個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全理財(cái)作業(yè)全（第一章——第三）一、判題銀行從業(yè)人員在開業(yè)務(wù)、與客戶交時(shí)，不應(yīng)該向客傾訴自己的私人信息）紅利和利息收入不入個(gè)人現(xiàn)金流量）二、單題1、描述過去一段間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入支出情況的財(cái)務(wù)表是（C資產(chǎn)負(fù)債表?yè)p益表現(xiàn)金流量表成本明細(xì)表2、收集客戶個(gè)人息的方法，不包括（C填寫登記表與客戶交談向第三人打聽使用心理測(cè)試問卷三、名解釋1、個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員據(jù)個(gè)人(或家庭)確定的階段性的活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人(或家庭)的生、財(cái)務(wù)狀況，圍個(gè)人(或家庭)的入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能、心理偏好等情，形成一套個(gè)人(家庭)資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生同階段的(如青春期中年期、退休期)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中供有針對(duì)性的、合化的、差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)的過程。2、個(gè)人銀行理財(cái)個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)。個(gè)人銀行理財(cái)指?jìng)€(gè)（自然人）利用業(yè)銀行提供的個(gè)財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)代理收付、代理保、轉(zhuǎn)帳匯兌結(jié)算資金融通、信息詢等在內(nèi)的全方位個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)。綜合性金融產(chǎn)品或務(wù)來管理自己的富，進(jìn)而提高財(cái)效能的活動(dòng)。3、儲(chǔ)蓄廣義的儲(chǔ)蓄是指一國(guó)家或地區(qū)在一時(shí)期內(nèi)國(guó)民收入未被消費(fèi)的部分，它相當(dāng)于國(guó)民收入的累額。狹義的儲(chǔ)是指居民個(gè)人在行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款，是個(gè)人貨幣入減去消費(fèi)支出存入銀行或其他融機(jī)構(gòu)的部分。我國(guó)通常使用的是狹義儲(chǔ)蓄概念。四、簡(jiǎn)題1、個(gè)人理財(cái)?shù)闹鲀?nèi)容有哪些？答：包括個(gè)人銀行財(cái)、個(gè)人證券理、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房產(chǎn)投資、個(gè)人教投資、個(gè)人退休老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)收籌劃等內(nèi)容。2、個(gè)人銀行理財(cái)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包哪幾類？答：按風(fēng)險(xiǎn)來源劃，個(gè)人銀行理財(cái)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主包括以下幾類：(1)信用風(fēng)險(xiǎn)。也違約風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)鶆?wù)人能按期償還本息可能性；匯率風(fēng)險(xiǎn)。指由于率變動(dòng)而給人個(gè)資者帶來?yè)p失的能性；通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。指于物價(jià)上漲使個(gè)投資者實(shí)際投資益下降的可能性；(4)政策風(fēng)險(xiǎn)。指于國(guó)家貨幣政策、外管理政策、銀行管政策等一系列政策發(fā)生變化，影響相關(guān)個(gè)人銀行理產(chǎn)品的價(jià)格和收而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；(5)道德風(fēng)險(xiǎn)。指委托代理關(guān)系中，掌信息多的代理人掌握信息少的委托人之間存在著信息對(duì)稱，代理人有能利用自身所擁的信息優(yōu)勢(shì)，采取隱蔽行為，改變簽訂同時(shí)約定的行為式(如不努力工作挪用委托人資金誤導(dǎo)委托人等)，從獲取更大的利益，從損害委托人或其人利益。3、個(gè)人銀行理財(cái)劃包括哪些步驟？個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)。答：個(gè)人銀行理財(cái)劃一般由七個(gè)步組成：(1)個(gè)人投者應(yīng)盡可能詳細(xì)解自己的資產(chǎn)狀況，括存量資產(chǎn)和未收入及支出的預(yù)，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的提。(2)梳理自己的財(cái)目標(biāo)，知道想干什么，希望有一個(gè)什么樣的生活目，自己的理財(cái)和活目標(biāo)是否切合際，操作性如何，這需要結(jié)合第一步的容進(jìn)行具體分析(3)對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏要有一個(gè)客觀理的評(píng)價(jià)，正確對(duì)待、別、預(yù)測(cè)、控制己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)。(4)借助商業(yè)銀理財(cái)服務(wù)出具詳?shù)睦碡?cái)分析報(bào)告，作戰(zhàn)略性資產(chǎn)分配(5)對(duì)相關(guān)銀行理財(cái)品進(jìn)行考察，重分析影響投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)的各種素，在此基礎(chǔ)上行具體投資品種投資時(shí)機(jī)的選擇。(6)個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估。(7)個(gè)人銀行個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)。五、論題個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第3頁(yè)。結(jié)合實(shí)際談?wù)勎覈?guó)開展個(gè)人銀行理財(cái)?shù)囊饬x。個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第3頁(yè)。個(gè)人理財(cái)業(yè)2個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第4頁(yè)。（第四章——第六個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第4頁(yè)。一、判題債券是一種由債務(wù)向債權(quán)人出具的在約定時(shí)間承擔(dān)本付息義務(wù)的書面憑證）風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者常不會(huì)將資金投于股票市場(chǎng)）二、單選擇題1、證券市場(chǎng)的特是（A風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也收益高，安全性也流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性低2、證券投資基金以同時(shí)投資于數(shù)十種至數(shù)百種證券，基金所持有的證券組合規(guī)避（B系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)三、名解釋1、個(gè)人證券理財(cái)指?jìng)€(gè)人投資者買賣票、債券、基金證券類理財(cái)產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣鬧資產(chǎn)保值和增值的行。2、債券是政府、金融機(jī)構(gòu)工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)措資金時(shí)，向投者發(fā)行的承諾按照規(guī)定利率支付利息，按約定條件償還金的債務(wù)憑證。3、證券投資基金是指通過發(fā)信基金額，將眾多投資的投資資金集中來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金管理人管理基金托管人托管以投資組合的方進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共的集合投資方式4、個(gè)人證券理財(cái)劃個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第5頁(yè)。是指?jìng)€(gè)人投資者依自身的投資收益期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承能力，在對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)和證券理財(cái)產(chǎn)未來的風(fēng)險(xiǎn)、收進(jìn)行分析判斷的礎(chǔ)上，面對(duì)證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第5頁(yè)。5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)就是針對(duì)人生中各階段所面臨的風(fēng)，定量分析財(cái)務(wù)障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)財(cái)務(wù)安排，以避風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。6、個(gè)人外匯理財(cái)指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)通銀行專業(yè)的理財(cái)務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值過程。四、簡(jiǎn)題1、個(gè)人證券理財(cái)該遵循哪些原則？P68答：個(gè)人證券理財(cái)該遵循安全性、動(dòng)性和收益原則2、證券投資基金特點(diǎn)是什么？P70答：證券投資基金以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)合理財(cái)，專業(yè)管；(2)組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；(3)利共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；(4)格監(jiān)管，信息透；(5)獨(dú)立托管，保障安全。3、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)作用是什么？P82答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)公司的作用：有助于增強(qiáng)保險(xiǎn)公的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，證公司財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性有助于擴(kuò)大保險(xiǎn)供，有效提高國(guó)民保險(xiǎn)保障覆蓋面有助于彌充保險(xiǎn)資的不足，提高保投資回報(bào)有助于促進(jìn)民族保業(yè)的發(fā)展4、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)劃的主要內(nèi)容是什么P92-93答：一個(gè)完整的個(gè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，括以下一些內(nèi)容(1)個(gè)人理財(cái)?shù)幕繕?biāo)；(2)人個(gè)的資能力；(3)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)品品種；(4)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限；(5)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；(6)推敲險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款五、論題個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第6頁(yè)。在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者如何避免風(fēng)險(xiǎn)？個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第6頁(yè)。個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第7頁(yè)。個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第7頁(yè)。個(gè)人理財(cái)業(yè)3（第七章——第九）一、判題房地產(chǎn)投資特征包不可移動(dòng)性和耐性）個(gè)人教育投資是指本人本身的教育資）二、單選擇題1、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)品的說法，不正的是（D．信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)包括政策性風(fēng)險(xiǎn)．信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)包括道德風(fēng)險(xiǎn)．信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)．信托產(chǎn)品的流動(dòng)通常比較好2、將估價(jià)對(duì)象在價(jià)時(shí)點(diǎn)后的所有正常收益用適當(dāng)?shù)恼勐烧鬯愕焦纼r(jià)時(shí)點(diǎn)價(jià)值的方法是房地估價(jià)方法中的（CA．成本法B．市場(chǎng)比較法C．收益法D．風(fēng)險(xiǎn)法三、名解釋1、信托是委托人將其財(cái)產(chǎn)包括資金、動(dòng)產(chǎn)、不產(chǎn)以及股權(quán)、知產(chǎn)權(quán)等)委托給受托人，由其按照委人的意愿并以受人的名義，為受人的利益或特定目的進(jìn)行管理，運(yùn)用或處分的行為。2、個(gè)人信托個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第8頁(yè)。是指委托人(指自人)基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃目的，將其財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)予受托人(一為金融信托公司)，受托人依信托契約的旨為受益人的利或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第8頁(yè)。3、房地產(chǎn)是指房屋及其附屬(與房屋相關(guān)的建筑如小區(qū)設(shè)施、建附著物、相關(guān)林木等)和承載房屋及附屬物的土地，以及它們相應(yīng)的各種產(chǎn)權(quán)利。四、簡(jiǎn)題1、信托的基本職是什么？答：信托的基本職有以下幾點(diǎn)：(1)財(cái)管理職能；(2)資融通職能；(3)投資職能；(4)公益務(wù)職能。2、個(gè)人信托理財(cái)特點(diǎn)是什么？答：個(gè)人信托理財(cái)一種較為有效的行財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移與管的制度設(shè)計(jì)。主要有以下幾個(gè)方面特點(diǎn)(1)家族保障；(2)繼安排；(3)絕對(duì)密；(4)資產(chǎn)保障(5)資產(chǎn)統(tǒng)籌及管；(6)稅務(wù)規(guī)劃；(7)活運(yùn)用。3、房地產(chǎn)投資的征是什么？答：房地產(chǎn)投資具以下幾個(gè)特征：1、接投資費(fèi)用較高2、直接投資回收期長(zhǎng)；3、投資資的購(gòu)買力價(jià)值不易損；4、易于取得貸支持；5、直接投資資本的流動(dòng)性差6、影響投資的不可散性風(fēng)險(xiǎn)因素較；7、需要專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)；8、房產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類的多樣性。4、教育投資工具哪些？答：教育投資工具括個(gè)人儲(chǔ)蓄、購(gòu)定息債券和購(gòu)買壽保險(xiǎn)、政府債券、股票、公司債券和育投資基金以及期教育策劃工具。五、論題個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第9頁(yè)。如何防范個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第9頁(yè)。個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第10頁(yè)。個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第10頁(yè)。如何防范個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)第一，要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公的誠(chéng)信度、資金實(shí)力資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績(jī)和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某信托司發(fā)行的信托產(chǎn)品是值得購(gòu)買。第二，要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。目前市場(chǎng)上的信托品大多已在事先確定信托資金的投向，因此投資者可以透過信托資金所投資項(xiàng)目的行、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度未來一定時(shí)期的市場(chǎng)狀況等因素對(duì)項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測(cè)，進(jìn)而估信托產(chǎn)品的盈利前。第三，要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)出現(xiàn)問題而到期不能還款付息設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大的關(guān)鍵。因此，在選擇信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不僅應(yīng)選擇融資方實(shí)力厚的產(chǎn)品，而且應(yīng)考信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。一般而言，銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托財(cái)產(chǎn)品雖然收益相對(duì)低一些，但其安全系數(shù)卻較高。第四，從各類信托理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和收益狀況來，信托資金投向房地、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高，收益也較高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)的年輕投資者閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安性較好，收益則相對(duì)較低，比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長(zhǎng)期備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健資者。另外，投資者在選購(gòu)信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)注意一些細(xì)問題。例如：仔細(xì)閱信托合同，了解自己的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并對(duì)自己可能要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全面的把。信托理財(cái)產(chǎn)品絕大多數(shù)不可提前贖回或支取資金，購(gòu)買后只能有到期，如果投資者到急事需要用錢而急于提前支取，可以協(xié)議轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，但要付出一定的手續(xù)費(fèi)因此應(yīng)盡量以短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的閑散資金投資購(gòu)買信托理財(cái)產(chǎn)品目前，信托法規(guī)對(duì)信公司的義務(wù)和責(zé)任做出了嚴(yán)格的規(guī)定，監(jiān)管部門也要求信托公司投資者申明風(fēng)險(xiǎn)并及披露信托產(chǎn)品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信財(cái)產(chǎn)的凈值、財(cái)務(wù)信等，廣大投資者應(yīng)充分行使自己的權(quán)利并最大程度地保障自己的資權(quán)益。.信托理財(cái)產(chǎn)品涉及的印花稅納稅籌劃方法有哪些？答：信托理財(cái)產(chǎn)品涉及的印花稅的納稅籌劃方法有：（1與人數(shù)籌劃法，即盡量減少個(gè)人理財(cái)作業(yè)大全全文共12頁(yè)，當(dāng)前為第11頁(yè)。書立使用各種憑證的人數(shù)，使更少的人繳納印花稅，使當(dāng)事總體稅負(fù)下降，從而到少繳納印花稅的目的用不確定金額和保守