2023年高等教育經(jīng)濟類自考-00150金融理論與實務考試歷年重點考核試題含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共50題)1.按照貸款的風險程度，可以將貸款劃分為以下幾類（）A、正常類B、關注類C、次級類D、可疑類E、損失類2.試結(jié)合匯率的作用理論分析人民幣升值對我國進出口貿(mào)易的影響。3.下列關于政府貸款說法正確的是（）A、政府貸款的資金來源于本國的財政資金B(yǎng)、政府貸款期限較長，利率較高C、政府貸款帶有經(jīng)濟援助的性質(zhì)D、政府貸款往往有專門用途E、政府貸款是一種優(yōu)惠貸款4.商業(yè)銀行達到最大限度的派生能力后，如仍不能滿足客觀貨幣需要，則要求助于（）A、財政部門B、居民存款C、企業(yè)存款D、中央銀行5.商業(yè)銀行資本構(gòu)成中，附屬資本包括（）A、未公開儲備B、重估儲備C、普通準備金D、公積金E、混合資本工具6.基礎貨幣不包含（）A、直接標價法B、間接標價法C、美元標價法D、中間標價法7.1994年，為適應經(jīng)濟體制改革的需要，建立了三家政策性銀行，分別是（）A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行?B、國家開發(fā)銀行?C、中國進出口銀行?D、中國工商銀行?E、中國銀行8.通脹直接表現(xiàn)在（）A、生產(chǎn)領域B、流通領域C、分配領域D、消費領域9.簡述服務性租賃的內(nèi)涵及特點。10.債券發(fā)行中的中介機構(gòu)包括（）A、商業(yè)銀行?B、投資銀行?C、證券公司?D、會計師事務所?E、律師事務所11.金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎是（）A、比較優(yōu)勢理論B、對價理論C、資產(chǎn)組合理論D、合理預期理論12.簡述浮動匯率的優(yōu)點。13.以下關于國際收支說法不正確的是（）A、國際收支是個流量概念B、國際收支具有期限性特點C、判斷一項交易是否包括在國際收支的范圍內(nèi)，其依據(jù)是交易雙方的國籍D、國際收支以交易為基礎14.中國人民銀行的特殊地位體現(xiàn)在（）A、依法獨立執(zhí)行貨幣政策B、向個人提供低息貸款C、審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)的設立、變更、終止D、審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格15.在（）時，中央銀行會通過政策操作促使利率提高，進而降低消費和投資。A、經(jīng)濟蕭條期B、經(jīng)濟高漲期C、市場利率較高且呈上升趨勢D、通貨緊縮16.有國民經(jīng)濟“晴雨表”之稱的是（）A、股票市場?B、證券市場C、國債市場?D、基金市場17.資產(chǎn)證券化的金融背景是（）A、銀行加強風險管理B、銀行追求利潤最大化C、銀行跨國業(yè)務的增多D、銀行業(yè)務創(chuàng)新E、銀行業(yè)兼并重組趨勢18.銀行能否擴大貨幣供應，在于（）A、企業(yè)對貨幣的需求B、居民儲蓄存款C、銀行本身的愿望D、經(jīng)濟發(fā)展狀況19.我國香港特別行政區(qū)目前實行的匯率制度是（）A、無獨立法定貨幣的匯率安排B、貨幣局制度C、傳統(tǒng)的固定盯住制D、平行盯住的匯率安排20.保險經(jīng)營中最大誠信原則的內(nèi)容主要包括（）A、誠實與信任B、告知與保證C、誠實與保證D、告知與信任21.簡述通貨膨脹對商品流通的影響。22.貨幣制度的構(gòu)成要素包括（）A、規(guī)定貨幣材料?B、規(guī)定貨幣單位?C、規(guī)定流通中貨幣的種類?D、規(guī)定貨幣的法定支付能力?E、規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行23.金融市場參與者權衡風險與收益后獲得的滿足被稱為（）A、價值B、價格C、效益D、效用24.以下關于信用貨幣的說法中，正確的是（）A、信用貨幣是不足值的貨幣B、紙質(zhì)貨幣、電子貨幣、存款貨幣都屬于信用貨幣范疇C、信用貨幣是貨幣主要的存在形式D、信用貨幣必須是足值的貨幣E、西方信用貨幣的典型形式是銀元25.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個營業(yè)日申購或贖回基金份額的是（）A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、封閉式基金26.在電子技術迅速發(fā)展的情況下，貨幣的主要形態(tài)將呈現(xiàn)為（）A、不兌現(xiàn)信用貨幣B、存款貨幣C、銀行信用卡D、電子貨幣27.商業(yè)銀行為客戶辦理因債權債務引起的與貨幣收付、資金劃撥有關的收費業(yè)務是（）A、支付結(jié)算業(yè)務B、代理業(yè)務C、租賃業(yè)務D、信托業(yè)務28.簡述商業(yè)銀行存款類資金來源和非存款類資金來源的主要內(nèi)容。29.目前人民幣匯率實行的是（）A、固定匯率制B、聯(lián)系匯率制C、貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價和對外公布匯率的雙重匯率制度D、以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制30.以下不屬于金融衍生工具特點的是（）A、價值受制于基礎性金融工具B、具有高杠桿性和高風險性C、價格具有高波動性D、構(gòu)造復雜，設計靈活31.結(jié)合資產(chǎn)證券化的內(nèi)容與特點談談你對由美國次貸危機引發(fā)的全球性金融危機的看法。32.簡述金融市場的風險分散功能。33.下列關于國庫券的說法不正確的是（）A、國庫券市場是短期政府債券發(fā)行和流通的市場B、發(fā)行國庫券是政府彌補經(jīng)常性財政收支差額的資金來源之一C、國庫券市場具有期限短，交易金額大，價格波動小的特點D、較適合個人的小額投資34.我國外匯指定銀行公布的外匯買入價是指（）A、客戶從銀行買入外匯時使用的價格B、銀行從客戶買入外匯時使用的價格C、客戶從外匯市場買入外匯時使用的價格D、中央銀行從商業(yè)銀行買入外匯時使用的價格35.1996—1999年，中國人民銀行連續(xù)7次降息屬于（）A、擴張性貨幣政策B、收縮性貨幣政策C、中性貨幣政策D、不確定36.世界各國中央銀行的類型有（）A、連鎖型B、單一型C、復合型D、準中央銀行型E、跨國型37.簡述普通股融資的利弊分析。38.受托人在管理和處理信托財產(chǎn)時不得侵犯信托財產(chǎn)的（）A、公益性B、獨立性C、真實性D、共有性39.馬克思認為貨幣需要量與待銷售商品價格總額的關系是（）A、成正比B、成反比C、不相關D、不確定40.簡述買進期權和賣出期權的不同。41.簡述固定匯率的優(yōu)點。42.簡述外國債券和歐洲債券的異同。43.我國股票市場醞釀多時的“融資融券”業(yè)務實際上就是（）A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權交易D、信用交易44.融資性租賃的基本性質(zhì)是（）A、以融物代替融資B、具有獨特的資金運動形式C、租金的分次歸流D、提高資金使用效率45.可充當商業(yè)銀行附屬資本的長期債券的期限通常要求在（）A、2年以上B、3年以上C、4年以上D、5年以上46.各關鍵貨幣與本國貨幣的兌換比例屬于（）A、套算匯率B、基準匯率C、有效匯率D、交叉匯率47.通貨膨脹直接表現(xiàn)在（）A、生產(chǎn)領域B、分配領域C、消費領域D、流通領域48.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務和（）A、貸款業(yè)務B、證券投資業(yè)務C、借款業(yè)務D、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務49.貨幣政策內(nèi)容包括（）A、貨幣政策的目標?B、貨幣政策中介?C、貨幣政策杠桿?D、貨幣政策工具?E、貨幣政策傳導機制50.中國人民銀行開始通過國庫券市場買賣國庫券的年份是（）A、1985年1月B、1985年4月C、1996年1月D、1996年4月第1卷參考答案一.參考題庫1.正確答案:A,B,C,D,E2.正確答案: 目前各國商業(yè)銀行已普遍認同了經(jīng)營管理中所必須遵循的“三性”（安全性、流動性和盈利性）原則。我國也在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中明確規(guī)定了“安全性、流動性、效益性”的經(jīng)營原則。 （1）安全性。安全性是指商業(yè)銀行應努力避免多種不確定因素對它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。 ①商業(yè)銀行自有資本較少，經(jīng)受不起較大損失。 ②商業(yè)銀行經(jīng)營條件的特殊性，特別需要強調(diào)安全性。 ③商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中會面臨多種風險，因此保證安全性經(jīng)營就必須控制風險。 ④聯(lián)系實際。 （2）流動性。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)和負債的流動性。 ①資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，它既指速動資產(chǎn)，又指在速動資產(chǎn)不足時其它資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下轉(zhuǎn)變?yōu)樗賱淤Y產(chǎn)的能力。 ②商業(yè)銀行是典型的負債經(jīng)營，資金來源的主體部分是客戶的存款和借入款?？蛻艨梢噪S時提取存款，資金來源的流動性決定了資產(chǎn)必須保持流動性，資金運用的不確定性也需要資產(chǎn)保持流動性。 ③保持資產(chǎn)的流動性，必須分層次搭配資產(chǎn)，形成多層次的流動性儲備，以滿足資產(chǎn)流動性的要求。 ④聯(lián)系實際。 （3）盈利性。 ①銀行也是企業(yè)，追逐利潤是其出發(fā)點和歸宿，是關系商業(yè)銀行生存與發(fā)展的關鍵。 ②盈利水平提高，可增加投資者收益，增加國家稅收，增強銀行自身實力。 ③聯(lián)系實際。3.正確答案:A,C,D,E4.正確答案:D5.正確答案:A,B,C,E6.正確答案:A7.正確答案:A,B,C8.正確答案:B9.正確答案: 用以解決企業(yè)單位對某些大型設備一次性使用和臨時短期需要，是一種非一個租期內(nèi)全部或大部分回收設備價值的租賃形式，是一種不完全支付租賃。 特點： （1）在租賃期滿前，承租人預先通知出租人就可中止合同，退回設備。 （2）出租人一般需要將設備出租多次，方能收回全部投資和獲得利潤。 （3）在租賃合同期內(nèi)，出租人要對租賃物負責維修、保養(yǎng)工作，以便在租賃期后租賃物出售或續(xù)租給原租人或轉(zhuǎn)租給另一承租人。 （4）在服務性租賃方式下，承租人財務上僅作為費用處理，而資產(chǎn)仍在出租人的賬簿上。10.正確答案:B,C,D,E11.正確答案:A12.正確答案: （1）浮動匯率制度可以保證貨幣政策的獨立性。 （2）浮動的匯率可以幫助減緩外部的沖擊。 （3）干預減少，匯率將由市場決定，更具有透明性。 （4）不需要維持巨額的外匯儲備。13.正確答案:C14.正確答案:A15.正確答案:B16.正確答案:A17.正確答案:A,D18.正確答案:D19.正確答案:B20.正確答案:B21.正確答案: （1）通貨膨脹使流通領域原來的平衡被打破，使正常的流通受阻；通貨膨脹引起的物價上漲是不均衡的，商品會向價格上漲更快的地方流動，打破企業(yè)之間原有的購銷渠道，破壞了商品的正常流向。 （2）通貨膨脹在流通領域制造或加劇供給與需求之間的矛盾，加深通貨膨脹的程度。22.正確答案:A,B,C,D,E23.正確答案:D24.正確答案:A,B,C25.正確答案:C26.正確答案:D27.正確答案:A28.正確答案: 商業(yè)銀行存款類的資金來源是商業(yè)銀行最基本的資金來源。包括交易賬戶所吸引的資金。主要有：活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（NOWS）、貨幣市場存款賬戶（M.M.D.A.、自動轉(zhuǎn)賬制度（ATS）。還包括非交易類賬戶所吸引的資金。主要有：儲蓄存款和定期存款。商業(yè)銀行非存款類的資金來源主要有：同業(yè)拆借、中央銀行的貼現(xiàn)借款、證券回購、國際金融市場融資、發(fā)行中長期債券等。29.正確答案:D30.正確答案:C31.正確答案: 通常所講的資產(chǎn)證券化是指信貸資產(chǎn)的證券化，它包括“住房抵押貸款支撐的證券化”，和“資產(chǎn)支撐的證券化”。這是從美國引進的概念。具體而言，它是指將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預見的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉(zhuǎn)換成為在金融市場上可以出售的流通的證券的過程。 資產(chǎn)證券化有四個顯著的特點： 第一，能夠?qū)崿F(xiàn)風險隔離。 第二，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)重組。 第三，能夠?qū)崿F(xiàn)信用增級。 第四，能夠大大降低融資成本。32.正確答案: 金融市場的風險分散功能體現(xiàn)在兩個方面： 一是金融市場上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風險、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上，進行投資組合，從而分散了投資風險。 二是在金融市場上籌集資金的資金需求者面對眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具，這使得眾多的投資者共同承擔了該金融工具發(fā)行者運用這筆資金的經(jīng)營風險。33.正確答案:D34.正確答案:B35.正確答案:A36.正確答案:B,C,D,E37.正確答案: （1）普通股融資的好處在于，普通股籌集的資金不需歸還、無固定的股利負擔、可以增強公司的舉債能力、發(fā)行比較容易、可以提高公司及其產(chǎn)品知名度。 （2）問題在于，普通股的資金成本較高，會分散公司的控制權，增發(fā)新股會降低普通股的每股收益，股票上市后公司需定期公布財務狀況，保密性差，股票交易易被人為操縱，影響公司形象。38.正確答案:B39.正確答案:A40.正確答案: 1、按合約規(guī)定的對合約標的物的權利來劃分，買進期權和賣出期權。 2、買進期權賦予合約購買者按約定價格、在約定日期或時期出售購買一定數(shù)量金融資產(chǎn)或金融指標的權利。預期價格上漲的人可購買買進期權。預期價格下跌的人可以賣出買進期權。 3、賣出期權賦予合約購買者按約價格、在約定日期或時期出售金融資產(chǎn)或金融指標的權利。預期價格下跌的人可以購