培訓(xùn)資料內(nèi)部資料注意保存主要內(nèi)容一、開行信貸業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識二、信用評級與貸款評審的區(qū)別三、信用評級的主要結(jié)論四、信用評級分析要點五、信用評級報告的合規(guī)性審查六、信用評級報告點評七、縣域風(fēng)險控制前移2023/9/72一、開行信貸業(yè)務(wù)流程2023/9/73一、風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識“銀行置身于風(fēng)險管理行業(yè)中,并通過對風(fēng)險的有效管理而創(chuàng)造價值”（JP摩根）“承受風(fēng)險（takingrisk）是我們的業(yè)務(wù)的一個不可分割的一部分。因此，我們最終目標(biāo)不是風(fēng)險最小化，而是在風(fēng)險和回報之間取得適當(dāng)?shù)钠胶?，并通過對那些會對我們收益構(gòu)成負(fù)面影響的極端事件的范圍進(jìn)行設(shè)限管理?！保║BS瑞銀

）啟示2023/9/74一、風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識風(fēng)險的定義：銀行在經(jīng)營管理活動中，由于不確定因素影響而導(dǎo)致的損失可能性，這種可能性一旦轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實，就會使該銀行機(jī)構(gòu)發(fā)生虧損，資本金被侵蝕，甚至資來抵債，失去清償能力而破產(chǎn)倒閉。風(fēng)險的分類：根據(jù)業(yè)務(wù)種類，可分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險等。根據(jù)風(fēng)險的成因，風(fēng)險可歸結(jié)為三大類：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險以及操作風(fēng)險，除此之外，還有聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。銀行的風(fēng)險來自于不同的部門和業(yè)務(wù)，銀行的各個部門和各項業(yè)務(wù)因承擔(dān)風(fēng)險而面臨潛在的損失，資本必須覆蓋風(fēng)險，也就是覆蓋風(fēng)險產(chǎn)生的可能損失，現(xiàn)代銀行風(fēng)險管理中把損失分為三類，即預(yù)期損失、非預(yù)期損失和異常損失。2023/9/75一、風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識信用風(fēng)險-------銀行的借款人或交易對手不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行其義務(wù)的潛在可能性。市場風(fēng)險-------由于市場價格變化而引起的銀行表內(nèi)和表外頭寸發(fā)生損失的風(fēng)險，包括：交易市場風(fēng)險：銀行為了獲利在市場中持續(xù)買賣金融工具帶來的投資價值損失的風(fēng)險。銀行賬戶利率風(fēng)險：由于銀行存貸款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)而承擔(dān)的利率變化的風(fēng)險。操作風(fēng)險------由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)方面的不健全以及外部事件所導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險，包括：內(nèi)部程序風(fēng)險；人員風(fēng)險；系統(tǒng)風(fēng)險；外部風(fēng)險；法律風(fēng)險等等。國際活躍銀行信用風(fēng)險平均占60%左右，市場風(fēng)險和操作風(fēng)險約各占20%。信用風(fēng)險占我行總體風(fēng)險的85%。信用風(fēng)險是開發(fā)銀行最主要的風(fēng)險。2023/9/76一、風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識概括的說，風(fēng)險管理就是研究風(fēng)險發(fā)生的規(guī)律和風(fēng)險管理的技術(shù)，進(jìn)而達(dá)到控制風(fēng)險、降低損失的目的。對銀行來講，風(fēng)險管理并非如此簡單，我們可以從一下幾點來理解：風(fēng)險管理能力是銀行業(yè)的核心能力之一；風(fēng)險管理是銀行產(chǎn)品定價的基礎(chǔ)；風(fēng)險管理是銀行持續(xù)經(jīng)營的基石；風(fēng)險管理是全面成本管理的需要和前提；風(fēng)險管理是科學(xué)考核的基礎(chǔ)；風(fēng)險管理是銀行開拓市場的前提。2023/9/77一、風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識123452023/9/78一、風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識風(fēng)險管理能力建設(shè)的主要內(nèi)容風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)建設(shè)風(fēng)險管理體系建設(shè)實現(xiàn)風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的有機(jī)結(jié)合風(fēng)險管理有效前移有效利用各類風(fēng)險管理資源，形成抗風(fēng)險的系統(tǒng)合力2023/9/79一、風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識銀行風(fēng)險管理能力提升最終體現(xiàn)在:風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展形成相互制約、相互促進(jìn)的正向作用機(jī)制風(fēng)險管理不僅不是業(yè)務(wù)發(fā)展的障礙、不拖后腿、更不是“找茬”，而是促進(jìn)業(yè)務(wù)更健康發(fā)展風(fēng)險管理創(chuàng)造價值風(fēng)險管理提升銀行的競爭力風(fēng)險管理體系與業(yè)務(wù)發(fā)展體系很好地結(jié)合，有機(jī)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的全過程，形成良好的溝通、交流機(jī)制。業(yè)務(wù)發(fā)展過程中充分注重各種風(fēng)險的影響，風(fēng)險管理充分支持業(yè)務(wù)發(fā)展。從“被動”控制風(fēng)險到“主動”的風(fēng)險管理2023/9/710二、信用評級與貸款評審的區(qū)別結(jié)論不同信用評級：信用等級、風(fēng)險限額、評級展望貸款評審：貸款金額、期限、利率、寬限期、信用結(jié)構(gòu)關(guān)注重點不同信用評級：主要關(guān)注客戶過去獲取現(xiàn)金流的能力貸款評審：主要關(guān)注項目未來獲取現(xiàn)金流的能力分析對象不同信用評級：強(qiáng)調(diào)對客戶（人）的綜合判斷，例如：資產(chǎn)總量貸款評級：強(qiáng)調(diào)對項目（事）的綜合判斷，例如：四項審批2023/9/711三、信用評級的主要結(jié)論信用等級等級設(shè)置：信用等級設(shè)置為十三級（AAA級－D級）貸款邊界：最低要求為BBB－，但瓶頸領(lǐng)域可放寬至BB風(fēng)險限額定義：在未來一年內(nèi)與客戶開展信貸業(yè)務(wù)的總量額度

試用范圍：貸款、擔(dān)保、被擔(dān)保、信用證、保函等業(yè)務(wù)

評級展望標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置：分為積極、穩(wěn)定、負(fù)面三個檔次

作用：評級展望是對客戶信用等級進(jìn)行動態(tài)管理的重要手段

2023/9/712三、信用評級的主要結(jié)論評定信用等級過程中應(yīng)關(guān)注的問題政府類客戶的信用等級是否一定高于其融資平臺的等級？在打分卡得分的基礎(chǔ)上，信用等級是否可以進(jìn)行調(diào)整？風(fēng)險限額使用過程中應(yīng)關(guān)注的問題風(fēng)險限額的構(gòu)成：政府額度、債項額度、增信額度等

風(fēng)險限額及其子額度占用標(biāo)準(zhǔn)：依據(jù)還款來源確定風(fēng)險限額占用的特殊規(guī)定：對于政府融資平臺，如果財政補(bǔ)貼和項目自身現(xiàn)金流共同構(gòu)成某一貸款項目的償債現(xiàn)金流，要根據(jù)兩類現(xiàn)金流占全部償債現(xiàn)金流的比例，對該貸款額度進(jìn)行拆分，分別使用增信額度和債項額度。2023/9/713四、信用評級分析要點政府類客戶分析要點地方經(jīng)濟(jì)分析：人口、經(jīng)濟(jì)規(guī)模（GDP）和結(jié)構(gòu)、城市建設(shè)本級財力分析：財政管理、收入、支出、負(fù)債、收支彈性合作情況分析：政府合作度、政府融資平臺、換屆的影響企業(yè)類客戶分析要點經(jīng)營風(fēng)險分析：市場、團(tuán)隊、技術(shù)財務(wù)風(fēng)險分析：會計政策、報表質(zhì)量、報表的選擇和使用

新成立企業(yè)評級需注意的問題：重組而新注冊的公司、為新建項目由現(xiàn)金注資成立的公司、對于資本金已全部到位但經(jīng)營期不滿2年的公司2023/9/714四、信用評級分析要點政府類客戶報告結(jié)構(gòu)結(jié)論：結(jié)論、基本觀點、信用優(yōu)勢、信用劣勢、風(fēng)險提示基本情況：基本情況表、概況介紹、政府融資平臺情況信用分析：經(jīng)濟(jì)狀況、財力狀況、與我行合作情況信用等級：初始等級、調(diào)整因素、評級展望風(fēng)險限額：政府額度、債項額度、轉(zhuǎn)移額度政府融資平臺類客戶報告結(jié)構(gòu)結(jié)論：結(jié)論、基本觀點、信用優(yōu)勢、信用劣勢、風(fēng)險提示基本情況：基本情況表、與政府的關(guān)系及其子公司信用等級：初始等級、調(diào)整因素、評級展望信用建設(shè)質(zhì)量：分類評價情況和結(jié)論、推進(jìn)計劃風(fēng)險限額：增信額度、債項額度、轉(zhuǎn)移額度2023/9/715五、信用評級報告的合規(guī)性審查附件是否齊備、完整、合規(guī)，與正文的相關(guān)信息是否前后一致客戶類別選取是否正確初評企業(yè)類客戶是否提供營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、貸款卡、國稅證、地稅證、法人代表身份證復(fù)印件政府指定借款人是否是否經(jīng)過政府書面確認(rèn)格式是否符合《信用評級手冊》相關(guān)要求報告內(nèi)容涉及的各要素是否完整介紹的客戶信息是否全面、真實分析深度能否滿足決策需要結(jié)論是否公正客觀、合乎邏輯，是否客觀反映重大事項2023/9/716五、信用評級報告的合規(guī)性審查客戶是否提供了完整的財務(wù)報表,并對數(shù)據(jù)異常變動作出解釋財務(wù)報表是否經(jīng)過審計 審計單位是否經(jīng)過我行認(rèn)證 評級打分卡打分取值理由是否充分 若未嚴(yán)格按照打分卡取檔說明打分，是否陳述理由 報告信用等級調(diào)整因素是否充分 風(fēng)險限額測算期限是否符合我行規(guī)定 風(fēng)險限額測算假設(shè)條件是否合理 風(fēng)險限額測算的各項數(shù)據(jù)是否有可靠來源 風(fēng)險限額中各額度擬定的信用結(jié)構(gòu)是否符合我行規(guī)定 2023/9/717六、信用評級報告點評《四川省仁壽縣資產(chǎn)經(jīng)營有限公司信用評級報告》《某某縣城市建設(shè)投資經(jīng)營有限公司

》2023/9/718七、縣域風(fēng)險控制前移縣域風(fēng)險控制機(jī)制構(gòu)成2023/9/719七、縣域風(fēng)險控制前移縣域助貸機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)2023/9/720七、縣域風(fēng)險控制前移助貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理崗主要職責(zé)負(fù)責(zé)對機(jī)構(gòu)職責(zé)范圍內(nèi)業(yè)務(wù)所涉及的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險進(jìn)行識別、評估，提出風(fēng)險控制措施建議參與助貸機(jī)構(gòu)職責(zé)范圍內(nèi)客戶信用評級、貸款評審、信貸合同簽訂及變更管理、不良資產(chǎn)化解等工作參與助貸機(jī)構(gòu)組織的路演審議會議考察客戶業(yè)務(wù)管理水平、運(yùn)行狀況、內(nèi)部控制機(jī)制等情況，判斷客戶的信用狀況2023/9/721結(jié)束語

謝謝大家！2023/9/722第一節(jié)活塞式空壓機(jī)的工作原理第二節(jié)活塞式空壓機(jī)的結(jié)構(gòu)和自動控制第三節(jié)活塞式空壓機(jī)的管理復(fù)習(xí)思考題單擊此處輸入你的副標(biāo)題，文字是您思想的提煉，為了最終演示發(fā)布的良好效果，請盡量言簡意賅的闡述觀點。第六章活塞式空氣壓縮機(jī)

piston-aircompressor壓縮空氣在船舶上的應(yīng)用：

1.主機(jī)的啟動、換向；

2.輔機(jī)的啟動；

3.為氣動裝置提供氣源；

4.為氣動工具提供氣源；

5.吹洗零部件和濾器。

排氣量:單位時間內(nèi)所排送的相當(dāng)?shù)谝患壩鼩鉅顟B(tài)的空氣體積。單位：m3/s、m3/min、m3/h第六章活塞式空氣壓縮機(jī)

piston-aircompressor空壓機(jī)分類：按排氣壓力分：低壓0.2～1.0MPa；中壓1～10MPa；高壓10～100MPa。按排氣量分：微型<1m3/min；小型1～10m3/min；中型10～100m3/min；大型>100m3/min。第六章活塞式空氣壓縮機(jī)

piston-aircompressor第一節(jié)活塞式空壓機(jī)的工作原理容積式壓縮機(jī)按結(jié)構(gòu)分為兩大類：往復(fù)式與旋轉(zhuǎn)式兩級活塞式壓縮機(jī)單級活塞壓縮機(jī)活塞式壓縮機(jī)膜片式壓縮機(jī)旋轉(zhuǎn)葉片式壓縮機(jī)最長的使用壽命-

----低轉(zhuǎn)速（1460RPM），動件少（軸承與滑片），潤滑油在機(jī)件間形成保護(hù)膜，防止磨損及泄漏，使空壓機(jī)能夠安靜有效運(yùn)作；平時有按規(guī)定做例行保養(yǎng)的JAGUAR滑片式空壓機(jī)，至今使用十萬小時以上，依然完好如初，按十萬小時相當(dāng)于每日以十小時運(yùn)作計算，可長達(dá)33年之久。因此，將滑片式空壓機(jī)比喻為一部終身機(jī)器實不為過?；?葉)片式空壓機(jī)可以365天連續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)并保證60000小時以上安全運(yùn)轉(zhuǎn)的空氣壓縮機(jī)1.進(jìn)氣2.開始壓縮3.壓縮中4.排氣1.轉(zhuǎn)子及機(jī)殼間成為壓縮空間，當(dāng)轉(zhuǎn)子開始轉(zhuǎn)動時，空氣由機(jī)體進(jìn)氣端進(jìn)入。2.轉(zhuǎn)子轉(zhuǎn)動使被吸入的空氣轉(zhuǎn)至機(jī)殼與轉(zhuǎn)子間氣密范圍，同時停止進(jìn)氣。3.轉(zhuǎn)子不斷轉(zhuǎn)動，氣密范圍變小，空氣被壓縮。4.被壓縮的空氣壓力升高達(dá)到額定的壓力后由排氣端排出進(jìn)入油氣分離器內(nèi)。4.被壓縮的空氣壓力升高達(dá)到額定的壓力后由排氣端排出進(jìn)入油氣分離器內(nèi)。1.進(jìn)氣2.開始壓縮3.壓縮中4.排氣1.凸凹轉(zhuǎn)子及機(jī)殼間成為壓縮空間，當(dāng)轉(zhuǎn)子開始轉(zhuǎn)動時，空氣由機(jī)體進(jìn)氣端進(jìn)入。2.轉(zhuǎn)子轉(zhuǎn)動使被吸入的空氣轉(zhuǎn)至機(jī)殼與轉(zhuǎn)子間氣密范圍，同時停止進(jìn)氣。3.轉(zhuǎn)子不斷轉(zhuǎn)動，氣密范圍變小，空氣被壓縮。螺桿式氣體壓縮機(jī)是世界上最先進(jìn)、緊湊型、堅實、運(yùn)行平穩(wěn)，噪音低，是值得信賴的氣體壓縮機(jī)。螺桿式壓縮機(jī)氣路系統(tǒng)：

A

進(jìn)氣過濾器

B

空氣進(jìn)氣閥

C

壓縮機(jī)主機(jī)

D

單向閥

E

空氣/油分離器

F

最小壓力閥

G

后冷卻器

H

帶自動疏水器的水分離器油路系統(tǒng)：

J

油箱

K

恒溫旁通閥

L

油冷卻器

M

油過濾器

N

回油閥

O

斷油閥冷凍系統(tǒng)：

P

冷凍壓縮機(jī)

Q

冷凝器

R

熱交換器

S

旁通系統(tǒng)

T

空氣出口過濾器螺桿式壓縮機(jī)渦旋式壓縮機(jī)

渦旋式壓縮機(jī)是20世紀(jì)90年代末期開發(fā)并問世的高科技壓縮機(jī)，由于結(jié)構(gòu)簡單、零件少、效率高、可靠性好，尤其是其低噪聲、長壽命等諸方面大大優(yōu)于其它型式的壓縮機(jī)，已經(jīng)得到壓縮機(jī)行業(yè)的關(guān)注和公認(rèn)。被譽(yù)為“環(huán)保型壓縮機(jī)”。由于渦旋式壓縮機(jī)的獨特設(shè)計，使其成為當(dāng)今世界最節(jié)能壓縮機(jī)。渦旋式壓縮機(jī)主要運(yùn)動件渦卷付，只有磨合沒有磨損，因而壽命更長，被譽(yù)為免維修壓縮機(jī)。

由于渦旋式壓縮機(jī)運(yùn)行平穩(wěn)、振動小、工作環(huán)境安靜，又被譽(yù)為“超靜壓縮機(jī)”。

渦旋式壓縮機(jī)零部件少，只有四個運(yùn)動部件,壓縮機(jī)工作腔由相運(yùn)動渦卷付形成多個相互封閉的鐮形工作腔，當(dāng)動渦卷作平動運(yùn)動時，使鐮形工作腔由大變小而達(dá)到壓縮和排出壓縮空氣的目的?；钊娇諝鈮嚎s機(jī)的外形第一節(jié)活塞式空壓機(jī)的工作原理一、理論工作循環(huán)（單級壓縮）工作循環(huán)：4—1—2—34—1吸氣過程

1—2壓縮過程

2—3排氣過程第一節(jié)活塞式空壓機(jī)的工作原理一、理論工作循環(huán)（單級壓縮）

壓縮分類：絕熱壓縮：1—2耗功最大等溫壓縮：1—2''耗功最小多變壓縮：1—2'耗功居中功＝P×V（PV圖上的面積）加強(qiáng)對氣缸的冷卻，省功、對氣缸潤滑有益。二、實際工作循環(huán)（單級壓縮）1.不存在假設(shè)條件2.與理論循環(huán)不同的原因：1）余隙容積Vc的影響Vc不利的影響—殘存的氣體在活塞回行時，發(fā)生膨脹，使實際吸氣行程（容積）減小。Vc有利的好處—

（1）形成氣墊，利于活塞回行；（2）避免“液擊”（空氣結(jié)露）；（3）避免活塞、連桿熱膨脹，松動發(fā)生相撞。第一節(jié)活塞式空壓機(jī)的工作原理表征Vc的參數(shù)—相對容積C、容積系數(shù)λv合適的C：低壓0.07-0.12

中壓0.09-0.14

高壓0.11-0.16

λv＝0.65—0.901）余隙容積Vc的影響C越大或壓力比越高，則λv越小。保證Vc正常的措施：余隙高度見表6-1壓鉛法—保證要求的氣缸墊厚度2.與理論循環(huán)不同的原因：二、實際工作循環(huán)（單級壓縮）第一節(jié)活塞式空壓機(jī)的工作原理2）進(jìn)排氣閥及流道阻力的影響吸氣過程壓力損失使排氣量減少程度，用壓力系數(shù)λp表示：保證措施：合適的氣閥升程及彈簧彈力、管路圓滑暢通、濾器干凈。λp

（0.90-0.98）2.與理論循環(huán)不同的原因：二、實際工作循環(huán)（單級壓縮）第一節(jié)活塞式空壓機(jī)的工作原理3）吸氣預(yù)熱的影響由于壓縮過程中機(jī)件吸熱，所以在吸氣過程中，機(jī)件放熱使吸入的氣體溫度升高，使吸氣的比容減小，造成吸氣量下降。預(yù)熱損失用溫度系數(shù)λt來衡量（0.90-0.95）。保證措施：加強(qiáng)對氣缸、氣缸蓋的冷卻，防止水垢和油污的形成。2.與理論循環(huán)不同的原因：二、實際工作循環(huán)（單級壓縮）第一節(jié)活塞式空壓機(jī)的工作原理4）漏泄的影響內(nèi)漏：排氣閥（回漏）；外漏：吸氣閥、活塞環(huán)、氣缸墊。漏泄損失用氣密系數(shù)λl來衡量（0.90-0.98）。保證措施：氣閥的嚴(yán)密閉合，氣缸與活塞、氣缸與缸蓋等部件的嚴(yán)密配合。5）氣體流動慣性的影響當(dāng)吸氣管中的氣流慣性方向與活塞吸氣行程相反時，造成氣缸壓力較低，氣體比容增大，吸氣量下降。保證措施：合理的設(shè)計進(jìn)氣管長度，不得隨意增減進(jìn)氣管的長度，保證濾器的清潔。2.與理論循環(huán)不同的原因：二、實際工作循環(huán)（單級壓縮）第一節(jié)活塞式空壓機(jī)的工作原理上述五條原因使實際與理論循環(huán)不同。4）漏泄的影響5）氣體流動慣性的影響1）余隙容積Vc的影響2）進(jìn)排氣閥及流道阻力的影響3）吸氣預(yù)熱的影響2.與理論循環(huán)不同的原因：二、實際工作循環(huán)（單級壓縮）第一節(jié)活塞式空壓機(jī)的工作原理3.排氣量和輸氣系數(shù)理論排氣量Vt----單位時間內(nèi)活塞所掃過的氣缸容積。實際排氣量Q：Q=Vt

λ輸氣系數(shù)λ

：λ＝λtλv

λ

pλl漏泄的影響余隙容積Vc的影響進(jìn)排氣閥及流道阻力的影響吸氣預(yù)熱的影響二、實際工作循環(huán)（單級壓縮）第一節(jié)活塞式空壓機(jī)的工作原理指示功率pi

：按示功圖計算的功率理論功率Ps、PT：按理論循環(huán)計算的功率