[上海]2020渤海銀行上海分行秋季校園招聘考試參考題庫(kù)含答案詳解（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。┑?卷一.單項(xiàng)選擇題(共150題)1.A.告訴了客戶正確的投訴渠道B.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感C.設(shè)身處地地為客戶分析了客觀的情況D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)地位壓制客戶投訴答案：D本題解析：2.B.50元C.100元D.500元答案：A本題解析：3.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.主要滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金融通需要B.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換C.信用風(fēng)險(xiǎn)較低D.是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要手段答案：B本題解析：我國(guó)的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。4.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。B.意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明答案：C本題解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約和承諾方式。5.商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是（）。A.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資B.非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資C.組合投資D.單一投資答案：B本題解析：非標(biāo)準(zhǔn)化投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。6.保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費(fèi)用。A.保管物品價(jià)值B.保管箱大小和租期長(zhǎng)短C.保管物品新舊程度D.保管物品重量答案：B本題解析：代保管業(yè)務(wù)指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管貴重物品與單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。保管箱業(yè)務(wù)是代理保管的一種，其租金按保管箱的大小和租期長(zhǎng)短計(jì)收，租金標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一，由開(kāi)辦保管箱業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行自行確定。7.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.金融工具發(fā)行和流通不同D.交易工具類型不同答案：C本題解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。8.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同答案：A本題解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。9.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將()看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：BB本題考查對(duì)商業(yè)銀行所面臨的不同種類風(fēng)險(xiǎn)的了解。其中，由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。故選B。10.下列說(shuō)法不正確的是（）。A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生C.利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系本題解析：利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。11.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為()。A.無(wú)權(quán)代理B.有權(quán)代理C.授權(quán)代理D.法定代理答案：A本題解析：無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。12.下列關(guān)于薪酬的說(shuō)法中，不正確的是()。A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤B.薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整C.薪酬支付時(shí)間與風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律無(wú)關(guān)D.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配答案：C本題解析：薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律。13.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)滿足不同層級(jí)、不同部門(mén)的需要。通常情況下，從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易的人員需要的報(bào)告是（）。B.操作風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告C.信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告D.具體頭寸報(bào)告答案：D本題解析：14.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行作為參與信用活動(dòng)的一方D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)答案：A商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。15.犯罪的法律特征是（）。A.人身危害性B.財(cái)產(chǎn)危害性C.社會(huì)危害性D.刑事違法性答案：D本題解析：犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。16.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)汽車(chē)為自用車(chē)時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％本題解析：使用個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)汽車(chē)為自用車(chē)時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％。17.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告B.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料答案：C本題解析：參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)。18.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說(shuō)的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利答案：C本題解析：開(kāi)立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無(wú)條件的信貸證明兩類。19.A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)C.投行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)本題解析：B項(xiàng)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問(wèn)咨詢等服務(wù)；C項(xiàng)，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等；D項(xiàng)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為中高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù)。20.根據(jù)貸款五級(jí)分類法，下列不屬于不良貸款的是（）。A.可疑類貸款B.次級(jí)類貸款C.損失類貸款D.關(guān)注類貸款答案：D本題解析：“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，前兩類是正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類是不良貸款。21.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.12個(gè)月答案：D本題解析：《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。22.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：D本題解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。23.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)B.市場(chǎng)行為C.市場(chǎng)監(jiān)控D.市場(chǎng)績(jī)效答案：C本題解析：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。24.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立答案：C本題解析：空殼公司的特點(diǎn)之一是被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人一無(wú)所知，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點(diǎn)。25.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)管理。()A.資產(chǎn)端；資金端B.客戶端；資金端C.資金端；資產(chǎn)端D.客戶端；資產(chǎn)端本題解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集；理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過(guò)持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。26.在國(guó)際上，（）也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。A.出口押匯C.福費(fèi)廷D.打包放款答案：A本題解析：27.《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。?A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算本題解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。28.匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表中的（）。A.資本與金融賬戶B.經(jīng)常賬戶C.儲(chǔ)備與相關(guān)賬戶D.凈差額與遺漏賬戶答案：B本題解析：國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經(jīng)常賬戶，是指針對(duì)本國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交易經(jīng)常發(fā)生的和實(shí)際資源在國(guó)際間的流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國(guó)際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對(duì)資產(chǎn)所有權(quán)在國(guó)際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買(mǎi)或放棄。金融賬戶是指引起一個(gè)經(jīng)濟(jì)體對(duì)外資產(chǎn)和負(fù)債所有權(quán)變更的交易。三是錯(cuò)誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。29.為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。A.3B.4C.5D.6答案：D本題解析：為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。30.()原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競(jìng)爭(zhēng)答案：D本題解析：誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠(chéng)實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對(duì)從業(yè)人員遵循誠(chéng)實(shí)信用原則的要求應(yīng)當(dāng)更高。31.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問(wèn)卷，由（）填寫(xiě)。A.客戶B.商業(yè)銀行管理層D.其他人員答案：A本題解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問(wèn)卷，由客戶填寫(xiě)。32.A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理范疇B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理范疇答案：C在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。33.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)稱為（）。A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)答案：B本題解析：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。34.當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。B.降低法定存款準(zhǔn)備率C.降低再貼現(xiàn)率D.提高法定存款準(zhǔn)備率答案：D本題解析：當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率。35.承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。A.貸款調(diào)查人員B.貸款評(píng)估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員答案：D本題解析：貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確地寫(xiě)入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。36.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.3個(gè)月內(nèi)B.2個(gè)月內(nèi)C.1年內(nèi)D.6個(gè)月內(nèi)答案：D本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。37.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。D.經(jīng)濟(jì)性原則答案：A本題解析：?？珊饬啃栽瓌t，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。38.A.周期型行業(yè)B.防守型行業(yè)C.增長(zhǎng)型行業(yè)D.以上都不正確答案：A周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些行業(yè)隨其擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也會(huì)相應(yīng)低迷。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因是，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期會(huì)增加對(duì)這些行業(yè)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，而經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)就會(huì)將其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)延遲到經(jīng)濟(jì)改善之后。例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。39.第三版巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4％D.6％答案：D本題解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4．5％，一級(jí)資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。40.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。B.全負(fù)債經(jīng)營(yíng)C.中負(fù)債經(jīng)營(yíng)D.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)答案：D本題解析：與其他一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負(fù)債經(jīng)營(yíng)為特色，是高杠桿經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，其資本占比較低，承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中具有重要地位，尤其是大型商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中要比一般企業(yè)重要得多。41.A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)答案：B本題解析：我國(guó)的汽車(chē)金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。42.洗錢(qián)的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段答案：C本題解析：洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。43.在2004年的巴塞爾新資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.資本評(píng)估B.投資者關(guān)系管理C.公司治理答案：D本題解析：2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。2.第二支柱：監(jiān)督檢查。44.我國(guó)商業(yè)銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款稱為()。A.項(xiàng)目貸款C.并購(gòu)貸款D.銀團(tuán)貸款答案：C本題解析：公司貸款的種類有很多，包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。其中，并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。45.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。A.出票人B.承兌人C.保證人D.背書(shū)人答案：A匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。46.A.非法人組織B.公司法人C.社會(huì)團(tuán)體法人D.單一企業(yè)法人本題解析：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。47.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B.不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息C.保管好自己的交易密碼D.對(duì)反洗錢(qián)信息保密答案：A本題解析：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。48.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.銀行貸款C.商業(yè)票據(jù)D.銀行債券答案：C直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。49.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)C.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比答案：D失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。50.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)C.按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見(jiàn)答案：B本題解析：按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。51.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國(guó)證券投資基金、企業(yè)年金、社會(huì)基金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。A.1B.3C.4答案：A暫無(wú)解析52.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C.開(kāi)證行是信用證第一付款人本題解析：C本題考查對(duì)信用證支付方式特點(diǎn)的了解。信用證是獨(dú)立文件，開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開(kāi)證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。故選C。53.如果外匯儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，下列說(shuō)法正確的是()。A.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加B.外匯儲(chǔ)備規(guī)模增加C.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少D.外匯儲(chǔ)備規(guī)模減少答案：A本題解析：儲(chǔ)備貨幣的匯率變動(dòng)影響一國(guó)外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值。儲(chǔ)備貨幣匯率上升，會(huì)使該種儲(chǔ)備貨幣的實(shí)際價(jià)值增加，儲(chǔ)備貨幣匯率下降，會(huì)使該種貨幣的實(shí)際價(jià)值減少。本幣匯率變動(dòng)會(huì)直接影響到本國(guó)外匯儲(chǔ)備數(shù)額的增減。當(dāng)一國(guó)由于本幣匯率貶值使其出口額增加并大于進(jìn)口額時(shí)，則該國(guó)外匯收入增加。外匯儲(chǔ)備相對(duì)增加：反之，情況相反。54.貨幣的本質(zhì)是()。A.交換價(jià)值B.商品C.使用價(jià)值D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品答案：D本題解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在:貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。55.銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢(qián)先生于2020年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50答案：B本題解析：具體計(jì)算為：利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率=1000×31×0．5‰=15．50（元）。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。56.A.秘書(shū)處B.理事會(huì)C.中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)答案：D截至2014年1月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有17個(gè)專業(yè)委員會(huì)，即法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、保理專業(yè)委員會(huì)、金融租賃專業(yè)委員會(huì)、銀行卡專業(yè)委員會(huì)、行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)、消費(fèi)者保護(hù)教育委員會(huì)、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、貨幣經(jīng)紀(jì)專業(yè)委員會(huì)、城商行工作委員會(huì)。57.A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.會(huì)計(jì)資本D.市場(chǎng)資本答案：C本題解析：銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的會(huì)計(jì)資本。58.A.票據(jù)詐騙罪B.詐騙罪C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.偽造金融票證罪答案：C本題解析：對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或保證，造成金融機(jī)構(gòu)重大損失的行為。對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的構(gòu)成要件是：(1)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的客體是復(fù)雜客體，即國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度和金融機(jī)構(gòu)資金的安全。(2)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的客觀方面表現(xiàn)為在票據(jù)的業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。這里的票據(jù)，是指匯票、本票和支票。59.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案：C本題解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。60.商業(yè)銀行最基本的職能是()。B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)本題解析：我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有:①充當(dāng)信用中介;②充當(dāng)支付中介;③信用創(chuàng)造功能;④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。61.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。A.逃避監(jiān)管C.勤勉盡職答案：A本題解析：62.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營(yíng)原則按重要程度排序，從高到底的是（）。B.安全性、效益性、流動(dòng)性C.效益性、流動(dòng)性、安全性D.安全性、流動(dòng)性、效益性答案：D本題解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。63.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）。A.危害金融安全管理制度的犯罪C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪答案：B本題解析：金融犯罪是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。64.某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是()。B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。65.某銀行部門(mén)主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門(mén)反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴D.向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援答案：C本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。66.下列關(guān)于無(wú)效合同的表述，正確的是（）。A.因重大誤解訂立的合同屬于無(wú)效合同B.無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力C.合同部分無(wú)效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無(wú)效D.合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，將由法院沒(méi)收答案：B本題解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力。故B項(xiàng)說(shuō)法正確，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤67.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是（）。B.繁榮——蕭條一衰退——崩潰C.繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇D.繁榮——蕭條一衰退——復(fù)蘇答案：C68.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說(shuō)法，不正確的是()。A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等C.我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品D.進(jìn)口代收購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收本題解析：69.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A.1％B.5％C.10％D.15％答案：B本題解析：暫無(wú)解析70.（）既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率答案：A風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。71.下列不屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢(qián)方式的是()A.貴金屬走私B.購(gòu)買(mǎi)別墅C.購(gòu)買(mǎi)飛機(jī)答案：A本題解析：A選項(xiàng)屬于走私的洗錢(qián)方式；購(gòu)買(mǎi)別墅、飛機(jī)和金融債券屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢(qián)方式。72.抵押物折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)之后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A.拍賣(mài)機(jī)構(gòu)B.政府機(jī)關(guān)C.抵押人D.債權(quán)人答案：C本題解析：《擔(dān)保法》第五十三條規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。73.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。A.流動(dòng)性第一，收益第二B.安全第一，收益第二C.存款自由、為存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密答案：D本題解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。74.（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。C.留存利潤(rùn)D.次級(jí)債券答案：C本題解析：一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。75.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是（）。A.績(jī)效管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置本題解析：風(fēng)險(xiǎn)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，風(fēng)險(xiǎn)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績(jī)效管理；②資源配置；③風(fēng)險(xiǎn)控制。76.（）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行答案：B本題解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布77.銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。A.出票人C.保證人D.承兌人答案：A本題解析：銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。78.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。B.—般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解答案：D。D選項(xiàng)內(nèi)容屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。79.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以以下列方式?shí)現(xiàn)抵押權(quán)。（）A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款受償B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該證券物所得的價(jià)款受償C.非經(jīng)抵押人同意不得實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)D.直接向人民法院申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)答案：A本題解析：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。80.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件答案：D商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。81.下列屬于其他一級(jí)資本的是（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實(shí)收資本D.盈余公積答案：B本題解析：其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。82.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動(dòng)性D.降低風(fēng)險(xiǎn)答案：A本題解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。83.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方B.客戶D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同答案：C本題解析：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。84.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，()是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)答案：B本題解析：代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。85.下列關(guān)于托收的說(shuō)法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付答案：B本題解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，故A項(xiàng)錯(cuò)誤，B項(xiàng)正確。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。86.下列關(guān)于金融市場(chǎng)對(duì)銀行的促進(jìn)作用的說(shuō)法，不正確的是（）。B.貨幣市場(chǎng)和資本能力為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)答案：A本題解析：貨幣市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需的資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩時(shí)，又能及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。87.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度B.國(guó)家對(duì)存款的管理制度C.國(guó)家對(duì)銀行的管理制度D.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度答案：A本題解析：高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。88.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.政策性銀行D.基金管理公司答案：D本題解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。89.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。A.調(diào)控B.協(xié)調(diào)C.重新管制D.制度監(jiān)管答案：D本題解析：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。90.無(wú)民事行為能力人主要是指（）。A.不滿16周歲的未成年人B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為后果的精神病人答案：B本題解析：無(wú)民事行為能力人包括兩類：不滿8周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的成年人。91.行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以()從重處罰。A.購(gòu)買(mǎi)假幣罪B.使用假幣罪C.持有假幣罪D.購(gòu)買(mǎi)、使用假幣罪答案：A本題解析：行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以購(gòu)買(mǎi)假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。92.洗錢(qián)的過(guò)程是()。A.獲取階段—處置階段—融合階段B.處置階段—培植階段—融合階段D.獲取階段—培植階段—處置階段答案：B本題解析：洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。93.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.貨幣增長(zhǎng)率B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率D.通貨膨脹率答案：D本題解析：94.持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無(wú)處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無(wú)處分權(quán)而由于過(guò)錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為（）。A.無(wú)意取得B.非故意取得C.惡意取得D.善意取得答案：C本題解析：從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，票據(jù)權(quán)利取得分為善意取得和惡意取得。其中，持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無(wú)處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無(wú)處分權(quán)而由于過(guò)錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為惡意取得。95.甲有字畫(huà)一幅，乙丙均欲購(gòu)買(mǎi)，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬(wàn)元價(jià)格出售該字畫(huà)，雙方約定次日交貨付款。丙知曉后，當(dāng)晚攜款至甲處，欲以6萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買(mǎi)，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對(duì)此，下列表述正確的是（）。A.甲與乙之間買(mǎi)賣(mài)合同無(wú)效B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任C.甲與丙之間買(mǎi)賣(mài)合同無(wú)效D.乙得請(qǐng)求丙交付該字畫(huà)答案：B本題解析：合同的相對(duì)性是指合同主要在特定的合同當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力，只有合同當(dāng)事人一方才能基于合同向相對(duì)方提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與其無(wú)合同關(guān)系的第三人提出合同上的請(qǐng)求，也不能擅自為第三人設(shè)定合同上的義務(wù)。96.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。A.平均分配C.自上而下D.自下而上答案：D本題解析：97.下列關(guān)于票據(jù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.票據(jù)是非流通證券C.票據(jù)是要式證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案：A本題解析：98.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。A.警告B.開(kāi)除C.撤職D.起訴答案：D本題解析：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開(kāi)除、辭退等。99.A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)B.GDPC.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)答案：B本題解析：B衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。故選B。100.發(fā)放()時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。A.公司貸款C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款D.助學(xué)貸款答案：A本題解析：101.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000答案：A本題解析：對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，超過(guò)三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的102.目前我國(guó)常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.失業(yè)率C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.通貨膨脹率答案：C本題解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。103.張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（）。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了C.自己也可以加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)答案：D本題解析：應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)。104.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。A.75%B.150%C.100%答案：C本題解析：105.A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.各銀行類金融機(jī)構(gòu)答案：A本題解析：在我國(guó)，中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無(wú)權(quán)制定利率。106.A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.公司股票D.企業(yè)債券答案：A間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。107.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)答案：B本題解析：代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。108.我國(guó)刑法的原則不包括（）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則D.寬容原則答案：D本題解析：我國(guó)刑法實(shí)行以下基本原則：①罪刑法定原則；②刑法面前人人平等原則；③罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。109.我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的（）特點(diǎn)。A.資本法定B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持C.強(qiáng)調(diào)公司資產(chǎn)不得任意變更答案：B本題解析：110.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能答案：C2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，對(duì)《中國(guó)人民銀行法》進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)二十五處，修改后的條文增加至五十三條。此次《中國(guó)人民銀行法》修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給2003年4月25日成立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)；中國(guó)人民銀行則主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。111.A.信用證詐騙罪B.洗錢(qián)罪D.非法吸收公眾存款罪答案：C本題解析：金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項(xiàng)C，“非法經(jīng)營(yíng)罪”屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪，如果經(jīng)營(yíng)的是金融相關(guān)事項(xiàng)，可能涉嫌金融犯罪。112.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來(lái)劃分的。A.交易的階段B.交易場(chǎng)所C.交割時(shí)間D.期限答案：C本題解析：根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標(biāo)準(zhǔn)。這里交易場(chǎng)所顯然錯(cuò)誤，交易階段和期限也許會(huì)引起混淆，但這兩個(gè)概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合概念，我們得出正確答案選C。113.下列關(guān)于交易條件的說(shuō)法，不正確的是（）。A.證券交易當(dāng)事人依法買(mǎi)賣(mài)的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券B.依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開(kāi)的集中交易方式D.依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易答案：C本題解析：C選項(xiàng)為證券交易的方式，而不是條件。114.A.購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年B.自用車(chē)貸款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的80%C.購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年D.二手車(chē)貸款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的50%答案：A本題解析：115.在金融市場(chǎng)中，具備償還期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是（）。A.貨幣市場(chǎng)B.回購(gòu)市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)答案：D116.（）是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場(chǎng)約束答案：B本題解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。117.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者答案：D本題解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。118.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A.誠(chéng)實(shí)信用B.專業(yè)勝任C.守法合規(guī)D.公平競(jìng)爭(zhēng)答案：B本題解析：專業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。119.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指()。A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋不良貸款所需的資本D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失所需的資本答案：C商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本覆蓋的是非預(yù)期損失。120.下列選項(xiàng)中，（）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立答案：B本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。ACD三項(xiàng)是中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)。121.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開(kāi)立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利答案：C本題解析：122.銀行面臨客戶未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，此時(shí)銀行承擔(dān)了（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。123.在我國(guó)，（）是最重荽的企業(yè)法人形式。A.單一企業(yè)法人B.聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人C.公司法人D.機(jī)關(guān)法人答案：C本題解析：根據(jù)企業(yè)的組織形式，將企業(yè)法人分為單一企業(yè)法人、聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人和公司法人。在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。124.國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A.外國(guó)人B.外國(guó)居民C.國(guó)外企業(yè)答案：D本題解析：國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。它記錄的是一國(guó)居民與非居民之間的交易；是一定時(shí)期內(nèi)對(duì)外交往的全部發(fā)生額，它既包括了價(jià)值對(duì)等轉(zhuǎn)移，也包括價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移；既包括引發(fā)外匯收支的經(jīng)濟(jì)交易，也包括不涉及外匯收支的易貨及補(bǔ)償貿(mào)易等國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易。125.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾D.雙方自愿答案：B本題解析：合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書(shū)面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。126.當(dāng)一國(guó)存在較大的國(guó)際收支逆差時(shí)，會(huì)造成外匯率（），本幣對(duì)外（）。A.下跌，升值B.上漲，貶值C.下跌，貶值D.上漲，升值答案：B當(dāng)一國(guó)存在較大的國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，會(huì)造成外匯率上漲，本幣對(duì)外貶值。127.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失答案：B本題解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。128.20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大。在這種情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了()B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段答案：C本題解析：暫無(wú)解析129.信用卡最主要的功能是（）。A.購(gòu)物消費(fèi)功能B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能C.儲(chǔ)蓄功能D.小額信貸功能答案：B本題解析：信用卡的持有者在指定的商場(chǎng)、飯店消費(fèi)之后，無(wú)須以現(xiàn)金貨幣支付款項(xiàng)，而只需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。130.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越低D.存款人必須使用實(shí)名答案：D本題解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支??；活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高。131.關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款展期說(shuō)法正確的是（）。A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過(guò)一年B.只可以展期一次且展期期限不能超過(guò)一年C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長(zhǎng)于一年D.只可以展期一次但展期可以長(zhǎng)于一年本題解析：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)一年，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限。132.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括()。A.利息水平適當(dāng)B.信用功能擴(kuò)大C.貸款規(guī)模較大D.具有信用創(chuàng)造功能答案：C本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：(1)利息水平適當(dāng)；(2)信用功能擴(kuò)大；(3)具有信用創(chuàng)造功能。133.下列屬于中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)規(guī)章C.建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告本題解析：134.A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束B(niǎo).其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，但沒(méi)有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)答案：B本題解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“懲戒措施”規(guī)定，對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。135.A.指定代理C.委托代理D.無(wú)權(quán)代理答案：C本題解析：136.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。A.可轉(zhuǎn)讓大額存單B.人壽保險(xiǎn)單C.商業(yè)票據(jù)D.銀行債券答案：C本題解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。137.用收入法統(tǒng)計(jì)的GDP，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不包括（）。A.工資D.消費(fèi)答案：D本題解析：用收入法統(tǒng)計(jì)，GDP=工資+利息+利潤(rùn)+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。138.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()。A.堅(jiān)決不換崗位B.服從所在機(jī)構(gòu)管理C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論答案：B銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。139.銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場(chǎng)約束答案：B本題解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。140.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)權(quán)完全由中央銀行掌握的是()。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.利率C.再貼現(xiàn)率D.存款準(zhǔn)備金率答案：A本題解析：141.A.交付B.變更C.背書(shū)D.付款答案：C背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。142.有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。B.股東大會(huì)C.股東會(huì)D.董事會(huì)本題解析：《中華人民共和國(guó)公司法》(以下簡(jiǎn)稱《公司法》)第三十七條規(guī)定?！坝邢挢?zé)任公司股東會(huì)由全體股東組成。股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依照本法行使職權(quán)?！惫时绢}選C。（有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東會(huì)，股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)）143.下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。A.公司債C.國(guó)債答案：C本題解析：英國(guó)政府公債帶有金邊，因此被稱為“金邊債券”，后泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即“國(guó)債”，故C項(xiàng)正確；公司債是由企業(yè)發(fā)行的債券，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；企業(yè)債一般是由中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)發(fā)行，最終由國(guó)家發(fā)改委核準(zhǔn)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤；金融債是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選C。144.A.環(huán)保責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.環(huán)境責(zé)任D.社會(huì)責(zé)任答案：C145.我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)本題解析：中國(guó)人民銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門(mén)。146.以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說(shuō)法正確的是（）。A.核心一級(jí)資本充足率為5％B.一級(jí)資本充足率為6％C.總資本充足率為7％答案：B本題解析：147.A.浮動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品B.固收理財(cái)產(chǎn)品D.公募理財(cái)產(chǎn)品答案：C本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。148.A.2005B.2006C.2007D.2008答案：C本題解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》是為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。149.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.信托公司B.村鎮(zhèn)銀行C.金融租賃公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案：B本題解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、消費(fèi)金融公司。150.A.風(fēng)險(xiǎn)性C.流動(dòng)性D.收益性答案：B金融工具的特點(diǎn)有：①流動(dòng)性；②收益性；③風(fēng)險(xiǎn)性。二.多項(xiàng)選擇題(共85題)1.長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。A.普通金融債券B.次級(jí)金融債券C.混合資本債券D.—年以內(nèi)到期的債券E.回購(gòu)協(xié)議債券答案：A、B、C本題解析：答案為ABC。除A、B、C三項(xiàng)外，還包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券等。與長(zhǎng)期債權(quán)相對(duì)應(yīng)，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。2.以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的有（）。A.未進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之C.當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)答案：A、B、C、D、E本題解析：作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：①不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議；②在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之；③當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)；⑥明示或暗示客戶變?cè)?、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為；⑦不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。因此，本題的正確答案為ABCDE。3.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。A.債券的面值B.違約的可能性C.是否可以轉(zhuǎn)換D.市場(chǎng)利率E.稅收待遇答案：A、B、C、E本題解析：影響債券定價(jià)的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費(fèi)用，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。D項(xiàng)屬于外部因素。4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括的步驟有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)E.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A、B、D、E本題解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。5.對(duì)下列資金的管理與使用，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立專用賬戶的有（）。A.證券交易結(jié)