市分行會計部、我行反洗錢義務履行過程中存在的問題柜面業(yè)務反洗錢工作要點、我行反洗錢義務履行過程中存在的問題1.人行綜合執(zhí)法檢查存在的問題2處罰情況3處罰依據(jù)(一)未按規(guī)定履行客戶身份識別義務1.登記法人客戶身份信息不完整2登記自然人客戶身份信息不完整3為未成年人開戶未按照規(guī)定留存監(jiān)護人身份證件復印件4.開立假名賬戶5.未按規(guī)定識別代理人6批量開卡未按規(guī)定識別客戶身份(二)未按規(guī)定保存客戶身份資料新區(qū)支行禮嘉儲蓄所30戶開戶資料,均為拆遷補償款發(fā)放賬戶,由于留存的客戶身份資料保管不善,收集的身份證件復印件歸集混淆,不便于查找(三)未按規(guī)定上報大額可疑交易報告1.漏報大額交易2951筆2漏報可疑交易3遲報大額和可疑交易(四)存在的其他不規(guī)范問題存在極少部分大額及可疑交易報告字段填寫不規(guī)范、大額數(shù)據(jù)篩選機制存在系統(tǒng)性漏洞(漏掉外幣現(xiàn)鈔兌換交易和外幣跨境交易類型)、2009年仍有36筆銀行卡交易記錄其對應的存折戶名為“無名氏”、系統(tǒng)對柜員進行客戶身份識別的技術(shù)支持需提高以及基層機構(gòu)在開拓業(yè)務中反洗錢意識需加強(不熟悉反洗錢相關(guān)要求及向反洗錢牽頭部門請示的意識)等問題。(1)對分行處以罰款50萬元,檢查發(fā)現(xiàn)涉及開戶及大額現(xiàn)金存取等柜面業(yè)務履行客戶身份識別義務問題較突出(2)對北碚支行處以罰款80萬元,并對在違法行為發(fā)生期間,對反洗錢工作負有直接責任的原副行長及分理處負責人各處罰款5萬元。第三十二條金融機構(gòu)有下列行為之一的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正;情節(jié)嚴重的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,處一萬元以上五萬元以下罰款(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的;(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的;(三)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的;(四)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;(五)違反保密規(guī)定,泄露有關(guān)信息的;(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的;(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機構(gòu)有前款行為,致使洗錢后果發(fā)生的,處五十萬元以上五百萬元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重的,反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證?！鰧τ星皟煽钜?guī)定情形的金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,反洗錢行政主管部門可