民間金融對遼寧省經(jīng)濟發(fā)展影響研究

引言

民間金融在中國已有幾千年歷史，而隨著市場化和金融大眾化進程的加快，民間金融業(yè)在中國現(xiàn)代社會中的地位不斷提高。較之官方金融，民間金融有著更強的靈活性和適應(yīng)性，為廣大小微企業(yè)和個體經(jīng)濟提供了必要的融資支持，同時也為社會提供了非常重要的投資渠道。隨著國家持續(xù)推進金融改革的步伐，民間金融在發(fā)揮重要作用的同時，也面臨著各種挑戰(zhàn)，遼寧省在這方面的情況也不例外。

本文以遼寧省為例，從多角度對民間金融對遼寧省經(jīng)濟發(fā)展的影響進行探討。

一、遼寧省民間金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）傳統(tǒng)民間金融機構(gòu)

傳統(tǒng)民間金融包括了各類小額貸款公司、民間借貸等非官方金融業(yè)態(tài)。在遼寧省，傳統(tǒng)民間金融業(yè)態(tài)經(jīng)營地區(qū)廣泛，行業(yè)門檻低，市場競爭激烈。特別是在東北地區(qū)，農(nóng)村信用合作社、貸款公司和民間借貸等業(yè)態(tài)比較發(fā)達。自2000年以后，遼寧省對傳統(tǒng)民間金融行業(yè)進行重點整治，以規(guī)范傳統(tǒng)金融行業(yè)。

（二）市場新型民間投資平臺

市場新型民間投資平臺，指催生于互聯(lián)網(wǎng)時代的基于網(wǎng)絡(luò)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的類金融中介服務(wù)，包括如互聯(lián)網(wǎng)理財、互聯(lián)網(wǎng)平臺借貸等領(lǐng)域。這些新興行業(yè)通過信息技術(shù)的推動，將民間金融與互聯(lián)網(wǎng)、移動支付等新技術(shù)緊密結(jié)合起來，以低門檻、高效率、高回報等特點，大大提高了民間金融的品質(zhì)和效能。作為一種新型的非銀行金融機構(gòu)，市場新型民間投資平臺在遼寧省的發(fā)展已經(jīng)逐漸壯大。

二、民間金融對遼寧省經(jīng)濟發(fā)展的影響

（一）對中小微企業(yè)的融資支持

中小微企業(yè)是遼寧省地方經(jīng)濟的主體，民營企業(yè)是我省經(jīng)濟的新興力量。然而，由于階段性生產(chǎn)加工、少數(shù)人員雇傭、固定資產(chǎn)投資少，資產(chǎn)單一和風(fēng)險高等特點，中小微企業(yè)的融資難度大，風(fēng)險高，大規(guī)模飛利息，從而妨礙了他們在發(fā)展競爭中占有領(lǐng)先地位。

傳統(tǒng)民間金融機構(gòu)的市場優(yōu)勢是簡單、便捷和快速，以及對小額、靈活融資方式的適應(yīng)性和優(yōu)勢。通過傳統(tǒng)民間金融機構(gòu)為中小微企業(yè)和個體經(jīng)濟提供借貸服務(wù)，可以提高他們的還貸意愿和能力，在一定程度上促進中小微企業(yè)的發(fā)展。

（二）對地方經(jīng)濟和就業(yè)的促進

作為一種重要的非銀行金融機構(gòu)，民間金融對地方經(jīng)濟和就業(yè)的促進作用不容小覷。從一方面來講，發(fā)展民間金融可以為大量的社會閑散資金提供了轉(zhuǎn)移渠道，緩解了社會融資難和融資貴的問題，提高了中小企業(yè)的付款能力，降低了企業(yè)融資成本和提高融資效益。從另一方面來說，發(fā)展民間金融也可以推動更多的小微企業(yè)的發(fā)展，從而促進了就業(yè)和經(jīng)濟增長。

（三）對金融市場和金融體系的完善

新型民間投資平臺的出現(xiàn)帶來了新的投資主體和融資需求方，使得投融資行為更加多元化，為優(yōu)質(zhì)標(biāo)的提供更多渠道，在一定程度上促進他們的資金融通和先進技術(shù)的傳播。低門檻特點使得全社會配置金融資源的多樣性增加，從而形成富有競爭性的市場。

三、民間金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

（一）合法性不確定

因為早期的民間金融行業(yè)在監(jiān)管上存在缺陷，使得虛假宣傳、非法募資、高利貸等現(xiàn)象屢禁不止，阻礙了行業(yè)的發(fā)展。同時，民間金融在國家法律法規(guī)中沒有一個明確的定位，法律空白使得民間金融合法性不確定。

（二）風(fēng)險管理不足

民間金融行業(yè)千差萬別，風(fēng)險也相應(yīng)差異巨大，有些民間金融機構(gòu)由于缺乏主體責(zé)任和規(guī)范管理，導(dǎo)致高眉利率、資本鏈斷裂等問題。

（三）支持不足

目前，民間金融仍處于行業(yè)配合不足、銀行信貸渠道有限的狀態(tài)。同時，在國際化發(fā)展趨勢下，中國金融還面對著國際巨頭的侵入、行業(yè)市場重構(gòu)和技術(shù)革命等多重挑戰(zhàn)。因此，環(huán)境的支持和引導(dǎo)是至關(guān)重要的，需要進一步明確民間金融在制度建設(shè)、市場培育和技術(shù)創(chuàng)新等方面的定位和支持。

（四）行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)范不足

傳統(tǒng)民間金融機構(gòu)門檻低，市場參與者多，但規(guī)范度相對低。以非法集資和高利貸為例，嚴重影響了金融環(huán)境和公眾利益。因此，民間金融行業(yè)的準(zhǔn)入門檻要進一步規(guī)范。

結(jié)語

綜上所述，民間金融行業(yè)既是我國金融體系不可或缺的重要組成部分，也是發(fā)展乃至較快崛起的新興領(lǐng)域。在實踐過程中，我們要注重保護財產(chǎn)權(quán)，增加紛爭管控力度，以健全的法律制度和社會秩序建設(shè)保