初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關(guān)檢測參考A卷附答案

單選題（共50題）1、（2019年真題）下列各項中，不屬于理財師職業(yè)特征的是（）。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業(yè)性【答案】C2、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金【答案】C3、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C4、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D5、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。A.信貸服務(wù)B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C6、（2019年真題）某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】A7、下列系數(shù)問關(guān)系錯誤的是()。A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B8、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】B9、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當（）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】B10、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。A.模擬價B.已如價C.測算價D.未知價【答案】D11、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C12、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A13、退休養(yǎng)老收入的內(nèi)容不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.失業(yè)保險D.個人儲蓄【答案】C14、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A15、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D16、（2019年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C17、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C18、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】A19、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。A.150B.25C.30D.100【答案】A20、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產(chǎn)價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產(chǎn)品利率下降D.債券價格上升【答案】A21、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C22、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C23、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A24、下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。A.健康狀況B.產(chǎn)品責(zé)任C.機器設(shè)備D.出口信用【答案】A25、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D26、甲企業(yè)開發(fā)一項房地產(chǎn)項目，為取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元，發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)項目計算分攤并提供金融機構(gòu)貸款利息證明，轉(zhuǎn)讓時繳納城市維護建設(shè)稅和教育費附加45萬元。已知，當?shù)厥≌_定的房地產(chǎn)開發(fā)費用的計算扣除比例為10%。甲企業(yè)計算繳納土地增值稅時，可以扣除的項目有（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)費用800萬元B.取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元D.城市維護建設(shè)稅和教育費附加45萬元【答案】A27、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D28、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】B29、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。A.有時正相關(guān)，有時負相關(guān)B.負相關(guān)C.無關(guān)D.正相關(guān)【答案】B30、以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導(dǎo)作用強【答案】D31、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。A.流動性風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】D32、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.風(fēng)險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B33、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.自愿原則B.等價有償原則C.誠信原則D.公平原則【答案】C34、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A35、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B36、下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度C.經(jīng)濟環(huán)境D.中介機構(gòu)發(fā)展水平【答案】C37、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D38、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D39、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償【答案】D40、（2020年真題）下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險B.投資具有高波動性及高杠杠特點C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大【答案】B41、（2017年真題）不屬于保險產(chǎn)品的功能的是（）。A.資金融通功能B.損失補償功能C.資金儲蓄功能D.損失分攤功能【答案】C42、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A43、下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是()。A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】D44、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D45、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，需要（）的審批。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A46、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C47、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務(wù)，網(wǎng)點柜員應(yīng)（）A.將客戶移交給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員B.在持有理財專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理C.將客戶引導(dǎo)理財專區(qū)并自行為其辦理D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理【答案】A48、下列關(guān)于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力人B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人【答案】C49、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機構(gòu)和安全生產(chǎn)責(zé)任制是實現(xiàn)安全生產(chǎn)目標管理的組織（）。A.作用B.保證C.依據(jù)D.措施【答案】B50、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B多選題（共20題）1、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性E.動態(tài)性【答案】ABCD2、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時，需要遵守的規(guī)則包括（）。A.公開宣傳B.基金依法設(shè)立C.向特定對象募集資金D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法合規(guī)使用募集資金【答案】BCD3、《民法通則》中以法人的活動性質(zhì)為標準，劃分的法人類型包括（）。A.企業(yè)法人B.公司法人C.機關(guān)法人D.事業(yè)單位法人E.社會團體法人【答案】ACD4、（2021年真題）投資顧問在銀行理財產(chǎn)品運作中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（）.A.提供投資組合建議B.提供投資計劃建議C.提供投資策略建議D.提供具體投資產(chǎn)品的建議E.提供投資原則和投資理念建議【答案】ABCD5、（2020年真題）人身保險新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。A.投機功能B.資金增值功能C.套期保值功能D.價格發(fā)現(xiàn)功能E.基本保障功能【答案】B6、（2020年真題）關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（）A.在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肂.必須和本人訂立合同，不得代理C.約定采用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式E.當事人訂立合同,應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力【答案】ACD7、（2017年真題）與客戶理財規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息有（）。A.財富管理B.投資管理C.需求管理D.理財目標E.理財需求【答案】D8、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（A.期限短B.風(fēng)險低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動性高【答案】ABCD9、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有()。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD10、保險的相關(guān)要素有()。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險費E.保險標的【答案】ABCD11、下列關(guān)于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】ABD12、下列屬于社會保險產(chǎn)品的有（）。A.人身保險B.醫(yī)療保險C.財產(chǎn)保險D.失業(yè)保險E.商業(yè)保險【答案】