我國第三方支付存在的問題及對策淺析

隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動支付技術(shù)的迅速發(fā)展，第三方支付業(yè)務(wù)在我國得到了蓬勃發(fā)展。截至2020年底，我國第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模已達(dá)到了341.4萬億元，占綜合性支付系統(tǒng)交易總額的57.60%。但是，在快速發(fā)展的同時，我國第三方支付業(yè)務(wù)也面臨著一些問題，例如資金風(fēng)險、信息安全風(fēng)險等。本文將從這些問題入手，探討其原因及對策。

一、資金風(fēng)險

第三方支付平臺作為中介平臺，其業(yè)務(wù)模式首先就涉及資金轉(zhuǎn)移。因此，在交易中產(chǎn)生的資金風(fēng)險也成為其較大的風(fēng)險之一。資金風(fēng)險可能來自于兩個方面：

1、第三方支付平臺本身的資金風(fēng)險

第三方支付平臺作為中介平臺，其本身需要進(jìn)行資金結(jié)算等操作，這也為其帶來了資金風(fēng)險。如果平臺自身管理不善，例如資金監(jiān)管不力、結(jié)算不完整等問題，就容易招致資金風(fēng)險。

2、用戶層面的資金風(fēng)險

第三方支付平臺的用戶有可能受到詐騙等風(fēng)險影響，例如在虛假網(wǎng)站上輸入支付密碼或者購物車頁面被篡改等問題。這些操作可能會導(dǎo)致用戶資金被盜竊。

對策：加強合規(guī)監(jiān)管

資金風(fēng)險對于第三方支付平臺和用戶來說都是有害的。為了防止資金風(fēng)險產(chǎn)生，解決方案不在于直接抵消風(fēng)險，而在于加強合規(guī)監(jiān)管、提高風(fēng)險識別和防控能力。需要對第三方支付平臺進(jìn)行監(jiān)管，確保平臺按照規(guī)定操作，對資金進(jìn)行合規(guī)管理和使用。同時，第三方支付平臺需要加強技術(shù)研發(fā)，提升防范風(fēng)險的技術(shù)手段。對于用戶，需要提高網(wǎng)絡(luò)安全和對風(fēng)險的認(rèn)識能力，尤其是網(wǎng)購體驗，需要用戶自行提高風(fēng)險識別和鑒別能力，辨別優(yōu)質(zhì)商家，防范詐騙。

二、信息安全風(fēng)險

第三方支付平臺存在的另一個重要風(fēng)險就是信息安全風(fēng)險。信息安全問題對于交易安全具有重要影響。第三方支付平臺作為中介平臺和儲存庫，其信息安全風(fēng)險顯得更為值得重視，特別是涉及用戶隱私的信息。

這一方面，可能涉及的安全問題包括網(wǎng)絡(luò)勒索、數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡(luò)釣魚等問題。第三方支付平臺的用戶的身份、賬號密碼、財務(wù)數(shù)據(jù)等，也是黑客攻擊的主要目標(biāo)。

對策：加強技術(shù)手段和意識教育

針對信息安全風(fēng)險，第三方支付平臺首先需要加強技術(shù)手段的建設(shè)，例如設(shè)立多層安全防線、加密技術(shù)、監(jiān)控和報警機(jī)制等，以提高信息安全保障能力。其次，需要加強意識教育，鼓勵用戶定期更改密碼、安裝查殺病毒軟件、不隨意轉(zhuǎn)發(fā)不明信息、不讓第三方平臺可以收集過多的個人信息等。

三、法律風(fēng)險

法律風(fēng)險是第三方支付平臺至關(guān)重要的問題。第三方支付平臺如涉及與法律不符的行為，可能會涉及到各種法律糾紛和訴訟，對平臺帶來的影響是極大的。

對策：完善法律法規(guī)體系

針對法律風(fēng)險，首先需要完善相關(guān)法律法規(guī)體系，建立統(tǒng)一的法律標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管機(jī)制，加強對平臺的規(guī)范管理和監(jiān)管力度。其次，需要加強平臺的規(guī)范意識，注重合規(guī)合法的業(yè)務(wù)操作，樹立良好行為風(fēng)范，避免節(jié)點過于灰色。

四、客服服務(wù)風(fēng)險

第三方支付平臺的客服服務(wù)也是其重要的方面，用戶對待此的能力也是看重的重要方面。但是，客服服務(wù)水平不是每個第三方支付平臺都能達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)。一些支付平臺的客服能力和客戶服務(wù)能力都比較糟糕。例如，不能提供快速解決客戶問題的有效方案、沒有明確的服務(wù)承諾以及不負(fù)責(zé)任地來回拖延等。

對策：完善客戶服務(wù)

為了解決客服服務(wù)風(fēng)險，第三方支付平臺需要完善客戶服務(wù)理念和流程，規(guī)范客服人員的工作流程和服務(wù)，指導(dǎo)平臺客戶人員注重客戶服務(wù)態(tài)度和能力，提升客戶服務(wù)體驗，同時策劃和開展客戶教育和宣傳工作。

總之，對于我國第三方支付業(yè)務(wù)來說，風(fēng)險是不可避免的，這也是平臺和領(lǐng)導(dǎo)需要共同關(guān)注的問題。為了有效管理風(fēng)險，需要加強監(jiān)管和技術(shù)建設(shè)，