長(zhǎng)風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海。2023年銀行從業(yè)資格-銀行管理（初級(jí)）考試高頻考點(diǎn)參考題庫(kù)帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后第1卷一.單項(xiàng)選擇題(共15題)1.申請(qǐng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指（）。A.國(guó)有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證B.國(guó)有土地使用證、環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告書(shū)、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證C.國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證D.國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證2.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額()的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。A.5%B.8%C.10%D.15%3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理第一責(zé)任人應(yīng)為（）。A.信息科技部門(mén)負(fù)責(zé)人B.法定代表人或主要負(fù)責(zé)人C.首席信息官D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)人4.以下不是支票類(lèi)型的是（）。A.現(xiàn)金支票B.電子支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票5.銀行因行使抵押或質(zhì)押而獲得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)在獲得之日起（）以?xún)?nèi)處理。A.一年B.二年C.三年D.五年6.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之一是(??)。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)7.下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是(??)。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理C.加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)D.銀行開(kāi)展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門(mén)職責(zé)分工、操作流程、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容8.下列關(guān)于直銷(xiāo)銀行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.不發(fā)放實(shí)體銀行卡B.沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)C.運(yùn)營(yíng)成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷(xiāo)銀行9.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，（）。[2016年5月真題]A.不受限制B.應(yīng)征得監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.屬違規(guī)經(jīng)營(yíng)D.應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益10.（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.企業(yè)財(cái)務(wù)公司B.汽車(chē)金融公司C.金融租賃公司D.信托公司11.金融類(lèi)不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。A.管理B.處置C.收購(gòu)D.重組12.機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于()萬(wàn)元。A.100B.500C.1000D.200013.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》規(guī)定，下列不屬于行政處罰的是（）。A.警告B.責(zé)令停業(yè)C.罰款D.通報(bào)批評(píng)15.商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)是（）。A.中間業(yè)務(wù)B.結(jié)算業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)二.多項(xiàng)選擇題(共15題)1.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.公平B.公正C.公開(kāi)D.風(fēng)險(xiǎn)匹配E.誠(chéng)實(shí)信用2.債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)主要是（）。A.增加銀行吸收存款的能力B.增加銀行收益，提高盈利性C.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)D.提高資本充足率E.平衡流動(dòng)性和盈利性3.按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開(kāi)發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括（）。A.證券B.保險(xiǎn)C.基金、信托D.消費(fèi)金融E.銀行4.我國(guó)的反洗錢(qián)法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡(jiǎn)稱(chēng)“一法四規(guī)”。其中“四規(guī)”主要是指（）。A.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》E.《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》5.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征有（）。A.成本低B.效率高C.以客戶(hù)為中心D.風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化E.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化6.營(yíng)銷(xiāo)渠道按場(chǎng)所分類(lèi)，可分為（）。A.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)B.代理營(yíng)銷(xiāo)渠道C.廣告D.登門(mén)拜訪(fǎng)營(yíng)銷(xiāo)E.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)7.在貸款資產(chǎn)分類(lèi)中，下列貸款至少應(yīng)分為關(guān)注類(lèi)的有（）。A.本金或者利息逾期B.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還C.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良D.改變貸款用途E.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員的情形有（）。A.擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠(chǎng)長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的C.擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的D.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的E.個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?.商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。A.一般授權(quán)B.特殊授權(quán)C.常規(guī)授權(quán)D.特別授權(quán)E.特定授權(quán)10.下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.村鎮(zhèn)銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.金融租賃公司E.信托公司11.下列可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.服務(wù)和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)渠道的拓展B.人員的流動(dòng)C.制度流程的變化D.多樣化的產(chǎn)品E.新技術(shù)的應(yīng)用12.下列選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。A.不相容崗位與職務(wù)分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢(qián)物和賬目正確無(wú)誤13.以下屬于狹義貨幣的有（）。A.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位定期存款D.農(nóng)村存款E.企業(yè)單位活期存款14.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛運(yùn)用到商業(yè)銀行的領(lǐng)域中，其中包括（）。A.績(jī)效管理B.資源配置C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.信貸管理E.產(chǎn)品定價(jià)15.根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》，汽車(chē)金融公司可從事的業(yè)務(wù)有（）。A.同業(yè)拆借B.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券D.經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車(chē)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)E.向金融機(jī)構(gòu)借款三.判斷題(共5題)1.銀行本票不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓。（）2.銀行系金融租賃公司的相繼加入，帶動(dòng)了金融租賃行業(yè)步人快速發(fā)展的快車(chē)道。（）3.長(zhǎng)城公司打造“保險(xiǎn)+資產(chǎn)管理”雙輪驅(qū)動(dòng)的全價(jià)值鏈金融服務(wù)模式。（）4.辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系時(shí)，不用回避。5.大額存單是市場(chǎng)化的負(fù)債產(chǎn)品，存單期限和購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)可由商業(yè)銀行自行設(shè)定。第2卷一.單項(xiàng)選擇題(共15題)1.銀行可以通過(guò)()為存款人提供現(xiàn)金支取服務(wù)。A.Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)B.Ⅱ類(lèi)銀行賬戶(hù)C.Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)D.Ⅳ類(lèi)銀行賬戶(hù)2.國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局C.銀監(jiān)會(huì)D.財(cái)政部3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，由（）依法宣告其破產(chǎn)。A.人民法院B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)4.某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)500萬(wàn)元，存貨300萬(wàn)元，總負(fù)債800萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債400萬(wàn)元，則其速動(dòng)比率為（）。A.200%B.62.5%C.125%D.50%5.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對(duì)債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的追償方式的是（）。A.債權(quán)重組B.破產(chǎn)清償C.直接催收D.訴訟追6.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方法對(duì)待定事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)調(diào)查的活動(dòng)是指（）。A.專(zhuān)項(xiàng)檢查B.稽核調(diào)查C.臨時(shí)檢查D.延續(xù)檢查7.一般來(lái)說(shuō)，關(guān)于央行正回購(gòu)、逆回購(gòu)的影響，下列表述正確的是（）。A.正回購(gòu)是收縮流動(dòng)性，逆回購(gòu)是釋放流動(dòng)性B.正回購(gòu)到期央行需要開(kāi)展相應(yīng)逆回購(gòu)C.正回購(gòu)是釋放流動(dòng)性，逆回購(gòu)是收縮流動(dòng)性D.逆回購(gòu)到期釋放流動(dòng)性，正回購(gòu)到期收縮流動(dòng)性8.銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是指（）。A.保理B.福費(fèi)廷C.出口押匯D.信用證9.下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金B(yǎng).銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金C.銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，并可取消終身從業(yè)資格10.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以（

）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿(mǎn)足資金需求11.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，（）是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）負(fù)責(zé)制定本行績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)體系，并對(duì)績(jī)效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.薪酬委員會(huì)（或人力資源管理部門(mén)）D.監(jiān)事會(huì)13.在市場(chǎng)上占有巨大份額同時(shí)能夠不斷保持主導(dǎo)地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是（）。A.主導(dǎo)式B.指揮式C.追隨式D.補(bǔ)缺式14.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指(??)。A.狹義貨幣B.廣義貨幣C.準(zhǔn)貨幣D.流通中現(xiàn)金15.能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.能源節(jié)能D.交通運(yùn)輸節(jié)能二.多項(xiàng)選擇題(共15題)1.下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象的有（）。A.商業(yè)銀行B.國(guó)有企業(yè)C.農(nóng)村信用聯(lián)社D.證券公司E.信托公司2.財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收成員單位存款B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C.辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸D.發(fā)行金融債券E.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)3.下列屬于我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。A.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.銀行業(yè)公會(huì)E.中央銀行4.商業(yè)銀行可以通過(guò)（）策略達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的。A.低成本B.產(chǎn)品差異C.大眾營(yíng)銷(xiāo)D.專(zhuān)業(yè)化E.單一營(yíng)銷(xiāo)5.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心有下列（）行為之一的，由中國(guó)人民銀行按照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。A.不按照規(guī)定及時(shí)發(fā)布市場(chǎng)信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開(kāi)信息B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對(duì)市場(chǎng)造成重大影響C.因不履行職責(zé)，給市場(chǎng)參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌?chǎng)造成重大影響D.為金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利E.不按照規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或未及時(shí)上報(bào)同業(yè)拆借市場(chǎng)異常情況6.關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則，下列說(shuō)法正確的有（）。A.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息B.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息C.部分提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息D.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算7.金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類(lèi)證券投資C.接受承租人租賃保證金D.向金融機(jī)構(gòu)借款E.發(fā)行金融債券8.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購(gòu)的國(guó)有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)有（）。A.追償債務(wù)B.財(cái)務(wù)及法律咨詢(xún)C.發(fā)行金融債券D.向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)9.對(duì)于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對(duì)貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()A.流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的D.對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對(duì)借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的10.績(jī)效考評(píng)結(jié)果在人力資源管理方面的具體應(yīng)用有（）。A.人力資源規(guī)劃B.薪酬級(jí)檔調(diào)整C.培訓(xùn)與發(fā)展D.獎(jiǎng)金分配E.員工激勵(lì)11.財(cái)務(wù)公司經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)以下（）業(yè)務(wù)。[2015年10月真題]A.辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì)B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.吸收社會(huì)存款D.從事同業(yè)拆借E.對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)12.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原E.合法合規(guī)原則13.下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有（）A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)B.盈利性較好C.流動(dòng)性較好D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金E.債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松14.商業(yè)銀行的下列存款種類(lèi)中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。A.通知存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.活期存款E.定期整存整取15.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法，正確的有（）。A.成立于2000年B.是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體C.是中國(guó)銀行業(yè)自律組織D.維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨三.判斷題(共5題)1.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是指風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。（）2.信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的90％。（）3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。（）4.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。5.當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人應(yīng)按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。（）第3卷一.單項(xiàng)選擇題(共15題)1.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%2.銀行從業(yè)人員處理客戶(hù)投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。A.對(duì)非因我而起的投訴無(wú)需理會(huì)B.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶(hù)C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見(jiàn)，只能擱置D.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶(hù)投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶(hù)投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶(hù)3.商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標(biāo)是（）。A.資本充足率B.凈利潤(rùn)C(jī).存貸款比率D.經(jīng)濟(jì)增加值4.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實(shí)踐看，P2P平臺(tái)有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是（）。A.“一對(duì)一”模式，即一筆貸款只能有一個(gè)投資人投資B.“多對(duì)一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資C.“一對(duì)多”模式，即一種借款由多個(gè)投資人投資D.“多對(duì)多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)一的資金池運(yùn)作，然后再分別投資到多筆借款5.下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。A.貨款基礎(chǔ)利率B.再貸款利率C.再貼現(xiàn)利率D.存款準(zhǔn)備金利率6.銀行業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，（??）始終是銀行存在和發(fā)展的前提。A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)C.謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)D.安全經(jīng)營(yíng)7.下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是（??）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.政治風(fēng)險(xiǎn)8.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)是信托法律關(guān)系的主體B.法律法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)不能作為信托財(cái)產(chǎn)C.法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)后，可作為信托財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財(cái)產(chǎn)9.信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對(duì)（）客戶(hù)的還款能力及還款意愿進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀評(píng)價(jià)，確定客戶(hù)信用等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分10.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是(??)。A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

B.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)11.（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)12.()是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類(lèi)之一，包括法人客戶(hù)貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯等。A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)13.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是()。A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶(hù)規(guī)模和客戶(hù)結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)等專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施14.下列屬于貨幣供應(yīng)量層次M1的是（）。A.M1=M0+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款B.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+信用卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款D.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款15.銀行的（）應(yīng)對(duì)外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任。A.董事會(huì)B.董事長(zhǎng)C.監(jiān)事D.高級(jí)管理人員二.多項(xiàng)選擇題(共15題)1.下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)招商銀行D.中國(guó)銀行E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2.回購(gòu)市場(chǎng)的短期性主要是指（）。A.回購(gòu)期限一般不超過(guò)1年B.回購(gòu)期限一般不超過(guò)2年C.回購(gòu)期限一般不超過(guò)3年D.通常為隔夜或5天回購(gòu)E.通常為隔夜或7天回購(gòu)3.銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)不包括（）。A.業(yè)務(wù)及客戶(hù)發(fā)展指標(biāo)B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)C.利潤(rùn)指標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)E.成本控制指標(biāo)4.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱(chēng)的項(xiàng)目融資，是指符合下列特征的貸款（）。[2016年5月真題]A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人C.貸款用途通常為補(bǔ)充流動(dòng)資金D.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)E.貸款金融不超過(guò)五十萬(wàn)人民幣5.財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)，主要是為成員單位的()等活動(dòng)提供咨詢(xún)、分析、方案設(shè)計(jì)等服務(wù)。A.投融資B.資本運(yùn)作C.并購(gòu)重組D.資產(chǎn)管理E.債務(wù)管理6.下列關(guān)于金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.不必向中央銀行賬戶(hù)繳納法定存款準(zhǔn)備金D.籌資成本較低E.管理當(dāng)局的限制較少7.按照貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。A.并購(gòu)貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人住房貸款D.個(gè)人消費(fèi)貸款E.個(gè)人投資貸款8.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與下列（）監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。A.與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤B.與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤C.與考評(píng)對(duì)象開(kāi)辦新業(yè)務(wù)掛鉤D.與考評(píng)對(duì)象行政許可事項(xiàng)審批時(shí)限掛鉤E.與考評(píng)對(duì)象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤9.稅收的調(diào)節(jié)作用具體通過(guò)（）體現(xiàn)出來(lái)。A.稅負(fù)分配B.稅收優(yōu)惠C.稅種選擇D.稅收懲罰E.宏觀稅率和具體稅率的確定10.被用做基準(zhǔn)利率的利率包括（）。A.市場(chǎng)利率B.法定利率C.行業(yè)公定利率D.年利率E.月利率11.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量12.商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款的審批流程中應(yīng)遵循的原則有（）。A.審貸合一B.審貸分離C.分級(jí)審批D.同級(jí)審批E.合作審貸13.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有（）。A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議B.在對(duì)客戶(hù)提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)D.不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控14.汽車(chē)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些？（）A.發(fā)行金融債券B.向金融機(jī)構(gòu)借款C.提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)D.向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款E.購(gòu)車(chē)貸款15.商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好的方面包括（）。A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)B.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)C.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制D.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用E.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告股東會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)三.判斷題(共5題)1.根據(jù)受托人職責(zé)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為融資類(lèi)信托、投資類(lèi)信托和事務(wù)管理類(lèi)信托。（）2.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作賣(mài)出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。（）3.合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線(xiàn)。4.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(??)5.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)銀行進(jìn)行的檢查屬于審計(jì)。(

)第1卷參考答案一.單項(xiàng)選擇題1.正確答案：D,2.正確答案：C,3.正確答案：B,4.正確答案：B,5.正確答案：B,6.正確答案：D,7.正確答案：A,8.正確答案：C,9.正確答案：D,10.正確答案：B,11.正確答案：D,12.正確答案：C,13.正確答案：C,14.正確答案：D,15.正確答案：B,二.多項(xiàng)選擇題1.正確答案：A,B,C,D,2.正確答案：C,D,E,3.正確答案：