銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第38天）【含答案】一、單選題(15題)1.下列屬于非融資類保函的是（）。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函2.存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。A.資金來源B.風(fēng)險資產(chǎn)C.資金運用D.投資業(yè)務(wù)3.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。A.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級4.下列不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的是（）。A.商業(yè)銀行董事B.商業(yè)銀行會計人員C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司5.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押6.銀行銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.買者自負(fù)、賣者有責(zé)原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財文件C.風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D.公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售7.零存整取的起存金額為（）。A.5元B.50元C.100元D.500元8.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書9.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.自律B.維權(quán)C.監(jiān)管D.服務(wù)10.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A.取現(xiàn)透支有免息期B.所有透支都有免息的C.信用額度一般不能循環(huán)使用D.消費透支有免息期11.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.保本浮動收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃12.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務(wù)過度擴張D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要13.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)的是（）。A.代理業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)14.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。A.匯款B.信用證C.光票托收D.跟單托收15.急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.郵寄二、多選題(4題)16.我國銀行監(jiān)管的四個層次包括（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束E.法律約束17.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.保護所在機構(gòu)的商業(yè)機密B.保護所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)C.保護所在機構(gòu)的專有技術(shù)D.維護所在機構(gòu)的形象E.維護所在機構(gòu)的聲譽18.票據(jù)行為包括（）。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清交19.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（）。A.理解并接受，積極配合監(jiān)管B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料D.所在機構(gòu)存在嚴(yán)重問題時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別三、判斷題(3題)20.幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定兩種。（）A.正確B.錯誤21.技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分。（）A.正確B.錯誤22.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為中國人民銀行。（）A.對B.錯參考答案1.C解析：非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購合同項下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向、受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進出口物品，繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營租賃保函(經(jīng)營租賃合同項下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。2.A解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是存款。3.B解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。4.B解析：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。5.C解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。6.B解析：銀行不得代替客戶簽署相關(guān)理財文件。7.A解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。8.C解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。9.C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。10.D解析;信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯誤；信用額度能夠循環(huán)使用，C錯誤；D描述正確。11.A解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。12.A解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴張；④維持市場信心。13.B解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。14.B解析：信用證在貿(mào)易融資貸款部分已有介紹，具體是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。15.A解析：匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。電匯特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款：票匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款：信匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。16.ABCD解析：銀行監(jiān)管的四個層次為：①銀行自我監(jiān)管；②外部監(jiān)管；③行業(yè)自律；④市場約束。17.ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。18.ABCD解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。19.ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解、理解并接受監(jiān)管，遵守有關(guān)監(jiān)管法律規(guī)定。當(dāng)然，如果認(rèn)為監(jiān)管過度，可以通過一定的渠道反映自己的看法，尋求政策支持；面對監(jiān)管者明顯不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱藏或者毀損有關(guān)證明材料。在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見