綜合金融MIT銷售支持

車險(xiǎn)車險(xiǎn)MIT支持背景

在MIT平臺(tái)建立車險(xiǎn)專區(qū)，支持業(yè)務(wù)員在MIT平臺(tái)上完成車險(xiǎn)報(bào)價(jià)、投保和繳費(fèi)的完整銷售流程，以便實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)員MIT開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。功能簡(jiǎn)介車險(xiǎn)投保投保進(jìn)度查詢操作流程

MIT銷售流程上海、北京兩家機(jī)構(gòu)由于地方監(jiān)管對(duì)中介業(yè)務(wù)管理規(guī)定，無法在MIT平臺(tái)完成繳費(fèi)及承保操作，但仍可支持保費(fèi)計(jì)算和投保信息錄入。2車險(xiǎn)MIT流程與傳統(tǒng)流程對(duì)比

MIT銷售流程傳統(tǒng)銷售流程MIT銷售流程優(yōu)勢(shì)：銷售流程方便快捷，現(xiàn)場(chǎng)報(bào)價(jià)投保，即刻刷卡繳費(fèi)，提高銷售效率系統(tǒng)操作簡(jiǎn)單易懂，更具人性化的輔助功能（如車輛品牌選擇、車輛信息自動(dòng)提示等）3MIT二代-車險(xiǎn)-功能入口方式一：登錄行銷網(wǎng)站后，依次點(diǎn)擊菜單“工作室”-“綜合金融”-“車險(xiǎn)”-“車險(xiǎn)投保”方式二：進(jìn)入金領(lǐng)界面后，導(dǎo)航菜單中點(diǎn)擊“綜合金融”-“車險(xiǎn)”方式三：進(jìn)入金領(lǐng)界面后，左側(cè)菜單中點(diǎn)擊“綜合金融”-“車險(xiǎn)”4流程優(yōu)勢(shì)：1、節(jié)省時(shí)間、交通成本：現(xiàn)場(chǎng)即可獲得報(bào)價(jià)并投保交費(fèi)，無需多次往返2、錄入簡(jiǎn)單高效：客戶信息錄入環(huán)節(jié)前置，系統(tǒng)自動(dòng)帶出客戶信息，信息實(shí)現(xiàn)共享3、提高銷售效率：銷售流程方便快捷，現(xiàn)場(chǎng)報(bào)價(jià)投保，即刻刷卡繳費(fèi)，提高銷售效率線上流程線下流程車險(xiǎn)銷售方面：業(yè)務(wù)員可以通過MIT完成車險(xiǎn)購買全部流程，一次面見客戶即可完成從信息錄入、獲取報(bào)價(jià)到交納保費(fèi)的全部投保環(huán)節(jié)，減少往返次數(shù)，提高銷售效率5根據(jù)當(dāng)?shù)卣哐a(bǔ)繳三證：行駛證、駕照、身份證3個(gè)工作日內(nèi)交回，否則：品質(zhì)扣4分收回手續(xù)費(fèi)停止提供新單證可選產(chǎn)品組合：商業(yè)險(xiǎn)+交強(qiáng)險(xiǎn)+車船稅交強(qiáng)險(xiǎn)+車船稅商業(yè)險(xiǎn)1、選擇“車險(xiǎn)投保”，進(jìn)入車險(xiǎn)投保界面2、填寫車輛行駛城市，點(diǎn)擊“立即報(bào)價(jià)”，進(jìn)入車險(xiǎn)投保平臺(tái)MIT二代-車險(xiǎn)-功能入口MIT二代-車險(xiǎn)-基本信息錄入填寫“基本信息”，選擇“保險(xiǎn)生效日期”，點(diǎn)擊“繼續(xù)報(bào)價(jià)”基本信息提交后，系統(tǒng)會(huì)判斷是否為平安續(xù)?？蛻簦砂蠢m(xù)保流程操作新車需勾選，不填車牌號(hào)選擇保單生效日期聯(lián)系信息MIT二代-車險(xiǎn)-平安續(xù)?？蛻舸_認(rèn)錄入證件號(hào)碼，點(diǎn)擊繼續(xù)，確認(rèn)續(xù)?？蛻翡浫胱C件號(hào)碼，確認(rèn)續(xù)?？蛻羯矸軲IT二代-車險(xiǎn)-平安續(xù)?？蛻舸_認(rèn)自動(dòng)帶出上年保險(xiǎn)方案，可進(jìn)行調(diào)整，點(diǎn)擊進(jìn)入下一步MIT二代-車險(xiǎn)-續(xù)保信息確認(rèn)自動(dòng)帶出上年投保信息，可進(jìn)行修改調(diào)整，確認(rèn)后點(diǎn)擊進(jìn)入下一步點(diǎn)擊進(jìn)行修改返回保費(fèi)計(jì)算頁面MIT二代-車險(xiǎn)-續(xù)保信息確認(rèn)自動(dòng)帶出上年投保的送單地址，可進(jìn)行修改調(diào)整瀏覽相應(yīng)投保聲明條款，選擇“我同意”確認(rèn)后點(diǎn)擊進(jìn)入下一步MIT二代-車險(xiǎn)-續(xù)保支付保費(fèi)刷卡前刷卡后支付保費(fèi)Epos繳費(fèi)支持以下銀行借記卡：工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、平安銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄、匯豐銀行直接選擇“現(xiàn)在付款”確保epos連接正常，選擇“刷卡支付”MIT二代-車險(xiǎn)-基本信息錄入填寫“基本信息”，選擇“保險(xiǎn)生效日期”，點(diǎn)擊“繼續(xù)報(bào)價(jià)”新車需勾選，不填車牌號(hào)選擇保單生效日期聯(lián)系信息MIT二代-車險(xiǎn)-首保客戶-車輛信息錄入車輛信息錄入-輸入車輛型號(hào)選擇“查找方式”填寫車輛型號(hào)、配置型號(hào)填寫發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)車輛型號(hào)輸入框填寫三個(gè)以上字符，系統(tǒng)會(huì)提示匹配的車型列表供選擇MIT二代-車險(xiǎn)-首?？蛻?車輛信息錄入車輛信息錄入-選擇車輛品牌如系統(tǒng)內(nèi)無法找到匹配的車輛信息，請(qǐng)與您的綜拓專員聯(lián)系解決。選擇車輛品牌及配置信息選擇查找方式填寫發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)MIT二代-車險(xiǎn)-首保客戶-商業(yè)險(xiǎn)報(bào)價(jià)商業(yè)險(xiǎn)報(bào)價(jià)提交商業(yè)險(xiǎn)信息，系統(tǒng)可能會(huì)給出購買建議，可選擇“好”或“暫不需要”三種套餐可供選擇可根據(jù)客戶需求進(jìn)行險(xiǎn)種組合MIT二代-車險(xiǎn)-首?？蛻?交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)價(jià)交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)價(jià)可根據(jù)情況選擇是否投保交強(qiáng)險(xiǎn)MIT二代-車險(xiǎn)-首保客戶-填寫投保信息填寫投保信息彈出客戶選擇頁面補(bǔ)充證件號(hào)碼填寫詳細(xì)地址可直接使用行銷網(wǎng)站已有的客戶信息進(jìn)行投保MIT二代-車險(xiǎn)-首?？蛻?確認(rèn)投保信息確認(rèn)投保信息后，選擇“我同意”，點(diǎn)擊下一步點(diǎn)擊此處可打印投保信息被保險(xiǎn)人信息、車主信息、保險(xiǎn)期限可更改MIT二代-車險(xiǎn)-首?？蛻?支付保費(fèi)刷卡前刷卡后支付保費(fèi)Epos繳費(fèi)支持以下銀行借記卡：工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、平安銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄、匯豐銀行選擇“現(xiàn)在付款”確保epos連接正常，選擇“刷卡支付”MIT二代-車險(xiǎn)-投保進(jìn)度查詢可通過此功能查詢相應(yīng)投保記錄的最新狀態(tài)（僅保存進(jìn)入了支付環(huán)節(jié)的投保單記錄）此處會(huì)將商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)分為兩條記錄顯示保單狀態(tài)包含支付保費(fèi)（可直接點(diǎn)擊鏈接進(jìn)行支付）、審核中（未核?；蚝吮Ｎ赐ㄟ^，請(qǐng)聯(lián)系綜拓專員解決）、出單中（未承?；虺斜Ｎ赐ㄟ^，請(qǐng)聯(lián)系綜拓專員解決）、已完成（保單已承保，可以聯(lián)系綜拓專員打印保單）車險(xiǎn)投保信息同步時(shí)間為5分鐘，即完成投保5分鐘后，才可在進(jìn)度查詢功能中查詢到相應(yīng)記錄

MIT使用率（車）=20%（8-12月累計(jì)值）備注：MIT使用率(車)=同時(shí)間段內(nèi)的MIT二代(E行銷網(wǎng)投保)銷售的個(gè)銷車(交強(qiáng)險(xiǎn)/商業(yè)險(xiǎn))保單量占?jí)垭U(xiǎn)綜合開拓個(gè)銷車(交強(qiáng)險(xiǎn)/商業(yè)險(xiǎn))總保單量的比例；MIT車險(xiǎn)使用率總公司既定目標(biāo)：ThankYou!年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國(guó)際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠(chéng)治業(yè)誠(chéng)即真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠(chéng)信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國(guó)人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！?guó)法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹?guó)信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺(tái)，諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。——銀監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷，中國(guó)長(zhǎng)沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究?jī)身?xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級(jí)工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級(jí)，不同檔級(jí)的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級(jí)——構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國(guó)信托法律框架下的所有權(quán)概念簡(jiǎn)析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國(guó)企國(guó)有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目某酒店式公寓收購項(xiàng)目信托解決方案某國(guó)企改革信托解決方案項(xiàng)目情況根據(jù)有關(guān)部門對(duì)某大型國(guó)有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計(jì)劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計(jì)劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)立特別委員會(huì)（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會(huì)組織）以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國(guó)企改革信托解決方案簡(jiǎn)要分析本項(xiàng)目的最大特點(diǎn)是創(chuàng)造性地運(yùn)用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級(jí)來探索國(guó)有企業(yè)改革之路。同時(shí)，該項(xiàng)目通過改組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者（職業(yè)經(jīng)理人），對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，并在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)計(jì)特別委員會(huì)，以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)的意外及重大事項(xiàng)的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時(shí)滿足了市場(chǎng)上各類投資者的收益及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目項(xiàng)目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國(guó)22個(gè)省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級(jí)受益權(quán)的預(yù)計(jì)收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級(jí)受益權(quán)和次級(jí)受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機(jī)構(gòu)投資者。華融擁有全部次級(jí)受益權(quán)，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)公司預(yù)測(cè)，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來處置產(chǎn)生的AAA級(jí)現(xiàn)金流可達(dá)12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機(jī)構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)10億元優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓享有劣后受益權(quán)中誠(chéng)信評(píng)級(jí)AAA級(jí)，產(chǎn)生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權(quán)預(yù)期收益率為4.17%注：上述圖表根據(jù)該產(chǎn)品宣傳資料構(gòu)畫。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目利用資產(chǎn)證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、現(xiàn)金流包裝技術(shù)、以特定資產(chǎn)為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級(jí)/次級(jí)交易信用增級(jí)模式等資產(chǎn)證券化思路，通過華融公司向投資者轉(zhuǎn)讓信托項(xiàng)下的優(yōu)先級(jí)受益權(quán)方式，創(chuàng)造性地吸引社會(huì)資金參與不良資產(chǎn)處置，獲得了加快資產(chǎn)變現(xiàn)進(jìn)度，提前收回不良資產(chǎn)處置收入良好效果。某酒店式公寓收購項(xiàng)目項(xiàng)目情況A公司擬承債式收購B公司所有的某酒店式公寓項(xiàng)目，而A公司既想發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的功能，又不想因巨額融資而提供本企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率，也不想支付高額的收購契稅，經(jīng)研究擬通過信托公司發(fā)行租賃受益權(quán)信托計(jì)劃方式募集部分收購資金。某酒店式公寓收購項(xiàng)目A公司信托公司資金信托90%10%B公司A公司履約擔(dān)保社會(huì)投資者

信托公司A公司酒店式公寓租賃受益權(quán)信托到期回購優(yōu)先受益權(quán)優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓授權(quán)行使抵押權(quán)劣后受益權(quán)轉(zhuǎn)讓某酒店式公寓收購項(xiàng)目簡(jiǎn)要分析A公司通過設(shè)立資金信托，從而使信托公司成為B公司的大股東，信托公司向其委派董事和財(cái)務(wù)總監(jiān)，加強(qiáng)對(duì)收購目標(biāo)公司的控制，以保障優(yōu)先受益權(quán)。對(duì)A公司來說，可達(dá)到對(duì)此筆融資不并表的意圖。收購目標(biāo)公司股權(quán)后，B公司與信托公司設(shè)立酒店式公寓租賃受益權(quán)信托，B公司同時(shí)為委托人和受益人。同時(shí)，B公司委托信托