第一部分歷年真題詳解2016年上半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（中級(jí)）》真題及詳解（一）一、單選題：（共80題，每題0.5分，共40分）下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。1．一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A．1年B．4年C．2年D．6個(gè)月【答案】D查看答案【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。在保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。2．下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途B．農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度C．貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查D．依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。3．商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以____萬(wàn)元以上____萬(wàn)元以下的罰款。（）A．2；3B．1；2C．1；3D．2；4【答案】C查看答案【解析】商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。4．某客戶申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)首套150平方米住房，該房為二手房，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買(mǎi)賣(mài)合同交易價(jià)格為120萬(wàn)元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)（）萬(wàn)元。A．80B．84C．70D．96【答案】C查看答案【解析】對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)100×70％＝70（萬(wàn)元）。5．個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過(guò)____年。（）A．5；1B．3；1C．4；3D．4；2【答案】A查看答案【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。6．個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。A．擔(dān)保公司B．保證人C．貸款銀行D．借款人【答案】C查看答案【解析】在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。7．下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任B．第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C．委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D．公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。8．銀行在受理借款人個(gè)人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不能接受的抵押物是（）。A．借款人全額購(gòu)買(mǎi)的期房B．借款人自有住房C．借款人自有商用房D．借款人抵押在銀行的住房【答案】D查看答案【解析】以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用（中華人民共和國(guó)擔(dān)保法）若干問(wèn)題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。D項(xiàng)，銀行不能接受被重復(fù)抵押的抵押物。9．國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是（）的方式。A．個(gè)人信用B．學(xué)校擔(dān)保C．朋友親戚擔(dān)保D．同學(xué)擔(dān)?！敬鸢浮緼查看答案【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。10．個(gè)人商用房貸款屬于（）。A．個(gè)人消費(fèi)貸款B．個(gè)人住房貸款C．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款D．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款【答案】D查看答案【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。11．個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。A．本期本金已償還B．銀行計(jì)收違約金C．貨款未到期D．無(wú)拖欠利息、本金【答案】B查看答案【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下條件：貸款未到期；無(wú)拖欠利息；無(wú)拖欠本金；本期本金已償還。12．商用房貸款的貸款人應(yīng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A．資產(chǎn)規(guī)模B．負(fù)債規(guī)模C．現(xiàn)金支出D．現(xiàn)金收入【答案】D查看答案【解析】商用房貸款審查時(shí)，貸款人應(yīng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。13．下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)B．有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對(duì)象C．單純以租金收入作為還款來(lái)源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象D．對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)較高。14．下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。A．在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民B．在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶C．具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議D．以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)?！敬鸢浮緼查看答案【解析】A項(xiàng)，外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為個(gè)人商用房貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。15．加強(qiáng)個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。A．加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況B．加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)C．由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金D．按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入【答案】B查看答案【解析】除ACD三項(xiàng)外，加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施還包括：與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。B項(xiàng)為個(gè)人住房貸款“假個(gè)貸”的防控措施。16．公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。A．貸款發(fā)放B．貸款審批C．職工貸款賬戶設(shè)立D．貸前調(diào)查【答案】D查看答案【解析】公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。17．個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。A．貸款額度小B．貸款期限短C．貸款風(fēng)險(xiǎn)較低D．準(zhǔn)入條件嚴(yán)格【答案】C查看答案【解析】個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)有：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度?。虎圪J款期限短。18．個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A．不按權(quán)限審批貸款B．業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C．在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D．貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)屬于個(gè)人汽車(chē)貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。19．下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A．駕駛證B．軍官證C．文職干部證D．居民身份證【答案】A查看答案【解析】個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。20．個(gè)人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式是（）。A．抵押、信用、質(zhì)押B．抵押、信用、保證C．抵押、質(zhì)押、保證D．信用、質(zhì)押、保證【答案】C查看答案【解析】個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。21．在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門(mén)外的現(xiàn)象是一種（）。A．道德風(fēng)險(xiǎn)B．操作風(fēng)險(xiǎn)C．逆向選擇D．信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C查看答案【解析】在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對(duì)稱。事前的信息不對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門(mén)外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；而事后的信息不對(duì)稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。22．為應(yīng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A．貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理B．謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押C．銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書(shū)面或其他方式通知借款人安排好還款資金D．借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。23．個(gè)人汽車(chē)貸款保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于（）。A．損害賠償金B(yǎng)．貸款本金及利息C．違約金D．實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用【答案】B查看答案【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款中，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口。保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。24．不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。A．借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票B．借款人交易對(duì)象的存款證明C．借款人的收入證明D．借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B查看答案【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明包括：①個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。25．借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A．操作風(fēng)險(xiǎn)B．欺詐風(fēng)險(xiǎn)C．還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D．行為風(fēng)險(xiǎn)【答案】D查看答案【解析】個(gè)人教育貸款借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)和行為風(fēng)險(xiǎn)。其中，行為風(fēng)險(xiǎn)是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書(shū)或?qū)W位證書(shū)，畢業(yè)后找不到工作等。26．按現(xiàn)行政策規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的額度按照本、?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）元的標(biāo)準(zhǔn)。A．6000B．5000C．7000D．8000【答案】D查看答案【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度為：全日制本、?？粕ê诙W(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生）每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過(guò)8000元；全日制研究生每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過(guò)12000元。27．下列屬于個(gè)人汽車(chē)貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A．未審核借款人的相關(guān)交易資料B．借款人遭受重大疾病而喪失還款能力C．市場(chǎng)利率變化D．國(guó)家關(guān)于汽車(chē)行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整【答案】A查看答案【解析】B項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于政策風(fēng)險(xiǎn)。28．目前我國(guó)個(gè)人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。A．法定利率B．固定利率C．市場(chǎng)利率D．浮動(dòng)利率【答案】D查看答案【解析】個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，其還款期限通常要持續(xù)20～30年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個(gè)人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。29．銀行在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，驗(yàn)證收入的真實(shí)性，下列不屬于驗(yàn)證范圍的是（）。A．融資收入的真實(shí)性B．工資收入的真實(shí)性C．租金收入的真實(shí)性D．經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性【答案】A查看答案【解析】在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性時(shí)，應(yīng)主要驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入四個(gè)方面。30．下列不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是（）。A．購(gòu)買(mǎi)商品房B．裝修自有住房C．建造自有住房D．大修自有住房【答案】B查看答案【解析】公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。31．我國(guó)規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品為（）。A．個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款B．個(gè)人教育貸款C．個(gè)人住房貸款D．個(gè)人汽車(chē)貸款【答案】C查看答案【解析】個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類型住房的貸款。個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。32．（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A．誠(chéng)實(shí)信用原則B．公平原則C．自愿原則D．平等原則【答案】A查看答案【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。33．商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在以下。（）A．45％（含）；55％（含）B．50％（含）；60％（含）C．45％（含）；50％（含）D．50％（含）；55％（含）【答案】D查看答案【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下（含50％），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下（含55％）。34．根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循分離的原則，設(shè)立放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）A．前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的B．調(diào)查與審查；專門(mén)的C．審貸與放貸；專門(mén)的D．審貸與放貸；獨(dú)立的【答案】D查看答案【解析】貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。35．一般情況下，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以（）的方式劃入售房人賬戶。A．現(xiàn)金B(yǎng)．網(wǎng)銀C．轉(zhuǎn)賬D．回單【答案】C查看答案【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款必須采用委托支付的支付管理方式，即貸款資金必須由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。36．下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．借款人主體資格不合格，提交資料不齊全屬于貸款受理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)B．操作風(fēng)險(xiǎn)是在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)C．操作風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D．越權(quán)審批屬于審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。37．下列關(guān)于房產(chǎn)稅的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納的，稅率為1.5％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為10％B．產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納C．房產(chǎn)稅采用從價(jià)計(jì)稅，計(jì)稅依據(jù)為按計(jì)稅余值計(jì)稅和按租金收入計(jì)稅兩種D．房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)，依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納的，稅率為1.2％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為12％。38．電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。A．利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)B．利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理C．利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度D．建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站【答案】B查看答案【解析】電子銀行營(yíng)銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開(kāi)展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問(wèn)量；⑥利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理。39．辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。A．具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B．注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模C．公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄D．原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)【答案】C查看答案【解析】除ABD三項(xiàng)外，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)還應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)包括：①具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)違法涉案行為等；②此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控。40．某客戶向銀行申請(qǐng)一筆旅游貸款，通過(guò)分析該客戶在旅游網(wǎng)站上的瀏覽記錄與相應(yīng)路徑發(fā)現(xiàn)，該客戶進(jìn)入各大旅游網(wǎng)站后并未瀏覽旅游產(chǎn)品，而是直接或快速進(jìn)入網(wǎng)頁(yè)上對(duì)應(yīng)的申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)入口，基于這一分析的管理方式屬于，此時(shí)，銀行應(yīng)判斷。（）A．行為分析方式；該客戶貸款信息真實(shí)B．場(chǎng)景式分析方式；該客戶貸款信息存在異常C．行為分析方式；該客戶貸款信息存在異常D．場(chǎng)景式分析方式；該客戶貸款信息真實(shí)【答案】B查看答案【解析】場(chǎng)景式分析是指在特殊場(chǎng)景下，通過(guò)對(duì)貸款申請(qǐng)人可能出現(xiàn)的行為或引起的后果作出預(yù)測(cè)的方法來(lái)判斷貸款申請(qǐng)人的資信情況，即分析貸款申請(qǐng)人所處的情況及可能出現(xiàn)的行為，判斷其是否合理。題中，該客戶進(jìn)入旅游網(wǎng)站卻未瀏覽旅游產(chǎn)品與其申請(qǐng)旅游貸款之間存在矛盾，表明該客戶貸款信息存在異常。41．居住用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A．現(xiàn)金價(jià)值法B．市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則C．市場(chǎng)比較法D．收益現(xiàn)值法【答案】C查看答案【解析】A項(xiàng)，保單作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價(jià)值法；B項(xiàng)，商用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估方法；D項(xiàng)，公路收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收租金、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。42．下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果B．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分C．開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求D．在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。43．個(gè)人住房裝修貸款用途不包括（）。A．支付房屋維修工程款B．購(gòu)買(mǎi)健身器材C．支付家庭裝潢施工款D．購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備【答案】B查看答案【解析】個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。44．個(gè)人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。A．對(duì)借款人的檢查B．對(duì)保證人的檢查C．對(duì)抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查D．對(duì)借款企業(yè)公司治理的檢查【答案】D查看答案【解析】個(gè)人貸款貸后檢查是以借款人、抵（質(zhì)）押物、擔(dān)保保證人、擔(dān)保物為對(duì)象，通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程，從而可以判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。45．（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。A．浮動(dòng)利率B．貸款利率C．固定利率D．存款利率【答案】B查看答案【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。46．下列關(guān)于利率的表述，不正確的是（）。A．現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在B．利率是衡量利息高低的指標(biāo)C．利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率D．利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，利息是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬。47．個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。A．權(quán)利排他性B．收益可預(yù)期性C．價(jià)值穩(wěn)定性D．可變現(xiàn)性【答案】D查看答案【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款中，由于借款人需將價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全，此類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性。48．對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。A．經(jīng)營(yíng)收入的合法性B．經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性C．未來(lái)收入預(yù)期的合理性D．經(jīng)營(yíng)成本的穩(wěn)定性【答案】D查看答案【解析】對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來(lái)收入預(yù)期的合理性。49．持卡人在購(gòu)物場(chǎng)所進(jìn)行購(gòu)物，在結(jié)賬時(shí)，持該商場(chǎng)支持分期付款的信用卡說(shuō)明需分期付款，收銀員按照持卡人要求的期數(shù)在專門(mén)的POS機(jī)上刷卡，這種信用卡分期方式是（）。A．現(xiàn)金分期B．郵購(gòu)分期C．賬單分期D．商場(chǎng)分期【答案】D查看答案【解析】典型的信用卡分期業(yè)務(wù)可分為以下幾種：①賬單分期，用戶只要在刷卡消費(fèi)之后且到期還款日之前，通過(guò)電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請(qǐng)即可；②商場(chǎng)分期，是指持卡人到發(fā)卡銀行合作商戶進(jìn)行購(gòu)物，結(jié)賬時(shí)提出分期付款申請(qǐng)，收銀員按照持卡人要求的期數(shù)在專門(mén)的POS機(jī)上刷卡消費(fèi)；③郵購(gòu)分期。50．對(duì)于信用卡個(gè)人貸款和一般貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．一般貸款業(yè)務(wù)對(duì)貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等B．一般貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用C．信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款D．信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常僅需支付手續(xù)費(fèi)，一定期限內(nèi)免息【答案】B查看答案【解析】B項(xiàng)，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。51．對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法兩種B．對(duì)有共有人的抵押房產(chǎn)，還應(yīng)審查共有人是否出具了同意抵押的書(shū)面證明C．對(duì)借款人員提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)D．貸后檢查中，還需特別關(guān)注企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況和項(xiàng)目進(jìn)展情況【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種。52．個(gè)人住房貸款中，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小的常用還款方式是（）。A．等額本息還款法B．到期一次還本付息法C．等比遞增還款法D．等額本金還款法【答案】D查看答案【解析】個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門(mén)檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來(lái)講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小。53．銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括（）四個(gè)步驟。（1）制作定位圖（2）執(zhí)行定位（3）識(shí)別重要屬性（4）定位選擇A．（4）、（3）、（1）、（2）B．（3）、（1）、（4）、（2）C．（3）、（1）、（2）、（4）D．（1）、（2）、（3）、（4）【答案】B查看答案【解析】銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上。銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個(gè)步驟。54．某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A．政策風(fēng)險(xiǎn)B．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D．操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C查看答案【解析】行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上是由行業(yè)波動(dòng)導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)在指定用途的貸款中較為多見(jiàn)。例如，某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉；客戶通過(guò)中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)留學(xué)，中介機(jī)構(gòu)因?yàn)槿狈Y質(zhì)導(dǎo)致留學(xué)申請(qǐng)失敗，客戶無(wú)法實(shí)現(xiàn)留學(xué)的理想導(dǎo)致貸款收回風(fēng)險(xiǎn)。55．關(guān)于業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)做好的工作，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，并做好解釋工作，將有關(guān)材料退還，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔B．貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門(mén)C．對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序D．對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)重新審批該筆貸款【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人。56．我國(guó)利率體系的核心是（）。A．浮動(dòng)利率B．固定利率C．基準(zhǔn)利率D．市場(chǎng)利率【答案】C查看答案【解析】基準(zhǔn)利率的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國(guó)利率體系的核心。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對(duì)信貸起著限制或鼓勵(lì)的作用，并同時(shí)影響其他金融市場(chǎng)的利率水平。57．目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。A．30B．40C．50D．20【答案】A查看答案【解析】個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中，個(gè)別貸款的期限僅為6個(gè)月。58．貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，（）。A．在合同期間按季調(diào)整B．在合同期間按月調(diào)整C．在合同期間按年調(diào)整D．執(zhí)行原合同利率【答案】D查看答案【解析】貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。59．貸款額度是指（）。A．借款人每月需要償還的金額B．銀行想給借款人的額度C．貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值D．銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額【答案】D查看答案【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門(mén)有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。60．應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)（）。A．保證貸款B．質(zhì)押貸款C．抵押貸款D．信用貸款【答案】B查看答案【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。61．下列不屬于銀行營(yíng)銷人員能力的基本要求的是（）。A．知識(shí)B．技能C．品質(zhì)D．年齡【答案】D查看答案【解析】銀行營(yíng)銷人員能力的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，包括誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心等；②銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等；③專業(yè)知識(shí)，包括相關(guān)的企業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)知識(shí)、客戶知識(shí)和法律知識(shí)等。62．對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)B．對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般均進(jìn)行復(fù)審C．互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助D．貸后管理主要通過(guò)銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理【答案】B查看答案【解析】B項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款審批的主要特點(diǎn)之一是對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般不進(jìn)行復(fù)審。63．下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多B．專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法C．專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定D．運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識(shí)的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果，總會(huì)有一些人跟不上社會(huì)的變遷。64．根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)（）完成。A．由2名以上（不含2名）信貸人員B．由信貸人員和審查人員共同C．由不少于1名專職信貸人員D．由不少于2名信貸人員【答案】D查看答案【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。65．根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款（）管理制度。A．信用評(píng)級(jí)B．還款記錄C．風(fēng)險(xiǎn)限額D．擔(dān)保情況【答案】C查看答案【解析】貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。風(fēng)險(xiǎn)限額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。66．在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。A．借款人B．開(kāi)發(fā)商C．擔(dān)保機(jī)構(gòu)D．中介機(jī)構(gòu)【答案】B查看答案【解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。67．某客戶向貸款銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款，貸款額度為36萬(wàn)元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為0.625％，已還貸款本金20萬(wàn)元，則下月該客戶需要還款（）元。A．11000B．10100C．12000D．10000【答案】A查看答案【解析】等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額＝＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率將數(shù)據(jù)代入公式，可得：下月還款額＝36/36＋（36－20）×0.625％＝1.1（萬(wàn)元）＝11000（元）。68．個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效質(zhì)物的是（）。A．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券B．土地使用權(quán)C．單位定期存單D．個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單【答案】B查看答案【解析】采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。69．按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。A．關(guān)注類、次級(jí)類和可疑類B．次級(jí)類、可疑類和損失類C．正常類、關(guān)注類和損失類D．關(guān)注類、可疑類和損失類【答案】B查看答案【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。70．不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括（）。A．通過(guò)拍賣(mài)行競(jìng)拍B．向法院提起訴訟C．申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行D．與借款人協(xié)商變賣(mài)【答案】A查看答案【解析】不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。71．（）年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。A．1998B．1993C．1995D．2001【答案】A查看答案【解析】個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。72．個(gè)人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個(gè)人貸款產(chǎn)品之一，下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款的說(shuō)法正確的是（）。A．抵押人所有的房屋和其他地上定著物可以作為抵押物B．作為抵押物的財(cái)產(chǎn)應(yīng)是作為貸款申請(qǐng)人的自然人所有的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)C．抵押人依法承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)不得抵押D．國(guó)有的土地使用權(quán)不得抵押【答案】A查看答案【解析】B項(xiàng)，作為抵押物的財(cái)產(chǎn)可以是借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)；C項(xiàng)，抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)可以抵押；D項(xiàng)，抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)可以抵押。73．2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬(wàn)元，貸款期限2年，貸款年化利率為7％，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債（記賬式國(guó)債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請(qǐng)問(wèn)押品評(píng)估價(jià)值為（）元。A．6240000B．6400000C．6840000D．6080000【答案】D查看答案【解析】當(dāng)客戶以上海或深圳證券交易所記賬式國(guó)債質(zhì)押時(shí)，采用“發(fā)行價(jià)、市價(jià)、面值孰低法”評(píng)估押品價(jià)值。該記賬式國(guó)債發(fā)行價(jià)為3200×10×195＝6240000（元）；市價(jià)為3200×10×190＝6080000（元）；面值為3200×10×200＝6400000（元）。因此，該記賬式國(guó)債的評(píng)估價(jià)值為6080000元。74．劉先生首次購(gòu)房，向某商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，擬提供保證擔(dān)保，以下保證條件中銀行一般最能接受的是（）。A．某房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保B．劉先生的朋友陳女士提供保證擔(dān)保，陳女士答應(yīng)與銀行電話確認(rèn)擔(dān)保內(nèi)容C．專業(yè)擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保D．劉先生的朋友李先生提供保證擔(dān)保，此前劉先生曾為李先生的住房貸款提供擔(dān)保，本次李先生愿意幫忙為劉先生擔(dān)?！敬鸢浮緾查看答案【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，由專業(yè)擔(dān)保公司為借款人提供連帶責(zé)任保證的情況比較常見(jiàn)。采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。75．個(gè)人住房貸款中，對(duì)單筆貸款的審查不包括（）。A．審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性B．審查開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況C．審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗汥．審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性【答案】B查看答案【解析】個(gè)人住房貸款中，貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。76．（）率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B．中國(guó)建設(shè)銀行C．中國(guó)工商銀行D．中國(guó)銀行【答案】B查看答案【解析】20世紀(jì)80年代中期，隨著我國(guó)住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。77．有關(guān)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．在渠道策略中，需關(guān)注對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處B．由于同一類金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過(guò)營(yíng)銷手段展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)C．在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對(duì)手產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是否可以減免D．在價(jià)格策略中，需關(guān)注對(duì)手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)，在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對(duì)手的信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或者是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價(jià)格策略中，需關(guān)注對(duì)手是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可以減免等。78．個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。A．18（含）～65（不含）B．18（含）～65（含）C．18（不含）～65（含）D．18（不含）～65（不含）【答案】A查看答案【解析】個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65（不含）周歲之間；外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。79．個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。A．委托調(diào)查B．間接調(diào)查C．實(shí)地調(diào)查D．網(wǎng)上調(diào)查【答案】C查看答案【解析】個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。80．公積金個(gè)人住房貸款的還款方式一般不包括（）。A．一次還本付息法B．等額本息還款法C．等額遞增還款法D．等額本金還款法【答案】C查看答案【解析】公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。二、多選題：（共30題，每題1分，共30分）下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。1．《民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。A．事業(yè)單位法人B．社會(huì)團(tuán)體法人C．機(jī)關(guān)法人D．企業(yè)法人E．自然人法人【答案】ABCD查看答案【解析】法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。2．個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。A．向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映B．向法院提起訴訟，借助法律手段解決C．向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映D．向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明E．向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映【答案】ABD查看答案【解析】如果個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過(guò)以下三個(gè)步驟進(jìn)行處理：①向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明；②向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映；③向法院提起訴訟，借助法律手段解決。3．下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說(shuō)法，正確的有（）。A．個(gè)人信息由于是計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，所以非常安全B．商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)C．對(duì)于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑D．商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告E．咨詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n【答案】ABCE查看答案【解析】D項(xiàng)，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。4．個(gè)人汽車(chē)貸款中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)有（）。A．銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)B．保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障C．免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任D．保證保險(xiǎn)難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口E．保證人缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力【答案】ABCDE查看答案【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車(chē)經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。ABCD四項(xiàng)屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于第三方保證擔(dān)?？赡艽嬖诘娘L(fēng)險(xiǎn)。5．下列選項(xiàng)中，合同無(wú)效的情形有（）。A．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定B．因重大誤解訂立C．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益D．以合法形式掩蓋非法目的E．惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益【答案】ACDE查看答案【解析】根據(jù)《合同法》的規(guī)定，除ACDE四項(xiàng)外，合同無(wú)效的情形還包括：損害社會(huì)公共利益。B項(xiàng)屬于可撤銷合同的情形。6．司法部門(mén)申請(qǐng)查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息時(shí)應(yīng)提交（）。A．司法部門(mén)簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信B．經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件C．經(jīng)辦人員的居住證D．經(jīng)辦人員的身份證E．經(jīng)辦人員填寫(xiě)的《個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表》【答案】ABE查看答案【解析】根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門(mén)可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請(qǐng)查詢相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。申請(qǐng)司法查詢時(shí)應(yīng)提交下列資料：①司法部門(mén)簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信，包含情況說(shuō)明和查詢?cè)?、被查詢?nèi)说男彰⒂行矸葑C件號(hào)碼；②申請(qǐng)司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件；③申請(qǐng)司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)、規(guī)范填寫(xiě)的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表。7．根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為（）。A．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款B．個(gè)人保證貸款C．個(gè)人教育貸款D．個(gè)人住房貸款E．個(gè)人汽車(chē)貸款【答案】ACDE查看答案【解析】根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。8．以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車(chē)貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有（）。A．價(jià)值穩(wěn)定B．變現(xiàn)能力強(qiáng)C．易于處置D．產(chǎn)權(quán)明晰E．易于保管【答案】ABCD查看答案【解析】以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用（中華人民共和國(guó)擔(dān)保法）若干問(wèn)題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。9．對(duì)于不同的行為評(píng)分，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A．當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為評(píng)分比3個(gè)月前逾期60天的客戶低B．一般來(lái)說(shuō)，賬齡較長(zhǎng)的賬戶，行為評(píng)分較低C．目前商業(yè)銀行的個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次，完全批量、自動(dòng)計(jì)算D．對(duì)于普通個(gè)貸，余額占初始貸款金額越大，一般行為評(píng)分越低E．對(duì)于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評(píng)分較低【答案】ABE查看答案【解析】A項(xiàng)，行為評(píng)分并不僅僅參考客戶當(dāng)前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過(guò)去一年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的還款情況，一個(gè)當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為評(píng)分不一定比3個(gè)月前逾期60天的客戶低；B項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，賬齡較長(zhǎng)的賬戶，其正常還款時(shí)間較長(zhǎng)，行為評(píng)分較高；E項(xiàng)，對(duì)于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評(píng)分較高。10．下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的有（）。A．國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率B．貸款期限在1年（含）以上，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定C．合同利率根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定D．貸款利率＝利息額/本息之和E．一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年（含）以內(nèi)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率【答案】BD查看答案【解析】B項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。D項(xiàng)，利率＝利息額/本金。11．為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有（）。A．個(gè)人所得稅納稅證明B．租賃合同及租金支出銀行流水C．驗(yàn)資報(bào)告D．過(guò)去3個(gè)月的工資單流水E．股東分紅決議【答案】ACDE查看答案【解析】借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過(guò)去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等；②投資經(jīng)營(yíng)收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；③財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明材料。12．下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，不正確的有（）。A．個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理B．個(gè)人住房貸款利率可采用固定利率和浮動(dòng)利率C．個(gè)人住房貸款采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主D．個(gè)人住房貸款實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系加上商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系E．個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由銀行確定【答案】DE查看答案【解析】D項(xiàng)，從融通資金的方式來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系；E項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。13．下列關(guān)于貸款期限的表述，正確的有（）。A．貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實(shí)際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限B．經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期C．不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同D．指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定最后還款或清償?shù)钠谙轊．個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)20年【答案】ABCD查看答案【解析】E項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。14．關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)模型，下列說(shuō)法正確的有（）。A．成本加成定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，通過(guò)這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)B．基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式，缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場(chǎng)的把握，可能會(huì)導(dǎo)致貸款市場(chǎng)的萎縮C．客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來(lái)的成本和收益D．客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求E．成本加成定價(jià)模型中，貸款價(jià)格＝資金成本＋貸款費(fèi)用＋風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)＋目標(biāo)利潤(rùn)【答案】CDE查看答案【解析】A項(xiàng)，成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場(chǎng)需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)目標(biāo)，是典型的"內(nèi)向型"定價(jià)模式。B項(xiàng)，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，它以市場(chǎng)的優(yōu)惠利率為出發(fā)點(diǎn)，尋求適合本銀行的貸款價(jià)格，通過(guò)這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)，從而更具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。15．借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備的條件有（）。A．具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～60周歲（不含）之間B．具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力C．能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保D．借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶E．具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明【答案】ABCDE查看答案【解析】除ABCDE五項(xiàng)外，借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，還需具備銀行要求的下列條件：①借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；③貸款人規(guī)定的其他條件。16．根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A．公立學(xué)校B．公立醫(yī)院C．國(guó)家機(jī)關(guān)D．企業(yè)法人的職能部門(mén)E．有法人授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)【答案】ABCD查看答案【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。17．對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）。A．貸款數(shù)據(jù)報(bào)送B．基金清退和利息劃回C．對(duì)賬工作D．貸款檢查E．協(xié)助不良貸款催收【答案】ABCDE查看答案【解析】除ABCDE五項(xiàng)外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：①貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算；②擔(dān)保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管理。18．下列關(guān)于專家判斷法及“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A．如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)B．“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capita1）、擔(dān)保（Collatera1）、環(huán)境（Condition）C．對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素D．借款人的道德品質(zhì)，是一種對(duì)客戶聲譽(yù)的度量，指客戶愿意履行其付款承諾的可能性，其是否愿意盡自己最大努力來(lái)按照承諾還款E．運(yùn)用專家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】BDE查看答案【解析】A項(xiàng)，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)；C項(xiàng)，對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素。19．在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A．管理－ControlB．資本－CapitalC．道德品質(zhì)－CharacterD．能力－CapacityE．擔(dān)保－Collateral【答案】BCDE查看答案【解析】在專家判斷法中，“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來(lái)得到廣泛應(yīng)用?！?C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。20．個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)借款人調(diào)查的內(nèi)容有（）。A．材料的一致性B．審核借款申請(qǐng)人（包括代理人）身份證明C．審核首付款證明D．開(kāi)發(fā)商的資信狀況E．審核貸款的真實(shí)性【答案】ABCE查看答案【解析】個(gè)人貸款中，銀行對(duì)借款人調(diào)查的主要內(nèi)容有：①材料一致性；②審核借款申請(qǐng)人（包括代理人）身份證明；③貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人的信用情況進(jìn)行調(diào)查；④審核借款申請(qǐng)人償還能力證明；⑤審核擔(dān)保材料；⑥審核貸款真實(shí)性。對(duì)于個(gè)人住房貸款，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①審核首付款證明；②審核購(gòu)房合同或協(xié)議。21．關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。A．抵押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押B．借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保C．借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D．一般需要到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記E．借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)?！敬鸢浮緽CD查看答案【解析】A項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。22．等比累進(jìn)還款法分為（）。A．等比遞增還款法B．等額遞增還款法C．等比遞減還款法D．等額遞減還款法E．階梯還款法【答案】AC查看答案【解析】等比累進(jìn)還款法是指借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。等比累進(jìn)還款法又分為等比遞增還款法和等比遞減還款法。23．個(gè)人貸款的特征有（）。A．收益水平較高B．還款方式靈活C．貸款便利D．風(fēng)險(xiǎn)水平較低E．貸款品種多、用途廣【答案】BCE查看答案【解析】在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。24．以下關(guān)于信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A．信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)B．信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式C．只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡D．信用卡不屬于借貸行為E．信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】ACDE查看答案【解析】A項(xiàng)，除消費(fèi)外，信用卡還具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、取現(xiàn)等功能；C項(xiàng)，申領(lǐng)信用卡的對(duì)象可以分為單位和個(gè)人；D項(xiàng)，信用卡作為一種現(xiàn)代消費(fèi)信貸方式，是簡(jiǎn)化的信貸服務(wù)；E項(xiàng)，信用卡可由銀行或?qū)ｉT(mén)的信用卡公司簽發(fā)。25．個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。A．符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房意向書(shū)、合同書(shū)或其他有效文件B．房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書(shū)C．委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)D．貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明E．借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）【答案】ABCDE查看答案【解析】除ABCDE五項(xiàng)外，個(gè)人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括：購(gòu)房交易收件收據(jù)；所購(gòu)住房的估價(jià)證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；個(gè)人住房借款申請(qǐng)審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)；個(gè)人住房貸款憑證。26．個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括（）。A．質(zhì)物范圍廣泛B．操作流程短C．貸款風(fēng)險(xiǎn)較低D．時(shí)間長(zhǎng)、周轉(zhuǎn)慢E．擔(dān)保方式相對(duì)安全【答案】ABCE查看答案【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括：①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全；②時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快，個(gè)人質(zhì)押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便；③操作流程短，個(gè)人質(zhì)押貸款一般在柜臺(tái)辦理，按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批，同行開(kāi)出的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款便于核實(shí)，效率較高；④質(zhì)物范圍廣泛。27．個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A．加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查B．完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C．建立有效的信息披露機(jī)制D．加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育E．建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制【答案】ABCDE查看答案【解析】個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括題中ABCDE五項(xiàng)。28．個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。A．把借款人列入黑名單公布B．對(duì)借款人加收罰息C．依法提前收回貸款D．按合同約定提前收回貸款E．向法院提起訴訟【答案】CD查看答案【解析】對(duì)抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價(jià)值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對(duì)借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款。29．銀行市場(chǎng)環(huán)境中的社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A．信貸客戶的分布與構(gòu)成B．客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣C．政府官員的辦事作風(fēng)D．投資意向E．人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)【答案】ABE查看答案【解析】銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中的社會(huì)、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成，購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣，人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)、勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)，社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣，主流理論和價(jià)值等。30．申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A．貸款用途明確合法B．農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C．以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放D．在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶E．貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理【答案】ABCDE查看答案【解析】除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無(wú)重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。三、判斷題：（共10題，每題1分，共10分）請(qǐng)對(duì)下列各題的描述做出判斷。正確請(qǐng)選A，錯(cuò)誤請(qǐng)選B。1．商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。（）A．正確B．錯(cuò)誤【答案】A查看答案【解析】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》的規(guī)定，商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。2．貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬。（）A．正確B．錯(cuò)誤【答案】A查看答案【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的"成本"。利息水平的高低是通過(guò)利率的大小表示的。3．個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，其中二手車(chē)輛貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。（）A．正確B．錯(cuò)誤【答案】A查看答案【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，其中，二手車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)1年，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。4．對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（）A．正確B．錯(cuò)誤【答案】B查看答案【解析】對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。5．次級(jí)貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。（）A．正確B．錯(cuò)誤【答案】B查看答案【解析】次級(jí)貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)，對(duì)外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。題中描述的是關(guān)注貸款的含義。6．商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。（）A．正確B．錯(cuò)誤【答案】A查看答案【解析】貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。7．利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見(jiàn)，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。（）A．正確B．錯(cuò)誤【答案】B查看答案【解析】利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見(jiàn)，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)降低：利率調(diào)整的周期較長(zhǎng)或?qū)嵭泄潭ɡ?，利率風(fēng)險(xiǎn)將部分或全部轉(zhuǎn)嫁給銀行，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。8．銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門(mén)催收、法律手段催收等方式。（）A．正確B．錯(cuò)誤【答案】A查看答案【解析】對(duì)不同拖欠期限的不良個(gè)人貸款的催收，可采取不同的方式如電話催收、信函催收、上門(mén)催收、通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收，以及采取法律手段，如律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。9．個(gè)人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）A．正確B．錯(cuò)誤【答案】A查看答案【解析】個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施之一是加強(qiáng)抵押物管理，進(jìn)一步完善抵押物審查、評(píng)估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)。對(duì)商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。10．個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式，如一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法等，借款人可在一筆貸款合同中與銀行約定其中的一種或幾種還款方式。（）A．正確B．錯(cuò)誤【答案】B查看答案【解析】個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。四、綜合題（共20分）1．李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬(wàn)。（填空題，1分）【答案】455查看答案【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650×70％＝455（萬(wàn)）。（2）最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為（）。（單項(xiàng)選擇題，1分）A．個(gè)人信用貸款B．個(gè)人單筆貸款C．個(gè)人可循環(huán)授信額度D．個(gè)人不可循環(huán)授信額度【答案】C查看答案【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，李先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。（3）對(duì)李先生來(lái)說(shuō)，最適合的還款方式為（