2021年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析

考試科目：《個人理財》

一'單選題（總共90題）

1.現(xiàn)金管理中，年度支出預算等于（）。（0.5分）

A、年度收入-上一年支出

B、年度收入-年儲蓄目標

C、年度收入-年度支出

D、年儲蓄目標-年度支出

答案：B

解析：年度支出預算二年度收入一年儲蓄目標

2.下列選項中，不是間接融斐市場特征的是（）。（0.5分）

A、分散性

B、間接性

C、信譽的差異性較小

D、可逆性

答案：A

解析：間接融資市場的基本特征包括：①間接性；②相對集中性；③信譽的差異

性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。

3.下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。（0.5分）

A、稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內進行

B、稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅

后利潤、收入最大化

C、只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作

D、必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作

答案：C

解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等

經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，

達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務

顧問一道完成相關規(guī)劃工作。

4.商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產品的投資組合、同類產品過往

業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。理財產品風險評級

結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一

步細分。（0.5分）

A、一級至四級

B、一級至五級

C、一級至十級

D、一級至三級

答案：B

解析：商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產品的投資組合、同類產品

過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。理財產品風險

評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際

情況進一步細分。

5.LIBOR指的是（）。（0.5分）

A、美國聯(lián)邦基金利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

答案：B

解析：在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同

業(yè)拆借利率（1IB0R）。

6.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外

幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（0.5分）

A、5000

B、10000

G30000

D、50000

答案：A

7.關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的風險取決于基金資產的運作

C、基金的非系統(tǒng)性風險為零

D、基金的資產運作無法消滅風險

答案：C

解析：基金的資產運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合

投費分散風險，但基金的資產運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作

不當加劇虧損。故選項C錯誤。

8.股票市場在市場經濟中發(fā)揮著經濟狀況（）的作用。（0.5分）

A、“晴雨表”

B、“蓄水池”

C、“體溫計”

D、“靈敏計”

答案：A

解析：股票市場的變化與整個市場經濟的發(fā)展是密切相關的.股票市場在市場經

濟中發(fā)揮著經濟狀況“晴雨表”的作用。

9.如果張先生計劃借入100萬元投資某項目，約定在8年內按年利率12%均勻償

還這筆借款，那么每年應償還本息的金額為（）萬元。（0.5分）

A、14

B、20.13

C、18

D、13.27

答案：B

解析：這是關于普通年金現(xiàn)值計算的逆運算，它通常用于確定年資本回收額。1

00=AX（F/A,12%,8）X（P/F,12%,8）=AX12.300X0.4039=20.13（萬元

）

10.女士盡量不選擇（）。95分）

A、石英表

B、機械表

C、時裝表

D、電子表

答案：C

解析：女士著裝6不準：（1）不雜亂無章；（2）不適分鮮艷；（3）不過分暴露；（4）

不過分透視；（5）不過分短?。唬?）不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表;

色彩：盡量不超過3種。

11.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦

有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的

階段是（）。（0.5分）

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期的特征是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔

峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時期.

12.下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。（0.5分）

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利

B、附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C、在保護期內，發(fā)行人可以行使贖回權

D、發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

答案:C

解析：可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權在特定的時間按照某個價格強制從

債券持有人手中將其贖回?？哨H回債券的斐本增值有限，發(fā)行人行使權利就可以

按照較低的市場利率籌集資金。所以ABD正確。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年

之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內發(fā)行人不能行使贖回

權，C錯誤。

13.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15

000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20%,則下列表述正確的是（）。

（0.5分）

A、無法比較合適領取更有利

B、3年后領取更有利

C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D、目前領取并進行投資更有利

答案：D

解析：如果3年之后領取可得15000元，如果現(xiàn)在取出并用于投資，則3年之后

的本利和是FV=PV（1+r）"10000X1.728=17280（元），顯然現(xiàn)在取出來用

于投資更有利。

14.我國QDII基金在我國______設立，從事投資。（）（0.5分）

A、境內：境內

B、境內；境外

C、境外；境內

D、境外；境外

答案：B

解析：QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經中國有關部門批

準從事境外證券市場的股票'債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。

15.商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。（0.5分）

A、私人銀行

B、理財計劃

C、財富管理

D、理財業(yè)務

答案：B

解析：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。其中，理財

計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業(yè)務的服

務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀

行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。

16.家庭收支平衡規(guī)劃的內容不包括（）。（0.5分）

A、債務規(guī)劃

B、現(xiàn)金管理

C、投資規(guī)劃

D、家庭消費支出

答案：C

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內容，包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債

務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

17.大額可轉讓定期存單不具備（）特性。（0.5分）

A、能轉讓流通

B、金額較大

C、不記名

D、能提前支取

答案：D

解析：大額可轉讓定期存單的特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，

也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在

二級市場上流通轉讓。

18.對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?。?.5分）

A、在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B、財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

D、動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

答案：C

解析：推介投資產品時應根據(jù)客戶的需要推薦。

19.下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。（0.5分）

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、黃金典當

答案：D

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金

20.（）是世界上最大的外匯交易中心。（0.5分）

A、東京

B、倫敦

C、紐約

D、蘇黎世

答案：B

解析:倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心.紐

約則是北美最活躍的外匯市場。

21.投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經驗，接受過不少（）小

時的專項培訓，并無不良記錄。（0.5分）

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：c

解析：通過商業(yè)銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理

從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結保險銷售人員應至少有1

年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。

22.金融衍生工具按照基礎工具的種類劃分，不包括（）。（0.5分）

A、股權衍生工具

B、貨幣衍生工具

C、利率衍生工具

D、期權衍生工具

答案：D

解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍

生工具和利率衍生工具。

23.對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。（0.5分）

A、資產負債狀況

B、客戶基本信息

C、個人興趣

D、發(fā)展及預期目標

答案：A

解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客

戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣'發(fā)展

及預期目標屬于非財務信息。

24.我們將理財師的工作流程概括為六個方面，最先進行的一個環(huán)節(jié)是（）。（0.5

分）

A、對客戶資產管理目標進行分析

B、為客戶進行基礎規(guī)劃

C、接觸客戶，建立信任關系

D、為客戶進行資產狀況分析

答案：C

解析：我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：1.接觸客戶，建立信任關

系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；3.明確客戶的理財目標；4.制訂

理財規(guī)劃方案；5.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務。

25.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得

基金從業(yè)資格人員不少于（）人。（0.5分）

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取

得基金從業(yè)資格人員不少于30人。

26.隔壁老王采用分期付款的方式購買了一部iPhone7,期限為2年，每月底支

付200元，年利率5%,那么老王購買的iPhone7價值（）元。（0.5分）

A、5000

B、5500

C、6000

D、4500

答案：D

【解析）P'國怒120.05產=4558.77（元）

解析:I+

27.商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內容不包括（）。（0.5分）

A、產品募集期

B、產品起始期

C、產品清算期

D、收益分配期

答案：D

解析:根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》規(guī)定，

商業(yè)銀行應公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內容：①產品的募集

期和起始期；②產品結束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產品的清算期,

理財產品到期后應及時完成清算。

28.某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10%的情況下，年終其價值

為1100元，則貨幣的時間價值是（）。（0.5分）

A、1000元

B、B00元

C、100元

D、900元

答案：C

解析：貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，故

本題選Co

29.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動

產的，物權自（）時發(fā)生效力。（0.5分）

A、法律行為生效

B、交付

C、約定生效

D、雙方共同簽署

答案：A

30.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（）。（0.5分）

A、汽車

B、房地產

C、保險費

D、定期存款

答案：D

解析:流動資產是指能夠在一年內耗用或變現(xiàn)的資產-汽車和房地產都是耐用品,

保險費是費用，不是資產，而且保險產品也屬于非流動資產。個人資產負債表中

的流動斐產包括：銀行存款，股票、債券、基金投費，短期理財產品。

31.下列屬于貨幣市場的是（）。（0.5分）

A、中長期債券市場

B、全國銀行間同業(yè)拆借市場

C、中國大陸A股市場

D、銀行中長期信貸市場

答案:B

32.CPI上漲了5%,則債券投資者承擔的風險是（）。（0.5分）

A、價格風險

B、再投資風險

C、通貨膨脹風險

D、違約風險

答案：C

解析：債券投資者承擔的風險是通貨膨脹風險。

33.貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。（0.5分）

A、半年以內

B、一年以內

C、一年以上

D、五年以上

答案：B

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以

內（包括一年）的有價證券市場

34.通常所說的股市行情，即股票價格是指（）。（0.5分）

A、股票的賬面價值

B、股票的市場價值

C、股票的票面價值

D、股票的內在價值

答案：B

解析：股票在市場上進行交易，其買賣價格自然指的是市場價值。

35.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利率為6%,

則該理財產品的現(xiàn)值約為（）元。S.5分）

A、23333

B、66666

C、100000

D、133333

答案：D

解析：P=C/（r-g）=4000/（6%-3%）仁133333（元）。

36.投資連結保險銷售人員應至少有（）以上的保險銷售經驗，接受過不少于（）

的專項培訓，無不良記錄。（0.5分）

A、1年；40小時

B、半年；40小時

G1年;30小時

D、2年；60小時

答案：A

解析：投資連結保險銷售人員應至少有I年以上的保險銷售經驗，接受過不少于

40小時的專項培訓，無不良記錄。

37.下列不能成為民事法律關系主體的是（）（0.5分）

A、自然人

B、法人

C、標的物

D、國家

答案：C

解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務

的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非

法人組織。在一定情況下，國家也可以成為民事主體?？键c：民事法律關系主體

38.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。（0.5分）

A、信托關系建立方式

B、委托人或受托人的性質

C、信托財產

D、銀行在信托中的角色

答案：A

解析：按信托關系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。

39.（）是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理

財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。（0.5

分）

A、投資咨詢人員

B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員

C、投資顧問

D、服務人員

答案：B

解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務

人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般

性業(yè)務咨詢人員。

40.民事法律活動應當遵循的原則包括（）。（0.5分）

A、公正、公平、互惠、互利原則

B、自愿、公平、互惠、互利原則

C、公正、公平、等價有償、誠實信用原則

D、自愿、公平、等價有償、誠實信用原則

答案：D

解析:平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,應當遵循民事法律的自愿、

公平、等價有償、誠實信用的原則。

41.下列不屬于私募理財產品的是（）。（0.5分）

A、投資者超過200人的集合資產管理計劃

B、集合計劃

C、定向計劃

D、專項計劃

答案：A

解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產管理計劃將被定性為公募基

金納入新《基金法》調整。修訂后的《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》及

《證券公司集合斐產管理業(yè)務實施細則》規(guī)范的證券公司瓷產管理計劃，無論集

合計劃'定向計劃和專項計劃，均為私募理財產品。

42.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）。（0.5

分）

A、單利

B、復利

C、年金

D、終值

答案：B

解析：利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金

時間價值的計算基礎應采用復利。

43.李先生擬投資一個期限為5年的項目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%,未

來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈

利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為（）

元。（0.5分）

A、7860.35

B、7566.39

G-7860.35

D、-7566.39

答案：B

1000.??0.J?ooo.8000.

~1.05(J.08>:,<L05>1<1.05)?<l.a)'.7SW.JS2

解析:元。NP

V=7566.392>0,該投資可以盈利。

44.假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品,存款期限為5年，

每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%,以

后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某

人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（3

60天/年計）。（0.5分）

A、68.74

B、49.99

C、62.50

D、74.99

答案：C

解析：假設采用單利計息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5%,則第三

年第一季度的收益為5000X5%+4=62.50（美元）。

45.小李購買理財產品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利

率為5%,則該理財產品的現(xiàn)值是（）元。（0.5分）

A、4000

B、5000

C、100000

D、15000

答案：C

角星析：P=C/（r-g）=10004-（5%-4%）=100000（元）。

46.提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。（0.5分）

A、免除其責任

B、加重其主要權利

C、加重對方責任

D、免除對方主要權利

答案：B

解析：《合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責任'加重對方責任或免除

對方主要權利時,該條款無效。記憶時可簡單記為，格式條款對提供條款方有利，

但只能用來加權，不能用來免責。

47.理財計劃中的結構性存款具有衍生產品的性質，其管理方式應當是（）。（0.

5分）

A、按照儲蓄存款管理

B、按照金融衍生產品業(yè)務管理

C、基礎資產應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業(yè)務

管理

D、以上說法都有誤

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應

將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交

易部分應按照金融衍生產品業(yè)務管理。

48.下列財產中可以抵押的是（）（0.5分）

A、建設用地使用權

B、土地使用權

C、耕地、宅基地'自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以

抵押的除外

D、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)

療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施

答案：A

解析：《物權法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可

以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公

開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④生產設備、原材料、半成品、產

品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)

規(guī)定未禁止抵押的其他財產。

49.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%,約定按本年利率平攤還，

每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了（）

萬元貸款。（0.5分）

A、156

B、170

C、147

D、140

答案：A

【解析】根據(jù)期初年金現(xiàn)值的計算公式PV=A』三」尸）x（l+r）=20x

解析：j/M06）1"+°-°6）=.。3（萬元）：

50.某項目初始投資10000元，年利率8%,期限為1年。每季度付息一次，按

復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）（0.5分）

A、10479

B、10800

C、10360

D、10824

答案：D

解析：根據(jù)1年多次復利的本利和計算公式FV=PVX（1+r/m）mn=10000X（1+8%

/4）4%10824（元）□

51.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

（0.5分）

A、5000

B、10000

G20000

D、50000

答案：B

52.影響基金類產品收益的因素主要來自（）。（0.5分）

A、基金的基礎市場和政府干預

B、基金的基礎市場和國家宏觀政策

C、基金的基礎市場和基金自身的因素

D、基金的基礎市場、基金自身的因素和金融機構內部控制制度

答案：C

解析:影響基金類產品收益的因素主要來自兩個方面:一是來自基金的基礎市場;

二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略、基金管理人

員的業(yè)務素質等。

53.下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。（0.5分）

A、代理期間屆滿或者代理事務完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人親屬死亡

D、代理人喪失民事行為能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完

成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為

能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人'

非法人組織終止。

54.甲是一家個人獨資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經營事務，由于經營

狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則（）。（0.5分）

A、該個人獨資企業(yè)解散，應由甲和乙共同清算

B、該個人獨資企業(yè)解散后，甲對企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債

權人在5年內未提出償債請求的，該責任消滅

C、該個人獨資企業(yè)的財產應優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會保

險費用，最后才是其他債務

D、個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，甲和乙應當以其個人的其他財產予以

清償

答案：B

解析：個人獨奧企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權人申請人民法院指定清算

人進行清算，故A項錯誤。財產清償順序依次是所欠職工工資和社會保險費用、

所欠稅款、其他債務，故C項錯誤。個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資

人應當以其個人的其他財產予以清償，故D項錯誤。

55.下列關于遠期利率協(xié)議的說法，正確的是（）。（0.5分）

A、利率按差額結算

B、資金流動量大

C、需要交付本金

D、不存在信用風險

答案：A

解析：遠期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結算，費金流動量較小，故正確答

案為Ao

56.商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合

格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。（0.5分）

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格

合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少2人。

57.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內容的是（）。（0.5分）

A、家庭消費支出

B、債務管理

C、現(xiàn)金管理

D、投資規(guī)劃

答案：D

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內容，包括家庭消費支出'債務管理和現(xiàn)金管理；債

務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

58.金融衍生品市場的功能不包括（）。（0.5分）

A、轉移風險功能

B、價格發(fā)現(xiàn)功能

C、提高交易效率功能

D、規(guī)避風險功能

答案：D

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉移風險功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交

易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。

59.夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產，約定采用（）。（0.5分）

A、書面形式

B、口頭形式

C、書面或口頭形式均可

D、無具體規(guī)定

答案：A

解析：夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共

同所有或部分各自所有'部分共同所有。約定應當采用書面形式。

60.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。（0.5分）

A、代發(fā)工斐

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行、證券、保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。

代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務；代銷開放式基

金屬于其他代理業(yè)務。

61.根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應當在清算前15日內

書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在法定期間內向投資

人中報債權，該期間為（）。（0.5分）

A、接受通知的債權人在接到通知之日起30日內.未接到通知的債權人在公告之

日起60日內

B、接受通知的債權人在接到通知之日起30日內.未接到通知的債權人在公告之

日起90日內

C、接受通知的債權人在接到通知之日起15日內.未接到通知的債權人在公告之

日起30日內

D、接受通知的債權人在接到通知之日起15日內.未接到通知的債權人在公告之

日起6日內

答案：A

解析：債權人應當在接到通知之日起30日內，未接到通知的應當在公告之日起

60日內.向投資人申報其債權。

62.按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。（0.

5分）

A、平價發(fā)行

B、貼現(xiàn)方式

C、折價發(fā)行

D、溢價發(fā)行

答案：B

解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，

按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價

格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。（3）債券

發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行,這被稱為折價發(fā)行。

63.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。（0.5分）

A、1%?3%

B、3%?5%

C、5%?10%

D、3%?10%

答案：C

解析:在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通

常為5%?10%）繳納資金，用于結算和保證履約。

64.（）主要討論的是家庭收支與債務管理。（0.5分）

A、財富增值

B、財富保障

C、財富積累

D、財富分配

答案：C

解析：客戶的理財目標內容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值

和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；（2）財富

保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的

財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務安排

和遺產分配。

65.銀行市場宏觀環(huán)境分析的內容不包括（）。（0.5分）

A、信貸客戶分布與構成，社會、人口與文化環(huán)境

B、信貸資金的供求狀況、政治與法律環(huán)境

C、政府官員的辦事作風、經濟與技術環(huán)境

D、當?shù)亍⒈緡褪澜绲慕洕蝿?/p>

答案：B

解析：B屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內容。

66.已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資

2年，如果貼現(xiàn)率為3%,未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。

現(xiàn)金流

年度

1+5Q0

2+1Q00那么這個投資項目的凈現(xiàn)值為（）。95分）

A、6428.03

B、4328.03

C、5328.03

D、7328.03

答案：A

【解析】“譽麗1(MX)_

=6428.03

解析:a+oroip

67.以下說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、藝術品是一種中長期投資.其價值隨時間而提升

B、藝術品投資具有較大的風險。主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大

C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的

貨幣

D、在國外.藝術品已與股票'債券并列為三大投資理財對象

答案：D

解析：在國外，藝術品已與股票'房地產并列為三大投資理財對象。

68.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品。應當遵

循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。（0.

5分）

A、如實告知

B、風險匹配

C、勤勉盡責

D、公平、公開、公正

答案：D

解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開'公正原則，充分揭示風險，

保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

69.假定年利率為10%,某投費者欲在3年內每年年末收回10000元，那么他當

前需要存入銀行（）元。（答案取近似數(shù)值）（0.5分）

A、30000

B、24870

C、27355

D、25832

答案：B

解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當r=10%,n=3時，系數(shù)為2.487,則PV=1000

0X2.487=24870（元）。

70.屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）。（0.5分）

A、費產負債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤分配表

答案：A

解析：資產負債表是反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表。

71.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。（0.5分）

A、無民事行為能力人的法定代理人

B、無民事行為能力的自然人

C、限制民事行為能力人的法定代理人

D、完全民事行為能力的自然人

答案：B

解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事

行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

72.根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部

分資產以銀行存款'國債等安全型斐產持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。（0.5

分）

A、資產配置

B、證券選擇

C、基本面分析

D、投資策略

答案：A

解析:在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求,

風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的

資產類別中，其中包括股票'債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置。

73.下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。（0.5分）

A、無民事行為人

B、政府及政府機構

C、中央銀行

D、企業(yè)

答案：A

解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機

構'中央銀行、金融機構、居民個人（家庭）。

74.下列流動性最差的是（）。（0.5分）

A、股票、債券

B、活期存款'基金

C、收藏品、房地產

D、定期存款、外匯

答案：C

解析：C項，房地產'收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投費品單位價

值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。

75.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。（0.5

分）

A、格式條款和非格式條款不一致時.應采用格式條款

B、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定.并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D、對格式條款的理解發(fā)生爭議的.應當按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。

76.和海外發(fā)達國家比較，關于我國理財行業(yè)的下列說法中不正確的是（）。（0.5

分）

A、監(jiān)管上雖然有相應的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項

B、對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

C、已經養(yǎng)成相應的工作習慣

D、在客戶信息收集方面有畏難情緒

答案：C

解析：和海外發(fā)達國家比較，我國的理財行業(yè)方興未艾，在監(jiān)管上雖然對此也有

相應的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項。而理財師在工作實踐中，

一方面對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識，還沒有養(yǎng)成相

應的工作習慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而

遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

77.個人理財顧問服務的風險提示管理措施合規(guī)的是（）。（0.5分）

A、商業(yè)銀行銷售各類理財產品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，

都應包含相應的風險揭示內容

B、商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示

C、商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示

D、客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品

風險，愿意承擔相關風險”，但應在提示欄里簽名

答案：A

解析：B項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十五條規(guī)定，商

業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例,

說明最不利的投資情形和投資結果。CD兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風

險管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，要向客戶

進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄。客戶確認欄應載明以下語

句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知

曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”。

78.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業(yè)銀

行不應主動向（）推介或銷售該產品。（0.5分）

A、貸款客戶

B、無相關交易經驗的客戶

C、高凈值客戶

D、私人銀行客戶

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十三條規(guī)定：對于市場風險

較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業(yè)銀行不應主動向無相

關交易經驗的客戶推介或銷售該產品。

79.政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。（0.5分）

A、發(fā)行債券

B、發(fā)行股票

C、向央行透支

D、向銀行貸款

答案：A

解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向

中央銀行透支。

80.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展狀況的是（）。（0.5分）

A、客戶所在單位

B、客戶所在行業(yè)

C、職業(yè)生涯發(fā)展前景

D、客戶職業(yè)職位

答案：A

解析：職業(yè)生涯發(fā)展狀況：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。

81.下列選項中，屬于客戶財務信息的是（）。（0.5分）

A、客戶工作狀況

B、客戶個人興趣

C、客戶儲蓄情況

D、客戶社會關系

答案：C

解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排

（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。

82.理財師的執(zhí)業(yè)道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務，不受經濟利益、

關聯(lián)關系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷，公

平合理地對待客戶、委托人'合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)

服務過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。@5分）

A、遵紀守法

B、保守秘密

C、正直守信

D、客觀公正

答案：D

解析：題干內容表述的是客觀公正的內容。

83.下列不屬于中國的社會保險產品的是（）。（0.5分）

A\養(yǎng)老社會保險

B、醫(yī)療社會保險

C、失業(yè)保險

D、意外傷害保險

答案：D

84.理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。（0.5分）

A、個人的財務資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對理財師都是信任的

D、財務資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭

財務問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任

何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源

的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。因此，理財師

需要和客戶一起明確未來的財務目標和期望。

85.我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）

下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。（0.5分）

A、紐約時間

B、倫敦時間

C、東京時間

D、北京時間

答案：C

解析：我國外匯掛鉤類理財產品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)

東京時間下午3時整.在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

86.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。（0.5分）

A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C、公司資產凈值增加，股價上升

D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

答案：A

解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的

股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股

價上漲的刺激作用更大。

87.下列產品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。（0.5分）

A、活期存款、股票型基金、債券

B、定期存款、活期存款、股票

C、銀行存款、貨幣市場工具'國債

D、債券、基金、股票

答案：C

解析：極低風險產品：經各行風險評級確定為極低風險等級產品，該類產品一般

主要投資于貨幣市場工具、國債'銀行存款等低風險資產，產品形式上以現(xiàn)金管

理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。故選項c的風險系

數(shù)最低。

88.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業(yè)債

券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。（0.5分）

A、1年以上3年以下

B、1年以上10年以下

C、3年以上5年以下

D、1年以上5年以下

答案：D

解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在1年以上5年以下

的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

89.（）是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有

固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。（0.5分）

A、有形市場

B、無形市場

C、區(qū)域性外匯市場

D、國際性外匯市場

答案：B

解析：無形市場是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關

系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。

90.（）在金融市場上既是斐金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調節(jié)者。

（0.5分）

A、企業(yè)

B、政府及政府機構

C、個人

D、企業(yè)和個人

答案：B

解析：政府及政府機構在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)

管者和調節(jié)者。

多選題（總共40題）

1.下列關于信托產品流動性及收益情況的說法，正確的有（）。（1分）

A、信托產品缺少轉讓平臺.流動性比較差

B、在有合同約定的情況下.委托人可以轉讓信托受益權

C、信托機構根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益.歸委托人和

信托機構共有

D、信托機構根據(jù)信托合同約定處理受托財產而發(fā)生的虧損.由委托人和信托機

構共同承擔

E、在部分信托協(xié)議中.由資產委托人決定信托資產的投資方向

答案:ABE

解析：由于信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉讓平臺，流動性

比較差。故A選項說法正確。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果

合同有約定，則在信托合約生效后幾個月。委托人（受益人）可以轉讓信托受益權。

故B選項說法正確。信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受

益人所有。同時，信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。故C、

D選項說法不正確。在一些信托協(xié)議中，信托資產的投奧方向是由資產委托人決

定的。受托人只是負責按協(xié)議行事。因此，資產收益率和委托人的投資決策相關。

故E選項說法正確。

2.中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則是（）。（1分）

A、依法合規(guī)

B、公平公正

C、誠信自律

D、為民利民

E、誠實守信

答案：ABCD

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、

誠信自律、為民利民。

3.下列關于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。（1分）

A、債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

B、國債的流動性低于公司債券

C、在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風險

D、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

E、市場利率是影響債券類產品收益的一個因素

答案:ACDE

解析：由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票差，但比一般的公司債券

好。

4.下列（）事項應當通過召開基金份額持有人大會審議決定。（1分）

A、提前終止基金合同

B、基金擴募或者延長基金合同期限

C、轉換基金運作方式

D、確定基金份額申購、贖回價格

E、提高基金管理人、基金托管人的報酬標準

答案：ABCE

解析：下列事項應當通過召開基金份額持有人大會審議決定：①提前終止基金合

同；②基金擴募或者延長基金合同期限；③轉換基金運作方式；④提高基金管理

人、基金托管人的報酬標準；⑤更換基金管理人'基金托管人；⑥基金合同約定

的其他事項。D項屬于基金管理人應當履行的職責，不需要通過基金份額持有人

大會審議決定。

5.在銀行代理的信托類理財產品中，（）。（1分）

A、委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位.可以由銀行代理收付

B、商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險

C、信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定影響

D、信托產品缺乏轉讓平臺.流動性差

E、信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產設計水平直接決定信托產品的

風險高低

答案：ACDE

解析：銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。

6.下列關于基金贖回的說法正確的有（）。（1分）

A、基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金

管理人并收回現(xiàn)金的行為

B、贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額（一般最低要求

持有2000份）

C、基金銷售機構可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持

有份額進行規(guī)定

D、對于贖回業(yè)務，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則，即

份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回

E、依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產組合

情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

答案：ADE

解析：贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額（一般最低

要求持有1000份）o基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額

類別的最低持有份額進行規(guī)定。BC兩項表述不正確。

7.以下關于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。（1分）

A、金融衍生品市場可以轉移風險

B、金融衍生品市場具有價格發(fā)現(xiàn)功能

C、金融衍生品市場可以提高交易效率

D、金融衍生品市場具有優(yōu)化資源配置的功能

E、金融衍生品市場可以消除風險

答案：ABCD

解析：金融衍生品市場不能消除風險。

8.在銀行代理的信托類理財產品中，（）。（1分）

A、委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位.可以由銀行代理收付

B、商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險

C、信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定影響

D、信托產品缺乏轉讓平臺.流動性差

E、信托投費公司項目評估能力的高低和信托資產設計水平直接決定信托產品的

風險高低

答案：ACDE

解析：銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。

9.風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（）。（1分）

A、財務狀況

B、客戶年齡

C、風險認識

D、流動性要求

E、投資經驗

答案：ABCDE

解析：風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡'財務狀況、投資經驗、投

資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。

10.下列關于基金子公司的說法中，正確的有（）。（1分）

A、業(yè)務種類多,業(yè)務靈活

B、沒有資本金限制

C、成本較低

D、產品收益率相對較低

E、可以依靠母公司,開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力

答案：ABCE

解析：基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，具有一定的比較優(yōu)勢。與信托公司

相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產品開發(fā)過程中具有一定的成

本優(yōu)勢。另外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享增加自

己的主動管理能力?；鹱庸镜漠a品特點包括產品收益率相對較高。

11.理財師的社會責任包括（）。（1分）

A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者

C、理財師是理財風險的揭示者

D、理財師是客戶聲音的反饋者

E、理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者

答案：ABCD

解析：理財師的社會責任有：（1）理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導

者。⑵理財師是正確的投資理念的重要宣導者。⑶理財師是理財風險的揭示者。

⑷理財師是客戶聲音的反饋者。

12.對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的（），

確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財

方案。（1分）

A、收集

B、整理

C、分析

D、估計

E、判斷

答案：ABCE

解析：對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的

收集、整理'分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承

受能力的合理的綜合理財方案。

13.下列關于境內個人理財業(yè)務的說法，正確的有（）。（1分）

A、服務的對象是個人和家庭

B、是一般性業(yè)務咨詢服務

C、主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D、是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

E、是一種個性化、綜合化的服務

答案：ACDE

解析:個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務,是一種個性化、

綜合化的服務活動，并不是一般性業(yè)務的咨詢服務。

14.理財師屬于一種（）的金融服務工作。（1分）

A、學術性

B、獨立性

C、綜合性

D、專業(yè)性

E、系統(tǒng)性

答案：CE

解析：理財師屬于一種系統(tǒng)性'綜合性的金融服務工作。

15.比較流行的客戶分類方法有（）。（1分）

A、按財富觀分類

B、按資金保有量分類

C、按風險態(tài)度分類

D、按客戶資產分類

E、按消費行為分類

答案：ACD

解析：按客戶內在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭、財富觀、風險態(tài)度、

資產、利潤貢獻度等決定的屬性進行分類，以此作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。

這里簡單介紹幾種比較流行的客戶分類方法：（一）按財富觀分類（二）按風

險態(tài)度分類（三）按客戶資產分類（四）按客戶利潤貢獻度分類

16.（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。（1分）

A、家庭收支儲蓄表

B、資產負債表

C、現(xiàn)金流量表

D、權益變動表

E、收入支出規(guī)劃表

答案：AB

解析：家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最

重要的指標和工具。

17.下列影響債券投資的風險因素有（）。（1分）

A、再投資風險

B、提前償付風險

C、違約風險

D、贖回風險

E、價格風險

答案：ABCDE

解析：債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險'違約風險'贖回風險、提

前償付風險和通貨膨脹風險。

18.下列選項中，屬于債券特征的有（）。（1分）

A、償還性

B、保值性

C、安全性

D、收益性

E、流動性

答案：ACDE

解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。

19.（）客戶，再次購買理財產品時。應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風

險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認：未進行評估.商業(yè)銀行不得再

次向其銷售理財產品。（1分）

A、超過三個月未進行風險承受能力評估的

B、超過半年未進行風險承受能力評估的

C、發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的

D、超過一年未進行風險承受能力評估的

E、超過二年未進行風險承受能力評估的

答案:CDE

解析：超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況

的客戶。再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受

能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認；未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其

銷售理財產品。

20.下列（）行為，不屬于操縱證券交易市場的行為。（1分）

A、利用傳播媒介或者通過其他方式提供'傳播虛假或者誤導投資者的信息

B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券

價格或者證券交易量

C、在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D、未經客戶委托，假借客戶名義買賣證券

E、編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易

答案：ADE

解析：操縱市場的手段主要包括：單獨或通過合謀，集中資金優(yōu)勢'持股優(yōu)勢或

利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或證券交易量；與他人串通,

以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交

易量；在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易

量；其他操縱手段。AD屬于欺詐客戶行為。E屬于虛假陳述和信息誤導行為。

21.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（）。（1分）

A、投保提示書

B、投保單

C、保險單

D、產品說明書

E、現(xiàn)金價值表

答案:ABCDE

解析：商業(yè)銀行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險

單'保險條款、產品說明書'現(xiàn)金價值表等。

22.下列關于黃金理財產品說法正確的有（）。（1分）

A、黃金非貨幣化后.其流動性較其他證券投資品差

B、黃金與股票市場收益正相關

C、黃金價格隨通脹而提高.常作為保值產品

D、黃金可以分散投資總風險

E、黃金的價格受到國際市場影響較大

答案：ACDE

解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資的總風險，故

B選項錯，E選項對。

23.保險產品的功能包括（）。（1分）

A、轉移風險

B、分攤損失

C、補償損失

D、融通資金

E、套期保值

答案：ABCD

解析：套期保值是金融衍生品的功能。

24.個人理財業(yè)務的客戶可以是（）。（1分）

A、完全民事行為能力人

B、限制民事行為能力人

C、無民事行為能力人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

E、無民事行為能力人的法定代理人

答案：ADE

解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為

能力人'限制民事行為能力人的法定代理人。

25.外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。（1分）

A、商業(yè)銀行與客戶

B、商業(yè)銀行同業(yè)

G客戶

D、中央銀行與客戶

E、商業(yè)銀行與中央銀行

答案:ABE

解析：外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之

間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。

26.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。（1分）

A、直接性

B、分散性

C、差異性較大

D、部分不可逆性

E、相對較強的自主性

答案：ABCDE

解析：與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對投資者來說

收益較高，對融資方來說成本又比較低。但由于融資方資信程度不一樣，造成了

債權人承擔的風險程度不相同。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下

幾個特征。1.直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲

得資金，并在資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系。2