消費才能得以具體實現(xiàn)。案例案例案例五、財商教育課程開設應做的工作個人理財教育的課程設置，應廣泛推行普及于大中小學生。從財經(jīng)類大學生開始，再向大學的其他學科的學生全面推廣，進而以各個財經(jīng)院校為培訓基地，為中小學培養(yǎng)專門師資，最終在各中小學全面普遍開設“財商教育”課程。財商教育的具體課程，可包括個人理財規(guī)劃、家庭經(jīng)濟學、財商教育等。財商測試1、發(fā)下一筆獎金，你會如何犒勞自己？

A、請自己大吃一頓

B、買前段時間想買貴重物品

C、還是存著好了

D、除了犒勞自己，也給父母或是伴侶買些東西。2、你會經(jīng)常借錢給別人嗎？

A、看要是借給什么人，做什么用，才考慮要不要借。

B、只要自己有錢，這方面還是很大方的。

C、除非是拒絕不了，不然會很少借。

D、不好意思拒絕，所以別人問，基本都會借。3、你贊成分期付款的方式買車嗎？

A、會先考慮自己承擔的力度，再決定買什么樣的車，分多少期。

B、贊成，只要是自己喜歡的，就會這么做。

C、壓力太大了，比較起來我還是愿意先存錢后買車。

D、盡量先找父母贊助，剩余的再考慮分期的問題。4、你常去商店買換季打折的物品嗎？

A、要看什么東西，若日常用品就會（如被子、涼席等），有潮流趨勢的衣物等就不會。

B、不常去。我都是想買什么就買什么，不會考慮那么多。

C、雖然我很喜歡買換季打折的物品，但也會根據(jù)自己的經(jīng)濟實力來。

D、是的，我常常會買很多換季打折的物品，省錢。5、你看到想要的東西一定要得到嗎？

A、肯定會去努力，實在得不到，再用其他東西代替。

B、是的，想盡辦法都要得到。

C、心里肯定迫切想要得到，并會去試試，但實在要不到也就算了。

D、得之我幸，不得我命，不太強求。6、你會在公共場合撿起五毛錢嗎？

A、是自己掉的就撿，別人掉的懶得撿。

B、五毛錢有什么好撿的？

C、若無人望向這邊就撿。

D、撿起來，然后問周圍的人是誰掉的。7、你經(jīng)常會買福利彩票或體育彩票嗎？

A、寧愿買刮刮樂，投注彩票太不靠譜，基本不回去買。

B、要么不買，一買就會買得比較多。

C、偶爾買來玩玩，中大獎還是不會去奢望。

D、會常常去買，但每次也只是買幾塊錢，當給自己一個發(fā)財?shù)南Ｍ?、到退休年齡時，你還會不會想繼續(xù)工作或賺錢？

A、應該會，畢竟得到的位置不易，退休了什么都不是了，會有些不習慣。

B、當然會想賺錢，但賺錢的方式不一定要是繼續(xù)上班。

C、看經(jīng)濟狀況吧，如果到退休年齡時，家庭狀況還不錯，就退休。

D、當然會想徹底退休，享受清閑的老年生活。9、如果可以得到一筆一千萬元的巨款，你會如何領?。?/p>

A、根據(jù)實際需要先領一半，剩余再做考慮。

B、一次性領玩一千萬元。

C、按每年領，并設定多少年領完。

D、按每個月領，并設定多少年領完。10、你想要住的地方是？

A、郊外的別墅

B、市中心的豪華大樓

C、設施、配置齊全，交通也比較便利的高檔小區(qū)

D、園林田園式的住宅請大家統(tǒng)計好自己的分數(shù)：選A4分，選B3分，選C2分，選D1分。

A、30-40分財商指數(shù)95%

你頭腦聰明，只要有時間就能學會實用的賺錢技能，一旦時機成熟就能令人刮目相看。并且你花錢的態(tài)度一向都是為了讓自己開心，為了讓生活品味提升，也因為這種的驅(qū)動力，你會迫使自己不斷去賺錢。其實吃、穿也是能進行投資的，你完全可以憑借自己的魄力和品位去進行一些能升值的消費。B、25-29分財商指數(shù)65%你敢于冒險的性格有利于你快速達到賺錢目標，但還要學會控制風險，這樣財富才能穩(wěn)步增長。并且還要小心沖動消費而導致資產(chǎn)赤字，建議你做好每周預算，盡量讓自己理性花銷，以免到手的錢，轉(zhuǎn)眼就沒了。

C、20-24分財商指數(shù)40%你是一個很保守的人，專注于自己所從事的工作，賺錢目標也總是客觀而容易實現(xiàn)的，但最好能在理財上再多一點闖勁和激情。若覺得理財麻煩，對股票提不起太大興趣，又嫌定期儲蓄效率太低，建議你請值得信賴的人幫你理財，這樣更有利于累積財富。

D、10-19分財商指數(shù)20%你是一個標準的樂觀主義者，懂得分享與包容，雖然能理智地選擇自己能力范圍之內(nèi)的賺錢方法和盈利目標，但還是缺乏了行動力。賺錢對于你來說，太容易停留在想與思考的階段。若能付出行動，試