十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A、黃金實物B、黃金T+DC、黃金典當(dāng)【參考答案】：C【解析】：目前，銀行不代理黃金的典當(dāng)業(yè)務(wù)。2、下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。A、銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額B、銀行將一般儲蓄存款單獨當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售C、小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風(fēng)險進行了弱化【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】關(guān)于理財產(chǎn)品（計劃）的政策監(jiān)管：（1）商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。（2）商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。（3）商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收3、不屬于私募債投資模式的是（）。A、買入持有十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第1頁。C、組合資產(chǎn)池【參考答案】：C【解析】：目前來看，典型的私募債的投資方式有以下幾種：①買入持有；②杠桿組合；③利用量化工具買賣私募債。D項屬于組合投資類理財產(chǎn)品的投資方式。4、買入看漲期權(quán)，（）。A、投資者的潛在利潤最大值為期權(quán)費B、當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達(dá)到盈虧平衡C、是預(yù)期標(biāo)的物價格未來下跌的操作行為【參考答案】：B【解析】：當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，看漲期權(quán)的買方達(dá)到盈虧平衡，此時執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費。AB兩項，客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時的期權(quán)費，潛在利潤最大為無窮大；D項，買入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價格未來上漲的操作行為。5、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A、30%B、80%C、90%【參考答案】：B【解析】：債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%，具有較低風(fēng)險、較低收益的特征。6、子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、對教育費用需求的定性分析B、金融產(chǎn)品的選擇十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第2頁?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析．通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。7、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。A、5%B、15%C、20%【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】《證券法》第七十三條規(guī)定：“禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動?！逼渲凶C券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：①發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；②持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；③發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；④由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；⑤證8、已知1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號理財產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，則兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為（）A、0.3125B、0.5C、0【參考答案】：B十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第3頁?！窘馕觥浚捍鸢笧槭聜€人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第3頁。9、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立（）。A、信用卡賬戶B、定期存款賬戶C、交易賬戶【參考答案】：A【解析】：為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：①定期投資賬戶；②扣款賬戶；③信用卡賬戶。信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。10、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A、宏觀經(jīng)濟因素B、企業(yè)經(jīng)濟效益C、國際經(jīng)濟形勢【參考答案】：A【解析】：宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。11、客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，收益和風(fēng)險由（）。A、客戶獲取收益，商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險B、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔(dān)C、客戶獲取和承擔(dān)【參考答案】：B十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第4頁。12、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）。A、保證收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃【參考答案】：A13、下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A、無民事行為人B、中央銀行C、企業(yè)【參考答案】：A【解析】：參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人。14、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。A、信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)B、銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行C、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二十一條的規(guī)定，銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第5頁。十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第5頁。A、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險C、流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。16、商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。［2014年6月真題］A、發(fā)行者B、居民個人C、銷售商【參考答案】：B【解析】：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。17、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。［2013年11月真題］A、綜合理財服務(wù)B、專業(yè)理財服務(wù)C、理財規(guī)劃服務(wù)【參考答案】：A【解析】：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。18、通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。A、先于十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第6頁。C、無法確定【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。19、股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“體溫計”C、“靈敏計”【參考答案】：A【解析】：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。20、下列關(guān)于職業(yè)道德的說法，錯誤的是（）。A、職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)B、職業(yè)道德具備法律上的強制約束力C、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象．取得大眾的信任【參考答案】：B【解析】：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自律機制。21、理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、企業(yè)集資利息十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第7十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第7頁?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：答案為A。國債和國家發(fā)行的金融債券取得的利息，個人都免稅。但企業(yè)取得的國家發(fā)行的金融債券的利息要交企業(yè)所得稅。銀行發(fā)行的金融債券利息和企業(yè)發(fā)行的債券利息，企業(yè)和個人都交稅。22、將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險性和利率標(biāo)準(zhǔn)進行一般的排序，下列選項不正確的是（）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄B、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款C、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票【參考答案】：C【解析】：答案為D?；刭徖室话闶菂⒄胀瑯I(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率＜回購協(xié)議利率＜銀行承兌匯票利率＜可轉(zhuǎn)讓定期存單利率＜同業(yè)拆借利率。23、我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。A、信托投資B、企業(yè)股權(quán)投資C、購買國債【參考答案】：C【解析】：答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。24、金融市場的最基本、最重要的功能是()。十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第8頁。B、信號功能C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟【參考答案】：A【解析】：金融市場的最基本、最重要的功能是融通貨幣資金。25、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限_______，資金贖回______，本金、收益安全性高等主要特點。（）A、短：靈活B、短；不靈活C、長：靈活【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。26、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。A、不安抗辯權(quán)B、先履行抗辯權(quán)C、后履行抗辯權(quán)【參考答案】：A【解析】：同時抗辯權(quán)，指應(yīng)當(dāng)同時履行的合同一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行方．在先履行方未履行時有權(quán)拒絕其履行要求：不安抗辯權(quán)。指合同一方有確切證據(jù)證明對方經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金、以逃避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽、有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形可以中止履行合同。十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第9頁。A、可行組合B、有效組合C、最優(yōu)組合【參考答案】：B【解析】：答案為C。題干描述的特點符合有效組合。有效組合是一個可行的投資組合，要求沒有其他可行組合可以較低的風(fēng)險提供相同的預(yù)期收益率，沒有其他可行性組合可提供較高的預(yù)期收益率而又表現(xiàn)出同樣的風(fēng)險水平。28、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)（）。A、需求的分散性與低風(fēng)險性B、需求的交融性和與放開性C、需求的差異性與層次性【參考答案】：A【解析】：答案為A。題干內(nèi)容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)需求的分散性與低風(fēng)險性。29、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是()。A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種B、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障C、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點【參考答案】：A十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第10頁?！窘馕觥浚憾ㄆ趬垭U又稱定期死亡保險，它只提供一個確定時期的保障，如l年、5年、l0年、20十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第10頁。30、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。A、5%B、15%C、20%【參考答案】：A【解析】：《證券法》第七十四條對內(nèi)幕信息的知情人進行了明確規(guī)定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。A項正確。31、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A、掌握所推介產(chǎn)品的特性B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C、具備國家理財規(guī)劃師資格【參考答案】：C【解析】：個人理財業(yè)務(wù)需要從業(yè)人員具有一定的市場營銷學(xué)、客戶心理學(xué)、財務(wù)分析、統(tǒng)計等方面的知識，全面掌握銀行各種個人銀行產(chǎn)品、渠道的專業(yè)知識和營銷要點，一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗則是從業(yè)人員達(dá)到這種專業(yè)勝任要求的基本前提。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，對個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。32、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。A、利差收入B、中間業(yè)務(wù)收入十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第11頁?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。33、從贖回角度看，在我國金融市場中下列（）流動性最高。A、混合型基金B(yǎng)、貨幣型基金C、股票型基金【參考答案】：B【解析】：從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高。34、下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。A、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人透露B、與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籆、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】：C【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。35、下列選項中，不屬于無效合同的情形的是（）。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、以合法目的訂立的C、損害社會公共利益【參考答案】：B十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第12頁。36、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲又寄回5000美元，則此次甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月，甲妻結(jié)匯10000×5=50000(美元)，已經(jīng)達(dá)到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再將美元兌換成人民幣。37、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人死亡C、代理人喪失民事行為能力【參考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。38、下列不屬于稅收規(guī)劃的是（）。A、報稅規(guī)劃B、節(jié)稅規(guī)劃C、避稅規(guī)劃【參考答案】：A十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第13頁。39、銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。A、利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動B、從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)C、銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：答案為A、B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時才要負(fù)刑事責(zé)任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。40、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%，每年計算一次，則下列表述正確的是（）。［2013年6月真題］A、3年后領(lǐng)取更有利B、目前領(lǐng)取并進行投資更有利C、目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有區(qū)別【參考答案】：B【解析】：若將10000元領(lǐng)取后進行投資，年利率為20%，每年計息一次，3年后的終值為：。將10000元領(lǐng)取后進行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進行投資。41、下列選項中，承受風(fēng)險能力較高的是（）A、理財目標(biāo)彈性越大者B、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者C、負(fù)債比率越高者十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第14頁?！窘馕觥浚捍鸢笧锳。理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高。如果理財目標(biāo)時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。42、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）。A、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)B、在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證C、如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，可以不注明模擬數(shù)據(jù)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)；真實、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平；在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。43、李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其他收入來源；目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元／月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務(wù)評估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、夫婦倆面臨的流動性問不大B、可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機C、夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第15頁?！窘馕觥浚豪钕壬患以率杖?000元，每月面臨著的支出=4000+2500=6500(元)，支出遠(yuǎn)大于收入，面臨流動性嚴(yán)重不足的問。股票基金流動性比存款差，而且風(fēng)險大，不能緩解流動性危機。減少月支出以應(yīng)對流動性問會影響生活環(huán)境。房子出租可行。44、下列關(guān)于債券的分類的表述，錯誤的是（）。A、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等【參考答案】：A【解析】：債券按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券；按是否能夠提前償還分為可贖回和不可贖回債券。45、按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之E1起（）。A、一年B、三年C、五年【參考答案】：C【解析】：答案為D。按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起5年內(nèi)。意外險和健康險是自知道保險事故發(fā)生之日起2年內(nèi)。46、2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。A、行政因素十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第16頁。C、自然因素【參考答案】：A【解析】：答案為A。房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。47、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。A、1%～3%B、5%～10%C、10%～30%【參考答案】：B【解析】：答案為C。用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。48、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）。A、1萬美元B、5萬美元C、10萬美元【參考答案】：B【解析】：答案為C。《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。49、期貨交易的（）保證金。A、雙方都必須繳納B、賣方必須繳納十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第17頁。【參考答案】：A【解析】：期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%～10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者包括買賣雙方。50、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。A、金融互換B、即期交易C、遠(yuǎn)期交易【參考答案】：B【解析】：即期交易是指交易完成后2個工作日內(nèi)完成交割的交易，交易雙方的成交價格采用市場價格，不具備保值的功能。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、以下關(guān)于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A、市場交易活動的分散性B、交易主體角色的可變性C、市場交易價格的一致性【參考答案】：A【解析】：金融市場的特點包括：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。2、關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。A、利率上升，債券價格下降B、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大C、持有債券到期，則無任何損失十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第18頁?！窘馕觥浚簜氖袌鲲L(fēng)險指在理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。除了利率風(fēng)險外，債券投資還面臨著信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險等其他風(fēng)險，即使持有債券到期，也會受到利率風(fēng)險以外的其他風(fēng)險因素的影響。3、下列固定收益證券中，風(fēng)險最低的是（）。A、公司債券B、短期國庫券C、商業(yè)票據(jù)【參考答案】：B【解析】：國庫券是國家財政當(dāng)局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務(wù)人是IN家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險，是金融市場風(fēng)險最小的信用工具。4、保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于（）。A、5年B、10年C、15年【參考答案】：B【解析】：答案為C?！侗ｋU代理機構(gòu)管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少于10年。5、下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是（）。A、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B、因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第19頁?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：答案為C。稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等納稅事項做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動。稅收規(guī)劃的原則有合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險越大的方案。因此C項說法錯誤。6、下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升C、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的【參考答案】：A【解析】：分割股票就是通俗意義上的“送股”。在股票市場上，送股屬于重大利好，一旦披露這類消息，公司股價會直線上漲，有很多股票甚至?xí)?。發(fā)放鼓勵通常只會造成當(dāng)日的上漲，勢頭明顯不如送股。7、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。，A、3萬元B、5萬元C、6萬元【參考答案】：B【解析】：答案為C?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第20頁。A、借款人，上升B、貸款人，上升C、貸款人，下降【參考答案】：A【解析】：答案為A。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個主要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險，固定負(fù)債成本。9、金融理財師小李在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險．并承諾支付給推薦客戶的金融理財師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報的投資連結(jié)險。此行為違反了理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。A、正直誠信B、客觀公正C、專業(yè)精神【參考答案】：B【解析】：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。10、金融市場的最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、信號功能C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第21頁。11、在經(jīng)濟增長較快，處于擴張階段時，個人和家庭可考慮（）。A、買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)B、買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、買入固定收益類資產(chǎn)【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。12、整個家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出相對降低。A、家庭成熟期B、家庭形成期C、家庭衰老期【參考答案】：A【解析】：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。13、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A、涉及財務(wù)、法律、投資B、不涉及債務(wù)管理C、涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【參考答案】：B【解析】：理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第22頁。十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第22頁。A、方差B、預(yù)期收益率C、變異系數(shù)【參考答案】：C【解析】：收益可以用持有期收益率和預(yù)期收益率來衡量，風(fēng)險通?？梢杂脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進行衡量。單純的考慮收益和風(fēng)險，不能評估某項投資的優(yōu)劣。變異系數(shù)描述的是彩。得單位的預(yù)期收益必須承擔(dān)的風(fēng)險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。D項符合題意。15、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照銀行需要B、個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人C、個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《信托法》第四十三條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。三、判斷題（共20題，每題1分）1、理財師小婉的親屬從事房地產(chǎn)銷售工作，為了幫助其親屬銷售樓盤，小婉沒有分析客戶對房地產(chǎn)的需求和房地產(chǎn)資產(chǎn)的整體配置，也沒有聲明自己與房地產(chǎn)銷售人員的私人關(guān)系，一味向自己的客戶推薦親屬所銷售的樓盤，這違反了專業(yè)勝任的原則。（）【參考答案】：錯誤【解析】：題中做法違反了客觀公正原則。十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第23十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第23頁?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。3、保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。4、由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。（）A．對B．錯【參考答案】：錯誤【解析】：同業(yè)拆借利率形成機制分為兩種：一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人——經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。5、—般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。【參考答案】：正確【解析】：可轉(zhuǎn)換債券對投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票。正因為具有可轉(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。6、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險。十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28十二月個人理財銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第24頁?！窘馕觥浚簭耐顿Y角度來看，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進行測定。7、用信用卡透支取錢，一方面增加了現(xiàn)金，另一方面也增加了對銀行的負(fù)債，因此，沒有引起現(xiàn)金的凈流人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B?，F(xiàn)金凈流入，是指現(xiàn)金流入量減去所有的支出，跟負(fù)債沒有關(guān)系。用信用卡透支取錢，引起了現(xiàn)金的凈流入。8、理財師感受到客戶的負(fù)面情緒后應(yīng)該繼續(xù)表達(dá)自己的觀點直至客戶對談話內(nèi)容發(fā)生興趣。（）【參考答案】：錯誤【解析】：理財師切忌在發(fā)現(xiàn)客戶的負(fù)面情緒后，還繼續(xù)滔滔不絕地講下去，這樣不但使得自己的慌亂情緒表露在客戶面前，而且很有可能不斷重復(fù)剛才講過的內(nèi)容，使得客戶產(chǎn)生反感。9、目前商業(yè)銀行代理銷售的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險，其中占據(jù)個人保險市場主流的三大險種包括人身保險中的分紅險、投連險和財產(chǎn)保險中的房貸險?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。此外，財產(chǎn)險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等。10、每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。()【